справа № 165/580/26 
провадження №2/165/662/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

06 травня 2026 року м. Нововолинськ

Нововолинський міський суд Волинської області у складі:
головуючого судді Гайворонського О.В.,
з участю секретаря судового засідання Дячук С.Л.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Нововолинського міського суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ КАПІТАЛ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:

ТОВ "ФК "КРЕДИТ КАПІТАЛ" звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обґрунтовує наступним. 
11.12.2023 між ТОВ «Мілоан» та відповідачем укладено договір про споживчий кредит №6281104 у формі електронного документа з використанням електронного підпису, відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується надати позичальнику кредит на суму 9 000,00 грн. Позичальник зобов`язався повернути суму кредиту та сплатити відсотки за користування кредитом в порядку та строки, визначені договором.
Первісний кредитодавець свої зобов`язання надати грошові кошти виконав в повному обсязі. Разом з тим, ОСОБА_1 порушила свої зобов`язання, встановлені договором. Загальна сума заборгованості відповідача за договором про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023 становить 29 613,15 грн, яка складається з: 6 840,00 грн – заборгованості за тілом кредиту; 22 323,15 грн – заборгованості за відсотками за користування кредитом; 450,00 грн – заборгованості за комісією. 
28.05.2024 ТОВ «Мілоан» та ТОВ "ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ" уклали договір про відступлення прав вимоги №106-МЛ, відповідно до якого ТОВ "ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ" отримало право вимоги до відповідача за договором про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023 на загальну суму 29 613,15 грн. 
У зв`язку з наведеним, оскільки відповідач своїх зобов`язань щодо сплати кредитних коштів не виконує, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023 на суму 29 613,15 грн, а також стягнути судові витрати по справі.
Суддя Нововолинського міського суду, вирішуючи питання про відкриття провадження у справі, ухвалив розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином.
Також представник відповідача – адвокат Тисячник Р.Р. подала до суду відзив на позовну заяву, в якому просить поновити строк для подання відзиву, оскільки відповідач отримала матеріали позову лише 31.03.2026, у задоволенні позову відмовити повністю. На обгрунтування своїх заперечень посилається на те, щоОСОБА_1 є дружиною військовослужбовця Збройних Сил України, а тому відповідно до Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» проценти за користування кредитом, штрафні санкції та пеня за невиконання фінансових зобов`язань щодо неї не можуть бути застосовані. До відзиву надав копію свідоцтва про шлюб, укладеного між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , серії НОМЕР_1 , виданого Нововолинським відділом державної реєстрації актів цивільного стану у Володимир-Волинському районі Волинської області Західного міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м.Львів) (а.с.58); копію довідки №2/3464 від 19.11.2025, виданої начальником ІНФОРМАЦІЯ_1 , з якої вбачається, що солдат ОСОБА_2 відповідно до наказу начальника ІНФОРМАЦІЯ_2 від 17.01.2024 №18-од призваний ІНФОРМАЦІЯ_3 на військову службу під час мобілізації в особливий період та направлений для проходження військової служби до в/ч НОМЕР_2 (а.с.59); копію довідки №211 від 18.01.2024 про перебування ОСОБА_2 на військовій службі у в/ч НОМЕР_2 з 17.01.2024 (а.с.59 на звороті); копію довідки №1848/7622702 від 11.09.2025, яка підтверджує проходження солдатом ОСОБА_2 військової служби за мобілізацією у в/ч НОМЕР_3 станом на вересень 2025 року (а.с.58 на звороті).
Крім того, представник відповідача у відзиві заперечує правомірність укладення договору №6281104 від 11.12.2023 в електронному вигляді, зазначає, що укладення договору через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. Вважає, що матеріали справи не містять доказів, що саме позивач застосував ідентифікатор електронного підпису, підтвердження факту отримання саме відповідачем цього одноразового ідентифікатора, а також доказів реєстрації саме позивача у інформаційно-комунікаційній системі позивача. Зазначає, що долучена по позову довідка про ідентифікацію є внутрішнім документом позивача та не підтверджує проходження ідентифікації та підписання кредитного договору. Також заперечує перерахування позивачем грошових коштів за договором, вважає, що наявна в матеріалах справи копія платіжного доручення не є первинним банківським документом, який підтверджує фактичне зарахування коштів на рахунок відповідача.
