Справа № 724/697/26 	
Провадження № 2/724/513/26	

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)
11 травня 2026 року? ? ? ? ? ? Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

? ? ? ? ? головуючого судді:? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? Скрипника С.М.
? ? ? ? ? за участі секретаря судового засідання:? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? Філіпчука Д.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження, в залі суду в місті Хотині Чернівецької області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог.
В березні 2026 року АТ "Універсал Банк" звернулось до суду з позовом до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 34699,36 гривень та витрат по сплаті судового збору.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 11.09.2021? ?         ОСОБА_1  звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг та, встановивши мобільний додаток monobank, отримала розрахункову карту № НОМЕР_1 .
Положення анкети-заяви передбачають, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту становлять договір про надання банківських послуг підписавши анкету-заяву, відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що становлять договір, та зобов`язується виконувати його умови. ОСОБА_1 підписала власним удосконаленим цифровим підписом в мобільному додатку запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг “Monobank”.
Відтак, 11.09.2021 між АТ «Універсал Банк» та відповідачем укладений договір, відповідно до умов якого відповідачу наданий кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 400 000,00 грн., з можливістю його корегування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі: пільгова відсоткова ставка? ? - 0,00001% річних; базова відсоткова ставка - 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (37,2% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (74,4% річних).? ? Пільговий період за карткою? ? - до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі).
Санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів (штраф у розмірі 50 грн.); від 31 до 90 днів (штраф у розмірі 150 грн.);? ? від 91 до 120* (210) днів (штраф, що розраховується за формулою: 100 грн. + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. При цьому діє ставка 0,00001% річних. Строк, після спливу якого формується Фінальний рахунок, що визначається Банком в односторонньому порядку, але не менше 120 днів з моменту настання прострочення виконання зобов`язання та не більше 210 днів.
АТ «Універсал банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, а саме, надало відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту.
Проте, відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим? ? станом на 04.01.2026 року? ? утворилась заборгованість у розмірі 11679,74 грн., з яких: 11545,94 грн. – загальний залишок заборгованості? ? за наданим кредитом (тілом); 0,00 грн. - залишок заборгованості за відсотками; 133,80грн – заборгованість з пені та комісії.
Враховуючи не виконання  ОСОБА_1 умов договору позивач просить суд стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за договором про надання банківських послуг Monobank від 11.09.2021 року у розмірі 11679,74 гривень та вирішити питання розподілу судових витрат.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 12 березня 2026 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з викликом (повідомленням) сторін.? ? ? ? 
Представник позивача в судове засідання в позовній заяві, міститься клопотання про розгляд справи за його відсутності, в якому зазначено, що не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась судом належним чином, шляхом направлення кореспонденції на адресу реєстрації, що підтверджується рекомендованим повідомленням, яке повернулося на адресу суду із відміткою, що адресат відсутній за вказаною адресою.
Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
За змістом ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, якщо відповідач не повідомив суд про причини неявки та якщо від нього не надійшов відзив, суд вирішує справу на підставі наявних у справі доказів, у разі згоди на це позивача.
Враховуючи той факт, що відповідачка ОСОБА_1 у розумінні ст. 130 ЦПК України належним чином повідомлена про дату, час та місце судового розгляду справи, в судове засідання не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила не надала заяви про розгляд справи за її відсутності, не надала відзиву на позов, позивач не заперечує проти проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення, суд приходить до висновку щодо можливості проведення заочного розгляду справи та ухвалення у справі заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.
Згідно із ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Оскільки справа слухалась за відсутності всіх учасників справи, то фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Фактичні обставини встановлені судом
Судом встановлено, що в анкеті-заяві до договору про надання банківських послуг ОСОБА_1 просила відкрити поточний рахунок у гривні на її ім`я НОМЕР_2 та встановити кредитний ліміт на суму вказану в мобільному додатку. Підтвердила, що надані нею документи є чинними (дійсними) та їх копії відповідають оригіналу та надана нею інформація є правдивою. Погодилась, що невід`ємною частиною анкети-заяви є запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг monobank, з підписанням якого в мобільному додатку договір набуває чинність.
Відповідачка ОСОБА_1 електронним підписом за допомогою відкритого ключа підписала Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг monobank, чим підтвердила отримання примірника договору в мобільному додатку monobank,? ? своє ознайомлення та згоду з умовами договору, згідно з яким буде здійснюватись відкриття та обслуговування рахунків, розміщення нею вкладів, отримання споживчого кредиту тощо. Зобов`язалась виконувати умови договору (а.с.13).
Як вбачається із паспорту споживчого кредиту Чорної картки? ? мonobank, тип кредиту – поновлювальна кредитна лінія (ліміт)? ? з пільговим періодом використання; сума (ліміт) кредиту – від 0 до 400000 грн. ( в залежності від суми, яка погодження в заявці на кредит та відображена у мобільному додатку); строк кредитування? ? - 25 років з правом автоматичного продовження; мета – на споживчі потреби; базова відсоткова ставка становить 3,1% на місяць (37,2% річних); тип відсоткової ставки – фіксована; реальна річна відсоткова ставка становить 44,26%; загальні витрати за кредитом – 365,51 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 1365,51 грн. Комісія за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів – 4% від суми зняття (а.с. 99 зворот - 101). Також банком надано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.102).
На підтвердження факту укладення кредитного договору банк надав умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank / Universal Bank (а.с.53-98).
З виписки про рух коштів по особовому рахунку НОМЕР_2 ОСОБА_1 з 11.09.2021 року по 04.01.2026 року, вбачається користування відповідачкою грошовими коштами. Заборгованість станом на 04.01.2026р. – 11545,94 грн., у тому числі пені та комісії – 133,80 грн. (а.с. 16-34).
Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості, враховуючи невиконання відповідачем умов договору про надання банківських послуг за договором б/н? ? від 11.09.2021 року у ОСОБА_1 станом на 04.01.2026 року, з урахуванням часткового погашення, утворилась заборгованість на загальну суму 11679,74 грн., з яких: 11545,94 грн. – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом; 133,80 грн. – заборгованість за пенею (а.с. 36-40). 

