Справа № 724/836/26 	
Провадження № 2/724/560/26	

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 травня 2026 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:
головуючого судді: Єфтеньєва О.Г.,
за участі секретаря судового засідання: Лазарюк О.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в місті Хотин Чернівецької області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
В С Т А Н О В И В:
До суду надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. 
В обґрунтування позовної заяви представник позивача зазначає, що 17.05.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір кредитної лінії № 8932241. Згідно п.2.1 Договору, Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Креидтодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту. 
27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27/03/25, у відповідності до умов якого перший передає (відступає) другому за плату належні йому права і вимоги, а інший приймає належні права і вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників № 15 від 24.09.2025 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 30389 грн., з яких: 12000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10319 грн. - сума заборгованості за відсотками, 6000 грн. – неустойка, 2070 грн. – комісія за надання кредиту.
Крім цього, 07.05.2025 р. Товариство з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 уклали Кредитний договір № 9029029. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до п.п. 2.1 п. 2 Кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «Авентус України» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, які надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.
16.01.2026 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 16012026, у відповідності до умов якого перший передає (відступає) другому за плату належні йому права і вимоги, а інший приймає належні права і вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників від 16.01.2026 до Договору факторингу № 16012026 від 16.01.2026, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 20830 грн., з яких: 5000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5830 грн. - сума заборгованості за відсотками, 10000 грн. – сума заборгованості за пенею, штрафами.
Враховуючи вище наведене, представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості: за Кредитним договором № 8932241 в розмірі 30389,00 грн., з яких: 12000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10319,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 6000 грн. – неустойка, 2070 грн. – комісія за надання кредиту; за Кредитним договором № 8932004 в розмірі 21220,00 грн., з яких: 6000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1500,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 6720 грн. – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 7000 грн. – сума заборгованості за неустойкою; за Кредитним договором № 9029029 в розмірі 20830 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 5830 грн. – сума заборгованості за відсотками, 10000 грн. – сума заборгованості за пенею, штрафами. Вирішити питання щодо судових витрат. 
Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 03.04.2026 р. відкрито провадження у справі та вирішено здійснювати розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін. 
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просить суд проводити розгляд справи за його відсутності та щодо заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, хоча була належним чином повідомлена про дату, час та місце судового розгляду справи, причини неявки суду не повідомила, відзив на позовну заяву не подала.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідно до ст. 280 ч. 1 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. 
З урахуванням наведених обставин, та відповідно до ст. 280 ЦПК України суд ухвалює заочне рішення.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.
Так, судом встановлено, що 17.05.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір кредитної лінії № 8932241, який підписано сторонами електронними підписами. Відповідно до умов договору сторони погодили наступні умови: сума кредиту 12000 грн., строк кредитування/строк договору 30 днів, розмір першого обов`язкового платежу 5490 грн., дата сплати першого обов`язкового платежу 15.06.2025 р., комісія за надання кредиту 17,25% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 2070 грн.), дата надання кредиту 17.05.2025 р., дата повернення кредиту 11.05.2026 р., процентна ставка 0,95% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту 55110,00 грн., неустойка 600 грн./день (п. 2.2 Договору). Згідно п. 2.3 договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 3194,73%. 
У розділі 5 сторони погодили технологію (порядок) укладення Договору та створення електронних підписів. 
Відповідач ОСОБА_1 підписала кредитний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором 328213.
Довідкою ТОВ «Фінансова компанія «Фінексперс» № КД-000100304 від 02.01.2026 р. підтверджується перерахування ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» коштів у сумі 12000 грн. 17.05.2025 р. на карту № НОМЕР_1 , отримувач ОСОБА_2 
27.03.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27/03/25. Відповідно до якого, «фактор» відступає право вимоги, а «клієнт» набуває право вимоги до боржників. Перехід прав вимог до боржників відбувається після складання та підписання акту прийому передачі реєстру боржників (п.1.2-1.3 договору).
24.09.2025 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Додаткову угоду № 9 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 р.
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 15, до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 (порядковий № 3734) за кредитним договором № 8932241 від 17.05.2025 р. у розмірі 30389,00 грн., з яких: 12000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10319,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 2070 грн. – комісія за надання кредиту, 6000 грн. – неустойка. Сума заборгованості також підтверджується розрахунком заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за період з 17.05.2025 року по 24.09.2025 року.
Крім цього, 18.05.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 8932004, який підписано сторонами електронними підписами.
Згідно п.1.1. Договору, кредитодавець зобов`язується на умовах, вихначених цим договором, на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит), у сумі визначеній п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.
Відповідно до індивідуальної частини договору, сторони погодили наступні умови надання кредиту: сума кредиту 6000 грн., загальний строк кредиту 345 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів з 18.05.2025 (дата надання кредиту), дата остаточного погашення заборгованості 28.04.2026 (п.п.1.2-1.4 Договору). Загальні витрати позичальника за кредитом складають 19980,00 грн., денна процентна ставка складає 0,97%, орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3257,21% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту складає 25980,00 грн. (п.1.5 Договору). 
