Справа № 513/776/25 
Провадження № 2/513/73/26 

Саратський районний суд Одеської області

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 червня 2026 року Саратський районний суд Одеської області у складі: головуючого судді – Рязанової К.Ю., при секретарі судового засідання Филипчук Л.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с. Сарата Білгород-Дністровського району Одеської області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» в особі представника Ніколенко Вероніки Василівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, суд, -
у с т а н о в и в :
До Саратського районного суду Одеської області звернулось Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», в особі представника Ніколенко Вероніки Василівни про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 07 грудня 2015 року у розмірі 372371,94 грн, станом на 19 травня 2025 року, посилаючись на добровільне погашення заборгованості ОСОБА_1 .
Позов обґрунтований тим, що ОСОБА_1 (далі - Відповідач) звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (далі – Позивач, Банк) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву № б/н від 07 грудня 2015 року та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Клієнт не міг приєднатися до іншої редакції і саме ця редакція надається до позовної заяви, оскільки це умови публічного договору, то суд має можливість самостійно перевірити відповідність умов та тарифів, що додаються до позовної заяви, та умов та тарифів сайті банку, що діяли на дату підписання заяви.
Внаслідок чого відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 400000,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав кредитну картку номер – НОМЕР_1 строк дії – 12/17 тип – MasterCard Platinum.
Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам Відповідача.
Відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором.
Отже, Відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.
Після спливу строку дії першої картки Відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 1. кредитна картка номер – НОМЕР_2 строк дії – 12/17 тип – MasterCard World; 2. кредитна картка номер – НОМЕР_3 строк дії – 12/17 тип – MasterCard Platinum; 3. кредитна картка номер – НОМЕР_4 строк дії – 12/18 тип – MasterCard Platinum; 4. кредитна картка номер – НОМЕР_5 строк дії – 12/19 тип – MasterCard World Elite; 5. кредитна картка номер – НОМЕР_6 строк дії – 02/20 тип – MasterCard Platinum; 6. кредитна картка номер – НОМЕР_7 строк дії – 02/20 тип – Visa Platinum; 7. кредитна картка номер – НОМЕР_8 строк дії – 12/22 тип – MasterCard World Elite; 8. кредитна картка номер – НОМЕР_9 строк дії – 06/23 тип – MasterCard World Elite.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 36,0 % річних. У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, в зв`язку зі змінами у законодавстві – впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту – клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 11 грудня 2019 р, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.
Позивач звертає увагу суду, що далі у процесі користування рахунком 25 серпня 2023 року відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (копія додається до позовної заяви), на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер – НОМЕР_10 строк дії – 08/26 тип – MasterCard World Elite, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість Відповідача становила 351637,96 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості.
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. Використання OTP пароля в якості простого електронного підпису погоджено із Відповідачем у Анкеті-заяві від 17 травня 2021 року, яка підписана Відповідачем власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13 грудня 2019 року № 151 “Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України”.
Тобто, Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 25 серпня 2023 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 9.3. у розмірі 36,0%. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 64817,49 грн. 
Також Позивач звертає увагу суду, що у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 року – розмір 0 %, а в подальшому із 01 квітня 2022 року відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру.
Таким чином, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями Відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а Відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим Відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку.
Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку.
Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати Мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання Клієнта вважаються простроченими.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 19 травня 2025 року має заборгованість – 372371,94 грн, яка складається з наступного: 307554,45 грн – заборгованість за тілом кредита та 64817,49 грн – заборгованість за простроченими відсотками.
На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ КБ «ПРИВАТБАНК», у зв`язку з чим позивач просить суд стягнути з Відповідача – ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 07 грудня 2015 року у розмірі 372371,94 грн станом на 19 травня 2025 року, що складається із: 307554,45 грн – заборгованість за тілом кредита; 64817,49 грн – заборгованість за простроченими відсотками, а також витрати зі сплати судового збору у розмірі 4468,46 грн.
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Саратського районного суду Одеської області від 16 червня 2025 року матеріали провадження передані для розгляду судді Миргород В.С.
