справа № 166/619/26
провадження № 2/166/479/26
категорія: 38

РІШЕННЯ
іменем України
15 червня 2026 року с-ще Ратне
Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Cвистун О.М., з участю секретаря Заєць Н.П., розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив :
Представник позивача Медведєва Н.О. звернулася у суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 24.01.2024-100001193 від 24.01.2024 у розмірі 9167 грн 96 коп.
Позов мотивує тим, що 24 січня 2024 року між ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 24.01.2024-100001193, за умовами якого відповідачці надано кредит у розмірі 6000 грн зі строком кредитування 28 днів з дати його надання. Процентна ставка – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,35% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку на який надається кредит.
ТОВ "Споживчий центр" свої зобов`язання перед відповідачкою виконало та надало їй 24 січня 2024 року кредит в сумі 6000 грн. У свою чергу відповідачка свої зобов`язання за кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату звернення до суду із позовною заявою утворилась заборгованість у розмірі 9167 грн 96 коп., з яких заборгованість по тілу кредиту становить 6000 грн, за відсотками – 2267 грн 96 коп., комісії, пов`язаної з наданням кредиту – 900 грн.
Просить стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 9167 грн 96 коп. та судові витрати.
Ухвалою від 15.04.2026 позовну заяву залишено без руху, надано відповідачці строк для усунення недоліків.
Суд ухвалою від 15.04.2026 позовну заяву прийняв до розгляду, відкрив провадження у справі, вирішив здійснювати розгляд справи без виклику сторін, призначив судовий розгляд на 09 год. 20 хв. 19 травня 2026 року.
Ухвалою суду від 19.05.2026 позовну заяву залишено без руху.
Ухвалою суду від 27.05.2026 продовжено розгляд справи, призначено судовий розгляд на 15 червня 2026 року.
Поштові відправлення, надіслані за зареєстрованим місцем проживання відповідачки, у яких містились копії ухвали від 15.04.2026, двічі повернуто до суду неврученими через відсутність адресата за вказаною адресою.
За наведних обставин, суд уважає, що за правилами п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відповідачці вручена ухвала від 15.04.2026, якою встановлено строк для подання відзиву.
Відповідачка у встановлений судом строк відзив на позов не подала, в зв`язку з чим суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує спір за наявними матеріалами.
Позов підлягає до часткового задоволення.
Відповідно до пропозиції (оферти), яку ТОВ "Споживчий центр" розмістив на вебсайті https://sgroshi/com.ua/ua/, позивач пропонує укласти електронний кредитний договір у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію". Електронний кредитний договір, крім цієї пропозиції, складається: із заявки, сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем; відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту), сформованої на сайті кредитодавця та підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду). За цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Сума кредиту, строк, на який він видається, проценти встановлюються у заявці, яка є невід`ємною частиною оферти.
Відповідачка 24 січня 2024 року сформувала та за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора Е782 підписала заявку на отримання кредиту в ТОВ "Споживчий центр", вказавши реквізити належного їй платіжного засобу для надання коштів за даним договором 5168-74ХХ-ХХХХ-9789.
Згідно з відповіддю позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 24.01.2024-100001193 позичальниці надано кредит на наступних умовах. Сума кредиту 6000 гривень. Строк на який надається кредит 28 днів з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту – 20.02.2024. Період користування кредитом – 14 днів з дня надання кредиту. Процентна ставка – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,35% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит.
Як убачається із квитанції АТ КБ "Приватбанк" № 2418332076 на виконання умов кредитного договору № 24.01.2024-100001193 позивачем перераховано грошові кошти у сумі 6000 грн на банківську картку з початковим та кінцевим номером картки № НОМЕР_1 .
Таким чином, сторони погодили усі істотні умови кредитування та відповідачка отримала кошти у сумі 6000 грн, шляхом їх переказу позивачем на банківський картковий рахунок, вказаний відповідачкою у заявці кредитного договору.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 24.01.2024-100001193 від 24.01.2024 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором перед позивачем станом на 10 квітня 2026 року становить 9167 грн 96 коп., з яких: 6000 грн – основний борг, 2267 грн 96 коп. – залишок відсотків, 900 грн – залишок комісій.
Відповідачка заборгованість за кредитним договором не спростувала, заперечень щодо правильності розрахунку такої заборгованості не надала.
Установлено, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з Кредитного договору.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі – Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Ураховуючи викладене, оцінивши надані у справі докази в їх сукупності, встановивши укладення між сторонами Кредитного договору, отримання відповідачкою кредитних коштів у сумі 6000 грн, правові підстави для нарахування комісії за надання кредиту в розмірі 900 грн, відсутність будь-яких платежів з боку відповідачки в рахунок погашення заборгованості за кредитом, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача 6000 грн заборгованості за тілом кредиту та 900 грн заборгованості за комісією.
Водночас суд не погоджується з розміром нарахованих позивачем процентів за користування кредитом та неустойкою з огляду на таке.
Так, з наданого представником позивача розрахунку заборгованості за Кредитним договором установлено, що позивачем здійснювалось нарахування відсотків за користування кредитом протягом 28-ми денного строку кредитування за ставкою 1,35%, в день.
Відповідно до ст. 4 Закону України "Про споживче кредитування" законодавство про споживче кредитування в Україні ґрунтується на Конституції України і складається з цього Закону та інших нормативно-правових актів щодо надання послуг споживачам.
Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1,00 %. Зміни до вказаної статті набули чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Таким чином, укладаючи 24 січня 2024 року кредитний договір, який за своєю суттю є договором споживчого кредитування, позивач не мав права визначати проценту ставку в розмірі 1,35% за один день користування кредитом протягом строку кредитування, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% на день.
Судом проведено власний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 зі сплати відсотків протягом строку дії кредитного договору за процентною ставкою 1% за період з 24.01.2024 року по 20.02.2024 року: 6000 (сума боргу) х 1% : 100 % х 28 (дні) = 1680 грн.
Враховуючи наведене, суд доходить висновку про часткове задоволення позову, а саме, стягнення з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором у розмірі 7680 грн, яка складається із: суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 8580 грн, суми заборгованості за комісією в розмірі 900 грн, суми заборгованості за процентами в розмірі 1680 грн.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідачки на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 2491 грн 65 коп. (8580/9167,96*2662,40).
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279 ЦПК України, ст.ст. 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1077 ЦК України, суд   
ухвалив :
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 у користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" заборгованість за кредитним договором № 24.01.2024-100001193 від 24 січня 2024 рокув розмірі 8580 (вісім тисяч п`ятсот вісімдесят) гривень, з яких тіло кредиту – 6000 (шість тисяч) гривень, відсотки за користування кредитом – 1680 (одна тисяча шістсот вісімдесят) гривень, комісія за надання кредиту – 900 (дев`ятсот) гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 у користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" 2491 (дві тисячі чотириста дев`яносто одну) гривню 65 (шістдесят п`ять) копійок судового збору.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр", код ЄДРПОУ 37356833, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133А;
Відповідач – ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Ратнівського
районного суду О.М. Свистун