Справа №: 352/334/26 
Провадження №: 2/343/699/26 

Р І Ш Е Н Н Я
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 травня 2026 року м.Долина 

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:
головуючого – судді Лицура І.М.,
секретаря судового засідання – Бойків В.П., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Долина Калуського району Івано-Франківської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, 
В С Т А Н О В И В:
ТзОВ «Свеа Фінанс» звернулося до суду з позовом, в якому просили стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором № 1626566 від 12.07.2024 року в розмірі 126 925,49 грн. та судові витрати по справі. Свої вимоги мотивували тим, що 12 липня 2024 року між ТзОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір № 1626566 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort», що підписаний в порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». На виконання вимог вказаного Закону відповідач здійснив реєстрацію в інформаційно-телекомунікаційній системі первісного кредитора, заповнив електронну заявку на отримання споживчого кредиту, пройшов верифікацію із використанням системи BankID НБУ, після чого на мобільний номер телефону відповідача, що був зазначений ним у анкеті в особистому кабінеті, було надіслано одноразовий ідентифікатор «Н344» для підпису кредитного договору, тобто було укладено договір у вигляді електронного документа згідно вимог ст. 639 ЦК України. Відповідно до умов кредитного договору, первісний кредитор взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит в сумі 29 900,00 грн. строком на 360 днів зі стандартною процентною ставкою у розмірі 1,5 % в день, що застосовується у межах строку кредиту. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору шляхом перерахування кредитних коштів на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_1 , яку позичальник отримав при оформленні кредиту. Однак, відповідач кредитні кошти не повернув у повному обсязі та не виконав інші грошові зобов`язання, тому в нього виникла заборгованість, яка станом на дату складання позовної заяви становить 126 925,49 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 29 899,99 грн., заборгованість за відсотками – 86 560,50 грн. та 10 465,00 грн. – пеня. 24 лютого 2025 року між ТзОВ «Селфі Кредит» та ТзОВ «Свеа Фінанс» укладено договір факторингу № 01.02-04/25, у відповідності до якого до останнього перейшло право вимоги повернення коштів за вказаним вище договором кредиту, що укладений з ОСОБА_1 . Оскільки відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконує та кошти добровільно не повертає, виникла необхідність у зверненні до суду з даним позовом.
В судове засідання представник позивача за довіреністю від 28.01.2026 року (а.с. 53) Паладич А.О. не з`явилася, до позовної заяви долучила клопотання про розгляд даної справи за відсутності представника позивача, вказавши, що позовні вимоги вони підтримують в повному обсязі та не заперечують щодо заочного розгляду справи (а.с. 54).
Відповідач відзиву на позов не подавав, в судове засідання не з`явився та не повідомив про причини своєї неявки, незважаючи на те, що про час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку шляхом направлення судової повістки рекомендованим листом з повідомленням про вручення від 06.05.2026 року, яку не вручено в зв`язку з відсутністю адресата за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 81-82). Також ОСОБА_1 повідомлявся про розгляд даної справи шляхом поміщення оголошення про виклик його до суду на сайті Долинського районного суду Івано-Франківської області 06.05.2026 року (а.с. 79).
За таких обставин суд 25.05.2026 року постановив ухвалу про проведення розгляду даної справи за відсутності відповідача в порядку заочного провадження.
Дослідивши та оцінивши всі здобуті й перевірені у судовому засіданні докази в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступних підстав. 
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Загальні правила щодо форми договору визначено у ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. 
З урахуванням положень ч. 1 ст. 1048 ЦК України, за якими позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо іншого не встановлено договором або законом, розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Судом встановлено, що 12.07.2024 року між ТзОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, згідно якого товариство надало відповідачу кредит в розмірі 29 900,00 грн. в безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок споживача (картковий рахунок № НОМЕР_1 ), строком на 360 днів, що підтверджується договором № 1626566 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort», додатками до цього договору та паспортом споживчого кредиту від 12.07.2024 року, що підписані позичальником електронним підписом шляхом використання одноразових ідентифікаторів «Н344» і «Х914» (а.с. 6-13).
Згідно п.п. 1.5.1, 1.5.2 кредитного договору, стандартна процентна ставка становить 1,5 % в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього договору. Знижена процентна ставка становить 0,3 % в день та застосовується у випадку, якщо споживач, як учасник програми лояльності товариства, до 11.08.2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного графіком платежів. 
Листом № 20250226-731 від 26.02.2025 року (а.с. 27) ТзОВ «Пейтек» повідомило ТзОВ «Селфі Кредит», що згідно договору про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_2 від 01.04.2024 року, на картковий рахунок № НОМЕР_1 було перераховано 12.07.2024 року о 17:59:09 кредитні кошти в сумі 29 900,00 грн.
Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що 12.07.2024 року відповідач підписав електронний договір № 1626566 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором «Н344» та отримав від ТзОВ «Селфі Кредит» кредитні кошти в сумі 29 900,00 грн. на свій картковий рахунок.
