ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А
іменем України

29 червня 2026 року 	м. Чернігів	

Унікальний номер справи № 744/874/25
Головуючий у першій інстанції – Гнип О. І.
Апеляційне провадження № 22-ц/4823/821/26

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/821/26
Чернігівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ
головуючої - судді Шитченко Н.В.,
суддів Висоцької Н.В., Разгуляєвої О.В.,

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,
відповідач ОСОБА_1 ,

розглянув у порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Семенівського районного суду Чернігівської області від 23 грудня 2025 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В:

У вересні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у загальному розмірі 49 903,15 грн за наступними зобов`язаннями:
- за кредитним договором № 03731-12/2024 у розмірі 20 143,50 грн, з яких: 8 365 грн заборгованість по основною сумою боргу; 7 528,50 грн заборгованість за відсотками; 4 250 грн заборгованість за штрафом;
- за кредитним договором № 8496379 у розмірі 21 450 грн, з яких: 6 500 грн заборгованість за основною сумою боргу; 520 грн заборгованість за відсотками; 13 000 грн заборгованість за пенею; 1 430 грн комісія за надання кредиту;
- за кредитним договором № 73929433 у розмірі 8 309,65 грн, з яких: 3 500 грн заборгованість за основною сумою боргу; 244,55 грн заборгованість за відсотками; 4 215,10 грн заборгованість за пенею; 350 грн комісія за надання кредиту.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 02 грудня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 03731-12/2024, за яким товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором. Договір підписано електронним підписом позичальника шляхом використання одноразового ідентифікатора. Позивач, пославшись на наявність права вимоги, зазначив, що 25 квітня 2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 250425, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, указаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 250425 від 25 квітня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 у сумі 20 143,50 грн, з яких: 8 365 грн заборгованість по основною сумою боргу; 7 528,50 грн заборгованість за відсотками; 4 250 грн заборгованість за штрафом. Після відступлення права грошової вимоги позивач не здійснював нарахування додаткових штрафних санкцій.
31 грудня 2024 року між ТОВ «ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у кредит № 8496379 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, за умовами якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики, комісію за надання кредиту. Позивач, пославшись на наявність права вимоги, зазначив, що 27 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 5 від 27 травня 2025 року до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 21 450 грн, з яких: 6 500 грн заборгованість за основною сумою боргу; 520 грн заборгованість за відсотками; 13 000 грн заборгованість за пенею; 1 430 грн комісія за надання кредиту. Відповідач не виконав зобов`язання та після відступлення позивачу права грошової вимоги не здійснив платежів для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попереднього кредитора.
05 січня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у кредит № 73929433 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, за умовами якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики, комісію за надання кредиту. Позивач, пославшись на наявність права вимоги, зазначив, що 27 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 10 від 25 липня 2025 року до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 8309,65 грн, з яких: 3 500 грн заборгованість за основною сумою боргу; 244,55 грн заборгованість за відсотками; 4 215,10 грн заборгованість за пенею; 350 грн комісія за надання кредиту. Відповідач не виконав зобов`язання та після відступлення позивачу права грошової вимоги не здійснив платежів для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попереднього кредитора.
Рішенням Семенівського районного суду Чернігівської області від 23 грудня 2025 року позов задоволено повністю з усіх заявлених вимог. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитними договорами: № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року у сумі 20 143,50 грн; № 8496379 від 31 грудня 2024 року у сумі 21 450,00 грн; № 73929433 від 05 січня 2025 року у сумі 8 309,65 грн, а також оплачений при подачі позову судовий збір у розмірі 3 028 грн.
В апеляційній скарзі ОСОБА_1 , посилаючись на неповно з`ясовані обставини справи, невідповідність висновків суду обставинам справи, просить скасувати рішення суду першої інстанції в частині вирішення вимог про стягнення з нього заборгованості за штрафом у сумі 4 250 грн по кредитному договору № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року, заборгованості за пенею у сумі 13 000 грн по кредитному договору № 8496379 від 31 грудня 2024 року та заборгованості за пенею у сумі 4 215 грн по кредитному договору № 73929433 від 05 січня 2025 року, та ухвалити нове рішення в цій частині вимог, відмовивши у їх задоволенні, а рішення суду в частині розміру стягнутого судового збору змінити.
Скаржник вважає, що рішення суду в частині стягнення з нього сум штрафу та пені суперечить пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, якими визначено, що з 24 лютого 2022 року позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені). Тобто в оскаржуваній частині рішення суду першої інстанції ухвалено з порушенням норм матеріального права.
У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «ФК «ЄАПБ», не погодившись з доводами апеляційної скарги ОСОБА_1 , просить залишити її без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.
Товариство зазначає про те, що підписання кредитних договорів здійснювалося електронними підписами позичальника, відтвореними шляхом використання одноразових ідентифікаторів, які надсилались на номер мобільного телефону, указаний відповідачем при укладенні договорів. Правом відмовитися в односторонньому порядку від укладених правочинів протягом 14 днів з моменту виникнення зобов`язання ОСОБА_1 не скористався.
ОСОБА_1 не заперечує укладення кредитних договорів, проте, отримавши та використавши кошти на власний розсуд, позичальник не має наміру виконувати умови договорів та сплачувати заборгованість, яка нарахована виключно на умовах, з якими відповідач погодився.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд приходить до наступних висновків.
Відповідно до ч. 1, 4 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції не обмежений доводами та вимогами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов`язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права.
Згідно зі ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Рішення суду першої інстанції частково таким вимогам не відповідає.
Рішення суду в частині вирішення позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованості за кредитним договором № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року у сумі 15 893,50 грн; за кредитним договором № 8496379 від 31 грудня 2024 року у сумі 8 450 грн; та за кредитним договором № 73929433 від 05 січня 2025 року у сумі 4 094,55 грн стороанми не оскаржується та відповідно до ч. 1 ст. 367 ЦПК України в апеляційному порядку не переглядається.
Зазначене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 03 жовтня 2018 року у справі № 186/1743/15-ц, яка, зокрема зазначає, що у разі якщо апеляційна скарга подана на рішення щодо частини вирішених вимог, суд апеляційної інстанції відповідно до принципу диспозитивності не має права робити висновків щодо неоскарженої частини ні в мотивувальній, ні в резолютивній частині судового рішення, а в описовій частині повинен зазначити, в якій частині вимог судове рішення не оскаржується.
Таким чином, апеляційний суд переглядає рішення суду у цій справі лише в частині вирішення позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» про стягнення з відповідача заборгованості за штрафом у сумі 4 250 грн по кредитному договору № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року, заборгованості за пенею у сумі 13 000 грн по кредитному договору № 8496379 від 31 грудня 2024 року та заборгованості за пенею у сумі 4 215 грн по кредитному договору № 73929433 від 05 січня 2025 року.
Задовольняючи позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ», суд першої інстанції виходив з того, що належними і допустимими доказами підтверджено наявність у ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року у сумі 20 143,50 грн; № 8496379 від 31 грудня 2024 року у сумі 21450,00 грн; № 73929433 від 05 січня 2025 року у сумі 8309,65 грн. Суд дійшов висновку, що позивачем надано належні докази щодо переходу вимоги за наведеними кредитними договорами.
Суд апеляційної інстанції частково не погоджується з висновком районного суду, зважаючи на таке.
У справі встановлено, 02 грудня 2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про надання фінансового кредиту № 03731-12/2024, за яким товариство надало клієнту фінансовий кредит у розмірі 8 500 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. (а.с. 9-11)
Пунктом 1.2 указаного договору передбачено такі умови: тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 02 грудня 2024 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 31 березня 2025 року. 
За користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 1%, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована (п. 1.4.).
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4441-11хх-хххх-9215 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами (п. 1.6.).
Для створення особистого кабінету клієнт на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з смс-повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від товариства з одноразовим кодом та підтверджує відповідну дію (п. 2.5.).
Після входу (авторизації) до особистого кабінету, клієнт, для отримання кредиту, заповнює заявку-анкету (надалі - заявка) (п. 2.6.).
У заявці клієнт зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів клієнта, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту клієнту (п. 2.7.).
Введенням коду на сайті товариства клієнт підтверджує прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) товариства на укладення кредитного договору (електронний підпис клієнта накладається на оригінал договору). Будь-які інші документи (паспорт споживчого кредиту, заяви, звернення, повідомлення, копії документів, інше), пов`язані з укладенням та виконанням кредитного договору, клієнт може підписати одним із способів: накладанням електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором або, у випадку надсилання документів в паперовому вигляді, - власноручним підписом (п. 2.17.).
Укладання договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію». Після здійснення акцепту позичальником оферти товариства, що є укладенням договору відповідно до ч. 3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» товариство накладає на оригінал договору кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника товариства із кваліфікованою електронною позначкою часу, а оригінал договору завантажується (надсилається) в особистий кабінет клієнта (п. 2.18.).
Після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок Клієнта за реквізитами банківської картки клієнта, зазначеної клієнтом в заявці та цьому договорі (п. 2.21.).
Договір підписано ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_1 .
У додатку до договору про надання фінансового кредиту № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року, сторони погодили графік платежів (а.с. 12).
02 грудня 2024 року ОСОБА_1 підписав електронним підписом НОМЕР_1 також паспорт споживчого кредиту (а.с. 13-14).
Відповідно до повідомлення сервісу онлайн платежів iPay.ua ТОВ «Універсальні платіжні рішення» 02 грудня 2024 року успішно перераховано кошти в сумі 8 500 грн на платіжну картку НОМЕР_2 , транзакція в системі iPay.ua 583196182 (а.с. 15).
За розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», заборгованість за договором № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року становить 20 143,50 грн, з яких: 8 365 грн заборгованість по основною сумою боргу; 7 528,50 грн заборгованість за відсотками; 4 250 грн заборгованість за штрафом (а.с. 92-94).
25 квітня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (клієнт) укладено договір факторингу № 250425 (а.с. 16-17), за яким фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та платежів, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору (п. 1.1. договору).
25 квітня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № № 250425 від 25 квітня 2025 року, за яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 6 975, після чого, ураховуючи п. 1.2. договору факторингу № 250425 від 25 квітня 2025 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором відносно до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 18).
Відповідно до реєстру (витягу з реєстру) боржників до договору факторингу № 250425 від 25 квітня 2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 03731-12/2024 у сумі 20 143,50 грн, з яких: 8 365 грн заборгованість за основною сумою боргу; 7 528,50 грн заборгованість за відсотками; 4 250 грн заборгованість за штрафом (а.с. 20).
Платіжною інструкцією № 22703 від 29 квітня 2025 року засвідчено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» 6 001 494,56 грн за відступлення прав вимоги згідно з договором факторингу № 250425 від 25 квітня 2025 року (а.с. 19).
31 грудня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8496379, за умовами якого кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту (а.с. 25-32).
Предмет договору, параметри та умови кредиту передбачено у розділі 2 указаного договору, згідно з яким: сума кредиту 6 500 грн (п. 2.2.1. договору); строк кредитування/строк договору 30 днів; процентна ставка / день 0,01% (фіксована); комісія за надання кредиту 29,71% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 1 931,15 грн).
Пунктом 2.5 договору передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, починаючи з другого дня користування кредитом до дати повернення, на залишок кредиту, виходячи із строку фактичного користування кредитом та до повного погашення заборгованості за кредитом.
У розділі 12 договору міститься номер електронного платіжного засобу ОСОБА_1 : НОМЕР_3 .
Договір підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 381625 (розділ 12 договору).
Того ж дня, ОСОБА_1 підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором 381625 Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком №1 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8496379 від 31 грудня 2024 року (а.с. 32 зворот - 33).
Відповідно до повідомлення ТОВ «ФК «Фінекспресня» 31 грудня 2024 року успішно перераховано кошти в сумі 6 500 грн на платіжну картку НОМЕР_3 , транзакція платежу 055b7281-6507-40f5-9703-139f0764b9bf (а.с. 95).
За розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість за договором № 8496379 від 31 грудня 2024 року становить 21 450 грн, з яких: 6 500 грн заборгованість за основною сумою боргу; 520 грн заборгованість за відсотками; 13 000 грн заборгованість за пенею; 1 430 грн комісія за надання кредиту (а.с. 97).
27 березня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено договір факторингу № 27/03/25, за умовами якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за відповідний реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб (а.с. 35-36).
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п. 1.1. договору).
27 травня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду № 4 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, якою сторони встановили загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників № 5 від 27 травня 2025 року (а.с. 37).
27 травня 2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» підписали акт прийому-передачі реєстру боржників № 5 від 27 травня 2025 року за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, за яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 5 від 27 травня 2025 року кількістю 3 635, після чого, з урахуванням п. 1.2. договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 38).
Згідно з витягом з реєстру боржників № 5 від 27 травня 2025 року за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року ОСОБА_1 є боржником за договором № 8496379, сума заборгованості становить 21 450 грн, з яких: 6 500 грн заборгованість за основною сумою боргу; 520 грн заборгованість за відсотками; 13 000 грн заборгованість за пенею; 1 430 грн комісія за надання кредиту (а.с. 40).
