Справа № 766/9268/25
н/п 2/766/6498/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
08.05.2026 року Херсонський міський суд Херсонської області у складі:
головуючої судді Шестакової Я.В.
за участі секретаря Сивкович О.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ :
Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у червні 2025 року звернувся до Херсонського районного суду Херсонської області з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором позики № 79366488 від 29.06.2024 року в розмірі 16115,00 грн.; за договором позики № 2989686 від 05.07.2021 року в розмірі 24356,25 грн.; за договором про надання фінансового кредиту № 41110-05/2024 від 27.05.2024 року в розмірі 27940,00 грн.; за договором про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року в сумі 5600,00 грн., а також сплачений судовий збір.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 29.06.2024 року ОСОБА_1 уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір позики № 79366488 від 29.06.2024 року. На умовах, встановлених договором, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти в сумі 5000,00 грн., на погоджений договором строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Окрім цього, 05.07.2024 року ОСОБА_1 уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір позики № 2989686 від 05.07.2024 року. На умовах, встановлених договором, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти в сумі 7500,00 грн., на погоджений договором строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, згідно з умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступив ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги за договором позики № 79366488 від 29.06.2024 року у загальному розмірі 16115,00 грн., з яких: 5000,00 грн. – заборгованість за основною сумою боргу; 1125 грн. – сума заборгованості за відсотками, а також за договором позики № 2989686 від 05.07.2024 року в розмірі 24356,25 грн., з яких: 7500,00 грн. – заборгованість за основною сумою боргу; 21,75 грн. – сума заборгованість за відсотками; 15000,00 грн. – сума заборгованості за пенею; 1834,50 грн. – заборгованість за комісією за надання позики.
Додатково позивач зазначає, що 27.05.2024 року ОСОБА_1 уклала із Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» кредитний договір № 41110-05/2024 від 27.05.2024 року, за умовами якого отримала грошові кошти в сумі 11000,00 грн. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореного шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер телефону.
Окрім цього, 11.04.2024 року ОСОБА_1 уклала із Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» кредитний договір № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року, за умовами якого отримала грошові кошти в сумі 12000,00 грн. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореного шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер телефону.
19.11.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 19112024/2, згідно з умовами якого ТОВ «Аванс Кредит» відступив ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги за договором № 191124-05/2024 від 27.05.2024 року в загальному розмірі 27940,00 грн., з яких: 11000,00 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу; 14190,00 грн. – сума заборгованості за відсотками; 2750,00 грн. – сума заборгованості за штрафними санкціями, а також за договором № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року в загальному розмірі 5600,00 грн., з яких: 3200,00 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу; 2400,00 грн. – сума заборгованості за відсотками..
Оскільки, станом момент пред`явлення позову до суду відповідачем не виконано взятих на себе зобов`язань за договором позики № 79366488 від 29.06.2024 року, за договором позики № 2989686 від 05.07.2024 року, за договором про надання фінансового кредиту № 41110-05/24 від 27.05.2024 року та за договором про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у загальному розмірі 74011,25 грн.
Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 30.09.2025 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Від учасників провадження не надійшло заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження.
04.12.2025 року через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» до суду надійшов відзив на позовну заяву, за підписом адвоката Сікорської І.С., яка діє в інтересах ОСОБА_1 , та повністю заперечує проти позовних вимог ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Представник відповідача зазначає, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не надано належних і допустимих доказів переходу права вимоги до позивача від первісних кредиторів за вказаними договорами, а також факту перерахування грошових коштів на користь відповідача.
Представник позивача, в судове засідання не з`явилася, в матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримала в повному обсязі, правом на подання відповіді на відзив на позовну заяву не скористалася.
Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися, в матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за їх відсутності, проти задоволення позовних вимог заперечують у повному обсязі.
За таких обставин суд вважає, що перешкод для здійснення розгляду справи у судовому засіданні за відсутності учасників справи та ухвалення судового рішення немає.
Враховуючи, що сторони не прибули в судове засідання, а перешкод для розгляду справи судом не встановлено, то суд здійснює судовий розгляд у судовому засіданні без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України.
Статтями 13,81 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених Кодексом випадках.
Судом встановлено, що 29.06.2024 року ОСОБА_1 уклала із Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір позики № 79366488 від 29.06.2024 року. На умовах, встановлених договором, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти в сумі 5000,00 грн., на погоджений договором строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до п.п. 2.2. та 2.3 Договору, строк позики/строк договору – 30 днів; процентна ставка – фіксована, 0,75%, яка діє протягом строку договору, визначеного п.п. 2.2. п. 2 Договору.
Згідно п. 1 Договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника. Номер карткового рахунку позичальника вказано в п. 29 Договору, а саме картка № НОМЕР_1 .
