Справа № 301/935/26
2/301/803/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"13" травня 2026 р. м. Іршава 
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором №1574-7858 від 11.07.2025 року в сумі 95215 грн.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 11 липня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1574-7858 (далі – Кредитний договір).
Зазначений Кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) (далі – Правила), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений.
Кредитний договір був укладений відповідно до ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор А8156 для підписання Кредитного договору та для підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.
Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту – 20000 грн.; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 28 днів; комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту; знижена % ставка – 1% в день; стандартна % ставка – 1% в день.
Базовий період – проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказана у Договорі і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця.
Також Додатковою угодою від 29.07.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1574-7858 від 11.07.2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 5000 грн.
Умовами Кредитного договору передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом. 
Позивач виконав взяті на себе зобов`язання своєчасно та у повному обсязі, надавши (через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий Дім», з яким укладено договір №02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 року) відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та Додаткової угоди на картковий рахунок відповідача, вказаний ним в особистому кабінеті.
Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти, він не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі, в разі отримання ним грошових коштів.
Відповідач в загальній кількості 2 рази оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання Кредитного договору.
Відповідач порушив умови Кредитного договору і не повернув у повному обсязі кредит позивачу, а також не виконав у повному обсязі інші грошові зобов`язання за Кредитним договором.
Станом на 24 лютого 2026 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором становить 95215 грн., з яких: заборгованість за кредитом – 25000 грн.; заборгованість за нарахованими процентами – 53965 грн.; заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України – 12500 грн.; заборгованість по комісії – 3750 грн.
Позивач направив відповідачу вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору, однак дана вимога була проігнорована відповідачем, порушення не усунуто.
Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором №1574-7858 від 11.07.2025 року в сумі 95215 грн. та 2662,40 грн. судових витрат.
Ухвалою Іршавського районного суду від 15.04.2026 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
04 травня 2026 року відповідач ОСОБА_1 подав відзив на позовну заяву, в якому просив зменшити розмір штрафних санкцій та відсотків до розумного рівня, визначити справедливий розмір заборгованості, у разі задоволення позову – надати розстрочку виконання рішення суду.
Посилається на те, що він не заперечує факт укладення кредитного договору, однак не погоджується із розміром заборгованості, заявленої позивачем. Вважав, що сума боргу є необгрунтовано завищеною, оскільки включає надмірні штрафні санкції, пеню та відсотки, які є неспівмірними із сумою основного боргу. Згідно з принципами справедливості та судовою практикою, розмір неустойки підлягає зменшенню. Крім того, через складне фінансове становище, пов`язане з воєнним станом, він не мав можливості своєчасно виконувати зобов`язання.
Представник позивача Резуєв Є.В., будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, згідно поданого клопотання позовні вимоги підтримав у повному обсязі, справу просив розглянути без участі представника позивача (а.с.213,224-227).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був належним чином повідомлений за адресою реєстрації та вказаною у позовній заяві адресою проживання, подав заяву про відкладення розгляду справи вказуючи на його перебування за межами України, однак доказів поважності неявки до суду не подав, подав відзив на позов (а.с.215-216,228,229,231).
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, виходячи з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Судом встановлено, що 11 липня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Договір про відкриття кредитної лінії №1574-7858 продукту «МiniКasa» (далі – Кредитний договір) (а.с.21-42,60-61). 
29 липня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1574-7858 від 11.07.2025 року (далі – Додаткова угода) (а.с.168-174).
Відповідно до п. 2.1., 2.2., 2.4. Кредитного договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором, шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором; мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії – для задоволення особистих потреб позичальника (а.с.22).
Згідно з п. 4.1., 4.2. Кредитного договору, загальний розмір кредиту (сума кредиту) за цим Договором становить 20000 грн.; дата надання/видачі кредиту – 11.07.2025 року (а.с.24).
Відповідно до п. 2.1., 2.2. Додаткової угоди, кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 5000 грн., дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит 29.07.2025 року (а.с.168).
11 липня 2025 року ОСОБА_1 було надано 20000 грн., а 29.07.2025 року - 5000 грн. шляхом перерахування на картку № НОМЕР_1 , що підтверджується копіями листів ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» від 25.02.2026 року (а.с.165,166) та копією довідки про перерахування суми кредиту (а.с.175).
Відповідно до п. 4.7., 4.8., 4.11., 4.17. Кредитного договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту). Базовий період складає 28 календарних днів. Комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредиту. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 0,918% (а.с.25,26,27).
