Справа № 214/6351/25
2/214/1447/26
Р І Ш Е Н Н Я
Іменем України
22 травня 2026 року м.Кривий Ріг

Саксаганський районний суд м.Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді Малаховської І.Б.
за участю секретаря судового засідання Улятовської М.О.,,
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу,
встановив:
Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Омега Фінанс» звернулось до суду з вказаним позовом. 
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 13 червня 2018 року ОСОБА_2 звернувся до Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК, правонаступником якого є – Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» (далі по тексту – ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС») з Анкетою-Заявою на оформлення Кредитної картки та встановлення Кредитного ліміту на підставі якої 14 червня 2018 року підписано Виписку-повідомлення № 26201048710002.UAH.
Відповідач підтвердив, що ознайомився і погодився із Публічною пропозицією Банку
на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг. Шляхом підписання Анкети - Заяви, Відповідач акцептував та приєднався до Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена АТ «ЮНЕКС БАНК» на офіційній Інтернет сторінці Банку за адресою: www.unexbank.com.ua та погодився, що Анкета - Заява разом з Публічною пропозицією та додатками до неї становить між Банком та ним Договір про комплексне банківське обслуговування.
Публічна пропозиція АТ «ЮНЕКС БАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, яка затверджена Рішенням Правління ПАТ «ЮНЕКС БАНК» Протокол Правління № 124 від 14.11.2013 р. (зі змінами та доповненнями), містить в собі: терміни та поняття, предмет та основні умови Договору; порядок використання ПК та обслуговування КР; порядок підключення та використання додаткових послуг; права та обов`язки сторін; відповідальність Сторін та порядок врегулювання спорів; форс-мажор, строк дії, розірвання та зміна умов Договору, додатки: Додаток № 1 Правила користування платіжною карткою.
Дана Публічна пропозиція, Правила користування платіжною карткою (далі по тексту – Правила користування ПК (Додаток № 1), Тарифи, Анкета-Заява про акцепт Публічної пропозиції, що надана Клієнтом Банку, Виписка-повідомлення разом складають єдиний документ Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі по тексту – Договір).
Відповідно до Виписки-повідомлення № 26201048710002.UAH до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «ЮНЕКС БАНК» від 14 червня 2018 року та Анкети-Заяви Відповідачу здійснено відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 з використанням платіжної картки № 5375хххххххх1674 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 000 грн. 00 коп. (десять тисяч гривень 00 копійок), процентна ставка за користування кредитними коштами – 48,00% (сорок вісім процентів) річних, строком до 14 червня 2019 року з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) (п. 3 паспорту споживчого кредиту) до закінчення строку дії платіжної картки, у разі виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) – 60 % (шістдесят процентів) річних, згідно банківського продукту «Кредитна картка». Тип картки: Кредитна картка Debit Platinum Instant. Тип процентної ставки – фіксована процентна ставка. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних – 69,2154%. Загальна вартість кредиту – 13 809 грн. 25 коп.
Днем (моментом) погашення Кредиту, нарахованих відсотків та інших платежів за додаткові та супутні послуги вважається день надходження коштів на рахунок № НОМЕР_1 відкритий у АТ «ЮНЕКС БАНК», код Банку 322539. Вказані умови було узгоджено Сторонами у Паспорті споживчого кредиту, що підписаний Відповідачем 14.06.2018 р. На підтвердження обставин щодо видачі кредитної картки на ім`я ОСОБА_3 надано розписку про підтвердження отримання платіжної картки 14.06.2018 р. за підписом ОСОБА_3 та представника Банку.
Підпунктом 3.7.1. пункту 3.7. Договору визначено, що Клієнт доручає Банку самостійно списувати з його КР суми коштів з його КР в розмірі, що дорівнює або еквівалентний сумі коштів, по операціях з використанням ПК, та направляти їх на відшкодування витрат, понесених Банком на користь МПС у зв`язку із здійсненням таких операцій.
Підпунктом 3.14.2. пункту 3.14 Договору встановлено, що моментом виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) є день виникнення негативного залишку по КР, який перевищує розмір Витратного ліміту. Таким днем є – 15 червня 2020 року. Клієнт сплачує Банку проценти за користування несанкціонованим овердрафтом за ставками, які зазначені в Тарифах (пп. 3.14.3. п. 3.14. Договору).
Відповідно до п. 2.3. Тарифів за послуги та операції тарифного плану «Кредитна картка», які затверджено Протоколом засідання ТК № 35 від 30.08.2018 р. (зі змінами та доповненнями) плата за користування коштами у разі виникнення несанкціонованої заборгованості становить 60 % річних, яка списується з поточного рахунку в останній робочий день розрахункового періоду.