ТзОВ «Селфі Кредит» надало відповідачу можливість користуватися кредитними коштами, однак останній не дотримався своїх зобов`язань щодо погашення кредиту у визначені строки та сплати процентів за користування коштами і на даний час продовжує ухилятись від виконання зобов`язань.
З наданого первісним кредитором розрахунку заборгованості за договором № 1626566 від 12.07.2024 року про надання коштів на умовах споживчого кредиту (а.с. 24-26) вбачається, що станом на 24.02.2025 року борг ОСОБА_1 по даному кредитному договору становить 126 925,49 грн. з яких: 29 899,99 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 86 560,50 грн. – заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками на дату відступлення права вимоги (24.02.2025 року), штрафні санкції – 10 465,00 грн.
Цей же розрахунок підтверджує, що ОСОБА_1 здійснив лише одну сплату з метою погашення кредиту, а саме 15.08.2024 року на загальну суму 19 734,01 грн. (0,01 грн. – тіло кредиту, 15 249,00 грн. – відсотки за користування кредитом та 4 485,00 – штрафні санкції).
Як встановлено з договору факторингу № 01.02-04/25 від 24.02.2025 року та додатків № 1-5 до нього, акту приймання-передачі Реєстру боржників, платіжної інструкції кредитового переказу коштів № 9947 від 25.02.2025 року на суму 1 508 076,83 грн., Реєстру боржників до договору факторингу та витягу з цього Реєстру (а.с. 28-41), право вимоги до ОСОБА_1 по договору № 1626566 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 12.07.2024 року ТзОВ «Селфі Кредит» відступило ТзОВ «Свеа Фінанс». 
Таким чином, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 кредитні кошти не повернув у повному обсязі та не виконав інші взяті на себе грошові зобов`язання, внаслідок чого за ним правомірно числиться заборгованість в розмірі 29 899,99 грн. за основною сумою боргу (тілом кредиту), з якою суд погоджується.
Однак, суд не погоджується з розрахунком ТзОВ «Селфі Кредит» в частині нарахування процентів із застосування стандартної процентної ставки в розмірі 1,5 % за період з 21.08.2024 року по 24.02.2025 року включно, оскільки згідно вимог чинного законодавства розмір денної процентної ставки протягом цього періоду не повинен перевищувати 1 %.
Так, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 року, що набрав чинності 24.12.2023 року, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %. 
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перебачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів – 2,5 %, протягом наступних 120 днів – 1,5 %.
Отже, починаючи з 21.08.2024 року, денна процентна ставка за кредитом повинна бути не більше 1 %. 
Судом проведено розрахунок заборгованості за процентами по договору № 1626566 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 12.07.2024 року та встановлено, що її розмір складає 34 530,50 грн. (2 691,00 грн. + 4 036,50 грн. + 43 052,00 грн. – 15 249,00 грн.), а саме: з дня отримання кредиту 12.07.2024 року по 10.08.2024 року включно за зниженою процентною ставкою 0,3 % в день (89,70 грн. х 30 днів = 2 691,00 грн.); з 11.08.2024 року по 20.08.2024 року включно за стандартною процентною ставкою 1,5 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом (448,50 грн. х 9 днів = 4 036,50 грн.); з 21.08.2024 року по день відступлення прав вимоги 24.02.2025 року за процентною ставкою 1 % (229,00 грн. х 188 днів = 43 052,00 грн.) та мінус суму сплачених 15.08.2024 року позичальником відсотків в розмірі 15 249,00 грн.
Також суд дійшов висновку, що вимоги ТзОВ «Свеа Фінанс» в частині стягнення з відповідача 10 465,00 грн. штрафних санкцій не підлягають задоволенню з таких підстав, що відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Оскільки штрафні санкції за даним кредитним договором нараховані в період дії на території України воєнного стану, то відповідач ОСОБА_1 звільняється від обов`язку її сплати на користь ТзОВ «Свеа Фінанс».
За таких обставин, враховуючи, що відповідач ОСОБА_1 істотно порушив умови укладеного кредитного договору, своєчасно кредит не погашав та не повернув позичені кошти, суд вважає, що заявлений позов підлягає до часткового задоволення і з нього на користь позивача слід стягнути 29 899,99 грн. заборгованості за тілом кредиту за договором № 1626566 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 12.07.2024 року та 34 530,50 грн. нарахованих за цим договором відсотків, а всього 64 430,49 грн.
Питання судових витрат суд вирішує у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, в ч. 1 якої зазначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Так як суд задоволив позовні вимоги позивача на 50,76 %, то на його користь пропорційно слід стягнути з відповідача відшкодування сплаченого судового збору згідно платіжної інструкції кредитового переказу коштів № 76 від 30.01.2026 року в розмірі 2 662,40 грн. (а.с. 5), який становитиме 1 351,43 грн.
На підставі викладеного, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 207,526,530,536,610,611,626,638,1048-1050,1052,1054,1055,1056-1 ЦК України, керуючись ст.ст. 259,263-265,280282 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В:

Позов задоволити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» заборгованість за договором № 1626566 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 12.07.2024 року, укладеним в електронній формі, в розмірі 64 430,49 грн. (шістдесят чотири тисячі чотириста тридцять гривень і 49 копійок) та 1 351,43 грн. (одну тисячу триста п`ятдесят одну гривню і 43 копійки) відшкодування сплаченого судового збору, відмовивши в решті позову.
Заочне рішення може бути переглянуто Долинським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду в 30-денний строк з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому цивільним процесуальним кодексом України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс», що знаходиться за адресою: 04070, м.Київ вул. Іллінська, 8, код ЄДРПОУ: 37616221.
Відповідач: ОСОБА_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , паспорт серії НОМЕР_4 , виданий Стрийським МВ ГУДМС України у Львівській області 14.04.2011 року.

Суддя: