Справа № 307/1194/26
Провадження № 2/307/554/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
11 червня 2026 року м. Тячів

Тячівський районний суд Закарпатської області в складі головуючого судді Стецюк М.Д., секретар судового засідання Цех Г.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Тячів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Уно Капітал» до ОСОБА_1 , третя особа Товариство з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Уно Капітал» звернулося до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 , третя особа Товариство з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначили, що 22 січня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» і боржником, ОСОБА_1 в електронній формі було укладено Договір № 1251906 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort», надалі – «Договір», відповідно до умов якого, відповідачу у тимчасове користування на умовах забезпечення, повернення, строковості, платності були надані кредитні кошти в розмірі 10000 грн. Згідно з п.2.1. Договору Кошти кредиту надаються Кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . Свої зобов`язання Кредитор виконав та перерахував шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної картки відповідача кошти в розмірі 10000 грн. на номер платіжної карти, що підтверджується листом від фінансової установи, яка надає послуги з переказу коштів - ТОВ «Пейтек». Перерахування коштів відбулося на підставі укладеного між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Пейтек Україна» договору про організацію переказу грошових коштів № 03052022-1 від 03.05.2022 року. В вищезазначеному повідомлені від ТОВ «Пейтек Україна» вказані реквізити платіжної операції, в тому числі - номер платіжної карти Боржника, реквізити якої також зазначені в Договорі про надання споживчого кредиту (пункт 2.1 договору). Відповідач зі своєї сторони, не виконав умови договору, а саме не здійснив належним чином погашення богу, внаслідок чого станом на дату подачі позову утворилась заборгованість в розмірі 60742,89 грн. Товариство з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» відступило право вимоги за Договором № 1251906 від 22 січня 2024 року (з усіма додатковими договорами та угодами до нього) до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Уно Капітал», на підставі Договору факторингу № 10/10/24 від 10 жовтня 2024 року. Позивач виконав свої зобов`язання згідно умов угоди, що підтверджується листом від фінансової установи, яка надає послуги з переказу коштів та розрахунком заборгованості. Однак, Відповідач не повернув отриманий кредит в встановлений договором термін та не сплатив нараховані відсотки за угодою, внаслідок чого станом на дату подачі позову утворилась заборгованість в розмірі 60742,89 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 9998,98 грн.; заборгованість за відсотками в розмірі 50743,91 грн.; заборгованість за неустойкою/штрафами в розмірі 0 грн. Таким чином, зважаючи на невиконання позичальником зобов`язання стосовно умов повернення кредиту, позивач вправі вимагати стягнення з відповідача заборгованості по кредиту. Позивачем направлено відповідачу вимогу про виконання боргових зобов`язань за договором, надавши можливість відповідачу добровільно врегулювати заборгованість, однак вимога не була виконана. Враховуючи викладене, просить стягнути з відповідача ОСОБА_1  на користь позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Уно Капітал» суму заборгованості 60742,89 грн. та судові витрати у розмірі 2662,40 грн. 
Ухвалою Тячівського районного суду Закарпатської області від 27 березня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та ухвалено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 
Відповідач своїм правом щодо подачі відзиву на позовну заяву не скористався.
11 травня ухвалою Тячівського районного суду Закарпатської області клопотання Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК Уно Капітал» про витребування доказів задоволено. Витребувано уАТ КБ «Приват Банк» інформацію на підтвердження факту відкриття карткового рахунку відповідачем, зарахування на нього грошових коштів відповідно до кредитного договору.
08 червня 2026 року АТ КБ «Приват Банк» надало до суду лист з якого вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 в банку емітовано карту №НОМЕР_1 ( НОМЕР_3 ).
Представник позивача в судове засідання не з`явився, згідно позовної заяви просив провести розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач та представник третьої особи, повідомлені належним чином про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явилися, причини неявки суду не повідомили, заява про розгляд справи без їх участі до суду не надходила.
На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши всі обставини справи, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 22 січня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» № 1251906, відповідно до умов якого ОСОБА_1 було надано кредит у сумі 10000,00 грн., строком на 360 днів. Згідно п.1.5 договору тип процентної ставки – фіксована. Стандартна процента ставка становить 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 договору. (п.1.5.1 договору). Знижена процента ставка 0,01% в день та застосовується у випадку, якщо Споживач, як учасник Програми лояльності Товариства, до 21 лютого 2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів (п. 1.5.2 договору). Договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором С631 (а.с. 16-22). 
Кредитний договір містить Додаток № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 1251906 від 22 січня 2024 року. В додатку міститься таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту) за період з 22 січня 2024 року по 16 січня 2025 року (а.с.23).
Також, 22 січня 2024 року ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту в якому також визначені загальні умови кредитування (а.с.13-15).
ТОВ «Селфі Кредит» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі та надало відповідачу кредитні кошти в розмірі, передбаченому договором, що підтверджується листом-повідомленням ТОВ «Пейтек» за №20251119-132 від 19 листопада 2025 року з якого вбачається, що 22 січня 2024 року було поповнено карту споживача на суму 10000,00 грн. (а.с.12).
