Справа 522/23623/25-Е 
№ 2/688/584/26 

РІШЕННЯ 
Іменем України

02 червня 2026 року           м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Стаднічук Н. Л., розглянувши в письмовому провадженні цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРКРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

 
1. Короткий зміст позовних вимог
27.10.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до Приморського районного суду м. Одеси з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1411-7803 від 21.06.2024 в сумі 100000,00 грн.
В обґрунтування своїх вимог позивач послався на те, що 21.06.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1411-7803, відповідно до якого відповідачу був наданий кредит в сумі 20000,00 грн строком на 365 днів, комісією за видачу кредиту –15% від суми кредиту, зі зниженою процентною ставкою 1,50% в день, стандартною процентною ставкою – 1,50% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, 1,18%за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору, або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконує, станом на 10.09.2025 її заборгованість становить 117060,00 грн, яка складається з: 20000,00 грн - заборгованість за кредитом, 67060,00 грн - заборгованість за процентами, 3000,00 грн – заборгованість з комісії. Кредитодавцем застосовано програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме: частково списано заборгованість за нарахованими комісією та процентами в сумі 17060,00 грн за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 100000,00 грн. Враховуючи викладене, просить суд стягнути з відповідача не повну суму заборгованості, а її частину в сумі 100000,00 грн, яка складається з: 20000,00 грн – заборгованість за кредитом, 80000,00 грн – заборгованість за нарахованими процентами. 
2. Рух справи
Ухвалою судді Приморського районного суду м. Одеси від 28 жовтня 2025 року справу направлено до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області за підсудністю.
Ухвалою суду від 22 грудня 2026 року відкрито провадження у справі.
Ухвалою суду від 28 травня 2026 року змінено порядок розгляду справи, ухвалено розглядати справу в порядку загального позовного провадження, замінено засідання з розгляду справи підготовчим судовим засіданням.
Ухвалою суду від 28 травня 2026 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.
3. Аргументи учасників справи
27.04.2026 представник відповідача Колінько Н. О. подала відзив на позовну заяву, в якому позову заперечувала. Зазначила, що за правовою природою укладений між сторонами договір є споживчім кредитним договором. У пункті 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що положення частини 5 статті 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" (набрав чинності 24.12.2023 року). Так, протягом перших 120 днів (з 24.12.2023 року по 21.04.2024 року) установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5 %, протягом наступних 120 днів (з 22.04.2024 року по 19.08.2024 року) - 1,5 %. З 20.08.2024 року – 1%. Враховуючи зазначені положення законодавства, нарахування процентів за користування кредитом за ставко 1,18 за кожен день користування кредитом з 20.08.2024 року по 20.06.2025 року (305 днів) – незаконне. Так, з 21.06.2024 року по 20.07.2024 року (30 днів), проценти законно розраховуються відповідно до умов договору 180 грн в день. Тобто розмір процентів складає: 180 грн х 30 днів = 5400 грн. З 21.07.2024 по 19.08.2024 (30 днів) ) проценти законно розраховуються відповідно до умов договору 300 грн в день. Тобто розмір процентів складає: 300 грн х 30 днів = 9000 грн. З 20.08.2024 по 20.06.2025 (305 днів) сума відсотків має розраховуватися за ставкою 1 % , а саме: 20000 х 1% х 305 днів = 61000 грн. Таким чином, станом на 20.06.2025 (після цієї дати проценти позивачем не нараховувалися) загальний розмір заборгованості по процентам складає: 5400+9000+61000= 75400 грн. З зазначеного вбачається, що нарахування процентів за користування кредитом в сумі 94 060,00 гривень (згідно наданого позивачем розрахунку - незаконне). Разом з тим, відповідач у позовній заяві повідомив, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме: часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 17060,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором розмірі 100000,00 грн. Сума 17060,00 грн складається з: 3000 грн – комісія, 14060 грн – проценти. Оскільки станом на 20.06.2025 законний розмір заборгованості по договору складає 95 400 грн, а саме: 20 000 грн – кредит; 75400 грн – проценти, відповідно умова щодо погашення позичальником решти заборгованості за договором розмірі 100000,00 грн незаконна. При цьому, враховуючи те, що позивачем прийнято рішення про застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме: часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 17 060,00 гривень, де 14060 грн – це проценти, відповідно розмір заборгованості за процентами складає: 75400 грн (законний розмір заборгованості) – 14060 грн (прощені проценти) = 61 340 грн. Враховуючи зазначене, відповідач вважає законним розмір заборгованості по договору станом на 20.06.2025 в сумі 81340 грн, а саме: 20 000 грн – кредит; 61 340 грн – проценти. Просить позов задовольнити частково, стягнути загальну суму заборгованості станом на 20.06.2025 в сумі 81340 грн, а саме: 20 000 грн – заборгованість за кредитом, 61 340 грн – заборгованість за процентами та судовий збір пропорційний розміру задоволених позовних вимог.
Представник позивача Резуєв Є. В. в судове засідання не з`явився, просив розгляд справи провести без його участі.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином.
Представник відповідача Колінько Н. О. в судове засідання не з`явилася, в поданому відзиві просила розгляд справи проводити без участі відповідача та його представника.