Проценти за користування несанкціонованим овердрафтом нараховуються Банком у валюті КР щомісячно, не рідше одного разу на місяць, на суму використаних коштів станом на кінець кожного дня виходячи з кількості днів в періоді нарахування (факт/ факт). При нарахуванні процентів враховується день виникнення та не враховується день повернення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по КР (пп. 3.14.4. п. 3.14. Договору).
Відповідно до пп. 3.22.6 п. 3.22. Договору визначено, що при перевищенні ліміту овердрафту та виникненні несанкціонованої заборгованості по КР, Клієнт зобов`язаний погасити її в строки, вказані в п.3.14.5 цього Договору. У таких випадках Клієнт зобов`язується сплачувати Банку проценти за користування несанкціонованим овердрафтом згідно Тарифів Банку.
Підпунктом 5.2.3. п. 5.2. Договору встановлено, що Клієнт зобов`язаний неухильно дотримуватись всіх положень Договору, Тарифів Банку і Правил та протягом дії цього Договору належно виконувати або забезпечувати належне виконання вимог, встановлених цим Договором.
Відповідно до пп. 5.2.10. п. 5.2. Договору Клієнт зобов`язаний контролювати свій витратний ліміт, не допускати виникнення несанкціонованого овердрафту та відновлювати незнижувальний залишок на КР, якщо він передбачений Тарифами Банку. Погашати всі заборгованості по КР та кредиту/овердрафту (у разу наявності) в строки, передбачені Договором. У разі виникнення простроченої та\або несанкціонованої заборгованості, першочергово здійснити повернення простроченої заборгованості за процентами та кредитом, штрафами, пенями та/або несанкціонованої заборгованості, а потім скористатися правом на отримання кредиту.
Згідно п. 5.2.14. п. 5.2. Договору Клієнт гарантує Банку повернення заборгованості за
дозволеним та несанкціонованим овердрафтом всіма коштами, майном та майновими правами, що йому належать.
Клієнт зобов`язаний у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту, погасити заборгованість, що виникла (суму несанкціонованого овердрафту та процентів), в строки, визначені в п. 3.14.5. При виникненні несанкціонованого овердрафту Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані на суму несанкціонованої заборгованості проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку та\або Випискою- повідомленням (пп. 5.2.12 п.5.2 Договору).
Підпунктом 5.2.28. п. 5.2. Договору встановлено, що Клієнт зобов`язується здійснити остаточне погашення кредиту/овердрафту, встановленого за КР, та процентів за користування ним та виконати інші зобов`язання згідно Договору та Тарифів Банку не пізніше дати закінчення строку дії Кредитного ліміту/овердрафту, а у випадках подовження строку дії Кредитного ліміту/овердрафту - в останній робочий день строку надання Кредитного ліміту/овердрафту.
Клієнт несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору відповідно до чинного законодавства України і Договору (пп. 6.1.1. п.6.1. Договору).
В період з 14.06.2018 р. Відповідач отримав грошові кошти у розмір 10 000 грн. 00 коп., що підтверджується Випискою по особовому рахунку за період з 21.12.2018 р. по 31.03.2021 (додається).
Відповідно до п. 1 Анкети-заяви строк дії Відновлювальної відкличної кредитної лінії складав 12 місяців.
В свою чергу після отримання у готівковій та безготівковій формі коштів та в наслідок відсутності чергового платежу від Відповідача, спрямованого на погашення простроченої заборгованості відбулось нарахування процентів за користування грошовими коштами за ставкою 48% річних.
Станом на 15.06.2020 р. року Відповідач кредитні кошти не повернув, а тому по рахунку № НОМЕР_1 .UAH від 14.06.2018 р. виникла несанкціонована заборгованість (несанкціонований овердрафт) рахунок № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р., внаслідок чого нарахування процентів відбулося у розмірі 60% річних.
28 березня 2021 року на електронному майданчику (електронна торгова система) ТОВ «Смарттендер» відбувся електронний аукціон з продажу лоту №1 до складу якого входять: Права вимоги за кредитними договорами фізичних осіб, організатором аукціону та власником активів якого було – АТ «ЮНЕКС БАНК».
Переможцем електронного аукціону є – ТОВ «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС», що підтверджується Протоколом електронного аукціону № UA-PS-2021-03-19-000106-1 від 28.03.2021.
