606/604/26 

Р і ш е н н я
і м е н е м У к р а ї н и

30 квітня 2026 року м. Теребовля 

Теребовлянський районний суд Тернопільської області в складі:
головуючої судді Ромазан Л.С., за участю секретаря судового засідання Будз М.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Теребовлі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» (далі - АТ «АКЦЕНТ-БАНК», позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 15.07.2020 у розмірі 5 401,16 грн та понесені судові витрати у розмірі 2 662,40 грн.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач вказав, що ОСОБА_1 приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір, про що свідчить її підпис у заяві. 
Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік по картці «Універсальна», 44,4 % на рік по картках «Універсальна Gold», «Зелена» на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Умовами кредитного договору передбачено наступні умови: строк кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження; сума/ліміт кредиту до 200 000,00 грн; тип процентної ставки фіксована; пільгова процентна ставка 0,000001 %, форма кредиту: «кредит рахунку» на споживчі цілі. Також сторони кредитного договору погодились, що кредитний ліміт може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів з картрахунку і безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги, за користування кредитом протягом пільгового періоду позичальник сплачує банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операцій за рахунок кредиту, в разі непогашення позичальником боргових зобов`язань в повному обсязі за кредитом до 25 числа місяця (по карткам «Універсальна» та «Універсальна Gold») або до останнього дня місяця (по картці «Зелена»), що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом він сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування, по картці «Зелена» сплату відсотків за користування кредитом позичальник здійснює шляхом надання доручення банку про списання грошей з його поточного рахунка в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання). Крім того, сторони кредитного договору досягнули згоди щодо такої умови кредитного договору: якщо в дату нарахування відсотків за кредитом, позичальник використав всю суму кредиту, тоді збільшується розмір кредиту на розмір боргових зобов`язань за кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. Узгоджена сторонами умова про збільшення розміру кредиту діє до тих пір, поки термін прострочення по будь-якій заборгованості за кредитом не перевищує 90 днів. Для всіх карток згідно із ст. 212 ЦК України, в разі, якщо будь-яка прострочена заборгованість за кредитом є більшою ніж 90 днів - починаючи з 91-го дня вся (загальна) заборгованість за кредитом є простроченою.
Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі відповідно до умов договору.
Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками за користування кредитом, а також іншими витратами відповідно до умов договору, внаслідок чого станом на 04.04.2026 виникла заборгованість на загальну суму 5 401,16 грн., з яких: 3 661,84 грн. - заборгованість за кредитом, 1 739,32 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Ухвалою суду від 07.04.2026 відкрито провадження у справі за вказаним позовом. Постановлено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження із викликом сторін.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, у прохальній частині позовної заяви просив розглядати справу за його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася з невідомих суду причин, хоча про дату, місце і час розгляду справи була повідомлена належним чином, доказів про причини неявки та відзиву щодо позову суду не подала, тому суд вважає за можливе розгляд справи у відсутності відповідача на підставі доказів, що є в матеріалах справи та постановлення заочного рішення.
На підставі вимог ст. 223, 280 ЦПК України суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
Судом встановлено, що 15.07.2020 між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку. У заяві зазначено, що відповідач згідний з тим, що дана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між нею та банком договір про надання банківських послуг.
ОСОБА_1 ознайомилася з договором про надання банківських послуг до його укладення та погодилась з його умовами.
15.07.2020 ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка». Вказаний паспорт підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою накладення простого електронного підпису шляхом підтвердження ОТП 7349.
Відповідно до умов кредитного договору, п. 3, 4, 5 паспорту споживчого кредиту сторони встановили наступні умови кредитного договору: тип кредиту - поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума/ліміт кредиту до 200 000,00 грн.; строк кредитування 240 місяців; мета отримання кредиту на споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну картку, строк надання кредиту протягом одного дня; процентна ставка, відсотків річних: 46,8 % («Універсальна»), 44,4 % («Універсальна Gold», «Зелена»), пільгова ставка 0,000001 %, базова ставка: 3,9 % річних («Універсальна»), 3,7 % річних («Універсальна Gold», «Зелена»), тип процентної ставки фіксована (може бути змінена за згодою кредитодавця та споживача шляхом укладення додаткової угоди до договору про споживчий кредит), загальні витрати за кредитом 85 459,96 грн. («Універсальна»), 95 561,72 грн («Універсальна Gold»), 68 630,87 грн («Зелена»), орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 110 459,96 грн. («Універсальна»), 120 561,72 грн. («Універсальна Gold»), 93 630,87 грн («Зелена»).
Відповідно до довідки за картами, виданої АТ «А-БАНК», відповідачу ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картки № НОМЕР_2 строком дії до грудня 2031 року, № НОМЕР_3 строком дії до грудня 2024 року.