Відповідно до п.4.10. Кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору; в цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою; 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (а.с.26).
В п.10.1. Кредитного договору передбачено, що позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п. 10.2., 10.3. цього Договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за наступною ставкою: знижена процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом (включно), яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом за умови своєчасного і належного виконання позичальником умов Договору щодо оплати кредиту та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору (а.с.34).
Відповідно до п.4.14. Кредитного договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику, 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 10.07.2026 року (а.с.26).
Відповідно до п.2.11. Додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить 383 дні, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором (а.с.169).
Відповідно до п.8.3. Кредитного договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.14. цього Договору (а.с.31).
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до вимог ст. 1050 ч.2 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
ОСОБА_1 не виконував взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором, натомість позивач належним чином виконав свої зобов`язання за цим договором, надавши відповідачу грошові кошти в порядку та на умовах відповідного договору.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором №1574-7858 від 11.07.2025 року, укладеним між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та  ОСОБА_1 , станом на 24.02.2026 року заборгованість відповідача становила 95215 грн. (а.с.176-182). 
Дана сума складається з:
- основного боргу – 25000 грн.,
- заборгованості за відсотками – 53965 грн.,
- заборгованості за відсотками за ст.625 ЦК України – 12500 грн.,
- заборгованості за комісіями – 3750 грн.
05 березня 2026 року позивач направив на адресу відповідача вимогу про дострокове повернення кредиту (а.с.183), проте ця вимога залишена відповідачем без реагування та задоволення.
Відповідно до ст. 13, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідач подав відзив на позов, згідно якого не заперечував основний борг в сумі 25000 грн.
Посилання відповідача на те, що сума боргу є завищеною, оскільки включає надмірні штрафні санкції та пеню суд вважає безпідставним, оскільки такі позовні вимоги позивач не заявляв.
22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX (набрав чинності 24.12.2023 року) (далі – Закон №3498-IX), яким внесено зміни до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 6 п. 5 Розділу І Закону №3498-IX) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 13 п. 5 Розділу І Закону №3498-IX).
Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
При цьому, згідно п.17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5%; - протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: - з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, - з 22 квітня 2024 року - денна ставка не більше 1,5%, - з 20 серпня 2024 року - денна ставка не більше 1%.
Кредитний договір між сторонами був укладений 11 липня 2025 року.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості у період з 11.07.2025 року по 24.01.2026 року позивач нараховував проценти за ставкою 1% в день (а.с.176-180), з 25.01.2026 року по 22.02.2026 року за ставкою 0,74% в день (а.с.180-181), а 23.02.2026 року та 24.02.2026 року проценти не нараховувалися (0,00%) (а.с.181).
Тобто, позивач нараховував відповідачу відсотки за кредитним договором з дотриманням вимог Закону України «Про споживче кредитування», а тому заперечення відповідача щодо необгрунтовано завищеної суми боргу в частині відсотків суду не бере до уваги.
Прохання відповідача у разі задоволення позову надати розстрочку виконання рішення суду є передчасним, оскільки питання розстрочення виконання рішення суду вирішується тільки після набрання рішенням суду законної сили в порядку ст.435 ЦПК України.
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості на загальну суму 82715 грн., що складається із: основного боргу в сумі 25000 грн., заборгованості за відсотками в сумі 53965 грн., заборгованості за комісіями в сумі 3750 грн.
Що стосується позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за відсотками за ст.625 ЦК України в сумі 12500 грн., суд вважає, що в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають, з таких підстав.
Законом України від 15 березня 2022 року №2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» доповнено розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України пунктом 18.
Вказаним пунктом визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. 
Також даним пунктом установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до ч.1 та п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з відповідача на користь позивача 2662,40 грн. судових витрат, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (а.с.1) (пропорційно розміру задоволених позовних вимог та виходячи з мінімальної ставки судового збору).
Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 263-265, 274, 279 ЦПК України,

р і ш и в :

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», юридична адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598, заборгованість за Кредитним договором №1574-7858 від 11 липня 2025 року в сумі 82715 (вісімдесят дві тисячі сімсот п`ятнадцять) грн. 00 коп.
В решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», юридична адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598, судові витрати в сумі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн. 40 коп.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 13 травня 2026 року.

Головуюча: М. О. Пітерських