Справа №676/6561/25
Номер провадження 2/676/769/26

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
16 червня 2026 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,
секретаря судового засідання Саламахи А.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам`янець-Подільський справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю ««Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
встановив:
товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 02.09.2025 р. звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 22.12.2024 р. між ТОВ «Стар Файнес Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №48090-12/2024. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.8 кредитного договору. 25.04.2025 р. між ТОВ «Стар Файнес Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №250425 у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файнес Груп» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файнес Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №250425 від 25.04.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 32 400,00 грн., з яких: 12000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 14400,00 грн. сума заборгованості за відсотками та 6000,00 грн. сума заборгованості за штрафом. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 25.04.2025 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №48090-12/2024 розмірі 32400,00 грн..12.10.2024 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір надання коштів у кредит №73411893. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.20 договору позики, реквізити та підпис сторін. 27.03.2025 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27/03/25 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №4 від 23.04.2025 року до Договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36 280,06 грн., з яких: 15 236,98 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 8730,92 грн. сума заборгованості за відсотками, 9462,16 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом;0,00 грн. – сума заборгованості за пенею; 2850,00 грн. комісія за надання кредиту. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов`язання. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 73411893 розмірі 36 280,06 грн. 09.09.2024 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2189689. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.21 договору позики, реквізити та підпис сторін. 27.03.2025 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27/03/25 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №3 від 23.04.2025 року до Договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 24472,00 грн., з яких: 13650,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3822,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 7000,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов`язання. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 2189689 розмірі 24472,00 грн. На підставі викладеного позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості: за кредитним договором № 48090-12/2024 в розмірі 32400,00 грн., в т.: 12 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 400,00 грн. сума заборгованості за відсотками та 6000,00 грн. сума заборгованості за штрафом; за кредитним договором № 73411893 в розмірі 36280,06 грн., в т.: 15 236,98 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 8730,92 грн. сума заборгованості за відсотками, 9462,16 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом;0,00 грн. – сума заборгованості за пенею; 2850,00 грн. комісія за надання кредиту; за договором позики № 2189689 в розмірі 24472,00 грн., в т.: 13650,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3822,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 7000,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею; 0,00 грн. комісія за надання позики. В судове засідання представник позивача не з`явився, направив суду заяву про розгляд справи без його участі, просить позов задовольнити в повному обсязі. 30.09.2025 року подали до суду відповідь на відзив з додатковими доказами по справі. Позовні вимоги підтримують повністю, просять їх задовольнити. 
Відповідачка в судове засідання не з`явилась, подала до суду письмовий відзив на позовну заяву (а.с.101-113) в якому вважає позов безпідставним та необґрунтованим. Звертає увагу , що об`єднання в позовній заяві декількох кредитних договорів є грубим порушенням правил об`єднання позовних вимог. Вважає, що позивач не надав достатніх доказів переходу права вимоги за кредитними договорами. Надані копії договорів не мають підпису відповідачки. Позивач не надав належного розрахунку неустойки із зазначенням % ставки, суми заборгованості на кожен день прострочення виконання зобов`язання, методології/формули розрахунку неустойки. 
Ухвалою судді від 15.09.2025 року відкрито провадження по справі в загальному позовному провадженні. 
Ухвалою судді від 20.10.2025 року зобов`язано АТ КБ «Приватбанк» , АТ «ПУМБ» надати додаткові докази по справі.
Ухвалою судді від 08.01.2026 року зобов`язано АТ «Ідея Банк» надати додаткові докази по справі.
Ухвалою судді від 23.02.2026 року закрито підготовче провадження по справі.
Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.
22.12.2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файнес Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №48090-12/2024 (а.с.9-13). Кредитний договір відповідачем підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. 
Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 12 000,00 грн.(п.1.1), строком на 120 днів з 22.12.2024 року до 20.04.2025 р. (п.1.2). За користування кредитом товариством нараховуються проценти , що є платою за користування кредитом, тип процентної ставки – фіксована (п.1.4). Процента ставка становить 1,0% в день та застосовується у межах строку кредитування вказаного в п.1.2 договору . 
Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ст.9 закону України «Про споживче кредитування»(п.9.8.). Цей договір укладений у вигляді електронного документа з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідача в договорі про надання фінансового кредиту №48090-12/2024, електронний підпис одноразового ідентифікатора відповідача «Y875» (а.с.13 ). 
Відповідача було ознайомлено з графіком платежів, який було підписано одноразовим ідентифікатором «Y875» (а.с.14 ). 
Відповідача було ознайомлено з паспортом споживчого кредиту, який було підписано одноразовим ідентифікатором «W989» (а.с.15-16 ). 
Факт перерахування коштів відповідачу підтверджується листом (а.с.17) від 08.06.2025 року надісланого представником позивача з матеріалами відповіді на відзив відповідача, за яким вбачається, що підприємством ТОВ «Універсальні платіжні рішення» на підставі укладеного договору на переказ коштів ФК-П-2022/02-3 від 22.02.2022 року, на картку НОМЕР_1 о 09.10, 22.12.2024 року зараховано кошти в сумі 12 000,00 грн., номер зазначеної картки кредитора зазначено в зазначеному договорі(п.1.6). Вказаний доказі підтверджує той факт, що ТОВ «Стар Файнес Груп» вимоги по кредитному договору виконав повністю.
25.04.2025 року ТОВ «Стар Файнес Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 250425 від 25.04.2025 року (а.с.18-20) у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файнес Груп» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файнес Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. 
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №250425 від 25.04.2025 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №48090-12/2024 в сумі 32400,00 грн., з яких: 12000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 400,00 грн. сума заборгованості за відсотками та 6000,00 грн. сума заборгованості за штрафом(а.с.21).
Згідно розрахунку ТОВ «Стар Файнес Груп» (а.с.23-25) розмір заборгованості відповідачки згідно кредитного договору №48090-12/2024 від 22.12.2024 року складає 32400,00 грн., з яких: 12 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 400,00 грн. сума заборгованості за відсотками та 6000,00 грн. сума заборгованості за штрафом.
12.10.2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір надання коштів у кредит №73411893 (а.с.29-35). Яким було передбачено суму кредиту 19000,00 грн., строк кредитування 30 днів, денна процентна ставка 0,225%(фіксована), дата повернення кредиту 10.11.2024 р., комісія за надання кредиту 15,0% від суми наданого кредиту – 2850,00 грн.
Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» , а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних». Вказаний договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором ОСОБА_1 в Договорі позики №73411893 від 12.10.2024 року, електронний підпис одноразового ідентифікатора «58510» (а.с.35 на звороті).
Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем була підписана одноразовим ідентифікатором 12.10.2024 року шляхом введення «58510» (а.с.36). Відповідно до Додатку № 1 до договору позики відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 1282,50 грн..
Паспорт споживчого кредиту до договору відповідачем була підписана одноразовим ідентифікатором 12.10.2024 року шляхом введення «62824» (а.с.38).
10.11.2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 13510355 до договору надання коштів у кредит №73411893 якою строк кредитування було збільшено на 30 днів до 60 днів, зазначено дату повернення кредиту 10.12.2024 р., процентна ставка денна 1,0%. П.3.1 зазначеної додаткової угоди передбачено, що для продовження строку кредитування позичальник сплачує платіж в сумі 1282,50 грн. в рахунок погашення частини заборгованості за договором, викладено в новій редакції таблицю обчислення загальної вартості кредиту(Додаток № 1)(а.с.39-40). 
10.12.2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 13730088 до договору надання коштів у кредит №73411893 якою строк кредитування було збільшено на 14 днів до 74 днів, зазначено дату повернення кредиту 24.12.2024 р., процентна ставка денна 1,0%. П.3.1 зазначеної додаткової угоди передбачено, що для продовження строку кредитування позичальник сплачує платіж в сумі 2480,52 грн. в рахунок погашення частини заборгованості за договором, викладено в новій редакції таблицю обчислення загальної вартості кредиту(Додаток № 1)(а.с.41-42). 