Щодо розрахунку заборгованості за кредитним договором вказує, що у анкеті-заяві на кредит вказано строк, на який відповідач просить надати кредитні кошти - 15 днів, а у тексті укладеного кредитного договору такий строк вже становить 105 днів, що свідчить про використання кредитором нечесної підприємницької практики в розумінні ст.19 Закону України «Про захист прав споживачів». Звертає увагу, що після спливу строку кредитування внаслідок закінчення цього строку припиняється право кредитодавця нараховувати передбачені кредитним договором проценти за користування кредитом. Вимогу про стягнення з відповідача комісії за надання кредиту в сумі 450,00 грн також вважає безпідставною, посилаючись на положення ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», оскільки дії з надання кредиту вважає обов`язком кредитодавця, а не послугою для споживача.
Також просить зменшити розмір витрат за надання правничої допомоги, які вважає необгрунтованим та неспівмірним до ціни позову.
Представник позивача за довіреністю Усенко М.І. у позовній заяві просив розгляд справи проводити у відсутність позивача, надавши усі необхідні докази. 
Крім того, представник позивача подав до суду відповідь на поданий відповідачем відзив на позовну заяву, просить поновити строк для подання відповіді відзиву, який був пропущений з поважних причин через нестабільність умов роботи, пов`язану із військовою агресією та постійними повітряними тривогами. Зауважив, що кредитний договір №6281104 є таким, що укладений у письмовій формі, з додержанням вимог закону, відповідач здійснила волевиявлення щодо укладення договору шляхом направлення підписаної електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповіді про прийняття пропозиції щодо укладення такого договору. Підписання відповідачем договору свідчить також про її ознайомлення із правилами надання коштів у позику та умовами кредитного договору, в тому числі і щодо нарахування відсотків та комісії за користування кредитом. Щодо доводів представника відповідача про неподання доказів перерахування відповідачу кредитних коштів зазначає, що згідно інформації, наданої АТ КБ «ПриватБанк», що була надіслана на виконання ухвали суду про витребування доказів, на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано картку та 11.12.2023, 12.12.2023 зараховано кошти в сумі 9000,00 грн. Вказує, що дана інформація міститься в матеріалах справи.
Крім того, представник позивача зазначив, що оскільки ОСОБА_1 є дружиною військовослужбовця, тому з моменту мобілізації військовослужбовця – 17.01.2024, дійсно проценти за користування кредитом, штрафні санкції та пеня за невиконання фінансових зобов`язань щодо відповідача не можуть бути застосовані. Проте, проценти, які нараховані до цієї дати, є правомірними і підлягають стягненню з відповідача.
Щодо судових витрат на правничу допомогу, вважає їх розмір обгрунтованим та підтвердженим наданими суду відповідними документами.
Представник відповідача подав заперечення на відповідь на відзив, у якому вказав, що, оскільки позивач визнає незаконність нарахування відсотків за кредитним договором після 17.01.2024, проте не надає жодного перерахунку позовних вимог, тому заявлені вимоги є безпідставними та незаконними. Крім того, зауважує, що позивачем не надано оригіналу кредитного договору та інших доказів, що унеможливлює доведеність позовних вимог.
Відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши письмові докази у справі у їх сукупності та взаємозв`язку, суд встановив наступні фактичні обставини справи, зміст відповідних спірних правовідносин та застосовує до них такі норми права.
Судом встановлено, що 11.12.2023 між ТОВ «Мілоан» та відповідачем укладено договір про споживчий кредит №6281104, який відповідач підписав електронним підписом, створеним за допомогою одноразового персонального ідентифікатора (а.с.9-16).
В подальшому було укладено додаткові угоди №118696828 від 26.12.2023, №118945126 від 29.12.2023, №120189460 від 13.01.2024 до договору про споживчий кредит №6281104 (а.с.79-81).