4. Фактичні обставини, встановлені судом
21.06.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1411-7803 продукту «CreditKasa», відповідно до якого товариство відкрило кредитну лінію для відповідачки шляхом надання кредиту на умвах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб, а відповідачка зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та інші платежі, передбачені договором. 
Згідно з пунктом 4.1 кредитного договору загальний розмір кредиту за цим договором становить 20000,00 грн. 
Дата видачі кредиту – 21.06.2024 (пункт 4.2).
У пункті 4.6 кредитного договору визначено, що кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. 
У пункті 13 договору позичальником ОСОБА_1 вказаний номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .
Згідно з пунктом 4.10 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: 1.50% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору, 1,18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. (до тієї з зазначених дат, яка настане раніше). 
Згідно з пунктом 4.13 кредитного договору строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику, становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту, дата повернення кредиту – 20.06.2025. 
Згідно з довідкою ТОВ «Укр кредит фінанс» видача коштів за кредитним договором № 1411-7803 від 21.06.2024 здійснювалася за допомогою системи LiqPay: 21.06.2024 було здійснено платіж № 2479041788 в сумі 20000,00 грн на платіжну карту НОМЕР_1 . 
За квитанцією АТ КБ ПриватБанк 21.06.2024 УКР КРЕДИТ ФІНАНС перерахувало на карку 537541*12 20000,00 грн кредитних коштів за договором 1411-7803, 2024-06-21.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором 1411-7803 від 21.06.2024 станом на 10.09.2025 заборгованість ОСОБА_1 становить 117060,00 грн, яка складається з: 20000,00 грн – основний борг, 94060,00 грн – відсотки, 3000,00 грн –комісія.
5. Норми права, які застосував суд
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або ж таку кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. 
Особливості укладення електронного договору визначаються Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.
Згідно ст.12 Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Особливості укладення споживчого кредитного договору визначені Законом України «Про споживче кредитування». 
Пунктом 11 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому у пункті 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону встановлено, що положення частини п`ятої статті 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг". Так протягом перших 120 днів установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5 %,протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Відповідно до частини першої статті 525 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК України).
Верховний Суд у складі об`єднаної палати Касаційного цивільного суду в постанові від 09.12.2019 у справі № 524/5152/15-ц висловив правову позицію про те, що умови договору про надання споживчого кредиту, що передбачають здійснення платежів за дії, які не є послугою, або здійснення платежів, які заборонені законом, є нікчемними. 
Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. 
6. Висновки суду
З огляду на те, що відповідачка не виконала умови кредитного договору – не повернула кредит та не сплатила відсотки відповідно до умов кредитного договору, суд дійшов висновку про те, що з неї на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в сумі 99000,00 грн, в тому числі: 20000 – тіло кредиту, 79000,00 грн – відсотки. 
При визначенні розміру відсотків суд враховує, що відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування» відсотки за період з 21.06.2024 по 19.08.2024 (протягом наступних 120 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг") нараховуються за ставкою 1,5% (20000 грн х 1,5% х 60 днів = 18000,00 грн), за період з 20.08.2024 по 20.06.2025 – за ставкою 1% (20000,00 грн х 1% х 305 днів = 61000,00 грн). Усього процентів: 18000,00 грн + 61000,00 грн = 79000,00 грн.
Відтак, умови кредитного договору, які передбачають стягнення відсотків в розмірі 1,5 % та 1,18 % в день за період з 20.08.2024 по 20.06.2025, є нікчемними і судом при визначенні суми кредитної заборгованості до уваги не беруться, а тому така заборгованість стягненню з відповідачки не підлягає. 
Суд не бере до уваги посилання представника відповідачки ОСОБА_2 про необхідність зменшення суми заборгованості за відсотками на 17060,00 грн, яка списана позивачем, оскільки за повідомленням позивача таке списання здійснюється за умови сплати відповідачкою суми заборгованості 100000,00 грн, а така умови відповідачкою не виконана. 
7. Розподіл судових витрат
За правилами частини першої частини другої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн згідно платіжної інструкції № 3944 від 16.10.2026.
В зв`язку з частковим задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2398,18 грн (2422,40 грн х 99%).
Керуючись статтями 139, 141, 263 – 265, 268, 273 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (01133, м. Київ, б-р. Л. Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1411-7803 від 21.06.2024 в сумі 99000 (дев`яносто дев`ять тисяч) грн 00 коп, з яких: 20000,00 грн – заборгованість за кредитом, 79000,00 грн – заборгованість за процентами. 
В задоволенні іншої частини позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (01133, м. Київ, б-р. Л. Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598) судовий збір в сумі 2398,18 грн. 
Рішення може бути оскаржене до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з складання повного судового рішення.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщ о апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне судове рішення складено 2 червня 2026 року.

Суддя Н. Л. Стаднічук