31.03.2021 між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» (Фактор) укладено Договір факторингу № 31/03-2021.
Відповідно до умов даного Договору ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «ЮНЕКС БАНК» в тому числі і до ОСОБА_1 за договором про комплексне банківське обслуговування №26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH- NO PRO від 15.06.2020 р.
Факт набуття прав вимоги ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» щодо Відповідача підтверджується витягом з Реєстру прав вимоги, що є Додатком № 1 до Договору факторингу №31/03-2021 від 31.03.2021
Станом на 31 березня 2021 р. загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за договором про комплексне банківське обслуговування №26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р. становила - 12 859 грн. 94 коп. (дванадцять тисяч вісімсот п`ятдесят дев`ять гривень 94 копійки), у тому числі:
- 9 470 грн. 37 коп. – прострочена заборгованість за тілом кредитом;
- 1 283 грн. 43 коп. – прострочена заборгованість за процентами, які нараховані за
ставкою 48 % річних за період з 14.06.2018 р. по 14.06.2020 р.;
- 1 100 грн. 00 коп. – штрафи, пені за період з 14.06.2018 р. по 14.06.2020 р.;
- 1 006 грн. 14коп. - прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 14.06.2020 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р.
Відповідно до Реєстру прав вимоги станом на кінець дня 31.03.2021 р. прострочення Відповідача по нарахованим процентам за договором № 26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. за період з 14.06.2018 р. по 14.06.2020 р. складає – 336 днів та нарахованим процентам несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р. за період з 15.06.2020 р. по 31.03.2021 р. складає 290 днів.
19 липня 2021 року ОСОБА_3 самостійно частково погасив заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування № 26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р. у розмірі – 2 383 грн. 43 коп. (дві тисячі триста вісімдесят три гривні 43 копійки).
Станом на день звернення до суду заборгованість ОСОБА_3 перед ТОВ «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» за договором про комплексне банківське обслуговування №26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р. становить - 10 476 грн. 51 коп. (десять тисяч чотириста сімдесят шість гривень 51 копійка) з яких:
- 9 470 грн. 37 коп. – прострочена заборгованість по тілу кредиту;
- 1 006 грн. 14 коп. – прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 14.06.2020 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р.
02 червня 2021 р. ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» було направлено на адресу Відповідача Повідомлення про відступлення права вимоги № 04-21/1092/Ф і надано строк для погашення суми несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р., яка складає – 10 474 грн. 51 коп.
Повідомлення про відступлення права вимоги № 04-21/1092/Ф від 02.06.2021 р. було направлено за зареєстрованим місцем проживання Відповідача: АДРЕСА_1 .
Проте, поштове відправлення № 05 003 933 430 55, яким було надіслано Повідомлення про відступлення права вимоги для ОСОБА_3 було повернуто відправнику – ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» із відміткою на конверті «повернуто» та зазначенням причини повернення, а саме: «за закінченням терміну зберігання».
01 липня 2021 р. ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» було направлено на адресу Відповідача Повідомлення про відступлення права вимоги № 07-21/1867/Ф і надано строк для погашення суми заборгованості за договором №26201048710002.UAH від 14.06.2018 р., яка складає – 2 383 грн. 43 коп. Повідомлення про відступлення права вимоги № 07-21/1867/Ф від 01.07.2021 р. було направлено за зареєстрованим місцем проживання Відповідача.
Згідно відмітки на корінці Рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення №05 050 003 847 76 вище повідомлення було вручено Відповідачу особисто, що підтверджується його підписом.
Станом на день звернення до суду з даним позовом Відповідач жодним чином не виконав умови Договору та не погасив прострочену заборгованість по тілу кредиту, нарахованим процентам та несанкціоновану заборгованість (несанкціонованого овердрафту).
Позивач просить позов задовольнити в повному обсязі та стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» заборгованість станом на 31.03.2021 у розмірі - 10 476 грн. 51 коп. (десять тисяч чотириста сімдесят шість гривень 51 копійка) з яких:
- 9 470 грн. 37 коп. – прострочена заборгованість по тілу кредиту;
- 1 006 грн. 14 коп. – прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 14.06.2020 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р. та стягнути з відповідача судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі – 2 422 грн. 40 коп.
Ухвалою суду від 09.09.2025 року розгляд справи призначено в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.
16.02.2026 через підсистему «Електронний суд» від представника відповідача ОСОБА_3 – адвоката Михайловської О.М. надійшли письмові пояснення на позовну заяву.