Окрім цього, 05.07.2024 року ОСОБА_1 уклала із Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір позики № 2989686 від 05.07.2024 року. На умовах, встановлених договором, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти в сумі 7500,00 грн., на погоджений договором строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до п.п. 2.2. та 2.3 Договору, строк позики/строк договору – 30 днів; процентна ставка – фіксована, 0,01%, яка діє протягом строку договору, визначеного п.п. 2.2. п. 2 Договору, комісія за надання позики – 24,46%, що у грошовому виразі складає 1834,50 грн.
Згідно п. 1 Договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу. Номер карткового рахунку позичальника вказано в п. 29 Договору, а саме картка № НОМЕР_2 .
При цьому, позивачем не надано підтвердження факту надання (перерахування) кредитних коштів ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» на рахунок ОСОБА_1 на умовах, визначених договором позики № 79366488 від 29.06.2024 року та договором позики № 2989686 від 05.07.2024 року, зокрема й перерахування коштів на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 .
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, згідно з умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступив ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги за договором позики № 79366488 від 29.06.2024 року у загальному розмірі 16115,00 грн., з яких: 5000,00 грн. – заборгованість за основною сумою боргу; 1125 грн. – сума заборгованості за відсотками, а також за договором позики № 2989686 від 05.07.2024 року в розмірі 24356,25 грн., з яких: 7500,00 грн. – заборгованість за основною сумою боргу; 21,75 грн. – сума заборгованість за відсотками; 15000,00 грн. – сума заборгованості за пенею; 1834,50 грн. – заборгованість за комісією за надання позики.
Додатково судом встановлено, що 27.05.2024 року ОСОБА_1 уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» Договір про надання фінансового кредиту № 191124-05/2024 від 27.05.2024 року. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореного шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер телефону.
Так, договір про надання фінансового кредиту № 16993-05/2024 від 10.05.2024 року, Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 16993-05/2024 (Графік платежів) та паспорт споживчого кредиту було підписано за допомогою одноразового ідентифікатора W3346.
Відповідно до п.п. 1.1. та 1.2. Договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 11000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту – 27.05.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту – 23.09.2024 року.
Згідно п. 1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. 
Згідно п. 1.4 Договору, за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки – фіксована. Процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 Договору.
У відповідності до п. 1.5 Договору, детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Графіку платежів, що є Додатком № 1 до Договору.
Відповідно до п. 5.3 Договору, у випадку прострочення клієнтом терміну сплати чергового платежу, визначеного в Графіку платежів, товариство у перший день прострочення нараховує штраф у розмірі 25,0% від суми, одержаної клієнтом за цим Договором, при цьому загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування.
Окрім цього, 11.04.2024 року ОСОБА_1 уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» Договір про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореного шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер телефону.
Так, договір про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року, Додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 (Графік платежів) та паспорт споживчого кредиту було підписано за допомогою одноразового ідентифікатора W3601.
Відповідно до п.п. 1.1. та 1.2. Договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 12000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту – 11.04.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту – 08.08.2024 року.
Згідно п. 1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. 
Згідно п. 1.4 Договору, за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки – фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 Договору.
У відповідності до п. 1.5 Договору, детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Графіку платежів, що є Додатком № 1 до Договору.
Судом взято до уваги правову позицію Верховного Суду, наведену у постанові від 23 грудня 2020 року у справі № 127/23910/14-ц, за якою часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу.
Так, відповідно до Розрахунку заборгованості за кредитним договором № 41110-05/2024 від 27.05.2024 року та Розрахунку заборгованості за кредитним договором № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року станом на 19.11.2024 року, складеного ТОВ «Аванс Кредит», встановлено, що ОСОБА_1 здійснювалися часткові платежі в рахунок погашення заборгованості.
Зокрема, за договором про надання фінансового кредиту № 41110-05/2024 від 27.05.2024 року та за договором про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року відповідачем здійснювалися періодичні платежі в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту та відсотками. 
За встановлених у даній справі обставин часткової сплати ОСОБА_1 заборгованості за вказаними договорами, має місце визнання відповідачем факту отримання ним кредитних коштів від позивача.
Отже, з матеріалів справи вбачається та підтверджується належними доказами те, що відповідач, ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами, проте, всупереч умовам договору, свої зобов`язання з повернення кредиту не виконувала належним чином і станом на 19.11.2024 року у неї утворилася заборгованість: за договором про надання фінансового кредиту № 41110/05/2024 від 27.05.2024 року складає 27940,00 грн., з яких: 11000,00 грн. – заборгованість за основним тілом кредиту; 14190,00 грн. – сума заборгованості за відсотками; 2750,00 грн. – сума заборгованості за штрафними санкціями; а також за договором про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року складає 5600,00 грн., з яких: 3200,00 грн. – заборгованість за основним тілом кредиту; 2400,00 грн. – сума заборгованості за відсотками.
Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язання є правовідношення, в якому одна сторона(боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно ч.ч.1, 3 ст. 510 ЦК України сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор. Якщо кожна із сторін у зобов`язанні має одночасно і права, і обов`язки, вона вважається боржником у тому, що вона зобов`язана вчинити на користь другої сторони, і одночасно кредитором у тому, що вона має право вимагати від неї.
Частиною першою ст. 512 ЦК України, встановлено, що якщо зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 517 ЦК України, первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.
Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв діалогового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимог.
Частиною першою статтею 528 ЦК України передбачено, що виконання може бути покладено боржником на іншу особу, якщо з умов договору, вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства або суті зобов`язання не впливає обов`язок боржника виконати зобов`язання особисто. У цьому разі кредитор зобов`язаний прийняти виконання, запропоноване за боржником іншою особою.
Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань.
Статтею 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Положеннями статтей 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до ч. 1 ст. 1081 ЦК України, клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.
Згідно ст. 1087 ЦК України, розрахунки за участю фізичних осіб, не пов`язані із здійсненням ними підприємницької діяльності, можуть провадитися у готівковій або безготівковій формі.
З матеріалів справи і досліджених в суді доказів, які надано позивачем, суд доходить таких висновків.
Насамперед слід зазначити, що Передача права вимоги від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 79366488 від 29.06.2024 року здійснювалась на підставі Акту прийому-передачі Реєстру боржників № 38 від 26.11.2024 за Договором Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року.
У той же час, Реєстру боржників № 38 від 26.11.2024 за Договором Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року позивачем не надано, що унеможливлює встановлення факту переходу прав вимоги за договором позики № 79366488 від 29.06.2024 року від первісного кредитора до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Передача права вимоги від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 2989686 від 05.07.2024 року здійснювалась на підставі Акту прийому-передачі Реєстру боржників № 37 від 26.11.2024 за Договором Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року та Витягу з Реєстру боржників № 37 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року.
При цьому, позивачем надано лише витяг з Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, у зв`язку із чим відсутня можливість встановити строк дії даного договору, а також поширення його положень на факт переходу права вимоги від первісного кредитора до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 за договором позики № 79366488 від 29.06.2024 року та за договором позики № 2989686 від 05.07.2024 року. Надані позивачем копії Додаткової угоди № 2 від 28.07.2021 року, Додаткової угоди № 7 від 13.06.2022 року, Додаткової угоди № 12 від 27.10.2023 року, та Додаткової угоди № 44 від 26.11.2024 року не містять положень щодо пролонгації дії або вказівки на термін дії Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, що унеможливлює встановлення факту правомірності переходу права вимоги від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 79366488 від 29.06.2024 року та за договором позики № 2989686 від 05.07.2024 року, а також його дійсність на момент підписання вказаних додаткових угод, а тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за вказаними договорами позики є необґрунтованими і задоволенню не підлягають.
Щодо вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 41110-05/2024 від 27.05.2024 року та за договором про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року суд зазначає наступне.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду (ч.1 ст. 638 ЦК України).
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ч.2 ст. 638 ЦК України).
Частиною 1 статті 205 ЦК України передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.
Відповідно до положень ч.ч.1, 3 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді. Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон), так згідно зі ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч.3 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст. 11 Закону). Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.5 ст.11 Закону).
Згідно із ч.6 ст. 11 Закону, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом ч.8 ст. 11 Закону, у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Положеннями ст. 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
З огляду на вказане вище, суд вважає, що між сторонами правомірно укладений договір позики в електронній формі та у відповідності до вимог закону.
Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, у тому числі Закону України «Про електрону комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі №234/7159/20.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до частини 2 статті 1054 ЦК України та частини 2 статті 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Крім того, суд зазначає, що в статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» перелічена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит. Зокрема, до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.
Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.
Споживач зобов`язаний надати кредитодавцю підтвердження про ознайомлення з інформацією, надання якої передбачено частинами другою та третьою цієї статті, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
Підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи (частина перша статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
Відповідно до ч.2 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.
Таким чином, з наведених норм законодавства вбачається, що доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
Аналогічні за змістом висновки, викладені у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц, провадження №61-4685св19.
У постановах Верховного Суду від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 (провадження № 61-9618св19), вказано, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом із тим відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. 
Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75. 
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що розрахунок заборгованості за кредитом, складений Первісним кредитором на момент відступлення права вимоги, може бути належним доказом видачі кредиту та наявності заборгованості за кредитним договором.