Відповідно до умов договору кредит надається в сумі 9 000,00 грн (п.1.2 договору), кредит надається строком на 105 днів з 11.12.2023 і складається з пільгового та поточного періодів (п.1.3 договору); пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 26.12.2023 (п.1.3.1 договору); поточний період складає 90 днів до 25.03.2024 (п.1.3.2 договору).
Згідно із п.1.4 договору позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредиту в рекомендовану дату платежу 26.12.2023 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 25.03.2024 (останнього дня строку кредитування).
За умовами договору комісія за надання кредиту – 450,00 грн, яка нараховується за ставкою 5,00 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1 договору); проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду – 1 012,50 грн, які нараховуються за ставкою 0,75% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.2 договору); проценти за користування кредитом протягом поточного періоду – 28 350,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5.3 договору); тип процентної ставки – фіксована (п.1.6 договору); кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_4 *16 (п.2.1 договору); позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.1.5.1-1.5.3 договору, в один з термінів (дат) вказаних в п.1.4. У випадку, якщо позичальник продовжує строк кредитування, вказаний у п.1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою, визначеною п.1.5.2, в сумі та на умовах, визначених п.2.3 договору та/або відповідному додатку/додатковій угоді (п.2.2.1 договору).
Відповідно до п.2.2.2 договору нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати, наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п.2.2.3 договору.
Згідно із п.2.2.3 договору проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3 договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій та з інших причин визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку, встановлену п.1.5.3 договору. Якщо визначена п.1.5.2 договору процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3 договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п.1.5.3 та процентною ставкою визначеною п.1.5.2. договору. Після спливу строку кредитування нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено кредитодавцем без письмової згоди позичальника.
Відповідно до п.2.3.1 договору позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких саме умовах, за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування позичальник має вчинити дії, передбачені п.2.3 договору та розділом 6 Правил, у тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту в розмірі, що визначається змістом додатку/додаткової угоди, що підписується позичальником у зв`язку з пролонгацією та певну частку заборгованості за договором (якщо передбачено додатком/додатковою угодою. Комісія за управління та обслуговування кредиту нараховується в момент підписання додатку/додаткової угоди. Можливі періоди продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування, максимальні ставки комісії за управління та обслуговування кредиту, що визначаються як відсоток від суми наданого кредиту: на 3 дні – 3,00% комісії; на 7 днів – 6,00% комісії; на 15 днів – 10,00% комісії. Умовами додатку/додаткової угоди, що підписуються сторонами у зв`язку з пролонгацією, можуть передбачатись інші (індивідуальні) умови пролонгації, не передбачені цим пунктом. Якщо позичальник здійснює продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування (пролонгацію) на умовах, визначених цим пунктом, проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено/поновлено пільговий період нараховуються за ставкою, визначеною п.1.5.2 договору, якщо інше не буде встановлено додатком/додатковою угодою, що підписується у зв`язку з пролонгацією.