Платіжною інструкцією в національній валюті від 30 травня 2025 року № 723 засвідчено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 2 878 284,25 грн за відступлення права вимоги згідно з додатковою угодою № 4 від 27 травня 2025 року та договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року (а.с. 39).
05 січня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73929433, за умовами якого кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту (а.с. 41-47).
Предмет договору, параметри та умови кредиту передбачено у розділі 2 указаного договору, згідно з яким: сума кредиту 3 500 грн (п. 2.2.1. договору); строк кредитування/строк договору 17 днів; процентна ставка / день 0,411% (фіксована); комісія за надання кредиту 10,00% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 350 грн).
Пунктом 2.5 договору передбачено, що проценти за цим договором нараховуються щоденно, починаючи з другого дня користування кредитом до дати повернення, на залишок кредиту, виходячи із строку фактичного користування кредитом та до повного погашення заборгованості за кредитом.
У розділі 12 договору міститься номер електронного платіжного засобу ОСОБА_1 : НОМЕР_3 .
Договір підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 56321 (розділ 12 договору).
Того ж дня ОСОБА_1 підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором 56321 Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком №1 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73929433 від 05 січня 2025 року (а.с. 48).
Відповідно до повідомлення ТОВ «ФК «Фінекспресня» 05 січня 2025 року успішно перераховано кошти в сумі 3 500 грн на платіжну картку НОМЕР_3 , транзакція платежу b9b55872-1fb1-4d00-bb84-e98030d0e7d8 (а.с. 99).
За розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість за договором № 73929433 від 05 січня 2025 року становить 8 309,65 грн, з яких: 3 500 грн заборгованість за основною сумою боргу; 244,55 грн заборгованість за відсотками; 4 215,10 грн заборгованість за пенею; 350 грн комісія за надання кредиту (а.с. 100 зворот - 101).
27 березня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено договір факторингу № 27/03/25, за умовами якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за відповідний реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб (а.с. 35-36).
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п. 1.1. договору).
25 липня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду № 6 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, якою сторони встановили загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників № 10 від 25 липня 2025 року (а.с. 50).
25 липня 2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників № 10 від 25 липня 2025 року за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, за яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 10 від 25 липня 2025 року кількістю 6 945, після чого, ураховуючи п. 1.2. договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором відносно до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 51).
Згідно з витягом з реєстру боржників № 10 від 25 липня 2025 року за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року ОСОБА_1 є боржником за договором № 73929433 на загальну суму 8 309,65 грн, з яких: 3 500 грн заборгованість за основною сумою боргу; 244,55 грн заборгованість за відсотками; 4 215,10 грн заборгованість за пенею; 350 грн комісія за надання кредиту (а.с.53).
Платіжною інструкцією в національній валюті від 31 липня 2025 року № 747 підтверджено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 6 856 400,40 грн за відступлення права вимоги згідно додаткової угоди № 6 від 25 липня 2025 року та договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року (а.с. 52).
Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист цивільного інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства. Способи захисту цивільних прав та інтересів визначені ч. 2 ст. 16 ЦК України.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
За правилами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з положеннями ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Статтею 3 ЗУ «Про електрону комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно зі ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідно до ст. 12 Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: 1) електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до ЗУ «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; 2) електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; 3) аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
За правилами ч. 1, 2 ст. 6 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Згідно з п. 12 ч. 1 ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
За приписами ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Приписами ст. 525, 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За змістом ч. 1, 3 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Приписами ст. 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України).
Матеріалами справи підтверджено, ОСОБА_1 укладено:
- 02 грудня 2024 року з ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» договір про надання фінансового кредиту № 03731-12/2024 на суму 8 500 грн;
- 31 грудня 2024 року з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 8496379 на суму 6 500 грн;
