Справа № 699/1500/25
Номер провадження № 2/699/111/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07.05.2026 	м. Корсунь-Шевченківський	

Корсунь-Шевченківський районний суд Черкаської області у складі головуючого судді Літвінової Г.М., за участю секретаря судового засідання Сміян А.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:
До Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області надійшов позов ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
У обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 17.03.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і відповідачем за допомогою вебсайту було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1366-2780. Зазначений кредитний договір разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, у якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений.
Позивач зазначає, що відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту 8 400,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту, знижена процентна ставка - 1,20 % в день; стандартна процентна ставка 1,50 % в день.
Позивач стверджує, що він виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору, а відповідач порушив умови кредитного договору та в підсумку, частково здійснивши оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, не повернув в повному обсязі кредит позивачу, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед позивачем.
За розрахунком позивача станом на 26.08.2025 загальний розмір його грошових вимог до відповідача становить 42 400,66 грн та складається із заборгованості за кредитом у розмірі 8 400,00 грн, заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 33 919,20 грн, заборгованості по комісії за видачу кредиту у розмірі 81,46 грн.
Позивач зазначає, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 4 401,60 за умови погашення позичальником решти заборгованості 
Ураховуючи наведене, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором від 17.03.2024 № 1366-2780 у розмірі 37 999,06 грн, з яких заборгованість за кредитом - 8 400,00 грн, прострочена заборгованість за процентами - 29 599,06 грн, а також стягнути понесені судові витрати в розмірі 2 422,40 грн.
Ухвалою судді відкрито провадження у справі та постановлено здійснювати розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Позивач просив справу слухати без участі його представника.
Відповідач просив судове засідання, призначене на 05.01.2026, відкласти у зв`язку з необхідністю надання суду розрахунків. Зазначив, що не повністю згідний з відсотками по оплаті, з позовом не згідний.
У судове засідання 07.05.2026 відповідач, будучи належним чином повідомленим, не з`явився, протягом визначеного судом строку відзив на позовну заяву, доказів до суду не подав.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Відповідно до вимог ч. 14 ст. 7, ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд установив таке.
Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 04.11.2020 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зареєстроване як юридична особа, основний вид економічної діяльності 64.92 - інші види грошового кредитування.
Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 01.08.2013 №2565 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зареєстровано як фінансову установу.
17.03.2024 о 17:52 год з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи вебсайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» між позивачем та відповідачем було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1366-2780.
Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання відкрити для відповідача невідновлювальну кредитну лінію для задоволення особистих потреб на умовах, визначених договором, надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: розмір кредитного ліміту 8400,00 грн, дата надання кредиту 17.03.2024, базовий період 14 календарних днів.
Згідно з розділом 4 кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки – фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом. Оплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного Базового періоду.
Згідно з п.10.2. Знижена процентна ставка становить 1,20% за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою з першого дня користування Кредитом протягом усього періоду дії Договору за умови, якщо Позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, комісію за видачу Кредиту та повертає Кредитодавцю отриманий Кредитзгідно Графіка платежів за зниженою ставкою.
Згідно з п. 4.9 договору строк кредитування – 300 календарних днів; дата повернення кредиту - 10.01.2025. Комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми кредиту іїї нарахування здійснюється у день видачі кредиту (п.4.7).
У цьому кредитному договорі сторони погодили розмір реальної річної процентної ставки та орієнтовну вартість кредиту.
Так, відповідно до п. 4.10 реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 27138,17 %.
Відповідно до п. 4.11 орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк кредитування складає 43 377,97 грн та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом.
Відповідно до п. 4.12. денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 1,388%.
Складовими вказаного кредитного договору є Графік платежів за Договором, у якому указано сума погашення кредиту, сума процентів та комісії за користування кредитними коштами за кожний базовий період (14 днів).
До позовної заяви позивач також додав підписані електронним підписом відповідача Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) від 04.01.2024 та паспорт споживчого кредиту, у якому викладена інформація про істотні умови споживчого кредиту, аналогічна інформації, яка міститься у договорі про відкриття кредитної лінії.
Відповідно до наявних у справі довідок АТ КБ "ПриватБанк" позивач через АТ КБ "ПриватБанк" видав 17.03.2024 відповідачу кредитні кошти у розмірі 8 400,00 грн на картковий рахунок, указаний відповідачем у кредитному договорі.
28.10.2025 позивач звернувся до відповідачки з письмовою вимогою про повернення споживчого кредиту, строк сплати якого ще не настав у повному обсязі (а.с.53).
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором за період з 17.03.2024 до 26.08.2025 заборгованість за тілом кредиту становить 8 400,00 грн, заборгованість за відсотками- 33 919,20 грн, заборгованість за комісією - 81,46 грн. Згідно із цим розрахунком відповідач погасив кредит частково, сплативши на погашення кредиту 4 000,94 грн.
З наданого розрахунку вбачається, що відповідачу щоденно нараховувалися відсотки за ставкою 1,5% та у пільговий період за ставкою 1,2% відповідно до умов договору.
