1	Справа № 335/1788/26  2/335/1622/2026 	

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 квітня 2026 року м. Запоріжжя

Вознесенівський районний суд міста Запоріжжя у складі головуючого судді Стеценка А. В., за участю секретаря судового засідання Колесник Д. С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Запоріжжі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

17.02.2026 Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі — АТ «Універсал Банк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 28.09.2021 між АТ «Універсал Банк» та відповідачем було укладено договір про надання банківських послуг «Monobank». Договір укладено в електронній формі шляхом проходження відповідачем віддаленої ідентифікації через мобільний додаток та підписання Анкети-заяви клієнта цифровим власноручним підписом.
Відповідно до умов укладеного договору, який є договором приєднання та складається з Анкети-заяви, Умов і правил обслуговування фізичних осіб, Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорта споживчого кредиту, позивач відкрив відповідачу поточний рахунок та надав доступ до кредитних коштів шляхом встановлення кредитного ліміту.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав, проте відповідач порушив умови договору в частині своєчасного повернення кредитних коштів та сплати відсотків. У зв`язку з тим, що відповідач не здійснював належного поповнення карткового рахунку для покриття витрат, утворився несанкціонований овердрафт та виникла прострочена заборгованість.
У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість у загальному розмірі 24 199,79 грн, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 23 035,79 грн та заборгованості за пенею в розмірі 1 164,00 грн.
Крім того, позивач просить суд покласти на відповідача судові витрати, а саме — стягнути сплачений при поданні позову судовий збір у розмірі 2 662,40 грн. Також позивач заявив клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін (за відсутності представника банку).
Ухвалою судді від 24.02.2026 позовну заяву АТ «Універсал Банк» прийнято до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі, встановлено сторонам строк для подання заяв по суті справи, призначено судове засідання.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, причин неявки суду не повідомив. Разом з позовною заявою представником позивача подано до суду заяву, в якій останній просив справу розглядати за відсутності представника АТ «Універсал Банк» та не заперечував проти ухвалення судом заочного рішення.
Відповідач, повідомлений належним чином про дату, час і місце судового засідання шляхом направлення судових повісток на адресу реєстрації місця його проживання, у судові засідання, призначені на 25.03.2026, 28.04.2026, не з`явився, причин неявки суду не повідомив, відзив на позов не подав. Надіслані відповідачеві судові повістки, ухвала судді про відкриття провадження у справі, копія позовної заяви з додатками були повернуті поштою неврученими з відміткою про відсутність адресата за адресою.
Відповідно до ч. 6 ст. 128 Цивільного процесуального кодексу України (далі — ЦПК України) судова повістка, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів надсилається на офіційну електронну адресу відповідного учасника справи, у випадку наявності у нього офіційної електронної адреси або разом із розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення у випадку, якщо така адреса відсутня, або через кур`єрів за адресою, зазначеною стороною чи іншим учасником справи.
Пунктом 2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України передбачено, що у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.
Відповідно до ч. 10 ст. 6 Закону України «Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні», за адресою зареєстрованого місця проживання з особою ведеться офіційне листування та вручення офіційної кореспонденції. Особи, які не проживають за адресою, що зареєстрована як місце їх проживання, більше одного місяця і які мають невиконані майнові зобов`язання, накладені в адміністративному порядку чи за судовим рішенням, або призиваються на строкову військову службу і не мають відстрочки, або беруть участь у судовому процесі в будь-якій якості, зобов`язані письмово повідомити орган реєстрації про своє місце перебування (ч. 17 ст. 6 Закону України «Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні»). 
Днем вручення судової повістки відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. 
Відповідно до ч. 1 ст. 131 ЦПК України, учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. 
Відповідач не повідомляв суду іншої адреси свого місця проживання чи перебування.
Отже, судові повістки вважаються врученими відповідачеві в день проставлення працівником пошти відмітки про відсутність відповідача за адресою місця проживання.
Частиною 4 ст. 223 ЦПК України передбачено, що у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). 
У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється (ч. 2 ст. 247 ЦПК України). 
З огляду на викладене, суд вирішив провести заочний розгляд справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши надані позивачем докази, суд встановив наступні фактичні обставини.
28.09.2021 відповідач удосконаленим електронним підписом підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, в якій просив позивача відкрити йому поточний рахунок у національній валюті України та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в додатку. Решта умов, передбачених ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», визначені в Договорі та Тарифах. 
Підписавши вищезазначену Анкету-заяву, відповідач погодився, що Анкета-заява разом з Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових рахунків (MONOBANK | Universal Bank), Таблицею обчислення вартості кредиту, Паспортом споживчого кредиту, Тарифами, що розміщені за посиланнями www.monobank.ua/terms та www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг. 
Підписанням Анкети-заяви відповідач підтвердив отримання примірника Договору в мобільному додатку «monobank», ознайомлення з його умовами; засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним його відкритим ключем, який буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з договором; визнав, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.
Відповідно до п. 2.1 розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно з умовами Договору, в тому числі платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного банку України. 
