07 травня 2026 року

Справа № 642/209/26
Провадження № 2/642/636/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
Іменем України

07 травня 2026 року м. Харків

Холодногірський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого - судді Цибульської С.В.,
за участю: секретаря судового засідання - Карпухіна Д.Д., 
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

До суду надійшла позовна заява товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 523268-КС-001 від 20.01.2025 у загальному розмірі 84 274,11 грн, яка складається з: прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 29 713,30 грн, прострочених платежів по процентах у сумі 25 187,94 грн, заборгованості по відсотках, відповідно до ст. 625 ЦПК України у сумі 22 702,87 грн; прострочених платежів за комісією у сумі 6670 грн.
В обґрунтування позову представник позивача вказує, що 20.01.2025 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 523268-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізнес Позика» 20.01.2025 направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір № 523268-КС-001 про надання кредиту. 20.01.2025 відповідач прийняв пропозицію щодо укладення договору № 523268-КС-001 про надання кредиту на умовах, визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-4078 на номер телефону НОМЕР_1 , котрий відповідачем було введено/відправлено. Отже 20.01.2025 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_2 було укладено договір № 523268-КС-001 про надання кредиту. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за договором кредиту виконало та надало відповідачу грошові кошти у розмірі 46 000 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 , що підтверджується платіжним дорученням.
Представник позивача вказує, що відповідачем не виконані належним чином зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого у останнього станом на 07.01.2026 наявна заборгованість за вказаним кредитним договором у загальному розмірі 84 274,11 грн, яка складається з: прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 29 713,30 грн, прострочених платежів по процентах у сумі 25 187,94 грн, заборгованості по відсотках, відповідно до ст. 625 ЦПК України у сумі 22 702,87 грн; прострочених платежів за комісією у сумі 6670 грн.
Також представник позивача просить стягнути з відповідача понесені витрати зі сплати судового збору у розмірі 2662,40 грн.
Разом із позовною заявою представником позивача було подане клопотання про витребування доказів, в якій останній просить суд витребувати у акціонерного товариства «Акцент-Банк» письмові докази, що містять банківську таємницю, а саме: письмовий доказ у вигляді відповідного рішення структурного підрозділу або посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтверджував або спростовував факт випуску банківської карки № НОМЕР_2 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім`я ОСОБА_1 ; письмовий доказ у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 за період з 20.01.2025 по 07.07.2025.
Судом постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, відповідачу надано строк на подання відзиву на позов, витребувано у АТ «Акцент-банк» письмові докази, що містять банківську таємницю, а саме: письмовий доказ у вигляді відповідного рішення структурного підрозділу або посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтверджував або спростовував факт випуску банківської карки № НОМЕР_2 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім`я ОСОБА_1 ; письмовий доказ у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 за період з 20.01.2025 по 07.07.2025.
30.01.2026 до суду на від АТ «Акцент-банк» на виконання ухвали суду надійшли витребувані судом докази.
Позивач не надавав суду клопотань про розгляд справи в загальному порядку або в спрощеному порядку з викликом сторін, в позові зазначив, що проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач повідомлений щодо розгляду справи належним чином. Копія ухвали про відкриття провадження по справі, копія позову та долучених до нього документів, направлені відповідачу за місцем його реєстрації. Відповідач відзиву не подав.
Оскільки відповідачем у встановлений ч. 7 ст. 178 ЦПК України строк не подано до суду відзив на позовну заяву, тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
За таких обставин відповідно до ст. 280 ЦПК України суд розглянув справу в порядку заочного провадження на підставі наявних в ній доказів, оскільки позивач не заперечував проти такого порядку вирішення спору, відповідач повідомлений щодо розгляду справи належним чином, відзиву не подав.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справи в порядку спрощеного провадження за відсутністю всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають істотне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, як кожен окремо так і у їх сукупності, суд зазначає таке.
Судом встановлено, що 20.01.2025 відповідачем ОСОБА_1 шляхом накладення електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора UA-4078 підписано паспорт споживчого кредиту, відповідно до умов якого: кредитодавець - ТОВ «Бізнес Позика»; тип кредиту - кредит; сума/ліміт кредиту становить 46 000 грн; строк кредитування становить 169 днів (24 тижні); мета отримання кредиту - на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом протягом трьох робочих днів; знижена процентна ставка становить 365 % річних; стандартна процентна ставка становить 365 % річних; тип процентної ставки - фіксована; комісія за надання кредиту - 9200 грн; загальні витрати за кредитом становлять 67 032,84 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом становить 113 032,84 грн; реальна річна процентна ставка становить 6669,18 відсотків річних.