На підтвердження факту виконання ТОВ «Аванс Кредит» умов договору про надання фінансового кредиту № 41110-05/2024 від 27.05.2024 року позивачем надано повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 23.04.2025 року за вих. № 3466_250423100839 про перерахування 27.05.2024 року грошових коштів в сумі 11000,00 грн., маска картки НОМЕР_1 , призначення платежу: зарахування 11000,00 грн. на карту НОМЕР_1 , а також Розрахунок заборгованості за кредитним договором № 41110-05/2024 від 27.05.2024 року, складений ТОВ «Аванс Кредит» як первісним кредитором станом на 19.11.2024 року (на момент відступлення права вимоги).
На підтвердження факту виконання ТОВ «Аванс Кредит» умов договору про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року позивачем надано повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 23.04.2025 року за вих. № 3466_250423100839 про перерахування 11.04.2024 року грошових коштів в сумі 12000,00 грн., маска картки НОМЕР_1 , призначення платежу: зарахування 12000,00 грн. на карту НОМЕР_1 , а також Розрахунок заборгованості за кредитним договором № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року, складений ТОВ «Аванс Кредит» як первісним кредитором станом на 19.11.2024 року (на момент відступлення права вимоги).
Судом встановлено, що зміст зобов`язання в наведених договорах викладено досить зрозуміло, що дає підстави для висновку про те, що справжня воля сторін договорів зводилась до отримання коштів, які позичальник зобов`язана повернути позикодавцю.
Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані частиною першою статті 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення.
Згідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.
Відповідно до ч. 1 ст. 546, ст.ст. 549, 611 ЦК України виконання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення зобов`язання. Штрафом є неустойка, яка обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно з положеннями абз. 2 ч. 1 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування», сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
При цьому, суд звертає увагу, що доказів того, що відповідач повністю сплатила грошові кошти за укладеним договором суду не надано, як і відповідачем доказів про повернення наданих грошових коштів за даним кредитним договором.
Враховуючи встановлені обставини, вимоги чинного законодавства, умови кредитного договору та договору факторингу, які дають право ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», як кредитодавцю, звернутися до суду із позовом про повернення грошових коштів та нарахованих відсотків, суд вважає, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість в загальному розмірі 33540,00 грн., а саме: за договором про надання фінансового кредиту № 41110/05/2024 від 27.05.2024 року складає 27940,00 грн., з яких: 11000,00 грн. – заборгованість за основним тілом кредиту; 14190,00 грн. – сума заборгованості за відсотками; 2750,00 грн. – сума заборгованості за штрафними санкціями; а також за договором про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року складає 5600,00 грн., з яких: 3200,00 грн. – заборгованість за основним тілом кредиту; 2400,00 грн. – сума заборгованості за відсотками.
Частиною 1 ст. 133 ЦПК України передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Враховуючи, що сторонами не заявлено клопотань про звільнення від сплати судового збору та відсутні підстави для застосування положень ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», суд здійснює розподіл судових витрат відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, згідно з якими судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З платіжної інструкції кредитового переказу коштів № 113589 від 16.05.2025 року встановлено, що позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір в розмірі 3028,00 грн.
Оскільки позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню, то розмір сплаченого ним судового збору при зверненні до суду з цим позовом підлягає стягненню з відповідача на його користь пропорційно розміру задоволених позовних вимог, які в даному випадку складають (33540,00/74011,25*100)= 45,32 %, отже 1372,29 грн.
На підставі ст. ст. 207, 526, 530, 626, 628, 633, 638, 1048, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст.12, 19, 43, 49, 81, 133, 141, 259, 263-265, 274-279, 354-355 ЦПК України, суд,-
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 41110/05/2024 від 27.05.2024 року складає 27940 (двадцять сім тисяч дев`ятсот сорок) гривень, з яких: 11000 (одинадцять тисяч) гривень – заборгованість за основним тілом кредиту; 14190 (чотирнадцять тисяч сто дев`яносто) гривень – сума заборгованості за відсотками; 2750 (дві тисячі сімсот п`ятдесят) гривень – сума заборгованості за штрафними санкціями. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 18648-04/2024 від 11.04.2024 року складає 5600 (п`ять тисяч шістсот) гривень, з яких: 3200 (три тисячі двісті) гривень – заборгованість за основним тілом кредиту; 2400 (дві тисячі чотириста) гривень – сума заборгованості за відсотками. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1372 (одну тисячу триста сімдесят дві) гривні 29 копійок в рахунок сплаченого при зверненні в суд судового збору.
В задоволенні іншої частини позовних вимог – відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Найменування сторін :
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: 01032, м. Київ вул. Симона Петлюри, 30. Код ЄДРПОУ 35625014. 
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Повний текст рішення складено 08.05.2026 року

Суддя	Я. В. Шестакова