У письмових поясненнях представник відповідача Михайловська О.М. просить суд відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» у задоволенні позовних вимог до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, у повному обсязі. Розгляд справи проводити без участі Відповідача та його представника.
При цьому представник відповідача вказує на те, що не можуть братися до уваги надані Позивачем на підтвердження погодження істотних умов кредитування Паспорт споживчого кредиту, оскільки він не може вважатися частиною кредитного договору з огляду на правову позицію Верховного Суду.
Не заслуговують на увагу доводи Позивача про те, що Відповідач підтвердив, що ознайомився і погодився із Публічною пропозицією Банку на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг. Шляхом підписання Анкети-Заяви, Відповідач акцептував та приєднався до Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена АТ «ЮНЕКС БАНК» на офіційній Інтернет сторінці Банку за адресою: www.unexbank.com.ua та погодився, що Анкета-Заява разом з Тарифами банку та Публічною пропозицією та додатками до неї становить між Банком та ним Договір про комплексне банківське обслуговування. (додаток 8, 9 до позовної заяви).
Вказує, що єдиним доказом наявності зобов`язань ОСОБА_3 перед ТОВ «ФК «Омега Фінанс» за Кредитним договором № 26201048710002.UAH від 14 червня 2018 року є лише Анкета-Заява на оформлення Кредитної картки та встановлення Кредитного ліміту від 13.06.2018 року та Виписка-повідомлення № 26201048710002.UAH від 14 червня 2018 року, які підписані ОСОБА_4 . Тобто, сторонами погоджено виключно наступні умови кредитування: встановлення кредитного ліміту в розмірі 10 000,00 грн., процентна ставка за користування кредитними коштами 48.00% річних строком до 14 червня 2019 р. (12 міс.). Інші умови сторонами є не погодженими з урахуванням наведеного вище.
Згідно наданих Позивачем виписок з банківського рахунку Відповідача та Деталізованого розрахунку заборгованості зазначено період нарахування з 14.06.2018 року по 23.06.2025 року, проте згідно Анкети-Заяви на оформлення Кредитної картки та встановлення Кредитного ліміту від 13.06.2018 року та Виписки-повідомлення № 26201048710002.UAH від 14 червня 2018 року строк повернення кредиту - 14.06.2019 року, що свідчить про безпідставність здійснених нарахувань поза межами строку кредитування. Вказує, що відсотки, нараховані за користування кредиту поза межами погодженого строку кредитування в розмірі є мірою відповідальності, передбаченої статтею 625 ЦК України.
Посилаючись на пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), представник відповідача вказує на те, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 Цивільного
кодексу України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З урахуванням викладеного заборгованість відповідача за Кредитним договором №26201048710002.UAH від 14 червня 2018 року є повністю погашеною.
Згідно Повідомлення про відступлення права вимоги від 01.07.2021 року № 07-21/1867/Ф Позивач вказав на те, що заборгованість за Кредитним договором від 14.06.2018 року № 26201048710002.UAH (прим. який було укладено на 12 міс. до 14.06.2019 року) становить 2383,43 грн. (додаток 15 до позовної заяви). Зазначена сума 2383,43 грн. була сплачена Відповідачем 19.07.2021 року, що підтверджується і Позивачем у наданих виписках та деталізованому розрахунку заборгованості. Крім цього, за період з 14.06.2019 року по 16.03.2021 року в рахунок оплати за кредитом Позивачем зараховано ще 16600,00 грн. (сума по стовпчику «Фактичне погашення» по картковому рахунку Деталізованого розрахунку заборгованості – додаток 12 до позовної заяви). Тобто зазначене погашення кредиту визнане Позивачем у його розрахунку, тому не підлягає доведенню у відповідності до ч. 1 статті 82 ЦПК України. Зазначені кошти без волі Відповідача (йому не було відомо про це) були направлені, зокрема й на погашення штрафів і пені, а також на нараховані відсотки поза межами строку кредитування, що не було погоджено сторонами, тобто безпідставно.
Представник відповідача зазначає, що, у зв`язку з тим, що нарахування процентів поза межами строку кредитування та штрафу/пені, які сплатив ОСОБА_3 , здійснено за умовами, з якими останній ознайомлений не був, крім того, Позивачем збільшувались ставки за кредитом в односторонньому порядку з 48 % річних до 60 % річних, то сплачені кошти на погашення процентів та штрафу/пені підлягають зарахуванню в рахунок погашення основної заборгованості, що відповідає правовому висновку, викладеному у постанові Верховного Суду від 02.10.2019 у справі 545/2248/17.
