Справа № 373/3288/25
Провадження № 2/373/364/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 травня 2026 року м. Переяслав
Переяславський міськрайонний суд Київської області у складі головуючого судді Лебедя В.В. розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:
Представник позивача Білоус Д.В. звернулася до суду з позовом, у якому просила стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 1384-9899 від 22.04.2024 у розмірі 76189,59 грн, судовий збір у розмірі 2422,40 грн. 
В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 22.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1384-9899. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор С2408 для підписання кредитного договору, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 16000,00 грн; строк кредитування - 300 днів; процентні ставки - 1,2% та 1,5% за кожен день користування кредитом, комісія у розмірі 15% від суми кредиту.
Відповідачем умови кредитного договору належним чином не виконувалися, внаслідок чого станом на 10.09.2025 утворилася заборгованість у розмірі 85245,59 грн, яка складається із заборгованості за основним зобов`язанням - 16000,00 грн, заборгованості за процентами - 67968,00 грн, заборгованість за комісією за видачу кредиту - 1277,59 грн.
Разом з тим, до відповідача була застосована програма лояльності та розмір заборгованості за кредитним договором визначено у розмірі 76189,59 грн, в тому числі заборгованість за основним зобов`язанням - 16000,00 грн, заборгованість за процентами - 60189,59 грн.
Ухвалою судді від 30.10.2025 відкрито провадження у справі, яку призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
28.11.2025 до суду через систему «Електронний суд» від представника відповідача Демківа Б.М. надійшов відзив на позов, у якому він просить відмовити у задоволенні позовних вимог, судові витрати залишити за позивачем. Відзив на позов мотивує тим, що позивачем не надано належних та допустимих доказів на підтвердження факту перерахування кредитних коштів. Надана довідка про перерахування кредитних коштів не є первинним бухгалтерським документом про видачу/зарахування коштів, оскільки не містить всіх реквізитів платника та отримувача. Вважає, що розмір нарахованих відсотків є непропорційно вищим у порівнянні із сумою заборгованості за основним зобов`язанням, що створює істотний дисбаланс прав та обов`язків сторін договору.
Зважаючи на відсутність клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні та незначну складність спору, суд не вбачає підстав для проведення судового засідання, а тому справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без фіксування судового процесу технічними засобами відповідно до вимог ч. 2 ст. 247, ч. 5 ст. 279 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини та оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, встановив таке.
22.04.2024 між сторонами за допомогою веб-сайту було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1384-9899 (далі - договір, кредитний договір). Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор C2408 для підписання кредитного договору, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів.
За умовами договору (п.2.2) кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язувався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
За умовами договору відповідачу був наданий кредит у розмірі 16000,00 грн на строк 300 календарних днів, зі сплатою стандартної процентної ставки у розмірі 1,5% за кожен користування кредитом, комісії за видачу кредиту у розмірі 15% від суми виданого кредиту (п. 4.1, 4.6, 4.7, 4.9 договору).
Відповідно до п. 4.2 договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.
У п. 13 кредитного договору вказано номер особистого електронного платіжного засобу позичальника - НОМЕР_1 .
Відповідно до копії квитанції платіжної системи «LiqPay» 22.04.2024 о 23:24 були перераховані грошові кошти у сумі 16000,00 грн, платник - УКР КРЕДИТ ФІНАНС B2C, ідентифікатор платника - 38548598, номер платіжного інструменту отримувача - 473121*56, ID операції - 2453268163, призначення операції: видача кредитних коштів за договором № 1384-9899 від 22.04.2024.
На підтвердження перерахування відповідачу коштів у розмірі 16000,00 грн за вказаним кредитним договором подано також довідку ТОВ «Укр Кредит Фінанс», з якої вбачається, що через платіжну систему «LiqPay» 22.04.2024 були перераховані грошові кошти у розмірі 16000,00 грн на карту № НОМЕР_1 , тип операції - видачу кредиту, номер платежу - 2453268163.
Із доданого до позову розрахунку заборгованості, складеного позивачем, вбачається, що заборгованість відповідача за кредитним договором № 1384-9899 від 22.04.2024 станом на 10.09.2025 складає 85245,59 грн, в тому числі заборгованість за основним зобов`язанням - 16000,00 грн, заборгованості за процентами - 76753,63 грн, заборгованість за комісією за видачу кредиту - 1277,59 грн.
Разом з тим, до відповідача була застосована програма лояльності та розмір заборгованості за кредитним договором визначено у розмірі 76189,59 грн, в тому числі заборгованість за основним зобов`язанням - 16000,00 грн, заборгованість за процентами - 60189,59 грн.
Означені докази суд уважає допустимими, належними та достовірними.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частиною 2 ст. 639 ЦК України передбачено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Законом України «Про платіжні послуги» визначаються поняття та загальний порядок виконання платіжних операцій в Україні, встановлює виключний перелік платіжних послуг та порядок їх надання, категорії надавачів платіжних послуг та умови авторизації їх діяльності, визначає загальні засади функціонування платіжних систем в Україні, загальні засади випуску та використання в Україні електронних грошей та цифрових грошей Національного банку України, установлює права, обов`язки та відповідальність учасників платіжного ринку України, визначає загальний порядок здійснення нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг, надавачів обмежених платіжних послуг, порядок здійснення оверсайта платіжної інфраструктури.
Відповідно до п. 53 ст. 1 цього Закону переказ коштів без відкриття рахунку- платіжна послуга, що надається платнику з метою переказу коштів у готівковій чи безготівковій формі отримувачу або надавачу платіжних послуг, який діє від імені отримувача, під час якої надавач цієї послуги не використовує відкритий у нього рахунок платника та/або отримувача.
