Справа № 607/6058/26
Провадження № 2/595/370/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30.06.2026 
Бучацький районний суд Тернопільської області

в складі: головуючого судді  Содомори Р.О.,
при секретарі Присташ П.Р.,

розглянувши заочно у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Бучач цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Акцент-банк» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №б/н у розмірі 21824,27 грн. Крім того, просить стягнути з відповідача сплачений судовий збір.
В обґрунтування вимог позивач зазначає, що 03.02.2020 ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44.40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідно до п.2.1.1.2.2-2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт погоджується з тим, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) Кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надало відповідачеві кредит у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач, у свою чергу, не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 19.03.2026 має заборгованість 21824,27 грн, яка складається із: 17996,66 грн – заборгованості за кредитом; 3827,61 грн – заборгованості за відсотками.
Ухвалою судді Бучацького районного суду Тернопільської області від 21 квітня 2026 року відкрито провадження у справі за позовом Акціонерного товариства «Акцент-банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. 
Відзиву на позов від відповідача ОСОБА_1 до суду не надходило.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, згідно із позовною заявою просить справу розглядати за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився,хоч належним чином повідомлявся про місце, час та дату розгляду справи, шляхом розміщення оголошення про виклик особи зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якої невідоме, заяви про розгляд справи за його відсутності не подав.
За вказаних обставин суд приходить до переконання, що згідно з ч. 4 ст. 223, ст. 280 ЦПК України слід ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки відповідач був належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання, повторно не з`явився у судове засідання без повідомлення причин, не подав відзиву, а представник позивача не заперечив проти заочного вирішення справи.
Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи із наступних підстав.
Судом встановлено, що 03.02.2020 ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк».
У заяві зазначено, що дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування та кредитування, розташованими в рекламному буклеті складають договір про надання банківських послуг.
Крім того, у заяві зазначено, що умови кредитування, відомості про сукупну вартість кредиту йому роз`яснені та зрозумілі, рекламний буклет з тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування ним отриманий.
03.02.2020 ОСОБА_1 простим електронним підписом шляхом підтвердження ОТП 5358 з номера телефону НОМЕР_1 підписав Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка», який містить основні умови кредитування.
Як слідує з довідки за картами, долученої позивачем, ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано наступні картки: картку № НОМЕР_3 , строком дії до червня 2027 року, картку № НОМЕР_4 , строком дії до грудня 2031 року; картку № НОМЕР_5 , строком дії до грудня 2031 року; картку № НОМЕР_6 , строком дії до грудня 2024 року.
Згідно довідки за лімітами, долученої до матеріалів справи, встановлено, що ОСОБА_1 за період з 03.02.2020 по 19.03.2026 встановлено такі кредитні ліміти: 03.02.2020 встановлено кредитний ліміт 0,00 грн, 23.09.2021 збільшено кредитний ліміт - 10000 грн, 23.09.2021 збільшено кредитний ліміт - 10000 грн, 10.10.2022 зменшено кредитний ліміт - 9280 грн, 10.10.2022 зменшено кредитний ліміт – 9280 грн, 15.05.2024 збільшено кредитний ліміт – 14280 грн, 03.06.2024 збільшено кредитний ліміт – 19280 грн, 31.10.2024 зменшено кредитний ліміт – 18580 грн, 04.11.2024 зменшено кредитний ліміт – 18460 грн, 04.11.2024 зменшено кредитний ліміт – 18460 грн.
Як видно з виписки по картці ОСОБА_1 (рахунок № НОМЕР_7 ) за період з 03.02.2020 року до 19.03.2026 року, відповідач активно користувався кредитними коштами, здійснював зняття готівки, проводив операції розрахунку в торгово-сервісних мережах та частково погашав заборгованість. 
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором від 03.02.2020 станом на 19.03.2026 становить 21824,27 грн, з яких: 17996,66 грн загальний залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений), 3827,61 грн загальний залишок заборгованості за процентами, 0,00 грн залишок заборгованості за пенею, штрафами.
В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Відповідно до вимог ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Як вбачається із матеріалів справи відповідачем ОСОБА_1 підписано простим електронним підписом паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», яким передбачено істотні умови наданого кредиту.