Як вбачається із інформації, наданої АТ КБ «ПриватБанк» на вимогу суду № 20.1.0.0.0/7-260511/136975-БТ від 19 травня 2026 року, на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_1 ( НОМЕР_3 ) на яку було зарахування коштів на суму 10000 грн. від 25 січня 2024 року та від 22 січня 2024 року (а.с.98).
Із розрахунку заборгованості за Договором №1251906 від 22.01.2024 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 19 листопада 2025 року загальна заборгованість становить 60742,89 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 9998,98 грн.; заборгованість за відсотками в розмірі 50743,91 грн. (а.с.25-30).
10 жовтня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «Уно Капітал» було укладено договір факторингу № 10/10/24, у відповідності до якого, ТОВ «Селфі Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Уно Капітал» за плату, а ТОВ «ФК «Уно Капітал» приймає належні ТОВ «Селфі Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.45-55).
Згідно акт приймання-передачі Реєстру Боржників від 10 жовтня 2024 року за договором факторингу № 10/10/24 від 10 жовтня 2024 року, ТОВ «Селфі Кредит» передало, а ТОВ «ФК «Уно Капітал » прийняло Реєстр Боржників кількістю 1212 (а.с.32).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 10/10/24 від 10 жовтня 2024 року ТОВ «ФК «Уно Капітал» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 60742,89 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 9998,98 грн.; заборгованість за відсотками в розмірі 50743,91 грн. (а.с.57).
Згідно абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).
Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону).
Згідно із частиною шостою статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Відповідна позиція щодо застосування вказаних норм права викладена в постанові ВС від 09.09.2020 у справі № 732/670/19.
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України, встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України, передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 516 ЦК України визначено порядок заміни кредитора у зобов`язанні. За змістом цієї норми заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до положень статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Договір факторингу № 10/10/24, укладений 10 жовтня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «Уно Капітал» є дійсним та чинним, відомості про те, що він оскаржувався в судовому порядку, відсутні.
Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
У відповідності до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України, вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Також з матеріалів справи вбачається, що позичальник свої зобов`язання належним чином не виконував, в зв`язку з чим виникла заборгованість, яка становить 60742,89 грн. з яких: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 9998,98 грн.; заборгованість за відсотками в розмірі 50743,91 грн. 
Проте суд не в повній мірі погоджується з розрахунком позивача, а саме в частині нарахування заборгованості за процентами, виходячи з наступного.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX(який набрав чинності 24 грудня 2023 року) ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено: ч. 4 цієї статті, у якій зазначено формулу розрахунку денної процентної ставки за споживчим кредитом; ч. 5 цієї статті, у якій визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, у п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Також, ч.2 розділу 2 Прикінцевих та Перехідних положень вказаного закону встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
За встановленого, відповідні умови договору щодо нарахування процентів у розмірі, що перевищує 1,5 % на день, починаючи з 23 квітня 2024 року по 14 червня 2024 року включно, та 1% з 21 серпня 2024 року по 10 жовтня 2024 року включно є нікчемними.
З огляду на викладене, проценти підлягали до нарахування:
- з 22 січня 2024 року по 20 лютого 2024 року – 30,00 грн. (10000,00 грн.(заборгованість за кредитом) х 0,01% х 30(дні користування кредитом);
- з 21 лютого 2024 року по 22 квітня 2024 року – 15498,14 грн. (9998,98 грн. х 2,5 % х 62 (дні користування кредитом);
- з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року – 17997,60 грн. (9998,98 грн. (заборгованість за кредитом) х 1,5 % х 120 (дні користування кредитом);
- з 21 серпня 2024 року по 10 жовтня 2024 року– 5099,49 грн. (9998,98 грн. (заборгованість за кредитом) х 1,0 % х 51 (дні користування кредитом).
Отже, загальний розмір заборгованості становить 41345,08 грн., яка складається з: 9998,98 грн. - залишок заборгованості по тілу кредиту; 31346,10 грн. – заборгованість за відсотками (38625,23 грн. - відсотки за користування кредитом – 7279,13 грн. – часткове погашення).
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ТОВ «ФК «Уно Капітал» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.
Таким чином, позовні вимоги ТОВ «ФК «Уно Капітал» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню в розмірі 41345,08 грн.
Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Уно Капітал» 41345 грн. 08 коп. заборгованість за кредитним договором.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Уно Капітал» 1812 грн. 30 коп. сплаченого судового збору.
В решті позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду в 30-денний строк з дня його проголошення (складання).
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Відомості про учасників справи:
Позивач - Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Уно Капітал», адреса місцезнаходження: 01042, м. Київ, вул. Джона Маккейна, будинок 39, код ЄДРПОУ - 39669296.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , житель: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Третя особа – Товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит», адреса місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Сковороди Григорія, будинок 1, код ЄДРПОУ - 43979069.
Повний текст рішення суду складено 15 червня 2026 року.

Суддя М.Д. Стецюк