Ухвалою судді Саратського районного суду Одеської області Миргород В.С. від 16 червня 2025 року, позовну заяву Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, прийнято до розгляду та відкрите провадження у вказаній справі в порядку загального позовного провадження. Призначено по справі підготовче засідання на 05 серпня 2025 року об 15 годині 00 хвилин в приміщенні Саратського районного суду Одеської області за адресою с. Сарата вул. Крістіана Вернера, 105 з повідомленням учасників справи.
Ухвалою судді Саратського районного суду Одеської області Миргород В.С. від 26 січня 2026 року підготовче провадження у справі за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості – закрите. Справу призначено до судового розгляду по суті на 25 лютого 2026 року о 15 годині 30 хвилин у приміщенні Саратського районного суду Одеської області, за адресою: 68200, Одеська область, Білгород-Дністровський район, с. Сарата, вул. Крістіана Вернера, 105.
На підставі рішення Вищої ради правосуддя № 206/0/15-26 від 12 лютого 2026 року суддя ОСОБА_2 звільнена з посади судді Саратського районного суду Одеської області у зв`язку з поданням заяви про відставку.
Розпорядженням керівника апарату Саратського районного суду Одеської області №114/26 від 19 лютого 2026 року справу передано на повторний автоматизований розподіл справ.
Відповідно до автоматичної системи документообігу, справу перерозподілено судді Саратського районного суду Одеської області Рязановій К.Ю.
Ухвалою судді Саратського районного суду одеської області Рязанової К.Ю. від 20 лютого 2026 року, прийнято до провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості та призначити дану справу до судового розгляду на 08 квітня 2026 року о 08 годині 30 хвилин.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлений належним чином, надсиланням судової повістки в особистий кабінет системи «Електронний суд». На дату розгляду справи заяв та клопотань від останнього – не надходило.
Відповідач про день, час та місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином шляхом направлення судової повістки рекомендованим листом з повідомленням за місцем реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 , яке повернулось з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», та розміщенням оголошення на сайті Судової влади України, про виклик відповідачки до суду.
Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. 
Відповідно до положень пунктів 3, 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК та правової позиції Великої Палати Верховного Суду, викладеною у постановах: від 09 серпня 2019 року у справі № 906/142/18, провадження № 12-109гс19; від 12 грудня 2018 року у справі № 752/11896/17, провадження № 14-507цс18, судова повістка вважається врученою в день проставлення у поштовому повідомленні відповідної відмітки, і особа вважається повідомленою. Крім того, про розгляд справи відповідач повідомлений згідно ч. 11 ст. 128 ЦПК України, шляхом опублікування оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке було розміщене за десять днів до дати ухвалення цього рішення. У встановлений судом строк відзив на позовну заяву із зазначенням заперечень та доказів, що підтверджують його відзив не надав, клопотань про відкладення розгляду справи від останнього не надходило. 
У відповідності до ч.3 ст.211, ст.223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу за відсутності сторін, належних чином повідомлених про день, місце та час розгляду справи на підставі наявних у справі доказів.
Такого висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду при розгляді справи № 361/8331/18 від 1 жовтня 2020 року. В зазначеній постанові Верховний Суд виходив з такого: «якщо представники сторін чи інших учасників судового процесу не з`явилися в судове засідання, а суд вважає, що наявних у справі матеріалів достатньо для розгляду справи та ухвалення законного і обґрунтованого рішення, не відкладаючи розгляду справи, він може вирішити спір по суті. Основною умовою відкладення розгляду справи є не відсутність у судовому засіданні представників сторін, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні».
Вказане узгоджується з рішенням Європейського суду з прав людини від 08.11.2005 року у справі «Смірнов проти України», відповідно до якого в силу вимог ч.1 ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, обов`язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи, є порушенням ч.1 ст.6 даної Конвенції. 
В своїх рішеннях Європейський суд також наголошує, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов`язана з розумним інтервалом сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки.
Відповідно до ч.4 ст.270 ЦПК України неприбуття у судове засідання учасників справи, не перешкоджає розгляду заяви.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали цивільної справи, з`ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються вимоги, об`єктивно оцінивши докази, що мають значення для вирішення справи по суті, встановивши фактичні дані та відповідні їм правовідносини, суд приходить до наступного висновку.
Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 07 грудня 2015 року ОСОБА_1 , надавши відповідні документи у вигляді паспорта громадянина України № НОМЕР_11 , виданого 23 квітня 2021 року, органом 5112, подав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку.
Також, матеріали справи містять Анкету-Заяву клієнта – фізичної особи про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 17 травня 2021 року, яка підписана ОСОБА_1 шляхом проставлення особистого підпису.
Отже, судом встановлено, що шляхом заповнення зазначеної заяви ОСОБА_1 , виявив бажання щодо отримання кредитних коштів на визначених Умовах та Правилах надання банківських послуг в ПриватБанку.
Таким чином, у відповідності до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, ОСОБА_1 (надалі - Клінт), підписанням цього документа на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг Аконерного товариства комерційного банку «Приватбанк», що розміщені в мережі інтернет за адресою htps://privatbank.uaterms, в редакції, чинній на дату підписання цього документа, та згоден (згодна) з тим, що ця Анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг.
Також, ознайомившись з Умовами і правилами надання банківських послуг. Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, які розміщено на офіційному сайті банку https: //privatbank.uaterms/, пам`яткою клієнта, тарифами та отримав (отримала) їх примірних (шляхом самостійного роздрукування/ електронній формі шляхом власноручного підписання електронним підписом та направленням повідомлення про одержання). Погоджуюсь на те, строк позовної давності щодо вимог Банку, які виникають на підставі Умов та Правил. становить 15 років, якщо інше но встановлено у відповідному підрозділі Умов та Правил, що регулює умови надання відповідної послуги. В зазначеній анкеті ОСОБА_1 , зобов`язується не використовувати поточний рахунок що відкривається для власних потреб для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької та незалежної професійної діяльності.
Із змінами Умов і правил надання банківських послуг зобов`язуюсь ознайомлюватись самостійно на офіційному сайті банку https://privatbank.ua/terms/. Підписанням цієї анкети - заяви ОСОБА_1 , як суб`єкт персональних даних, надав свою згоду на обробку АТ КБ "ПриватБанк" всіх його персональних даних, включно з персональними даними, обробка яких згідно з законодавством України становить особливий ризик для прав і свобод суб`єктів персональних даних (зокрема біометричних даних, даних про місце перебування. персональних даних про притягнення до адміністративної чи кримінальної відповідальності, релігійні переконання та інших), у тому числі які є конфіденційною інформацією. а також їх передачу третім особам, у тому числі іноземним суб`єктам, у порядку, передбаченому чинним законодавством, законодавством з питань оподаткування іноземних рахунків. з метою надання банківських послуг, забезпечення реалізації комерційної діяльності Банку, ідентифікації клієнтів за допомогою сервісу BankІD, дотримання вимог чинного законодавства України, проведення Банком статистичних досліджень без обмеження строку зберігання та обробки персональних даних.
ОСОБА_1 , як клієнтом, надано Банку згоду на передачу його персональних даних розпорядникам баз персональних даних Банку, а також третім особам, якщо цього вимагає захист його прав і законних інтересів без додаткового узгодження та повідомлення. Ця згода є безстроковою. Також, ОСОБА_1 , своїм підписом підтвердив, що зазначена ним інформація є достовірною, а зазначені ним відомості правдивими та повними. 
Також, судом встановлено, що разом із зазначеним, ОСОБА_1 , підписано і Угоду про використання простого електронного підпису.
Зазначеною заявою ОСОБА_1 , погодив відповідні умови, а саме те, що: підписанням цієї Заяви (далі – Заява про приєднання) на підставі статті 634 Цивільного кодексу України Клієнт приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», "Система переказів PrivatMoney", "Операції у відділеннях (умови та правила проведення операцій у відділеннях Банку)", "Автоплатежі", "Сервіс “BankID”" Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі – Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка» (далі — Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Клієнт та Банк разом іменуються "Сторони". Рахунок: поточний. Ціль відкриття рахунка: власні потреби. Валюта: гривня, долари США, євро. Додаткова інформація: Клієнт повідомлений про те, що цей рахунок забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних зі здійсненням підприємницької та незалежної професійної діяльності. Письмові розпорядження підписуватимуться Клієнтом або уповноваженою особою за довіреністю. У разі зміни повноважень особи на право розпоряджатися рахунком Клієнт зобов`язаний негайно повідомити про це Банк в письмовій формі.