Комісія за надання кредиту складає 1500 грн., яка нараховується за ставкою 25.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) складає 18480 грн., що нараховується за ставкою 14.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період, що встановлені Графіком платежів (п. 1.5.1-1.5.2 Договору). 
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового кредиту. Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть 0,00 грн. (п. 1.5.3-1.5.4 Договору).
Пунктом 4.1 Договору передбачено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісії та/або інших платежів згідно з умовами Договору та Графіку платежів, позичальник зобов`язаний спалатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Гррафіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 дні.
Сторони також погодили порядок укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника, накладання електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатору (розділ 6 Договору).
Додатком № 1 до Договору про споживчий кредит № 8932004 від 18.05.2025 р. є Графік платежів, додатком № 2 – заява на отримання кредиту, додатком № 3 – додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором.
Договір про споживчий кредит № 8932004 підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 853014.
Згідно з паспортом споживчого кредиту, сторони узгодили наступні умови надання коштів у кредит: тип кредиту – кредит, сума кредиту – 6000 грн., строк кредитування - 345 днів, мета отримання кредиту – задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою та незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника, процентна ставка – протягом першого розрахункового періоду 0,0010% річних, протягом решти строку кредитування 0,0010% річних, тип процентної ставки – фіксована. Паспорт споживчого кредиту та графік платежів до паспорту споживчого кредиту підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 267293.
Згідно платіжного доручення № 153903957 від 18.05.2025 р. ТОВ «Мілоан» перерахувало ОСОБА_1 кошти у сумі 6000 грн. на карту № НОМЕР_1 , призначення платежу: Кошти згідно договору 8932004.
18.09.2025 року між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 18092025, відповідно до умов якого, «фактор» відступає право вимоги, а «клієнт» набуває право вимоги до боржників. Перехід прав вимог до боржників відбувається після складання та підписання акту прийому передачі реєстру боржників (п.1.1-1.2 Договору).
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 18.09.2025 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право грошової вимоги і до відповідача ОСОБА_1 (порядковий № 2125) у розмірі 21220 грн., з яких: 6000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1500,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 6720 грн. – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 7000 грн. – сума заборгованості за неустойкою. Сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором № 8932004 також підтверджується розрахунком заборгованості ТОВ «Мілоан» за період з 18.05.2025 року по 18.09.2025 року.
Крім цього, 07.05.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту № 9029029, який підписано сторонами електронними підписами, відповідно до умов якого товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. 
Сума кредиту складає 5000 грн.; строк кредиту 360 днів; періодичність платежів зі спалити процентів - кожні 30 днів; стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту; знижена процентна ставка становить 0,90% та застосовується якщо споживач до 06.06.2025 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту (п.1.3-1.5 Договору). 
Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору за стандартною ставкою за весь строк кредитування становить 2333,95% річних, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 2176,57% річних, орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору за стандартною ставкою становить 23000 грн., за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої ставки 22850 грн. (п. 1.9-1.10 договору).
Згідно з пунктами 2.1, 2.2 Договору, товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_1 . Суму кредиту (його частину) товариство перераховує протягом двох днів з моменту укладення цього договору.
Пунктом 6.4 Договору передбачено, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф у розмірі 450 грн. на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання, у розмірі 100 грн. починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором С4956 відповідач ОСОБА_1 підписала Договір про надання споживчого кредиту № 9029029 та Додаток № 1 до вищевказаного кредитного договору – Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
Сторонами кредитного договору, зокрема відповідачем за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора К2765 підписано паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого ними погоджено орієнтовну сукупну вартість наданого кредиту, строк кредиту та суми нарахованих процентів.
На виконання умов Договору № 9029029 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 07.05.2025 ТОВ «Авентус Україна» 07.05.2025 р. було здійснено переказ коштів в сумі 5000 грн. на картку № НОМЕР_2 , що підтверджується листом ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» № 19350 від 19.01.2026 р.
16.01.2026 року між ТОВ «Авентус України» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 16012026. Відповідно до якого «фактор» відступає право вимоги, а «клієнт» набуває право вимоги до боржників. Перехід прав вимог до боржників відбувається після складання та підписання акту прийому передачі реєстру боржників (п.1.1-1.3 договору).
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 16.01.2026 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право грошової вимоги і до відповідача ОСОБА_1 (порядковий № 3218) у розмірі 20830 грн., з яких: 5000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5830 грн. – сума заборгованості за відсотками, 10000 грн. – сума заборгованості за пенею/штрафами. Сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором № 9029029 також підтверджується розрахунком заборгованості ТОВ «Авентус Україна» за період з 07.05.2025 року по 16.01.2026 року.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, якою передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).
Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).
Щодо вимог про стягнення комісії за надання та обслуговування кредиту, суд зазначає наступне.
Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
За приписами ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Кредитодавець має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на тому, що платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дають змогу змінювати процентну ставку та/або інші платежі за послуги кредитодавця, уключені до загальних витрат за споживчим кредитом, і такі зміни не можуть бути визначені на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит).
Такий висновок узгоджується з правовим висновком, викладеним у постанові Великої Палати Верховного суду від 01.04.2024 року у справі №496/3134/19
Під вимогами, яким не повинен суперечити правочин, мають розумітися ті правила, що містяться в імперативних приватно-правових нормах.
Комісія за надання кредиту по Кредитному договору № 8932241 передбачена умовами кредитного договору (п.2.2.8 Договору), який був підписаний відповідачем, що свідчить про обізнаність останньої щодо включення комісії «за надання кредиту» до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.
Отже, як вбачається з умов даного кредитного договору встановлення комісії за надання кредиту є правомірним, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, а Правилами надання споживчих кредитів передбачено, що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів.
Комісія за надання кредиту та комісія за обслуговування кредиту по Кредитному договору № 8932004 передбачена як умовами кредитного договору (п.1.5.1, п.1.5.2 Догвору), так і графіком платежів (п.7, п.8), які були підписані відповідачем, що свідчить про обізнаність останньої щодо включення комісії «за надання кредиту» та «за обслуговування кредиту» до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.
Таким чином, суд дійшов висновку про правомірність нарахування комісії за надання кредиту та за обслуговування кредиту.
Отже, матеріалами справи підтверджується, що між сторонами було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені та підписані сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису та які відповідають вимогам Закону України «Про електронну комерцію» та Закону України «Про електронний цифровий підпис».
Враховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконала, кредитні кошти разом з процентами вчасно не повернула, суд приходить до висновку, що наявна заборгованість, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь позивача: за Кредитним договором № 8932241 в розмірі 24389 грн., з яких: 12000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10319,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 2070 грн. – комісія за надання кредиту; за Кредитним договором № 8932004 в розмірі 14220 грн., з яких: 6000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1500,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 6720 грн. – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; за Кредитним договором № 9029029 в розмірі 10830 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 5830 грн. – сума заборгованості за відсотками, розмір якої підтверджено наданими позивачем розрахунками заборгованості.
Доказів того, що ОСОБА_1 сплатила заборгованість за вказаними кредитними договорами, а також щодо неправомірності здійснення розрахунку заборгованості за наданими кредитами чи нарахування заборгованості за порушення грошового зобов`язання, суду відповідачем не надано, також не надано спростування наданих позивачем розрахунків.
Щодо нарахованих штрафних санкцій, суд зазначає, що таке нарахування є необґрунтованим та суперечить п.18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного Кодексу України, де зазначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року№ 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні введений воєнний стан, який триває до нині, тому в частині стягнення заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) за Кредитним договором № 8932241 в розмірі 6000 грн.; за Кредитним договором № 8932004 в розмірі 7000 грн.; за Кердитним договором № 9029029 в розмірі 10000 грн. - необхідно відмовити.
Таким чином, повно та всебічно дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, які оцінено на предмет належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємного зв`язку, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позову та стягнення заборгованості на загальну суму 49439 грн.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд вирішує питання про розподіл судових витрат між сторонами. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» при зверненні до суду сплатив судовий збір в розмірі 3328,00 грн., що підтверджується платіжною інструкцією від 10.03.2026.
Оскільки позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають задоволенню частково на загальну суму 49439 грн., що становить 68,25% від ціни позову (72439 грн.), тому на користь позивача з ОСОБА_1 слід стягнути судовий збір, пропорційно задоволеним вимогам, в сумі 2271,36 грн.
На підставі вищенаведеного та керуючись ст. 526,625,626,628,1049,1050,1054 ЦК України та ст. ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,-
У Х В А Л И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (зареєстроване місце знаходження: вул. Лісова, 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область, код ЄДРПОУ 35625014) загальну суму заборгованості у розмірі 49439,00 грн. (сорок дев`ять тисяч чотириста тридцять дев`ять гривень 00 копійок), з яких:
- заборгованість за Кредитним договором № 8932241 в розмірі 24389 грн., з яких: 12000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10319,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 2070 грн. – комісія за надання кредиту; 
- заборгованість за Кредитним договором № 8932004 в розмірі 14220 грн., з яких: 6000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1500,00 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 6720 грн. – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 
- заборгованість за Кредитним договором № 9029029 в розмірі 10830 грн., з яких: 5000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу, 5830 грн. – сума заборгованості за відсотками.
Стягнути з Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (зареєстроване місце знаходження: вул. Лісова, 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область, код ЄДРПОУ 35625014) судовий збір у розмірі 2271,36 грн. (дві тисячі двісті сімдесят одна гривня 36 копійок).
В іншій частині позовних вимог – відмовити. 
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення (в порядку ст. 284 ЦПК України) може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом 20-ти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Повний текст рішення виготовлено 25.05.2026 року.

Суддя: 	Олександр Георгійович ЄФТЕНЬЄВ