20.01.2025 між ТОВ «Бізнес Позика» (позичальник) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір № 523268-КС-001 про надання кредиту (далі - договір), відповідно до умов якого кредитодавець надає позичальнику кредит в розмірі 46 000 грн на засадах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика» (п. 2.1. договору)
Відповідно до п. п. 2.3.-2.13. договору строк, на який надається кредит: 24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом в день: 1 %, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Комісія за надання кредиту: 9200 грн, нараховується одноразово при видачі кредиту в дату його видачі. Загальний розмір наданого кредиту: 46 000 грн. Строк дії договору: до 07.07.2025. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 113 032,84 грн. Загальні витрати за кредитом: 67 032,84 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 6669,18 %. Денна процентна ставка становить 0,86 процентів. Дата видачі кредиту - 20.01.2025; дата повернення кредиту - 07.07.2025.
Пунктами 3.2.5., 3.2.6. договору визначено, що після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення цього договору, позичальнику повідомляється про прийняте рішення шляхом надсилання повідомлення на зазначений ним номер телефону або шляхом відображення такої інформації в особистому кабінеті. У разі прийняття позитивного рішення кредитодавцем на надання кредиту, позичальник зазначає реквізити електронного платіжного засобу позичальника, з використанням якого він бажає отримати на рахунок кредит. Для зручності позичальника після введення реквізитів електронного платіжного засобу номер електронного платіжного засобу зберігається в особистому кабінеті позичальника у форматі * НОМЕР_3 .
Згідно з п. 4.2. договору позичальнику здійснюється нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, вказаною у п. 10.2. договору, починаючи з першого для користування кредитом. Позичальник зберігає можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою протягом усього періоду дії договору за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів, комісії та частини суми наданого кредиту, в порядку та в розмірах, зазначених в графіку платежів, що вказаний в п. 4.2.2. та Додатку №1 до договору. У разі несплати позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого графіком платежів протягом наступних 7 діб, починаючи з 8 дня прострочення внесення платежу, передбаченого графіком платежів, подальше нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою до закінчення строку кредитування за цим договором.
Пунктом 4.2.2. договору визначено графік платежів за кредитним договором виходячи із припущення, що застосовуватиметься знижена процентна ставка. Відповідно до вказаного графіку позичальник повинен здійснити 12 платежів із періодичність у 2 тижні; сума 1-11 платежів становить 9430 грн, сума останнього платежу становить 9302,84 грн.
Відповідно до п. п. 7.1., 7.2. договору сторони несуть відповідальність за порушення умов договору відповідно до Цивільного Кодексу України, Закону України «Про споживче кредитування», інших нормативно-правових актів та цього договору. Закінчення строку (терміну) дії договору не звільняє сторони від відповідальності за порушення та/або невиконання умов договору, які мали місце під час дії договору.
Згідно з п. 11.1 цей договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами і діє до дати вказаної в п. 2.7. договору.
В розділі 12 «Реквізити та підписи сторін» договору міститься інформація про номер електронного платіжного засобу позичальника, а саме: № НОМЕР_4 .
Частиною першою статті 627 Цивільного Кодексу України (далі - ЦК України) встановлено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно з п. 6 ч. 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію).
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Судом встановлено, що договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису у вигляді одноразового ідентифікатора UA-4078, який направлено ОСОБА_1 20.01.2025 на номер телефону НОМЕР_1 , який відповідач використала для підписання кредитного договору, що відображено у тексті кредитного договору, а також підтверджується візуальною формою послідовності дій клієнта ОСОБА_1 , складеною директором ТОВ «Бізнес Позика». При цьому відповідач підтвердила умови отримання кредиту, після чого відповідачу було надіслано за допомогою засобів зв`язку на вказаний нею номер телефону одноразовий ідентифікатор, який відповідач використала для підписання кредитного договору та паспорту споживчого кредиту. 
Без здійснення вказаних дій відповідачем кредитний договір не був би укладений сторонами, а тому, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача.
Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21).
Відповідно до підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів, підписаного директором ТОВ «Профітгід», в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника ТОВ «Профітгід» 20.01.2025 здійснено успішний переказ грошових коштів у розмірі 46 000 грн на рахунок отримувача за номером платіжної картки НОМЕР_4 ; платник - ТОВ «Бізнес Позика»; номер транзакції 43740-03899-95493№ номер платіжної інструкції 8a6c01bf-d762-11ef-b90a-000c29d57ed2_1; призначення платежу - прерах. Коштів ОСОБА_1 ІПН НОМЕР_5 зг. До кредитного дог. № 523268-КС-001 від 20.01.2025 Без ПДВ.