23.12.2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду № 13824659 до договору надання коштів у кредит №73411893 якою строк кредитування було збільшено на 16 днів до 90 днів, зазначено дату повернення кредиту 09.01.2025 р., процентна ставка денна 1,0%. П.3.1 зазначеної додаткової угоди передбачено, що для продовження строку кредитування позичальник сплачує платіж в сумі 2437,92 грн. в рахунок погашення частини заборгованості за договором, викладено в новій редакції таблицю обчислення загальної вартості кредиту(Додаток № 1)(а.с.43-44). 
Договір кредиту та додаткові угоди підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчать розділи з реквізитами сторін в договорі та додаткових угодах.
Додаткову угоду №13510355 від 10.11.2024 року та таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем була підписана одноразовим ідентифікатором 10.11.2024 року шляхом введення «56537» (а.с.39-40).
Додаткову угоду №13730088 від 10.12.2024 року та таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем була підписана одноразовим ідентифікатором 10.12.2024 року шляхом введення «83557». Додаткову угоду №13824659 від 23.12.2024 року та таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем була підписана одноразовим ідентифікатором 23.12.2024 року шляхом введення «83872» (а.с.41-44).
27.03.2025 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року у відповідності до умов якого Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників . 
Відповідно до витягу з реєстру боржників №4 від 23.04.2025 р. до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 р. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором надання коштів у кредит №73411893 від 12.10.2024 р. в сумі 36280,06 грн., з яких 15236,98 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 8730,92 грн. сума заборгованості за відсотками та комісії 2850,00 грн. (а.с.50).
Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно договору позики №73411893 від 12.10.2024 р. складає 15236,98 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 8730,92 грн. сума заборгованості за відсотками та комісії 2850,00 грн.. (а.с.51-52).
09.09.2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2189689 (а.с.61-64). Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.21 договору позики, реквізити та підпис сторін. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу позику в розмірі 14000,00 грн.(п.2.1), строком на 30 днів (п.2.2), в межах строку позики застосовуються процентні ставки: денна процента ставка 0,85 %, проценти за понадстрокове користування позикою 5,00%, орієнтовна реальна річна ставка 1644,02 %, орієнтовна загальна вартість кредиту 17570,00 грн. 
Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» , а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних». Вказаний договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором ОСОБА_1 в Договорі позики №2189689 від 09.09.2024 року, електронний підпис одноразового ідентифікатора «807108» (а.с.64).
Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем було підписано одноразовим ідентифікатором 09.09.2024 року шляхом введення «807108» (а.с.65 Т.1). Відповідно до Додатку № 1 до договору позики відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 40,60 грн..
27.03.2025 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 року у відповідності до умов якого Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників . Між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено акт прийому-передачі реєстру боржників 3 20 від 23.04.2025 р.(а.с.66). 
Відповідно до витягу з реєстру боржників №3 від 23.04.2026 р. до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 р. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №2189689 від 09.09.2024 р. в сумі 24472,00 грн.. (а.с.68).
Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно договору позики №2189689 від 09.09.2024 р. складає 24472,00 грн., в т.: 13650,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 3822,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 7000,00 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 0,00 грн. сума заборгованості за пенею; 0,00 грн. комісія за надання позики. (а.с.69).
На виконання ухвали судді Вдовичинського А.В. від 20.10.2025 року АТ «ПУМБ» направив лист від 21.10.2025 року, про запитувану інформацію, а саме довідку, виписку по рахунку за період з 09.09.2024 року по 10.09.2024 року, звіт по транзакціях за період з 09.09.2024 року по 10.09.2024 року. Із змісту якої видно про зарахування 09.09.2024 р. на картковий рахунок відповідача 14 000,00 грн. коштів отриманих згідно договору позики №2189689 від 09.09.2024 р. укладеного з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»(а.с.149-150).