Згідно із п.2.3.2 договору після вибору доступних умов пролонгації або поновлення пільгового періоду, позичальник має направити кредитодавцю електронне звернення/повідомлення із зазначеною датою із застосуванням одноразового ідентифікатора, який надсилається кредитодавцем позичальнику в sms-повідомленні, а також підписати додаток/додаткову угоду до договору, що містить оновлений графік платежів, та здійснити платіж обумовлений п.2.3 договору та визначений додатком/додатковою угодою. Після здійснення позичальником зазначеного платежу(ів), умови кредитного договору, що стосуються строку кредитування, зокрема тривалість пільгового періоду, дата завершення пільгового періоду, дата остаточного погашення, строк кредитування змінюються пропорційно строку пролонгації. Нова дата остаточного погашення заборгованості разом з актуальними даними щодо заборгованості відображаються в додатку/додатковій угоді, що підписується сторонами у зв`язку з пролонгацією та містить оновлений графік платежів, який, якщо це не суперечить чинному законодавству, за формою та змістом може (не обов`язково) відрізнятись від додатку №1. У випадку розбіжностей між умовами кредитного договору, включаючи додатки 1-3 та додатковою угодою/додатком, що підписується сторонами у зв`язку з пролонгацією, застосовуються умови, визначені такою додатковою угодою/додатком. Виконання позичальником лише частини дій, передбачених цим пунктом, у тому числі не здійснення платежу та/або не підписання додатку/додаткової угоди, не призводить до пролонгації. Якщо інше не буде встановлено окремим додатком/додатковою угодою, що укладається у зв`язку з пролонгацією, то у випадку, якщо позичальник протягом поточного періоду вчинити необхідні дії для поновлення пільгового періоду, такі дії зупиняють перебіг поточного періоду до моменту спливу строку пролонгації (поновлення) пільгового періоду, після чого поточний період продовжується на кількість днів, що залишились до його спливу на момент пролонгації. Якщо позичальник вчиняє необхідні для пролонгації дії після настання дати остаточного погашення заборгованості, такі дії зупиняють перебіг періоду прострочення до моменту спливу строку пролонгації (поновлення) пільгового періоду. В такому разі, новою датою остаточного погашення є останній день строку, на який позичальником поновлено пільговий період. Ініціювання позичальником продовження та/або поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування відбувається без змін умов цього договору в бік погіршення для позичальника.
Факт переказу грошових коштів відповідачу відповідно до умов договору про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023 підтверджується копією платіжного доручення №117453489 від 11.12.2023 та довідкою АТ КБ «ПриватБанк» №20.1.0.0.0/7-260317/67522-БТ від 24.03.2026 (а.с.18, 67).
За умовами додаткової угоди №118696828 від 26.12.2023 до договору про споживчий кредит №6281104, сума платежу становить 900,00 грн, з яких: 360,00 грн – погашення суми кредиту; 270,00 грн – сплата процентів за користування кредитом; 270,00 грн – сплата комісії за управління та обслуговування кредиту (а.с.79).
Згідно додаткової угоди №118945126 від 29.12.2023 до договору про споживчий кредит №6281104, сума платежу становить 2 700,00 грн, з яких: 900,00 грн – погашення суми кредиту; 900,00 грн – сплата процентів за користування кредитом; 900,00 грн – сплата комісії за управління та обслуговування кредиту (а.с.80).
За умовами додаткової угоди №120189460 від 13.01.2024 до договору про споживчий кредит №6281104, сума платежу становить 2 700,00 грн, з яких: 900,00 грн – погашення суми кредиту; 900,00 грн – сплата процентів за користування кредитом; 900,00 грн – сплата комісії за управління та обслуговування кредиту (а.с.81).
Перерахування коштів за додатковими угодами №118696828, №118945126, №120189460 підтверджується копіями меморіальних ордерів №118696828 від 26.12.2023, №118945126 від 29.12.2023, №120189460 від 13.01.2024 відповідно (а.с.79 на звороті, 80 на звороті, 81 на звороті).
28.05.2024 ТОВ «Мілоан» та ТОВ "ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ" уклали договір про відступлення прав вимоги №106-МЛ, та додаткову угоду, відповідно до яких ТОВ "ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ" отримало право вимоги до відповідача за договором про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023 (а.с.21 на звороті-28, 30 на звороті-31).
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 10.09.2025 до договору про відступлення прав вимоги №106-МЛ, ТОВ "ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ" набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023 в сумі 29 613,15 грн (а.с.33).
Згідно розрахунку заборогованості та виписки з особового рахунку станом на 12.02.2026 загальна заборгованість відповідача за договором про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023 становить 29 613,15 грн, яка складається з: 6 840,00 грн – заборгованості за тілом кредиту; 22 323,15 грн – заборгованості за відсотками за користування кредитом; 450,00 грн – заборгованості за комісією (а.с.18 на звороті-20, 21).
Надаючи оцінку фактичним обставинам справи, суд також виходить з наступного.