Згідно з листом першого заступника голови правління АТ «Акцент-Банк» від 29.01.2026 № 20.1.0.0.0/7-20260121/0224 картка № 5169155168390340 емітована на ім`я ОСОБА_1 .
Як вбачається з руху коштів по вказаному картковому рахунку за період з 20.01.2025 по 07.07.2025, 20.01.2025 на вказаний картковий рахунок 20.01.2025 надійшли грошові кошти у сумі 46 000 грн, призначення платежу - отримання переказу коштів на картку АТ «А-Банк» у терміналах інших банків № Е0100108, 6544081, Tov Biznes Pozika.
З огляду на вказане суд доходить висновку, що між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 дійсно було укладено кредитний договір, в якому узгоджено усі обов`язкові умови, а також підтверджено факт перерахування позивачем на рахунок відповідача грошових коштів в узгодженому розмірі на рахунок, належний відповідачу, відповідно до умов кредитного договору.
Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1046 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу. Одночасно, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 500386-КС-001 від 23.05.2024, складеним представником ТОВ «Бізнес Позика», ОСОБА_1 належним чином не виконала свої зобов`язання щодо повернення суми кредиту та сплати процентів у розмірі та у строк, передбачені договором, у зв`язку з чим у останньої станом на 07.01.2026, з урахуванням внесених відповідачем платежів, наявна заборгованість за вказаним кредитним договором у загальному розмірі 84 274,11 грн, яка складається з: прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 29 713,30 грн, прострочених платежів по процентах у сумі 25 187,94 грн, заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦПК України у сумі 22 702,87 грн; прострочених платежів за комісією у сумі 6670 грн.
Водночас суд не може погодитися із заявленим представником позивача розміром заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідача, з огляду на таке.
Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання; штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до п. 18 Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. 
Загальновідомим фактом є те, що 24 лютого 2022 року російська федерація розпочала чинити злочин агресії проти України у формі широкомасштабного військового нападу. У зв`язку із цим Президент України Указом від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX (далі - Указ), ввів в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який у подальшому неодноразово продовжувався та діє на теперішній час. 
Верховний Суд у постанові від 12.06.2024 у справі № 910/10901/23 зробив правовий висновок, відповідно до якого у період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки - звільнення від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення повернення коштів.
Також суд враховує висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у постановах від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт17,18), від 18 січня 2022 року у справі № 910/17048/17 (пункт78), від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69), відповідно до яких якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять одно предметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України; спеціальні норми закону можуть містити уточнюючі положення, проте не можуть прямо суперечити положенням ЦК України.
З огляду на вказане вимога позивача про стягнення з відповідача нарахованих штрафних санкцій у сумі 22 702,87 грн задоволенню не підлягає.
При цьому, як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором № 523268-КС-001 від 20.01.2025, сплачені 15.04.2025 відповідачкою кошти на погашення кредиту у сумі 3682,81 грн частково, а саме: у сумі 297,13 грн, зараховано у рахунок погашення нарахувань за ст. 625 ЦК України, водночас такі кошти повинні були бути враховані у якості сплати за процентами або за тілом кредиту.
Крім того, відповідно до частин 1-2, 5, 8 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.
Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Вказаною правовою нормою безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію пов`язану з наданням кредиту.
Водночас наявність такої комісії вимагає зазначення в кредитному договорі переліку додаткових та супутніх фінансових послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням/поверненням кредиту, що надаються позичальнику, адже саме по собі надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України є обов`язком банку/фінансової установи та виконання такого обов`язку фінансовою установою не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника.
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.
Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 (провадження № 61-16739св20), від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15 (провадження № 61-19356св19), від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15 (провадження № 61-16561св20), від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15 (провадження № 61-8543св20).
Отже умови договору про сплату комісії саме за надання кредиту, тобто за дії, які позивач ТОВ «Бізнес Позика» здійснює на власну користь, є несправедливими, суперечать принципу добросовісності та створюють істотний дисбаланс у договірних відносинах в частині прав і обов`язків споживача, чим невиправдано суттєво погіршують його становище як більш слабкої сторони у подібних правовідносинах.
Встановлена комісія за надання кредиту є платежем, що спрямований на безпідставне заволодіння грошовими коштами фізичної особи споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, а тому така умова договору є нікчемною.
З огляду на вказане позовні вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за комісією в розмірі 6670 грн задоволенню не підлягають. 