Згідно з п .54 ст. 1 цього Закону, платіжна інструкція - розпорядження ініціатора надавачу платіжних послуг щодо виконання платіжної операції.
Як зазначено в п. 6 ч. 1 ст. 5 цього Закону, до фінансових платіжних послуг належать послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.
Відповідно до ч. 2, 3 ст. 46 цього Закону надавач платіжних послуг має право виконувати платіжні операції користувачів за допомогою/з використанням однієї чи кількох платіжних систем, учасником яких він є, або залучати для виконання платіжних операцій інших надавачів платіжних послуг як посередників. Надавачі платіжних послуг виконують платіжні інструкції відповідно до черговості їх надходження (крім випадків, установлених законом) та виключно в межах залишку коштів на рахунку платника, крім випадків виконання платіжної операції за рахунок наданого платнику кредиту.
Згідно з ч. 8 ст. 46 цього Закону надавач платіжних послуг вважається таким, що виконав належним чином платіжну операцію, якщо така операція виконана на користь отримувача відповідно до унікального ідентифікатора, зазначеного ініціатором у платіжній інструкції.
Як зазначено в ч. 1 ст. 49-1 цього Закону надавачі платіжних послуг виконують миттєвий кредитовий переказ відповідно до вимог, встановлених цим Законом. Національний банк України має право встановлювати додаткові вимоги та обмеження щодо виконання миттєвого кредитового переказу.
Відповідно до частин 3, 4 ст. 49-1 цього Закону надавач платіжних послуг з обслуговування рахунку після отримання платіжної інструкції на виконання миттєвого кредитового переказу зобов`язаний перевірити дотримання всіх необхідних умов для виконання такої платіжної інструкції та наявність і доступність коштів на рахунку платника. Надавач платіжних послуг з обслуговування рахунку після вчинення всіх дій щодо перевірки блокує суму коштів платіжної операції, необхідну для виконання миттєвого кредитового переказу, або списує суму коштів платіжної операції з рахунку платника.
Моментом прийняття платіжної інструкції на виконання миттєвого кредитового переказу є зафіксований в операційно-обліковій системі надавача платіжних послуг з обслуговування рахунку час надходження до нього такої платіжної інструкції від платника, незалежно від години або календарного дня її прийняття.
Згідно з ч. 5 ст. 49-1 цього Закону надавач платіжних послуг отримувача зобов`язаний протягом 10 секунд з моменту прийняття платіжної інструкції на виконання миттєвого кредитового переказу забезпечити зарахування суми коштів за платіжною операцією на рахунок отримувача, доступність для отримувача зарахованих коштів та повідомити надавача платіжних послуг з обслуговування рахунку про завершення платіжної операції.
Надавач платіжних послуг отримувача після зарахування на рахунок отримувача суми коштів за платіжною операцією з виконання миттєвого кредитового переказу зобов`язаний невідкладно безкоштовно повідомити отримувача про таке зарахування коштів у спосіб, передбачений договором між ними.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Суд, аналізуючи зібрані письмові докази в їх сукупності, дійшов висновку, що 22.04.2024 між сторонами був укладений кредитний договір № 1384-9899, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит в розмірі 16000,00 грн. Договір укладався дистанційно в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи. Відповідач, підписавши договір одноразовим ідентифікатор, погодився з його істотним умовами.
Позивачем надано достатньо доказів на підтвердження укладення кредитного договору № 1384-9899 від 22.04.2024, здійснення платежу на виконання укладеного кредитного договору із використанням платіжної системи, що узгоджуються з приписами Закону України «Про платіжні послуги».
Разом з тим, 22.11.2023 було прийнято Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023. Вказаним Законом внесено зміни та доповнення до Закону України № 1734-VIII від 15.11.2016 «Про споживче кредитування».
Зокрема, ст. 8 Закону України № 1734-VIII від 15.11.2016 «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Кредитний договір № 1384-9899 був укладений між сторонами по справі 22.04.2024, тобто після набрання чинності вказаним законом
Розмір нарахованих за кредитним договором № 1384-9899 від 22.04.2024 процентів, враховуючи навіть застосування позивачем відносно відповідача програми лояльності споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», не відповідає вимогам зазначених вище законодавчих норм.
Судом у відповідності до вимог вищезазначеного закону та в межах строку, протягом якого здійснено нарахування процентів первісним кредитором та позивачем, в межах строку кредитування (300 календарних днів), визначено суму заборгованості за процентами - 48000,00 грн (16000,00 грн : 100% х 1% х 300 днів).
Враховуючи викладене вище, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягнення із відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 1384-9899 від 22.04.2024 у розмірі 64000,00 грн, з яких: 16000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 48000,00 грн - заборгованість за процентами.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Суд, задовольняючи позовні вимоги у розмірі 64000,00 грн (84% від ціни позову), стягує з відповідача судові витрати пропорційно задоволеним вимогам у розмірі 2034,82 грн (2422,40: 100% х 84%).
Керуючись ст. 263 - 265 ЦПК України,

УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1384-9899 від 22.04.2024 у розмірі 64000,00 грн (шістдесят чотири тисячі гривень).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2034,82 грн (дві тисячі тридцять чотири гривні 82 копійки).
Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, м. Київ, 01133; код ЄДРПОУ 38548598;
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

СУДДЯ:         В.В. ЛЕБІДЬ