З виписки по картці клієнта ОСОБА_1 від 04.04.2026 за період з 15.07.2020 по 04.04.2026 вбачається, що відповідач користувалась встановленим банком кредитним лімітом, знімала кредитні кошти з кредитної картки.
З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 15.07.2020 станом на 04.04.2026 заборгованість ОСОБА_1 становить 5 401,16 грн, з яких: 3 661,84 грн - заборгованість за кредитом, 1 739,32 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов слід задовольнити, виходячи з наступних підстав.
В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Відповідно до вимог ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Як вбачається із матеріалів справи відповідачем ОСОБА_1 підписано простим електронним підписом паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», яким передбачено істотні умови наданого кредиту.
В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Відповідно до вимог ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
В силу вимог п. 4 ст. 3 Положення про застосування електронного підпису та електронної печатки, затвердженого постановою Правління Національного банку України 14.08.2017 № 78, простий електронний підпис (далі - простий ЕП) - будь-який вид ЕП, крім кваліфікованого ЕП, удосконаленого ЕП, ЕП Національного банку.
Згідно з вимогами п. 4 ст. 13 вказаного Положення під час створення, оброблення та зберігання електронних документів застосовується простий ЕП.
Відповідно до вимог ст.29, 30, 31 Положення клієнт установи має право використовувати простий ЕП у разі дотримання таких вимог: 1) електронна взаємодія здійснюється виключно з установою та з використанням технології, визначеної установою; 2) використання простого ЕП здійснюється на підставі договору відповідно до вимог пункту 14 розділу II цього Положення.
Простий ЕП має забезпечувати однозначну ідентифікацію особи підписувача.
Доведення цілісності електронних документів із створеним простим ЕП може забезпечуватися засобами інформаційної системи, у якій здійснюється створення, оброблення, зберігання електронних документів.
З огляду на викладене, суд приходить до висновку про належне ознайомлення відповідача з умовами укладеного кредитного договору шляхом підписання паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» простим електронним підписом.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до вимог ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
З матеріалів справи встановлено, що 15.07.2020 року між ОСОБА_1 та позивачем укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку у розмірі 200 000,00 грн та погодилась з його розміром, продовжуючи користуватись карткою, кредитними коштами, будь-яких заперечень вона не висловлювала.
Встановлено, що банк належним чином виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу банківську послугу з кредитування шляхом встановлення кредитного ліміту у розмірі до 200 000,00 грн.
Відповідач ОСОБА_1 отримала картку, користувалася наданими їй позивачем кредитними коштами.
На підтвердження факту укладення кредитного договору, отримання платіжної картки та користування нею, позивачем надано анкету-заяву підписану відповідачем, паспорт споживчого кредитування, розрахунок заборгованості по кредиту, виписку по картці, з яких вбачається факт користування відповідачем кредитними коштами.
Разом з тим, відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконала умов кредитного договору, допустила виникнення заборгованості та у встановлений строк коштів не повернула.
Встановлено та підтверджено матеріалами справи, що станом на 04.04.2026 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № б/н від 15.07.2020 становить 5 401,16 грн, з яких: 3 661,84 грн - заборгованість за кредитом, 1 739,32 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Таким чином, позивач на праві кредитора вправі вимагати повернення суми кредиту та процентів від позичальника.
Оскільки доказів належного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останньої підтверджується розрахунком заборгованості, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
За таких обставин суд приходить до висновку, що сума заборгованості відповідача за кредитним договором складає 5 401,16 грн., з яких заборгованість за простроченим тілом кредиту - 3 661,84 грн., за відсотками за користування кредитом - 1 739,32 грн.
Відповідачем не надано суду будь-яких належних, достатніх та достовірних доказів на підтвердження іншої суми заборгованості.
Враховуючи наведені вимоги закону та встановлені обставини, а також те, що фактично отримані та використані відповідачем ОСОБА_1 кредитні кошти у добровільному порядку АТ «АКЦЕНТ-БАНК» не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення із ОСОБА_1 в користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованості за кредитним договором № б/н від 15.07.2020 в розмірі 5 401,16 грн., яка складається із 3 661,84 грн. заборгованості за кредитом та 1 739,32 грн. заборгованості за відсотками за користування кредитом. 
Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 2 662,40 грн.
Керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258-268, 273, 280-282, 352-355 ЦПК України, суд, -
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 15.07.2020 в сумі 5 401 (п`ять тисяч чотириста одна) грн. 16 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 3 661,84 грн та прострочена заборгованість за нарахованими відсотками за користування кредитом 1 739,32 грн.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» судовий збір у розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн 40 коп.
Копію даного рішення направити позивачу та відповідачу.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, шляхом подання апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду у 30-денний строк з дня складення повного судового рішення.
Позивач: акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя: Л.С. Ромазан