Отже, враховуючи вищевикладене заборгованість за кредитом ОСОБА_3 є повністю погашеною ще 19.07.2021 року, а подальші нарахування по кредиту є безпідставними.
У відповіді представника позивача Кумко О.Д. на пояснення сторони відповідача, остання просить ухвалити рішення, яким позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» задовольнити в повному обсязі.
Представник позивача Кумко О.Д. вважає необґрунтованими доводи представника відповідача Михайловської О.М. викладені у письмових поясненнях сторони відповідача, які по суті є відзивом на позов.
Представник позивача зазначає, що шляхом підписання Анкети-Заяви від 13 червня 2018 р. відповідач акцептував та приєднався до цієї Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та погодився, що Анкета- Заява разом з Публічною пропозицією та додатками до неї становить між Банком та ним Договір про комплексне банківське обслуговування.
Відповідно до Виписки-повідомлення № 26201048710002.UAH до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «ЮНЕКС БАНК» від 14 червня 2018 року та Анкети-Заяви Відповідачу здійснено відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 з використанням платіжної картки № 5375хххххххх1674 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 000 грн. 00 коп. (десять тисяч гривень 00 копійок), процентна ставка за користування кредитними коштами – 48,00% (сорок вісім процентів) річних, строком до 14 червня 2019 року з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) (п. 3 паспорту споживчого кредиту) до закінчення строку дії платіжної картки, у разі виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) – 60 % (шістдесят процентів) річних, згідно банківського продукту «Кредитна картка». Тип картки: Кредитна картка Debit Platinum Instant. Тип процентної ставки – фіксована процентна ставка. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних – 69,2154%. Загальна вартість кредиту – 13 809 грн. 25 коп. Вказані умови було узгоджено Сторонами у Паспорті споживчого кредиту, що підписаний Відповідачем 14.06.2018 р.
Звертає увагу на те, що Відповідачем було ініційовано укладення Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у шляхом заповнення Анкети-Заяви від 14.06.2018 р. та підписання Виписки-повідомлення №26206082073001.UAH від 23.04.2019 р. без порушення будь-яких його прав, як споживача.
Оскільки, ОСОБА_3 скористався кредитними коштами, це підтверджує його згоду з умовами договору, включно з положеннями Публічної пропозиції. Крім того, Відповідач не заперечує факт отримання кредиту та користування ним, що свідчить про погодження всіх умов договору. Вказує, що відповідач не відмовився від одержання кредиту, свою згоду на укладення кредитного договору не відкликав, не звертався до АТ «ЮНЕКС БАНК» за додатковим роз`ясненням положень договору ні до, ні під час, ні після його укладення, тобто не скористався цим своїм правом.
Представник позивача зазначає, що Відповідачу було надано грошові кошти у розмірі 10 000 грн. 00 коп. строком користування до 14 червня 2019 р. (останній день повернення кредиту) та процентною ставкою за користування кредитними коштами у розмірі – 48%. Вказані умови було узгоджено Сторонами у Паспорті споживчого кредиту, що підписаний Відповідачем 14 червня 2018 р. Також, в Паспорті споживчого кредиту від 14.06.2018 р. визначено, що строк кредитування – 12 місяців з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) до закінчення строку дії платіжної картки.
Вказує, що станом на 15.06.2020 р. ОСОБА_3 свої зобов`язання за кредитним договором не виконав та вчасно не повернув отримані ним кошти, які вже стали простроченою заборгованістю по тілу кредиту у розмірі – 9 470 грн. 37 коп. (вказана сума складається з 8 165 грн. 22 коп. – строкове тіло кредиту та 1 305 грн. 15 коп. – прострочене тіло кредиту). Станом на 15.06.2020 року у ОСОБА_3 по картковому рахунку виникає негативний залишок (прострочена заборгованість по тілу кредиту), яка і є несанкціонованою заборгованістю (несанкціонованим овердрафтом). Тобто, 15.06.2020 р. мінусовий залишок по рахунку № НОМЕР_1 .UAH за тілом кредиту у розмірі – 9 470 грн. 37 коп. перенісся на рахунок № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO.
Представник позивача наголошує на тому, що оскільки ОСОБА_5 був належним чином ознайомлений з умовами Договору про комплексне банківське обслуговування, який складається Публічної пропозиції, Правил користування платіжною карткою, Тарифів, Анкети-Заяви про акцепт Публічної пропозиції, що надана Клієнтом Банку, Виписки-повідомлення, оскільки підписав їх і визнав їх для себе прийнятними та такими, що відповідають умовам, які їй підходять, відтак твердження представника відповідача про те, що з наданих Позивачем документів не вбачається, що сторони досягли домовленості про установлення процентної ставки у розмірі 60 % є не обґрунтованими.