Пунктом 9.2 Заяви про приєднання, встановлено тип кредиту – відновлювана кредитна лінія, якою передбачено сума / ліміт кредиту, а саме: 200 000 грн для карт «Універсальна», 200 000 грн для карт «Універсальна голд», 300 000 грн для Преміальної картки Platinum у пакеті Premium, 300 000 грн для Преміальної картки World Black Edition у пакеті Premium PLUS, 300 000 грн для Преміальної картки Signature у пакеті Premium PLUS, 400 000 грн для Преміальної картки World Elite у пакеті Premium MAX, 400 000 грн для Преміальної картки Infinite Premium у пакеті Premium MAX, 800 000 грн для Преміальної картки Infinite Private у пакеті Private Banking.
Строк кредитування становить - 12 місяців із відповідною пролонгацією.
Мета отримання кредитування - Споживчі цілі.
Спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом.
Пунктом 9.3. Заяви про приєднання, визначено інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а саме: процентна ставка – 36% для Преміальних карток Platinum, World Black Edition, Signature, World Elite, Infinite Premium, Infinite Private. Тип процентної ставки – фіксована. Порядок зміни змінюваної процентної ставки – змінюваної ставки немає. Загальні витрати за кредитом - (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 100 000 грн.). За умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредита мінімальними платежами – 76121 грн – для Преміальних карток Platinum, World Black Edition, Signature, World Elite, Infinite Premium, Infinite Private. 
За умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредита мінімальними платежами - 42,55% - для Преміальних карток Platinum, World Black Edition, Signature, World Elite, Infinite Premium, Infinite Private.
Пунктом 9.4. заначено Порядок повернення кредиту, а саме повернення кредиту здійснюється шляхом: 9.4.1. Внесення Клієнтом грошових коштів у готівковій або безготівковій формі безпосередньо на відповідний балансовий рахунок Банку для обліку заборгованості №2909 в наступні строки та в наступному розмірі:
- в сумі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором з 1го по останнє число календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок Кредиту, наданого Банком відповідно до умов цього Договору;
- в розмірі мінімального обов`язкового платежу. Датою сплати є останнє календарне число (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок Кредиту, наданого Банком відповідно до умов цього Договору.
Відповідно до п.9.4.2., у випадку, якщо заборгованість перед Банком не погашена в строки, передбачені п.9.4.1., або сума грошових коштів на Рахунку № НОМЕР_12 є недостатньою для погашення заборгованості – шляхом ініціювання Банком дебетового переказу при настанні строків платежів у валюті кредитного ліміту з Поточного рахунку та з усіх рахунків Клієнта, відкритих в Банку, та рахунків, що будуть відкриті Клієнтом Банку в майбутньому, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті Банку за цим Договором.
Розмір мінімального обов`язкового платежу: 
- 7% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно;
- 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісяця – у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення.
Також умовами передбачено і наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за Договором, а саме:
за несвоєчасне виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання за цим Договором Банк має право нараховувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання у вигляді пені;
Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту – 72 відсотків річних.
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг ОСОБА_1 було підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13 грудня 2019 року №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».
У заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 16 лютого 2023 року зазначено, що ОСОБА_1 своїм підписом засвідчив, що на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст. 634 ЦК України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою.» Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms,в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.
Фактично відповідно до ч. 3 ст. 207 ЦК України, цифровий підпис це аналог власноручного підпису, а за визначенням закону України «Про електронні довірчі послуги» цифровий підпис - це електронні дані, що додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис, при цьому такі дані мають бути унікальними та однозначно пов`язаними із підписувачем і не пов`язаними з жодною іншою особою.
При здійсненні клієнтом власноручного підпису на планшеті не вистовувались ніякі електронні дані в якості аналогів власноручного підпису, натомість було вчинено саме власноручний підпис але на електронному документі, на екрані сенсорного пристрою.