Частинами 1, 3 статті 509 ЦК України, передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до змісту ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковим відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 526 ЦК України, передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України, встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За ст.ст.525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Згідно ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст.611 ЦК України).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст.612 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).
Згідно ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає, яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до п.1 ч.1 ст.512, ст.514 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Суд не бере до уваги доводи відповідача про неправомірність правочину, викладені у відзиві, з огляду на таке.
Відповідач 11 грудня 2023 року підписала договір про споживчий кредит №6281104 електронним підписом, створеним за допомогою одноразового персонального ідентифікатора «286789», що підтверджується довідкою ТОВ «»МІЛОАН» від 10.09.2025 (а.с.16 на звороті). Таким чином відповідач, прийнявши пропозицію кредитодавця та умови кредитування, визначені у договорі, підтвердив його підписання.
Положеннями ст.204 ЦК закріплено презумпцію правомірності правочину, а саме: правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за цим договором, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки підлягають виконанню.
Таким чином, суд дійшов висновку, що між відповідачем та первісним кредитором ТОВ «Мілоан» було належним чином укладено договір про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023 на умовах, визначених сторонами в електронній формі.
Твердження відповідача про те, що позивачем не надано доказів перерахування кредитних коштів банком в сумі 9 000,00 грн, спростовуються наявною в матеріалах справи копією платіжного доручення №117453489 від 11.12.2023 (а.с.18), з якого слідує, що ТОВ «Мілоан» перерахувало на ім`я ОСОБА_1 на кредитний рахунок №545708*16 кредитні кошти в сумі 9 000,00 грн, зазначено номер транзакції, сума транзакції, дата проведення транзакції, номер картки, на яку перераховані кошти, який збігається із реквізитами платіжної банківської картки, вказаної у п.2.1 договору. Також сума транзакції відповідає сумі наданого кредиту, дата повернення транзакції співпадає з датою укладення договору. Факт перерахування кредитних коштів підтверджується також довідкою АТ КБ «ПриватБанк» №20.1.0.0.0/7-260317/67522-БТ від 24.03.2026, згідно якої на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано картку, номер якої збігається із реквізитами платіжної банківської картки, вказаної у п.2.1 договору, та на вказану картку 11.12.2023 та 12.12.2023 було зарахування коштів на суму 9 000,00 грн (а.с.67). Зазначені документи суд вважає належними доказами.
Також, відповідно до умов договору цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби (п.6.1 договору).
Відповідно до п.6.2 договору розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією Товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт Товариства мобільний додаток месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру позичальника на номер 2277. На договір накладається електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця з кваліфікваною електронною позначкою часу що визначає дату та час укладення договору. Після укладення цей кредитний договір надається (надсилається) позичальнику шляхом розміщення в особистому кабінеті позичальника.
Згідно із п.6.3 договору приймаючи пропозицію Товариства про укладення цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у тому числі Правилами Паспортом споживчого кредиту та Графіком платежів) договору в цілому.
Відповідно до п.6.4 договору укладення кредитодавцем кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові збов`язання та наслідки.
Згідно п.2.1 договору сторони погодили, що кредитні кошти надаються позичальнику безстроково на рахунок з використанням карти № НОМЕР_4 *16. Саме цей рахунок зазначений в платіжному дорученні №117453489 від 11 грудня 2023 року, де платником є ТВО «Мілоан», отримувачем ОСОБА_1 , сума – 9 000,00 грн, призначення платежу – «кошти згідно договору №6281104» (а.с.18).
Таким чином, отримання відповідачем кредитних коштів підтверджено належними та допустимими доказами, а тому доводи, викладені у відзиві – необгрунтовані.
Твердження відповідача про несправедливість, недобросовісність та нерозумність розміру нарахованих йому відсотків за користування кредитом також спростовуються умовами договору про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023, зокрема, сторонами погоджено строк надання кредиту, суму нарахованих процентів за користування кредитом та комісії за надання кредиту. 