Згідно з п. 2.3 розділу І Умов Договір, що укладається між банком та клієнтом, є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів. 
Згідно з п. 2.4 розділу І Умов своїм підписом на Анкеті-заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладання відповідного договору він ознайомився, повністю зрозумів та погоджується з умовами Договору. 
Згідно з п. 2.5 розділу І Умов, укладаючи Договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору. 
Таким чином, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Крім того, пп. 2.1, 2.4, 2.5 розділу ІІ Умов встановлено, що для надання послуг банк видає клієнту картку (платіжну картку). 
Підписанням анкети-заяви клієнт і банк уклали договір про надання банківських послуг «Monobank».
Датою укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки.
Платіжна карта передається клієнту неактивованою, активується банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону.
З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки, при активації картки встановлюється ПІН-код, який є аналогом власноручного підпису клієнта.
Згідно з пп. 5.3, 5.8.1 розділу І Умов клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернеті для отримання інформації та здійснення операцій.
Відповідно до п. 5.4 розділу II Умов клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання.
Пунктом 5.5 розділу II Умов передбачено, що поновлюваний кредитний ліміт / кредитна лінія може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.
Відповідно до п. 5.9 розділу II Умов на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку.
У п. 5.10 розділу II Умов визначено, що сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно до Тарифів і не може перевищувати повного розміру заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем.
Відповідно до п. 5.11 розділу II Умов клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж у розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами.
Згідно з Тарифами банку, зокрема, пільговий період за карткою встановлюється до 62 днів; пільгова відсоткова ставка — 0,00001% річних; базова відсоткова ставка — 3,1% на місяць; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) — 6,2% на місяць.
Пунктом 5.15 розділу II Умов передбачено, що за порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах. 
Пунктом 5.16 розділу II Умов передбачено, що у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних. 
Відповідно до п. 5.17 розділу II Умов у випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань банк направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
У випадку, якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у п. 5.18 розділу II Умов, кредит стає у формі «на вимогу», а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатка направляє клієнту Вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості (п. 5.19 розділу II Умов). 
Відповідно до п. 5.22 розділу ІІ Умов кредит збільшується на суму заборгованості за Договором за відсотками до погашення, за неустойкою, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому банк надає кредит згідно з Договором у розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з Тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього Договору. 
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. ст. 626, 628 ЦК України).
Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства; боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки (ст. ст. 526, 530, 623, 624, 625 ЦК України). 
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. 
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що у разі, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідача за Договором вбачається, що заборгованість відповідача перед позивачем за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 23 035,79 грн.
Відповідач доказів на спростування поданого банком розрахунку заборгованості за тілом кредиту, зокрема таких, що підтверджували б сплату заборгованості в повному обсязі чи відсутність такої, суду не надав.
З огляду на викладене, суд доходить висновку, що позовні вимоги АТ «Універсал Банк» в частині стягнення заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. 
В частині стягнення з відповідача пені позов задоволенню не підлягає з огляду на наступне. 
Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України). 
Законом України від 15 березня 2022 року «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», який набрав чинності 17 березня 2022 року, внесено зміни у «Прикінцеві та перехідні положення ЦК України» та згідно з пунктом 18 у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Також законодавцем установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем.
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. 
Така особливість проявляється: (1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; (2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір; (3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (постанова Верховного Суду від 31 січня 2024 року в справі № 183/7850/22). 
Ураховуючи, що з 24 лютого 2022 року на території України введений воєнний стан, який діє і до цього часу, відсутні правові підстави для стягнення з відповідача на користь позивача пені.
Отже, позов підлягає частковому задоволенню.
З огляду на викладене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Доказів понесення інших судових витрат позивач суду не надав, із заявами про намір подати такі докази після ухвалення рішення у справі до суду не звертався. 
Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 141, 223, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд 

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (ідентифікаційний код 21133352, адреса: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19) 25 570,13 грн, з яких 23 035,79 грн — заборгованість за тілом кредиту, 2 534,34 грн — судовий збір. 
В іншій частині позов залишити без задоволення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано до Вознесенівського районного суду міста Запоріжжя протягом 30 днів з дня ухвалення рішення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його ухвалення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд — якщо така заява подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне рішення складено 28 квітня 2026 року.

Суддя А. В. Стеценко