Таким чином, враховуючи що підпис вчинено власноручно без використання будь-яких додаткових даних в якості аналогу, то такий підпис не може вважатись електронним підписом лише на тій підставі, що він вчинений на екрані планшету.
Теж саме зазначено у п. 1 Положення, що воно розроблено відповідно до Цивільного кодекс України, Законів України «Про Національний банк України», «;Про електронні довірчі послуги», «Про електронні документи та електронний документообіг» і визначає порядок застосування особливого виду власноручного підпису - цифрового власноручного підпису клієнтами банків - фізичними особами під час підписання документів. Це Положення є актом цивільного законодавства, дія якого поширюється на відносини, що виникають між клієнтами банку та банками під час здійснення банківської діяльності та отримання банківських послуг.
У п. 6 Положення передбачено, що цифровий власноручний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та прирівнюється до власноручного підпису, а згідно до п. 7 Положення використання цифрового власноручного підпису клієнтом банку не вимагає наявності попередньо укладеного договору між банком та клієнтом.
Таким чином, власноручний підпис на планшеті є особливим видом власноручного підпису, внаслідок чого не може бути аналогом власноручного підпису, яким відповідно до визначення є електронний підпис, а тому для його вчинення не потрібна попередня згода щодо його використання.
За такого, сторонами було обумовлено всі істотні умови кредитного договору, в тому числі сплату тіла кредиту та відсотків за користування кредитом.
Факт отримання кредитних коштів відповідачем підтверджено випискою по рахунку за період з 26 грудня 2016 року по 22 травня 2025 року, в якій чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із виписки вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами, а також частково сплачувала заборгованість за договором.
Банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженим наказом Мін`юсту від 12 квітня 2012 року № 578/5.
За такого, відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.
Таким чином, позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Відповідач на погашення кредитних коштів проводив оплату частково, останній раз 02 жовтня 2024 року у розмірі 151,30 гривень.
З розрахунку заборгованості вбачається, що внаслідок невиконання ОСОБА_1 договірних зобов`язань станом на 19 травня 2025 року виникла заборгованість – 372371,94 грн, яка складається з наступного: 307554,45 грн – заборгованість за тілом кредита та 64817,49 грн – заборгованість за простроченими відсотками.
Таким чином, у порушення умов Договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Між сторонами склались правовідносини, які регулюються нормами ЦК України.
Згідно з п. 1 ч. 2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
За змістом ст.ст. 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, відтак позов в цій частині підлягає задоволенню.
Така правова позиція викладена і у постанові Верховного суду від 03.07.2019 року у справі №342/180/17-ц, а висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченими відсотками.
Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд визнає їх належними, допустимими, достовірними, оскільки судом встановлено, що відповідач належним чином не виконувала взяті на себе за договором зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 372371,94 грн, а тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості у заявленому розмірі, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому вказані витрати також повинні бути стягнуті з відповідача на користь позивача.
З огляду на вищевикладене, суд стягує з відповідача понесені позивачем витрати по оплаті судового збору в розмірі в розмірі 4468,46 грн.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 263-265, 268, 280 ЦПК України, -
у х в а л и в :
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» в особі представника Ніколенко Вероніки Василівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 07 грудня 2015 року станом на 19 травня 2025 року у розмірі 372371 (триста сімдесят дві тисячі триста сімдесят одна) гривня 94 копійки, з яких: 307554 (триста сім тисяч п`ятсот п`ятдесят чотири) гривні 45 копійок – заборгованість за тілом кредиту; 64817 (шістдесят чотири тисячі вісімсот сімнадцять) гривень 49 копійок – заборгованість за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк», судові витрати у розмірі 4468 (чотири тисячі чотириста шістдесят вісім) гривень 46 копійок.
Рішення суду може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:
Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк ПриватБанк, 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ 14360570.
Представник позивача: Ніколенко Вероніка Василівна, РНОКПП НОМЕР_13 , адреса: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_14 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення суду складено 22 червня 2026 року. 

Суддя К. Ю. Рязанова