При вирішенні спору суд застосовує такі норми законодавства.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частини першої статті 1054 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства (частини перша та друга статті 207 ЦК України в редакції, чинній на момент укладення кредитного договору).
Загальною засадою цивільного законодавства є свобода договору (п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України).
Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд. Сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами (ч. 3 ст. 6 ЦК України).
Згідно із ч. 1, 2 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію», який набрав чинності 30.09.2015, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини третьої статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина шоста статті 11 вказаного Закону).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина дванадцята статті 11 Закону).
Статтею 12 указаного Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно із ч. 1, 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.
Проаналізувавши вищевказані норми чинного законодавства та досліджені у справі докази та обставини, суд дійшов висновку, що між сторонами 17.03.2024 був укладений електронний кредитний договір - Договір про відкриття кредитної лінії № 1366-2780, за яким відповідач отримав кредит у виді невідновлювальної кредитної лінії розмірі 8 400,00 грн на особисті потреби.
Указаний кредитний договір є споживчим договором, укладений 17.03.2024.
У ньому сторони обумовили розмір кредиту - 8 400,00 грн, строк кредитування – 300 календарних днів; дату повернення кредиту - 10.01.2025, стандартну процентну ставку – 1,5% в день та знижену процентну ставку - 1,2% у день. 
Умови договору щодо розміру щоденної процентної ставки у договорі виписані чітко та зрозуміло, також зазначено орієнтовну загальна вартість кредиту за весь строк кредитування, яка включає в себе суму кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за надання кредиту.
Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом, суд зазначає таке.
За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.
Відповідно до частин першої та третьої ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою позикодавцю в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.
Як вбачається з матеріалів справи заборгованість відповідача за тілом кредиту станом на 26.08.2025 становить 8 400,00 грн, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Щодо стягнення відсотків за користування кредитними коштами.
З наданого розрахунку вбачається, що відповідачу щоденно нараховувалися відсотки відповідно до умов кредитного договору за строк кредитування з 17.03.2024 до 10.01.2025. 
Такий порядок нарахування також повністю узгоджується з підписаними сторонами умовами кредитного договору.
Однак, суд враховує, що пунктом 5 розділу І Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24.12.2023, ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнено частиною 5, згідно з якою у кредиті для споживача максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. 
Водночас згідно з пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом від 22.11.2023 № 3498-IX, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
120 днем після набрання чинності Законом від 22.11.2023 № 3498-IX є 21 квітня 2024 року.
Наступні 120 днів після набранні чинності Законом від 22.11.2023 № 3498-IX спливають 19 серпня 2024 року.
Таким чином, за період з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року розмір процентів за користування кредитом повинен становити не більше 2,5 % на день.
У період з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року розмір процентів за користування кредитом повинен становити не більше 1,5 % на день.
З 20 серпня 2024 року розмір процентів за користування кредитом повинен становити не більше 1 % на день.
До 20.08.2024 позивач нарахував відповідачу відсотки за денною ставкою не вище 1,5% у розмірі 15 901,20 грн. Суд погоджується із законністю нарахування цієї суми процентів за користування кредитом.
Однак, з 21.08.2024 і до 10.01.2025, тобто за 143 дні, позивач нараховував відповідачу відсотки за користування кредитом у розмірі 1,5% у день, що суперечить вищевказаним приписам законодавства.
Суд за вказаний період перераховує відсотки за процентною ставкою 1,0% у день і їхній розмір становить 12 012,00 грн (84,00 грн х 143 днів).
Тоді загальний розмір відсотків за весь період кредитування становить 27 913,20 грн (15 901,20 грн + 12 012,00 грн).
Позивач нарахував відповідачу 33 919,20 грн відсотків за весь період кредитування і з власної ініціативи просить суд стягнути з відповідача меншу суму заборгованих відсотків, а саме не 33 919,20 грн, а 29 599,06 грн, посилаючись на те, що позивач застосовує до відповідача, як позичальника, Програму лояльності для споживачів фінаснових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС".
Однак, розмір відсотків, які позивач просить стягнути із відповідача (29 599,06 грн) більший за розмір відсотків, нарахований виходячи з максимально допустимого розміру денної процентної ставки (27 913,20 грн).
Тому суд стягує з відповідача на користь позивача за кредитним договором заборговані відсотки у розмірі 27 913,20 грн.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивач заявив позовні вимоги у розмірі 37 999,06 грн, які судом задоволені частково у розмірі 36 313,20 грн, тобто на 95,56%.
Позивач сплатив судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, отже з відповідача на користь позивача підлягє стягненню судовий збір у розмірі 2 314,84 грн (95,56%).
На підставі статей 525, 627-629, 1054 ЦК України та керуючись статтями 263-265, 273, 274, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії від 17.03.2024 №1366-2780 у загальному розмірі 36 313,20 (тридцять шість тисяч триста тринадцять грн 20 коп.) грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2 314,84 (дві тисячі триста чотирнадцять грн 84 коп.) грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133, інші дані суду не відомі.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , інші дані суду не відомі.

Суддя	Літвінова Г.М.