Крім того, як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором № 523268-КС-001 від 20.01.2025, відповідачем за період з 20.01.2025 по 15.04.2025 включно у рахунок сплати заборгованості за кредитним договором сплачено грошові кошти у загальній сумі 48 400,23 грн. При цьому сплачені 01.02.2025 відповідачкою кошти на погашення кредиту у сумі 18 900 грн частково, а саме: у сумі 2530 грн, зараховано у рахунок погашення комісії, умова про встановлення якої судом визнана нікчемною, з огляду на що увесь подальший розрахунок заборгованості за період з 02.02.2025 здійснено неправильно, оскільки вказані кошти мали б бути враховані у якості сплати заборгованості за тілом кредиту, що впливає на подальший розрахунок розміру нарахованих відсотків за користування кредитним коштами, оскільки щоденна ставка у розмірі 1 %, відповідно до умов договору застосовується до наявного залишку заборгованості.
З урахуванням викладеного судом на виконання свого процесуального обов`язку було здійснено власний розрахунок заборгованості за кредитним договором № 523268-КС-001 від 20.01.2025 з урахуванням умов договору та внесених відповідачем коштів в рахунок погашення заборгованості за договором.
Так, за період з 20.01.2025 по 01.02.2025 включно заборгованість за тілом кредиту становить 46 000 грн, розмір відсотків за користування кредитними коштами становить: 460 грн (1 % від залишку заборгованості за тілом кредиту на день) х 13 (кількість днів у періоді) = 5980 грн. 
01.02.2025 відповідачем сплачено грошові кошти у сумі 18 900 грн у якості часткового погашення наявної заборгованості за кредитним договором. З урахуванням умов кредитного договору сплачені позичальником кошти у першу чергу враховуються у якості погашення заборгованості за процентам, з огляду на що залишок заборгованості після сплати позичальником грошових коштів у вказаній сумі становить: 46 000 грн (тіло кредиту) + 5980 грн (відсотки, нараховані за період з 20.01.2025 по 01.02.2025 включно) - 18 900 грн (кошти, сплачені позичальником) = 33 080 грн. Вказаний залишок заборгованості складається з залишку заборгованості за тілом кредиту у розмірі 33 080 грн. 
За період з 02.02.2025 по 03.03.2025 включно заборгованість за тілом кредиту становить 33 080 грн, розмір відсотків за користування кредитними коштами становить: 330,80 грн (1 % від залишку заборгованості за тілом кредиту на день) х 30 (кількість днів у періоді) = 9924 грн.
03.03.2025 відповідачем сплачено грошові кошти у сумі 10 300 грн у якості часткового погашення наявної заборгованості за кредитним договором. Залишок заборгованості після сплати позичальником грошових коштів у вказаній сумі становить: 33 080 грн (тіло кредиту) + 9924 грн (відсотки, нараховані за період з 02.02.2025 по 03.03.2025 включно) - 10 300 грн (кошти, сплачені позичальником) = 32 704 грн. Вказаний залишок заборгованості складається з залишку заборгованості за тілом кредиту у розмірі 32 704 грн.
За період з 04.03.2025 по 15.03.2025 включно заборгованість за тілом кредиту становить 32 704 грн, розмір відсотків за користування кредитними коштами становить: 327,04 грн (1 % від залишку заборгованості за тілом кредиту на день) х 12 (кількість днів у періоді) = 3924,48 грн.
15.03.2025 відповідачем сплачено грошові кошти у сумі 3384,62 грн у якості часткового погашення наявної заборгованості за кредитним договором. Залишок заборгованості після сплати позичальником грошових коштів у вказаній сумі становить: 32 704 грн (тіло кредиту) + 3924,48 грн (відсотки, нараховані за період з 04.03.2025 по 15.03.2025 включно) - 3384,62 грн (кошти, сплачені позичальником) = 33 243,86 грн. Вказаний залишок заборгованості складається з залишку заборгованості за тілом кредиту у розмірі 32 704 грн, залишку заборгованості за відсотками у сумі 539,86 грн.
За період з 16.03.2025 по 27.03.2025 включно заборгованість за тілом кредиту становить 32 704 грн, розмір відсотків за користування кредитними коштами становить: 327,04 грн (1 % від залишку заборгованості за тілом кредиту на день) х 12 (кількість днів у періоді) + 539,86 грн (залишок заборгованості за відсотками за попередній період) = 4464,34 грн.