До відзиву на позовну заяву відповідачем долучено копію свідоцтва про шлюб серії НОМЕР_1 , виданого Нововолинським відділом державної реєстрації актів цивільного стану у Володимир-Волинському районі Волинської області Західного міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м.Львів), згідно якого ОСОБА_1 з 10.08.2021 перебуває у зареєстрованому шлюбі із ОСОБА_2 (а.с.58).
Згідно із довідкою №2/3464 від 19.11.2025, виданою начальником ІНФОРМАЦІЯ_1 , солдат ОСОБА_2 відповідно до наказу начальника ІНФОРМАЦІЯ_2 від 17.01.2024 №18-од призваний ІНФОРМАЦІЯ_3 на військову службу під час мобілізації в особливий період та направлений для проходження військової служби до в/ч НОМЕР_2 (а.с.59). Даний факт підтверджується також копію довідки №211 від 18.01.2024 про перебування ОСОБА_2 на військовій службі у в/ч НОМЕР_2 з 17.01.2024 (а.с.59 на звороті).
Відповідно до довідки №1848/7622702 від 11.09.2025, солдат ОСОБА_2 станом на вересень 2025 року проходить військову службу за мобілізацією у в/ч НОМЕР_3 (а.с.58 на звороті).
Закон України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей», який відповідно до Конституції України визначає основні засади державної політики у сфері соціального захисту військовослужбовців та членів їх сімей, встановлює єдину систему їх соціального та правового захисту, гарантує військовослужбовцям та членам їх сімей в економічній, соціальній, політичній сферах сприятливі умови для реалізації їх конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни та регулює відносини у цій галузі.
У статтях 1 – 2 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» закріплені гарантії соціального і правового захисту військовослужбовців та членів їх сімей, за якими військовослужбовці користуються усіма правами і свободами людини та громадянина, гарантіями цих прав і свобод, закріпленими в Конституції України та законах України, з урахуванням особливостей, встановлених цим та іншими законами. У зв`язку з особливим характером військової служби, яка пов`язана із захистом Вітчизни, військовослужбовцям надаються визначені законом пільги, гарантії та компенсації.
В частині 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» визначено, що військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля. 
Таким чином, судом встановлено, що у період укладення та виконання умов договору про споживчий кредит №6281104, а саме починаючи з 17.01.2024, відповідач мала статус дружини військовослужбовця Збройних Сил України та на неї саме з цієї дати застосовуються пільги, передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовці та членів їх сімей», тобто до відповідача не може застосовуватись відповідальність у виді сплати процентів за користування кредитом за період з 17 січня 2024 року.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).
Частинами 1, 3 статі 89 ЦПК України визначено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
За змістом статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Сторона, яка посилається на ті чи інші обставини, знає і може навести докази, на основі яких суд може отримати достовірні відомості про них. В іншому випадку, за умови недоведеності тих чи інших обставин суд вправі ухвалити рішення по справі на користь протилежної сторони. Отже, доказування є юридичним обов`язком сторін і інших осіб, які беруть участь у справі, а не суду.
Таким чином, враховуючи те, що у судовому засіданні підтверджено факт отримання кредитних коштів ОСОБА_1 та невиконання відповідачем своїх зобов`язань за договором про споживчий кредит №6281104 від 11 грудня 2023 року щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування ними, зважаючи на право відповідача, як дружини військовослужбовця, на гарантоване законом надання їй відповідних пільг, суд прийшов до висновку, що позов слід задоволити частково, та стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ" 6 840 грн заборгованості за тілом кредиту, 450 грн заборгованості за комісією за договором про споживчий кредит №6281104 від 11 грудня 2023 року.
Щодо заборгованості за відсотками за договором про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023, суд робить наступні розрахунки.
За 15 днів пільгового періоду з дати видачі кредиту 11.12.2023 по 26.12.2023 розмір заборгованості за нарахованими і несплаченими відсотками за договором про споживчий кредит №6281104 від 11.12.2023 становить:
9000,00 грн (фактичний залишок тіла кредиту) х 0,75% х 15 днів (пільговий період) = 1 012,50 грн.