- 05 січня 2025 року з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73929433 на суму 3 500 грн;
Факт укладення та отримання грошових коштів за договорами № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року, № 8496379 від 31 грудня 2024 року та № 73929433 від 05 січня 2025 року ОСОБА_1 не заперечує та не оспорює.
Перевіряючи доводи відповідача щодо невідповідності нормам матеріального права рішення суду в частині вирішення позовних вимог про стягнення з нього заборгованості за штрафом у сумі 4 250 грн по кредитному договору № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року, заборгованості за пенею у сумі 13 000 грн по кредитному договору № 8496379 від 31 грудня 2024 року та заборгованості за пенею у сумі 4 215 грн по кредитному договору № 73929433 від 05 січня 2025 року, колегія суддів ураховує наступне.
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24 лютого 2022 року і дотепер, уключаючи дату постановлення оскаржуваного судового рішення.
Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» від 15 березня 2022 року розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено п. 18, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється, зокрема, від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Оскільки на час розгляду справи в Україні введено та продовжує діяти воєнний стан, відтак, ураховуючи положення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, суд першої інстанції помилково стягнув з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за штрафом у сумі 4 250 грн по кредитному договору № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року, заборгованість за пенею у сумі 13 000 грн по кредитному договору № 8496379 від 31 грудня 2024 року та заборгованість за пенею у сумі 4 215 грн по кредитному договору № 73929433 від 05 січня 2025 року.
У зв`язку з наведеним, рішення суду першої інстанції в частині вирішення зазначених позовних вимог належить скасувати, відмовивши ТОВ «ФК «ЄАПБ» у їх задоволенні.
Таким чином, за договором № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року у ОСОБА_1 наявна заборгованість у сумі 15 893,50 грн, з яких: 8 365 грн заборгованість по основною сумою боргу, 7 528,50 грн заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 8496379 від 31 грудня 2024 року – у сумі 8 450 грн, з яких: 6 500 грн заборгованість за основною сумою боргу, 520 грн заборгованість за відсотками, 1 430 грн комісія за надання кредиту, та за кредитним договором № 73929433 від 05 січня 2025 року – у сумі 4 094,55 грн, з яких: 3 500 грн заборгованість за основною сумою боргу, 244,55 грн заборгованість за відсотками, 350 грн комісії за надання кредиту.
Отже, рішення Семенівського районного суду Чернігівської області від 23 грудня 2025 року слід змінити, виклавши абзац другий його резолютивної частини в наступній редакції: «Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитними договорами: № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року у сумі 15 893,50 грн; № 8496379 від 31 грудня 2024 року у сумі 8 450,00 грн; № 73929433 від 05 січня 2025 року у сумі 4 094,55 грн.».
Частинами 1, 2 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат (ч. 13 ст. 141 ЦПК України).
Звернувшись з позовом, ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило 3 028 грн судового збору (а.с. 1). Ураховуючи те, що апеляційний суд змінює розмір стягнутої суми боргу за договорами, задовольнивши позовні вимоги товариства на 56,98% (28 438,05 грн від заявлених вимог 49 903,15 грн), слід також змінити рішення суду першої інстанції в частині визначеного розміру судового збору, стягнутого з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ»,зменшивши його з 3 028 грн до 1 725,35 грн (3 028 грн х 56,98%).
При подачі апеляційної скарги ОСОБА_1 сплатив 4 542 грн судового збору (а.с. 143, 153). Оскільки апеляційну скаргу відповідача задоволено повністю, відтак з ТОВ «ФК «ЄАПБ» на користь відповідача належить стягнути 4 542 грн у відшкодування сплаченого судового збору за апеляційний розгляд справи.
Керуючись ст. 141, 367, 374, п. 4 ч. 1 ст. 376, 381-384, 389 ЦПК України,

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити.
Рішення Семенівського районного суду Чернігівської області від 23 грудня 2025 року в частині вирішення позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за штрафом по кредитному договору № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року, заборгованості за пенею по кредитному договору № 8496379 від 31 грудня 2024 року та заборгованості за пенею по кредитному договору № 73929433 від 05 січня 2025 року – скасувати, відмовивши у задоволенні цих вимог.
Рішення Семенівського районного суду Чернігівської області від 23 грудня 2025 року – змінити, виклавши абзац другий резолютивної частини в наступній редакції: 
«Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами: № 03731-12/2024 від 02 грудня 2024 року у сумі 15 893,50 грн; № 8496379 від 31 грудня 2024 року у сумі 8 450,00 грн; № 73929433 від 05 січня 2025 року у сумі 4 094,55 грн.».
Зменшити розмір судового збору, стягнутого з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», з 3 028,00 грн до 1 725,35 грн.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 4 542 грн судового збору за розгляд справи в суді апеляційної інстанції.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її ухвалення і касаційному оскарженню не підлягає, крім випадків, передбачених ст. 389 ЦПК України.

Головуюча Н.В. Шитченко

Судді Н.В. Висоцька

О.В. Разгуляєва