Звертає увагу суду на те, що ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» з 31.03.2021 р. не було нараховано жодних процентів за користування кредитом та штрафів, а сума заборгованості, яка заявлена до стягнення зазначена у витягу з Реєстру прав вимоги що є Додатком № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 (наявний в матеріалах справи) є фіксованою. Відтак, твердження представника Відповідача, що позивачем нараховувалися штрафи в період дії карантину не відповідає дійсності, оскільки договір про комплексне банківське обслуговування було укладено ще задовго до карантинних обмежень та зобов`язання по ньому відповідачем не виконувалися.
Також представник ОСОБА_6 вказує на те, що факт сплати відповідачем 19.07.2021 року суми у розмірі - 2 383 грн. 43 коп. не свідчить про повне погашення заборгованості. Сплачена сума у розмірі - 2 383 грн. 43 коп. була зарахована на погашення прострочених відсотків у розмірі – 1 283 грн. 40 коп. та штрафів у розмірі – 1 100 грн. 00 коп. відповідно до умов договору про комплексне банківське обслуговування та черговості погашення.
Станом на день звернення до суду заборгованість ОСОБА_3 перед ТОВ «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» за договором про комплексне банківське обслуговування №26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р. становить - 10 476 грн. 51 коп. (десять тисяч чотириста сімдесят шість гривень 51 копійка) з яких: 9 470 грн. 37 коп. – прострочена заборгованість по тілу кредиту; 1 006 грн. 14 коп. – прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 14.06.2020 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р.
Окрім того, доводи представника відповідача про «одностороннє збільшення процентної ставки з 48% до 60%» представник позивача вважає юридично некоректними, з огляду на те, що в Паспорті споживчого кредиту від 14.06.2018 р. визначено, що строк кредитування – 12 місяців з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) до закінчення строку дії платіжної картки. Ставка 60% не є зміною умов договору та прямо передбачена договором про комплексне банківське обслуговування та Тарифами і застосовується виключно у разі виникнення несанкціонованого овердрафту. Відтак, момент виникнення несанкціонованої заборгованості з 15.06.2020 року визначений умовами про комплексне банківське обслуговування з якими відповідач був ознайомлений та які ним акцептовані при підписанні анкети-заяви, відтак ставка 60 % є договірною, а не односторонньо зміненою.
Також представник позивача зазначає, що, несанкціонований овердрафт виник автоматично в силу порушення відповідачем умов Договору та є правовим наслідком невиконання грошового зобов`язання, а не новим договірним правовідношенням.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, просив розгляд справи проводити за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив їх задовольнити.
Відповідач і його представник у судове засідання не з`явилися, просили розгляд справи провести без участі сторони відповідача з урахуванням пояснень на позовну заяву. 
У зв`язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України,фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. 
Дослідивши матеріали справи, суд доходить такого висновку.
Судом встановлено, що 13 червня 2018 року ОСОБА_2 звернувся до Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК, правонаступником якого є – Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» (далі по тексту – ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС») з Анкетою-Заявою на оформлення Кредитної картки та встановлення Кредитного ліміту на підставі якої 14 червня 2018 року підписано Виписку-повідомлення № 26201048710002.UAH (а.с. 11-14).
Відповідач підтвердив, що ознайомився і погодився із Публічною пропозицією Банку
на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг. Шляхом підписання Анкети - Заяви, Відповідач акцептував та приєднався до Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що оприлюднена АТ «ЮНЕКС БАНК» на офіційній Інтернет сторінці Банку за адресою: www.unexbank.com.ua та погодився, що Анкета - Заява разом з Публічною пропозицією та додатками до неї становить між Банком та ним Договір про комплексне банківське обслуговування.
Відповідно до Виписки-повідомлення №26201048710002.UAH до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у АТ «ЮНЕКС БАНК» від 14 червня 2018 року та Анкети-Заяви Відповідачу здійснено відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 з використанням платіжної картки № 5375хххххххх1674 у гривні та встановлено кредитний ліміт в розмірі 10 000 грн. 00 коп. (десять тисяч гривень 00 копійок), процентна ставка за користування кредитними коштами – 48,00% (сорок вісім процентів) річних, строком до 14 червня 2019 року з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) (п. 3 паспорту споживчого кредиту) до закінчення строку дії платіжної картки, у разі виникнення несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) – 60 % (шістдесят процентів) річних, згідно банківського продукту «Кредитна картка». Тип картки: Кредитна картка Debit Platinum Instant. Тип процентної ставки – фіксована процентна ставка. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних – 69,2154%. Загальна вартість кредиту – 13 809 грн. 25 коп.