27.03.2025 відповідачем сплачено грошові кошти у сумі 7632,50 грн у якості часткового погашення наявної заборгованості за кредитним договором. Залишок заборгованості після сплати позичальником грошових коштів у вказаній сумі становить: 32 704 грн (тіло кредиту) + 4464,34 грн (залишок відсотків за попередній період та відсотки, нараховані за період з 16.03.2025 по 27.03.2025 включно) - 7632,50 грн (кошти, сплачені позичальником) = 29 535,84 грн. Вказаний залишок заборгованості складається з залишку заборгованості за тілом кредиту у розмірі 29 535,84 грн.
За період з 28.03.2025 по 14.04.2025 включно заборгованість за тілом кредиту становить 29 535,84 грн, розмір відсотків за користування кредитними коштами становить: 295,36 грн (1 % від залишку заборгованості за тілом кредиту на день) х 18 (кількість днів у періоді) = 5316,48 грн.
14.04.2025 відповідачем сплачено грошові кошти у сумі 4500,30 грн у якості часткового погашення наявної заборгованості за кредитним договором. Залишок заборгованості після сплати позичальником грошових коштів у вказаній сумі становить: 29 535,84 грн (тіло кредиту) + 5316,48 грн (відсотки, нараховані за період з 28.03.2025 по 14.04.2025 включно) - 4500,30 грн (кошти, сплачені позичальником) = 30 352,02 грн. Вказаний залишок заборгованості складається з залишку заборгованості за тілом кредиту у розмірі 29 535,84 грн, залишку заборгованості за відсотками у сумі 816,18 грн.
За 15.05.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 29 535,84 грн, розмір відсотків за користування кредитним коштами становить: 295,36 грн (1 % від залишку заборгованості за тілом кредиту на день) х 1 (кількість днів у періоді) + 816,18 грн (залишок заборгованості за відсотками за попередній період) = 1111,54 грн.
15.04.2025 відповідачем сплачено грошові кошти у сумі 3682,81 грн у якості часткового погашення наявної заборгованості за кредитним договором. Залишок заборгованості після сплати позичальником грошових коштів у вказаній сумі становить: 29 535,84 грн (тіло кредиту) + 1111,54 грн (залишок відсотків за попередній період та відсотки, нараховані за 15.04.2025) - 3682,81 грн (кошти, сплачені позичальником) = 26 965,17 грн. Вказаний залишок заборгованості складається з залишку заборгованості за тілом кредиту у розмірі 26 965,17 грн.
За період з 16.04.2025 по 07.07.2025 включно заборгованість за тілом кредиту становить 26 965,17 грн, розмір відсотків за користування кредитними коштами становить: 269,65 грн (1 % від залишку заборгованості за тілом кредиту на день) х 83 (кількість днів у періоді) = 22 380,95 грн.
Отже загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором № 523268-КС-001 від 20.01.2025 станом на 07.07.2025 (останній день дії кредитного договору) становить 49 346,12 грн, з яких: залишок заборгованості за тілом кредиту у розмірі 26 965,17 грн, залишок заборгованості за несплаченими відсотками у сумі 22 380,95 грн.
З урахуванням викладеного, враховуючи той факт, що відповідачем заборгованість за кредитним договором № 523268-КС-001 від 20.01.2025 сплачувалася лише частково, що свідчить про неналежне виконання умов такого договору, водночас заявлений позивачем розмір заборгованості, з урахуванням встановлених обставин справи, оцінку яким судом було надано вище, є завищеним, суд доходить висновку, що позовні вимоги ТОВ «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 слід задовольнити частково, а саме: стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором № 523268-КС-001 від 20.01.2025 у загальному розмірі 49 346,12 грн, з яких: залишок заборгованості за тілом кредиту у розмірі 26 965,17 грн, залишок заборгованості за несплаченими відсотками у сумі 22 380,95 грн.
Понесені позивачем витрати зі сплати судового збору у розмірі 2622,40 грн, відповідно до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України стягуються з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог (58,55 %), що становить 1558,84 грн.
Враховуючи викладене, керуючись ст. ст. 12, 76-82, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 274, 277-279, 280, 281, 352, 354 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором № 523268-КС-001 від 20.01.2025 у загальному розмірі 49 346 (сорок дев`ять тисяч триста сорок шість) грн 12 коп., з яких: залишок заборгованості за тілом кредиту у розмірі 26 965,17 грн, залишок заборгованості за несплаченими відсотками у сумі 22 380,95 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» понесені витрати зі сплати судового збору у розмірі 1558 (одна тисяча п`ятсот п`ятдесят вісім) грн 84 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватись з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст заочного рішення складено 07.05.2026.

Відомості про учасників справи:
Позивач - товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», код ЄДРПОУ 41084239, адреса місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 411. 
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 .
Головуючий суддя Світлана ЦИБУЛЬСЬКА