На виконання ухвали судді Вдовичинського А.В. від 20.10.2025 року АТ КБ «Приватбанк» направив лист від 26.10.2025 року, про запитувану інформацію, а саме довідку, виписку по рахунку за період з 12.10.2024 року по 13.10.2024 року з якої підтверджується зарахування на картковий рахунок відповідача 19000,00 грн. кредитних коштів отриманих від «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» згідно договору від 12.10.2024 р. №73411893(а.с.156-157).
На виконання ухвали судді Вдовичинського А.В. від 08.01.2026 року АТ «Ідея Банк» направив лист від 15.01.2026 року, з випискою про рух коштів по рахунку за період з 22.12.2024 року по 23.12.2024 року із змісту якої видно про зарахування 22.12.2024 р. коштів в сумі 12000,00 грн. отриманих згідно договору №48090-12/2024 укладеного 22.12.2024 р. з ТОВ «Стар Файнес Груп» (а.с.169-170).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до пункту 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон) електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
У статті 11 цього Закону передбачено порядок укладення електронного договору.
Згідно з частиною 5 статті 11 Закону пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 вказаного Закону).
Відповідно до частини 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
На підставі ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
На підставі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Як встановлено судом, кредитний договір № 48090-12/2024 було укладено відповідачем в електронній формі з первинним кредитором, правонаступником якого є позивач по справі згідно укладеного договору факторингу. Факт отримання відповідачем запозичених коштів згідно договору підтверджується належними та допустими доказами наданими суду позивачем, а також витребуваними судом за клопотанням представника позивача. Суд критично в зв`язку з цим оцінює заперечення відповідача на позов в цій частині. При цьому суд враховує, що договір відповідачем не оспорено, розмір заборгованості не спростовано, заборгованість по відсоткам нарахована з врахуванням процентної ставки обумовленої договором та строку кредитування. За вказаних обставин вимоги позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості по кредиту в розмірі 12000,00 грн. та 14400,00 грн. заборгованості по відсотках підлягають до задоволення. 
Що ж стосується вимог позивача про стягнення 6000,00 грн. заборгованості за штрафом за договором № 48090-12/2024, то зазначені вимоги задоволенню не підлягають оскільки відповідно до п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України (в редакції закону України № 2120-IXвід 15.03.2022 р.) у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Кредитний договір №73411893 також було укладено відповідачем в електронній формі з первинним кредитором, правонаступником якого є позивач по справі згідно укладеного договору факторингу. Факт отримання відповідачем запозичених коштів згідно договору підтверджується належними та допустими доказами наданими суду позивачем, а також витребуваними судом за клопотанням представника позивача. Укладаючи додаткові угоди тричі на виконання їх умов відповідач сплачувала кошти в загальній сумі 6200,94 грн. в рахунок погашення заборгованості, що підтверджується розрахунком заборгованості складеним ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»(а.с.51) та які враховані в рахунок погашення заборгованості по кредиту та відсоткам. Суд критично в зв`язку з цим оцінює заперечення відповідача на позов в цій частині. При цьому суд враховує, що договір відповідачем не оспорено, розмір заборгованості не спростовано, заборгованість по відсоткам в сумі 8730,92 грн. нарахована з врахуванням процентної ставки обумовленої договором та строку кредитування. За вказаних обставин вимги позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості по кредиту в розмірі 15236,98 грн. та 8730,92 грн. заборгованості по відсотках підлягають до задоволення. Підлягають також, на переконання суду, задоволенню вимоги позивача про стягнення з відповідача 2850,00 грн. комісії за надання кредиту яку було передбачено умовами укладеного договору.
В той же час вимоги позивача в частині стягнення з відповідача 9462,16 грн. заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом задоволенню не підлягають оскільки право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування. 