Днем (моментом) погашення Кредиту, нарахованих відсотків та інших платежів за додаткові та супутні послуги вважається день надходження коштів на рахунок № НОМЕР_1  відкритий у АТ «Юнекс Банк».
Вказані умови було узгоджено сторонами у паспорті споживчого кредиту, який підписано відповідачем 14.06.2018 р.
В період з 14.06.2018 р. Відповідач отримав грошові кошти у розмір 10 000 грн. 00 коп., що підтверджується Випискою по особовому рахунку за період з 21.12.2018 р. по 31.03.2021. 
Відповідно до п. 1 Анкети-заяви строк дії Відновлювальної відкличної кредитної лінії складав 12 місяців.
Після отримання у готівковій та безготівковій формі коштів та в наслідок відсутності чергового платежу від відповідача, спрямованого на погашення простроченої заборгованості відбулось нарахування процентів за користування грошовими коштами за ставкою 48 % річних.
28 березня 2021 року на електронному майданчику (електронна торгова система) ТОВ «Смарттендер» відбувся електронний аукціон з продажу лоту №1 до складу якого входять: Права вимоги за кредитними договорами фізичних осіб, організатором аукціону та власником активів якого було – АТ «ЮНЕКС БАНК».
Переможцем електронного аукціону є – ТОВ «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС», що підтверджується Протоколом електронного аукціону № UA-PS-2021-03-19-000106-1 від 28.03.2021.
31.03.2021 між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» (Фактор) укладено Договір факторингу № 31/03-2021.
Відповідно до умов даного Договору ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «ЮНЕКС БАНК» в тому числі і до ОСОБА_1 за договором про комплексне банківське обслуговування №26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH- NO PRO від 15.06.2020 р.
Факт набуття прав вимоги ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» щодо Відповідача підтверджується витягом з Реєстру прав вимоги, що є Додатком № 1 до Договору факторингу №31/03-2021 від 31.03.2021
Станом на 31 березня 2021 р. загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за договором про комплексне банківське обслуговування №26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р. становила - 12 859 грн. 94 коп. (дванадцять тисяч вісімсот п`ятдесят дев`ять гривень 94 копійки), у тому числі:
- 9 470 грн. 37 коп. – прострочена заборгованість за тілом кредитом;
- 1 283 грн. 43 коп. – прострочена заборгованість за процентами, які нараховані за
ставкою 48 % річних за період з 14.06.2018 р. по 14.06.2020 р.;
- 1 100 грн. 00 коп. – штрафи, пені за період з 14.06.2018 р. по 14.06.2020 р.;
- 1 006 грн. 14коп. - прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 14.06.2020 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р.
Відповідно до Реєстру прав вимоги станом на кінець дня 31.03.2021 р. прострочення Відповідача по нарахованим процентам за договором № 26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. за період з 14.06.2018 р. по 14.06.2020 р. складає – 336 днів та нарахованим процентам несанкціонованої заборгованості (несанкціонованого овердрафту) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р. за період з 15.06.2020 р. по 31.03.2021 р. складає 290 днів.
19 липня 2021 року ОСОБА_3 самостійно частково погасив заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування № 26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р. у розмірі – 2 383 грн. 43 коп. (дві тисячі триста вісімдесят три гривні 43 копійки).
Станом на день звернення до суду заборгованість ОСОБА_3 перед ТОВ «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» за договором про комплексне банківське обслуговування №26201048710002.UAH від 14.06.2018 р. та несанкціонованою заборгованістю (несанкціонований овердрафт) по рахунку № НОМЕР_1 .UAH-NO PRO від 15.06.2020 р. становить - 10 476 грн. 51 коп. (десять тисяч чотириста сімдесят шість гривень 51 копійка) з яких:
- 9 470 грн. 37 коп. – прострочена заборгованість по тілу кредиту;
- 1 006 грн. 14 коп. – прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 14.06.2020 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
У відповідності до вимог ст. 525,526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконувати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо строк виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Статтями 1049, 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання вобумовлений сторонами строк.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання.
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язані може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Згідно з ч. 1 ст.1077, ч. 1 ст.1084 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
У відповідності до п. 4 ч. 2 ст. 43 ЦПК України учасники справи зобов`язані подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази.
