Справа №: 398/5862/25	

провадження №: 2/398/588/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ 
Іменем України 

"29" квітня 2026 р. м. Олександрія 
Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:
головуючого судді      Подоляк Я.М.,
за участю секретаря судового засідання   Коваленко О.Г.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Олександрія цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
ВСТАНОВИВ:
ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» звернулось до Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області з позовом, в якому позивач просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за договором №399262-КС-001 про надання кредиту від 17.09.2021 року, що становить 20 591,05 грн, та складається із суми прострочених платежів по тілу кредиту – 9 000,00 грн; суми прострочених платежів по відсотках – 11 314,10 грн, суми прострочених платежів за комісією – 276,95 грн, а також стягнути судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог
У обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 17.09.2021 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та відповідачем було укладено Договір №399262-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний за вимогами Закону України «Про електронну комерцію». Так, позивач зазначив, що 17.09.2021 року направив ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір. ОСОБА_1 акцептувала оферту щодо укладення кредитного договору на умовах, визначених офертою. Кредитний договір підписаний електронним підписом відповідача, що відтворений шляхом використання відповідачем одноразового ідентифікатора G-3069, який був надісланий на номер мобільного телефону, який останньою було зазначено у анкеті у своєму особистому кабінеті.
Позивач вказав, що виконав свої зобов`язання за Договором у повному обсязі, оскільки надав відповідачу грошові кошти у сумі 9 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності. Кошти було перераховано на банківську карту відповідача, яку останньою було зазначено під час внесення анкетних даних в особистому кабінеті. 
Також, 27.09.2021 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та відповідачем було укладено Додаткову угоду №1 до Договору №399262-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному п.12 Закону України «Про електронну комерцію», відповідно до умов якої позивач надав відповідачу додатково кредит в сумі 3000,00 грн. 
До цього часу відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, а лише частково сплатила кошти, чим порушила свої зобов`язання, встановлені договором.
Унаслідок невиконання відповідачем умов Договору виникла заборгованість, яка станом на 08.08.2025 року складає 20 591,05 грн.
Рух справи у суді
Позовна заява надійшла до суду 10.09.2025 року.
Ухвалою суду від 13.10.2025 року за вказаною позовною заявою відкрито провадження та вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Крім того, вказаною ухвалою суду витребувано від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» витребувано докази.
Позиція учасників справи
Позивач у судове засідання свого представника не направив, в позовній заяві просив розглянути справу за відсутності його представника.
Відповідач у судові засідання не з`явилася, про час і місце розгляду справи повідомлялася належним чином шляхом направлення судових повісток на адресу місця її проживання, зареєстрованого в установленому порядку. При цьому, поштові відправлення з судовими повістками на 19.11.2025 та 19.02.2026 повернулись на адресу суду з відміткою про невручення у зв`язку з відсутністю адресата за вказаною адресою. Враховуючи викладене, виклик відповідача в судові засідання також здійснено шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті Судової влади. Відповідач причини неявки не повідомила, будь-яких заяв та клопотань не подала, відзив на позов він неї на адресу суду не надходив.
Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі №911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі № 913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б).
Отже, зважаючи на те, що судом вжито всіх можливих та розумних заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи, та неподання у встановлений судом строк письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормою частини 8 статті 178 ЦПК України.
У відповідності з нормами ст.280 ЦПК України, справу розглянуто без участі відповідача при заочному розгляді справи.
На підставі викладеного, судовий розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження на підставі наявних у суду матеріалів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши матеріали справи у їх сукупності, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши подані сторонами докази, суд приходить до наступних висновків.
Фактичні обставини встановлені судом.
Судом встановлено, що 17.09.2021 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір № 399262-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма).
Так, 17.09.2021 позивач направив ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір №399262-КС-001 про надання кредиту, а ОСОБА_1 акцептувала оферту щодо укладення Договору про надання кредиту на умовах, визначених офертою.
Умовами договору сторони погодили:
- сума кредиту: 6 000,00 грн;
- строк, на який надається Кредит –16 тижнів;
- процентна ставка: в день 1,28275000, фіксована;
- комісія за надання кредиту: 900,00грн;
- термін дії договору: до 07.01.2022 року;
- орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 13 280,00 грн;
- орієнтовна реальна річна процентна ставка: 17923,11 процентів.
Крім того, у пункті 3 сторони кредитного договору погодили графік платежів.
Згідно анкети клієнта відповідач під час внесення своїх особистих даних зазначила номер свого електронного платіжного засобу для перерахування коштів: 5375-4141-0895-2622.
Як вбачається зі змісту Договору №399262-КС-001 від 17.09.2021 року його підписано електронним підписом відповідача з одноразовим ідентифікатором G-3069.
27.09.2021 року між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду 1 до Договору № 399262-КС-001 про надання кредиту від 17.09.2021 (Споживчий кредит. Електронна форма).
Згідно умов Додаткової угоди 1, сторони підтвердили, що станом на 27.09.2021 року сума неповернутого кредиту становить 6 000,00 грн, сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 846,87 грн, сума нарахованої та несплаченої комісії становить 900,00 грн.(п.1 Угоди). Також сторони домовились, що з дати укладення Додаткової угоди кредит збільшується на 3 000,00 грн та становить 9 000,00 грн. На дату укладення Угоди несплачені проценти та несплачена комісія вносяться до Графіку платежів та підлягають сплаті відповідно до Графіку платежів (п.п.1-3 Угоди). Комісія за зміну умов договору: 450,00 грн (п.5 Угоди).
Як вбачається зі змісту Додаткової угоди 1 до Договору № 399262-КС-001 про надання кредиту від 17.09.2021, її підписано електронним підписом відповідача з одноразовим ідентифікатором G-5933.
Відповідно до копії квитанції №444636466 від 17.09.2021 року ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» на картковий рахунок № НОМЕР_1 було перераховано кошти в сумі 6 000,00 грн, призначення платежу: згідно до кредитного договору № 399262-КС-001 від 17.09.2021.
Згідно з копією квитанції №447553968 від 27.09.2021 року ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» на картковий рахунок № НОМЕР_1 було перераховано кошти в сумі 3 000,00 грн, призначення платежу: згідно Додаткової угоди від 27.09.2021 до кредитного договору № 399262-КС-001 від 17.09.2021.
Крім того, згідно інформації, наданої на виконання ухвали суду АТ «Універсал Банк», банківська картка № НОМЕР_2 емітована банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ). Згідно з випискою про рух коштів за період з 17.09.2021 - 21.09.2021 по картці № НОМЕР_2 , 17.09.2021 року на неї було зараховано кошти в сумі 6 000,00грн.
Отже, ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в загальному розмірі 9 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку Позичальника.
Згідно довідки про стан заборгованості ОСОБА_1 за договором № 399262-КС-001 про надання кредиту від 17.09.2021 року, та розрахунку заборгованості за кредитом, станом на 27.08.2025 року за останньою рахується заборгованість в розмірі 20 591,05 грн, яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 9 000,00 грн, заборгованості по відсотках в сумі 11 314,10 грн, заборгованості по комісії в сумі 276,95 грн.
Позиція суду та нормативно-правове обґрунтування.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За правилами ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Таким чином, питання визначення процентної ставки за кредитним договором вирішується виключно сторонами у договорі.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
У ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію"; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію"; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина шоста статті 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина дванадцята статті 11 Закону України "Про електронну комерцію".
Відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Враховуючи вищевикладене, можна дійти висновку, що між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов договору кредитного договору щодо надання кредитних коштів, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.
Оскільки доказів погашення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 9 000,00 грн матеріали справи не містять, тому суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення вказаної заборгованості з відповідача.
Також підлягає задоволенню вимога про стягнення залишку заборгованості по комісії в сумі 276,95 грн.
Так, згідно Додаткової угоди 1 її сторони погодили, що несплачена комісія становить 900,00 грн (п.1 Угоди). Комісія за зміну умов договору: 450,00 грн (п.5 Угоди). Тобто загальний розмір комісії складає 1 350,00грн.
При цьому, відповідно до розрахунку заборгованості відповідачем було частково сплачено заборгованість за комісією в сумі 1 073,05 грн.
Отже, залишок заборгованості по комісії становить 276,95 грн (1 350,00 – 1 073,05).