Застосовані норми права та мотиви з яких виходить суд
Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна особа повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Так, ст. 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами(з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. 
Згідно ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.
У відповідності до ч.3 ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідачка ОСОБА_1 підтвердила в анкеті-заяві, що усі правочини, та платіжні операції будуть підписуватися УЕП з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем. Погоджується із тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є запевнення клієнта до договору з підписанням якого в мобільному за стосунку договір набуває чинність.
Крім того, на підтвердження своїх вимог позивачем надано Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів мonobank/Universal Bank з додатками у вигляді Тарифів, Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорта споживчого кредиту.
Наведене у свою чергу свідчить про належне укладення кредитного договору, в тому числі погодження Умов обслуговування рахунків фізичної особи з додатками, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.
Аналогічна правова позиція сформована у постанові від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.
Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України "Про електронну комерцію", містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20.
Доказів того, що ОСОБА_1 сплатила? ? заборгованість за тілом кредиту, а також щодо неправомірності здійснення розрахунку заборгованості за наданим кредитом чи нарахування заборгованості за порушення грошового зобов`язання, суду не надано, також не надано спростування наданого позивачем розрахунку.
З урахуванням приписів ч. 6 ст. 81 ЦПК України обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.
Враховуючи, що отримані та використані  ОСОБА_1 кредитні кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за наданим кредитом в розмірі 11545,94 гривень, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 11545,94 гривень. 
Що стосується стягнення пені в розмірі 133,80 грн., суд зазначає, що згідно пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022від 24.02.2022 в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, в подальшому його дія неодноразово продовжувалася.
Оскільки пеня нарахована у період дії в Україні воєнного стану, то відповідач як позичальник на підставі п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України в будь-якому випадку звільняється від обов`язку сплати на користь позивача, а тому в задоволенні позовних вимог в цій частині слід відмовити.

Розподіл судових витрат
Згідно ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до п. 3 ч. 2ст. 141 ЦПК України, у разі часткового задоволення позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Як вбачається з матеріалів справи, позивачем сплачено 2662,40 грн. судового збору. Предметом позову є стягнення з відповідача суми заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 11679,74 грн. Разом з тим, суд дійшов висновку про обґрунтованість стягнення з відповідача заборгованості за кредитом у загальному розмірі 11545,94 грн., що становить? ? (98,85% від суми заявлених вимог)
За таких обставин, з урахуванням принципу пропорційності при розподілі судових витрат між сторонами, суд вважає, що стягненню з відповідача на користь позивача підлягає сума судового збору у розмірі 2631,78 грн. (2662,40 грн. х 98,85%).
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 13, 14, 82, 223, 259, 263-265, 268, 352, 354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором? ? - задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ,? ? РНОКПП: НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (04080, м. Київ, вул. Оленівська, 23,? ? Код ЄДРПОУ 21133352) заборгованість за договором про надання банківських послуг від 11 вересня 2021 року у розмірі 11545,94 (одинадцять тисяч п`ятсот сорок п`ять) гривень 94 копійки, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) – 11545,94 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ,? ? РНОКПП: НОМЕР_3 )? ? на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (04080, м. Київ, вул. Оленівська, 23,? ? Код ЄДРПОУ 21133352) судовий збір у розмірі 2631,78 (дві тисячі шістсот тридцять одна) гривня 78 копійок. 
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Копію заочного рішення надіслати відповідачу.
Заочне рішення може бути переглянуте Хотинським районним судом Чернівецької області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених? ? цим Кодексом, не подані заява про перегляд? ? заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
Рішення суду набирає законної сили? ? після закінчення строку подання? ? апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо? ? апеляційну скаргу? ? не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Чернівецького апеляційного суду або через Хотинський районний суд Чернівецької області.

Позивач Акціонерне товариство «Універсал Банк», адреса місця знаходження: 04080,? ? ? м. Київ, вул. Оленівська, 23,? ? Код ЄДРПОУ 21133352.
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ,? ? РНОКПП: НОМЕР_3 .

Повне рішення складено 11 травня 2026 року.

Суддя: 	Сергій Миколайович СКРИПНИК