Як встановлено судом та не спростовано стороною відповідача, ОСОБА_5 був належним чином ознайомлений з умовами Договору про комплексне банківське обслуговування, який складається Публічної пропозиції, Правил користування платіжною карткою, Тарифів, Анкети-Заяви про акцепт Публічної пропозиції, що надана Клієнтом Банку, Виписки-повідомлення, оскільки підписав їх і визнав їх для себе прийнятними та такими, що відповідають умовам, які йому підходять, відтак твердження представника відповідача про те, що з наданих Позивачем документів не вбачається, що сторони досягли домовленості про установлення процентної ставки у розмірі 60 % суд вважає необґрунтованими.
Як встановлено судом та підтверджено матеріалами справи, ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» з 31.03.2021 р. не було нараховано жодних процентів за користування кредитом та штрафів, а сума заборгованості, яка заявлена до стягнення зазначена у витягу з Реєстру прав вимоги що є Додатком № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021, тому твердження представника Відповідача, що позивачем нараховувалися штрафи в період дії карантину не відповідають дійсності, оскільки договір про комплексне банківське обслуговування було укладено ще задовго до карантинних обмежень та зобов`язання по ньому відповідачем не виконувалися.
Окрім того, суд погоджується з доводами сторони позивача про те, що факт сплати відповідачем 19.07.2021 року суми у розмірі - 2 383 грн. 43 коп. не свідчить про повне погашення заборгованості, оскільки сплачена сума у розмірі - 2 383 грн. 43 коп. була зарахована позивачем, відповідно до умов договору про комплексне банківське обслуговування та черговості погашення, на погашення прострочених відсотків у розмірі – 1 283 грн. 40 коп. та штрафів у розмірі – 1 100 грн. 00 коп. 
Окрім того, доводи представника відповідача про «одностороннє збільшення процентної ставки з 48% до 60%» суд вважає необгрунтованими, з огляду на те, що в Паспорті споживчого кредиту від 14.06.2018 р. визначено, що строк кредитування – 12 місяців з можливістю продовження на новий строк (продовження строку дії на 12 місяців) до закінчення строку дії платіжної картки. Ставка 60% не є зміною умов договору та прямо передбачена договором про комплексне банківське обслуговування та Тарифами і застосовується виключно у разі виникнення несанкціонованого овердрафту. Відтак, момент виникнення несанкціонованої заборгованості з 15.06.2020 року визначений умовами про комплексне банківське обслуговування з якими відповідач був ознайомлений та які ним акцептовані при підписанні анкети-заяви, відтак ставка 60 % є договірною, а не односторонньо зміненою.
На підставі досліджених доказів наданих позивачем, які оцінені судом та яким надано відповідну правову оцінку, як кожному доказу окремо, так і в їх сукупності, суд дійшов висновку про доведеність заявлених позовних вимог та наявності підстав для їх задоволення в повному обсязі.
У свою чергу, відповідачем по справі суду не надано жодного належного та допустимого, в розумінні ст. ст. 76-81 ЦПК України, доказу на спростування обставин, викладених позивачем у позові.
Враховуючи вищевикладене стягненню з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» підлягає заборгованість у загальному розмірі 10 476,51 грн, яка складається: 9 470,37 грн – простроченої заборгованості по тілу кредиту; 1 006,14 грн – прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період з 14.06.2020 по 31.03.2021. 
Також, відповідно до положень ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2422,40 грн за подачу позову до суду.
Керуючись ст. 12, 13, 76, 77, 80, 81, 89, 141, 258, 259, 263-265, 281, 282 ЦПК України, суд,
вирішив:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс» до ОСОБА_7 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» заборгованість станом на 31.03.2021 у розмірі - 10 476 грн. 51 коп. (десять тисяч чотириста сімдесят шість гривень 51 копійка) з яких: 9 470 грн. 37 коп. – прострочена заборгованість по тілу кредиту; 1 006 грн. 14 коп. – прострочені проценти, які нараховані за ставкою 60% річних за період 14.06.2020 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» судові витрати у вигляді сплаченого судового збору у розмірі – 2 422 грн. 40 коп.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому рішення суду.
Відомості про сторін у справі:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Омега Фінанс», ЄДРПОУ 42436323, адреса: вул. Саперне Поле, буд.12, офіс 1007, м.Київ, 01042.
Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 . 
Повне судове рішення складено 22.05.2026.

Суддя: І.Б. Малаховська