Щодо стягнення заборгованості за відсотками в сумі 11 314,10грн.
Відповідно до умов Договору №399262-КС-001 про надання кредиту від 17.09.2021 року його сторонами погоджено, що сума кредиту становить 6 000,00 грн, строк, на який надається Кредит –16 тижнів, процентна ставка: в день 1,282750000, фіксована, термін дії договору: до 07.01.2022 року.
При цьому, відповідно до Додаткової угоди №1, укладеної між тими ж сторонами, останні погодили, що сума кредиту збільшується на 3 000,00 грн та становить 9 000,00 грн, сума нарахованих процентів на час укладення Додаткової угоди складає 846,67 грн. Строк кредитування не змінювався.
Враховуючи викладене, з урахуванням вищевказаного, розмір відсотків за період з 27.09.2021 року (дата укладення Додаткової угоди) до 07.01.2022 року (строк дії договору) становить 11 970,67грн ((9 000,00(тіло кредиту) х 1,2 % х 103 (дні) + 846,67( заборгованість за відсотками згідно Додаткової угоди)).
При цьому, відповідно до розрахунку заборгованості відповідачем було частково сплачено заборгованість за відсотками в сумі 1 346,95грн.
Отже, залишок заборгованості за відсотками становить 10 623,72 грн (11 970,67 – 1 346,95).

Враховуючи, що у разі часткового задоволення позову судові витрати покладаються на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 341,18 грн (19 900,67 х 100 /20 591,05 х 2 422,40 /100) 
Керуючись статями 12, 13, 76-81, 89, 95, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд, 
УХВАЛИВ:
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за Договором №399262-КС-001 про надання кредиту від 17.09.2021 року в розмірі 19 900 (дев`ятнадцять тисяч дев`ятсот) гривень 67 копійок, з яких: сума прострочених платежів по тілу кредиту – 9 000,00 грн; сума прострочених платежів за відсотками – 10 623,72 грн, сума прострочених платежів за комісією – 276,95 грн.
У іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» судовий збір в розмірі 2 341 (дві тисячі триста сорок одна) гривня 18 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення подається до апеляційного суду Кропивницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА», адреса: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс, 411, код ЄДРПОУ: 41084239.
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , яка зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя         Я.М.Подоляк