Договір позики №2189689 від 09.09.2024 р., як встановлено судом, було укладено відповідачем в електронній формі з первинним кредитором, правонаступником якого є позивач по справі згідно укладеного договору факторингу. Факт отримання відповідачем запозичених коштів згідно договору підтверджується належними та допустими доказами наданими суду позивачем, а також витребуваними судом за клопотанням представника позивача. На виконання умов договору відповідач сплатила 12729,50 грн., що підтверджується розрахунком ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»(а.с.69). Суд критично оцінює заперечення відповідача на позов в цій частині. При цьому суд враховує, що договір відповідачем не оспорено, розмір заборгованості не спростовано.
В той же час суд критично оцінює розрахунок заборгованості надний первинним позикодавцем та позивачем та враховує, що договором передбачено строк позики 30 днів, процентна ставка з другого дня користування позикою 0,01%(п.2.3), доказів підтверджуючих його пролонгацію, укладення додаткових угод позивачем суду не надано. За вказаних обставин вимоги позивача в частині стягнення 7000,00 грн. процентів за понадстрокове користування позикою задоволення не підлягають оскільки право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за позикою припиняється після спливу визначеного договором строку позики. Вимог в порядку ч.2 ст. 625 ЦПК України позивачем не заявлялося.
При розрахунку заборгованості, які підлягають до стягнення з відповідача за вказаним договором, суд враховує, що відповідач отримала позику в сумі 14000,00 грн. строком на 30 днів зі сплатою відсотків в розмірі 0,01%. Вказаним договором також передбачено було сплату комісії в сумі 3529,40 грн. За вказаних обставин вона повинна була повернути позикодавцю 17579,00 грн.(14000,00 грн. + 14000,00 х 29 х 0,01% + 3529,40 грн. = 14000,00 грн. + 40,60 грн. + 3529,40 грн. = 17570,00 грн.). В той же час відповідач сплатила 12729,50 грн., що підтверджується розрахунком ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»(а.с.69). За вказаних обставин з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача заборгованість по самій позиці в сумі 4840,50 грн.(17570,00 грн. – 12729,50 грн. = 4840,50 грн.).
З врахуванням наведеного, вимоги позивача підлягають частковому задоволенню, з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача заборгованість по договорам кредиту та позики в сумі 58 058,40 грн.( заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 48090-12/2024 р. в розмірі 26 400,00 грн.( 12000,00 грн. – по кредиту, 14400,00 грн. – за відсотками) + заборгованість за договором про надання коштів у кредит № 73411893 від 12.10.2024 р. в розмірі 26817,90 грн.( по кредиту – 15236,98 грн., за відсотками – 8730,92 грн., по комісії 2850,00 грн.) + заборгованість за договором позики № 2189689 від 09.09.2024 р. в розмірі 4840,50 грн. заборгованості по тілу позики = 58 058,40 грн.)
Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 13, 76, 81, 141, 263-265, 268, ЦПК України, ст.ст. 16, 526, 530, 599, 610, 612, 625, 629, 1048, 1050, 1054, 1077 ЦК України, 
ухвалив:
позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю ««Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014; місцезнаходження: вул..С.Петлюри 30, м.Київ): 
заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 48090-12/2024 р. в розмірі 26 400,00 грн., в т.ч.: 12000,00 грн. – по кредиту, 14400,00 грн. – за відсотками;
заборгованість за договором про надання коштів у кредит № 73411893 від 12.10.2024 р. в розмірі 26817,90 грн., в т.ч.: по кредиту – 15236,98 грн., за відсотками – 8730,92 грн., по комісії 2850,00 грн.; 
заборгованість за договором позики № 2189689 від 09.09.2024 р. в розмірі 4840,50 грн. заборгованості по тілу позики;
1887,20 грн. судового збору.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
На рішення учасниками судового розгляду може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення виготовлено 24.06.2026 р. 

Суддя Кам`янець-Подільського
міськрайонного суду Вдовичинський А.В.