За 3 дні згідно додаткової угоди від 26.12.2023 по 29.12.2023 заборгованість за відсотками становить:
8640,00 грн (фактичний залишок тіла кредиту) х 0,75% х 3 дні (додаткова угода) = 194,40 грн.
За 15 днів згідно додаткової угоди від 29.12.2023 по 13.01.2024 заборгованість за відсотками становить:
7740,00 грн (фактичний залишок тіла кредиту) х 0,75% х 15 днів (додаткова угода) = 870,75 грн.
За 3 дні згідно додаткової угоди від 13.01.2024 по 16.01.2024 (переддень мобілізації) заборгованість за відсотками становить:
6840,00 грн (фактичний залишок тіла кредиту) х 0,75% х 3 дні (додаткова угода) = 153,90 грн.
За період з 11.12.2023 (дата укладення договору) по 16.01.2024 (переддень мобілізації) всього нараховано відсотків за користування кредитом на суму 2231,55 грн, з яких відповідачем погашено 2070,00 грн (900,00 грн + 900,00 грн + 270,00 грн = 2070,00 грн).
Таким чином, залишок непогашеної суми відсотків, нарахованих за цей період, який підлягає стягненню з відповідача в користь позивача, становить 161,55 грн (2231,55 грн - 2070,00 грн = 161,55 грн).
Відповідно до п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову, судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У позові ТОВ "ФК КРЕДИТ КАПІТАЛ" заявлено ціну позову в сумі 29 613,15 грн, судом задоволено позовні вимоги на суму 7 451,55 грн, тобто позов задоволено на 25,16%.
При поданні позовної заяви позивачем було сплачено судовий збір в розмірі 2 662,40 грн, отже компенсація відповідачем судового збору позивачу за подання позовної заяви має складати 669,86 грн, що є пропорційно задоволеним вимогам, виходячи з розрахунку: 2662,40 грн х 0,2516 = 669,86 грн.
Відповідач відповідно до положень частини п`ятої статті 137 ЦПК України у відзиві на позовну заяву заявив клопотання про зменшення розміру витрат на професійну правничу допомогу в сумі 8 000,00 грн, зазначивши про неспівмірність цих витрат наданим позивачу адвокатом послугам. 
Відповідно до частин 4-6 статті 137 ЦПК України розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи. У разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами. Обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.
Суд вважає понесені позивачем витрати на професійну правничу допомогу на вказану суму неспівмірними зі складністю цієї справи, наданим адвокатом обсягом послуг, та такими, що не відповідають критерію реальності таких витрат та розумності, тому приходить до висновку про зменшення розміру витрат на професійну правничу допомогу до 4000,00 грн, які пропорційно до задоволених вимог в сумі 1006,40 грн, підлягають стягненню з відповідача в користь позивача.
Керуючись ст.ст.133, 137, 141, 247, 263, 264, 265, 268, 273 ЦПК України, суд

ухвалив:
Позов задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ" 7 451 (сім тисяч чотириста п`ятдесят одна) гривня 55 копійок заборгованості за договором про споживчий кредит №6281104 від 11 грудня 2023 року, з яких: 6 840 (шість тисяч вісімсот сорок) гривень – заборгованість за тілом кредиту; 161 (сто шістдесят одна) гривня 55 копійок – заборгованість за відсотками; 450 (чотириста п`ятдесят) гривень – заборгованість за комісією.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ" 1 006 (одна тисяча шість) гривень 40 копійок витрат, понесених позивачем за надання професійної правничої допомоги.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ" 669 (шістсот шістдесят дев`ять) гривень 86 копійок сплаченого судового збору.
У решті позовних вимог відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Волинського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
У разі подання апеляційної скарги, рішення набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ", код ЄДРПОУ 35234236, юридична адреса: вул. Смаль-Стоцького, буд.1, корпус 28, м. Львів, 79018.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 11 травня 2026 року.

Головуючий суддя      Олександр ГАЙВОРОНСЬКИЙ