В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Відповідно до вимог ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
В силу вимог п. 4 ст. 3 Положення про застосування електронного підпису та електронної печатки, затвердженого постановою Правління Національного банку України 14.08.2017 № 78, чинного на момент укладення договору, простий електронний підпис (далі - простий ЕП) - будь-який вид ЕП, крім кваліфікованого ЕП, удосконаленого ЕП, ЕП Національного банку.
Згідно з вимогами п. 4 ст. 13 вказаного Положення під час створення, оброблення та зберігання електронних документів застосовується простий ЕП.
Відповідно до вимог ст.29, 30, 31 Положення клієнт установи має право використовувати простий ЕП у разі дотримання таких вимог: 1) електронна взаємодія здійснюється виключно з установою та з використанням технології, визначеної установою; 2) використання простого ЕП здійснюється на підставі договору відповідно до вимог пункту 14 розділу II цього Положення.
Простий ЕП має забезпечувати однозначну ідентифікацію особи підписувача.
Доведення цілісності електронних документів із створеним простим ЕП може забезпечуватися засобами інформаційної системи, у якій здійснюється створення, оброблення, зберігання електронних документів.
З огляду на викладене, суд приходить до висновку про належне ознайомлення відповідача з умовами укладеного кредитного договору шляхом підписання паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» простим електронним підписом.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до вимог ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
З матеріалів справи встановлено, що 03.02.2020 року між ОСОБА_1 та позивачем укладено кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку у розмірі до 200000,00 грн та погодився з його розміром, продовжуючи користуватись карткою, кредитними коштами, будь-яких заперечень він не висловлював.
Встановлено, що банк належним чином виконав взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу банківську послугу з кредитування шляхом встановлення кредитного ліміту.
На підтвердження факту укладення кредитного договору, отримання платіжної картки та користування нею, позивачем надано анкету-заяву підписану відповідачем, паспорт споживчого кредитування, розрахунок заборгованості по кредиту, виписку по картці, з яких вбачається факт користування відповідачем кредитними коштами.
Відповідач ОСОБА_1 отримав картку, користувався наданими позивачем кредитними коштами.
Разом з тим, відповідач належним чином не виконав умов кредитного договору, допустив виникнення заборгованості та у встановлений строк коштів не повернув.
Встановлено та підтверджено матеріалами справи, що станом на 19.03.2026 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № б/н від 03.02.2020 становить 21824,27 грн, з яких: 17996,66 грн - загальний залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений), 3827,61 грн - загальний залишок заборгованості за процентами.
Оскільки доказів належного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останнього підтверджується розрахунком заборгованості, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
За таких обставин суд приходить до висновку, що сума заборгованості відповідача за кредитним договором складає 21824,27 грн, з яких: 17996,66 грн - загальний залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений), 3827,61 грн - загальний залишок заборгованості за процентами. Відповідачем не надано суду будь-яких доказів на підтвердження іншої суми заборгованості.
Відтак, суд встановив порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з ОСОБА_1 в користь АТ «Акцент-Банк» заборгованості кредитним договоромвід 03.02.2020 року у сумі 21824,27 грн.
За таких підстав, дослідивши наявні у справі докази, оцінивши їх кожний окремо та взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд доходить висновку, що позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню.
Крім того, вимогами ст. 141 ЦПК України передбачено, що судові витрати, пов`язані з розглядом справи у разі задоволення позову покладаються на відповідача.
Отже, з відповідача в користь позивача підлягає до стягнення сплачений судовий збір в розмірі 2662,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням №6005315567996 від 19.03.2026. Керуючись ст.ст.12,13,80,81,89,133,137,141,263-268,280,282,354,355 ЦПК України, суд, -
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства «Акцент-банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_8 ) на користь Акціонерного товариства «А-БАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 03.02.2020 у розмірі 21824 (двадцять одна тисяча вісімсот двадцять чотири) грн 27 коп, яка складається з: 17996,66 грн – заборгованості за кредитом та 3827,61 грн – заборгованості за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_8 ) на користь Акціонерного товариства «А-БАНК» 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн 40 коп судових витрат по сплаті судового збору.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем до Бучацького районного суду Тернопільської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя:	  	Р.  О.  Содомора