Справа № 156/332/26
Провадження № 2/156/344/26
Рядок статзвіту № 38

Р І Ш Е Н Н Я 
і м е н е м У к р а ї н и 
18 червня 2026 року сел. Іваничі
Іваничівський районний суд Волинської області в складі:
головуючого судді Малюшевської І. Є.,
за участю секретаря судового засідання Киці Л. Ф.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін в приміщенні суду у сел. Іваничі цивільну справу № 156/332/26
за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", представник – Кресна Олена Миколаївна,
до ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
І. Короткий виклад обставин справи
Представник ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 28228-03/2024 від 17.03.2024 року.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 17.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» і відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 28228-03/2024, з якого слідує, що товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 20 000,00 гривень строком на 120 днів, процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, встановленого п.1.2 цього Договору. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування 14.07.2024 (дата погашення кредиту).
ТОВ «Аванс Кредит» свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі.
Взяті на себе зобов`язання за кредитним договором відповідач належним чином не виконує, унаслідок чого у відповідачки виникла заборгованість перед позивачем, як новим кредитором у загальному розмірі 25 012,50 гривень, з яких: 11 500,00 гривень загальна сума боргу за тілом кредиту; 13 512,50 гривень загальна сума боргу за відсотками, чим порушуються права та інтереси ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ". У зв`язку з такими обставинами, позивач змушений звернутися до суду з даною позовною заявою.
ІІ. Процесуальні дії у справі
Відповідно до ч. 4 ст. 19 ЦПК України спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи.
Ухвалою судді Іваничівського районного суду Волинської області від 20.04.2026 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу встановлено п`ятиденний строк на подання заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, та п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву. 
Судом вжито заходів щодо належного повідомлення сторін про розгляд справи, зокрема, ухвалу суду про відкриття провадження у справі скеровано сторонам за місцем знаходження та реєстрації. Ухвалу суду про відкриття провадження у справі відповідач ОСОБА_1 отримала особисто 07.05.2026 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення відповідного поштового відправлення.
Відповідач у встановлений судом строк не надав до суду відзиву на позовну заяву, про причини неподання суд не повідомив, а тому суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Клопотань від жодної із сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не надходило, тому відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними в справі матеріалами.
Враховуючи наведене, відповідно до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Вимогами ч. 2 ст. 247 ЦПК України передбачено, що в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Розглянувши справу в порядку спрощеного провадження, без повідомлення (виклику) сторін, вивчивши зібрані по справі докази, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд дійшов таких висновків.
ІІІ. Обставини справи, встановлені судом
Судом встановлено, що 17.03.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» і відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 28228-03/2024, з якого слідує, що товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 20 000,00 гривень строком на 120 днів, процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, встановленого п.1.2 цього Договору (п. 1.1, п. 1.2, п. 1.4.1 договору).
Відповідно до п. 1.2 кредитного договору: тип кредиту кредит; мета отримання кредиту на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів з 17.03.2024 року (дата надання кредиту). Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування 14.07.2024 (дата погашення кредиту).
Згідно з п. 1.4 кредитного договору за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
Відповідно до п. 1.4.1 кредитного договору денна процентна ставка становить 2,50% та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 Договору.
Згідно з п. 1.4.2. якщо Клієнт 15.04.2024 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 36,00% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до Графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до Графіку платежів.
Якщо Клієнт вчасно здійснить оплату наступних платежів, визначених в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 28,00% на кожний наступний платіж відповідно до Графіку платежів. Знижка надається на кожний платіж в останній день строку платежу. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж та наступні платежі в розмірі відповідно до Графіку платежів.
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.
Згідно з п. 1.6 кредитного договору кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167 - 80XX - XXXX - 2510 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Відповідно до п. 3.1 кредитного договору за користування кредитом товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною договору. Порядок нарахування платежів за прострочення клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за договором передбачено в п. 5.3 договору.
Згідно з п. 3.2 договору сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором.
Відповідно до п. 3.3 договору нарахування процентів за договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.
Відповідно до п. 7.6 договору підписанням договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.
До матеріалів справи долучений графік платежів, що є додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № 28228-03/2024 від 17.03.2024, який підписаний ОСОБА_1 з якого слідує, що сторони домовились, що за 30 днів (розрахунковий період) ОСОБА_1 15.04.2024 повинна сплатити 15 000,00 грн процентів за користування кредитом у розмірі 20 000,00 грн. За наступні 30 днів користування кредитом (розрахунковий період) ОСОБА_1 15.05.2024 повинна сплатити 15 000,00 грн. За наступні 30 днів користування кредитом (розрахунковий період) ОСОБА_1 14.06.2024 повинна сплатити 15 000,00 грн. . За наступні 30 днів користування кредитом (розрахунковий період) ОСОБА_1 14.07.2024 повинна сплатити 15 000,00 грн. 
З п. 2 Графіка платежів слідує, що у разі своєчасного та належного виконання клієнтом абз.1 п.1.4.2. Договору, сума першого платежу Клієнта за договором з урахуванням знижки складає 9600,00 гривень, та внесення першого платежу у вказаному розмірі буде вважатись повною та належною сплатою першого платежу за Договором.
Якщо Клієнт вчасно здійснить оплату всіх наступних платежів (починаючи з другого), або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, то він отримає знижку на кожний платіж, з урахуванням якої сума кожного такого платежу складе 10800,00 гривень. Знижка застосовується в останній день строку платежу (п. 3 Графіка платежів).
Також ОСОБА_1 17.03.2024 підписано Заявку-анкету клієнта на отримання фінансового кредиту, в якій зазначено персональні дані відповідачки.
Крім того, відповідачкою ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту до Договору 28228-03/2024 від 17.03.2024, з якого вбачається, що тип кредиту кредит, сума/ліміт кредиту 20 000,00 гривень, строк кредитування 120 днів, мета отримання кредиту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, процентна ставка, відсотків річних 2,50% в день, що становить 912,50% річних, тип процентної ставки фіксована, загальні витрати за кредитом 60 000,00 гривень, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 80 000,00 гривень, реальна річна процентна ставка, відсотків річних 101094,05%.
Кількість та розмір платежів, періодичність внесення вказується в Графіку платежів. Проценти сплачуються кожні 30 днів. Розмір платежу 15000,00 грн (може змінюватися в бік зменшення на умовах, визначених п.1.4.2 Договору). Кількість платежів 4 шт. Сума кредиту сплачується в останній день строку кредитування.
З довідки ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» вих. №3466_250130181954 від 30-01-2025, яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків, слідує, що на підставі укладеного договору на переказ коштів ФК-П-2022/01-1 від 2022-01-12 було успішно прийнято платежі на користь AVANSCREDITLLC: 17-03-2024 13:00:07 на суму 20000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua – 358216025, призначення платежу: Зарахування 20000 грн на карту НОМЕР_1 .

19 вересня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19092024, за умовами якого ТОВ «Аванс Кредит» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло права вимоги до боржників, указаних у Реєстрі боржників.
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони Погодили, що Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
19 вересня 2024 року між ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» укладено акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №19092024 від 19 вересня 2024 року, згідно якого позивачу передано реєстр боржників, до позивача перейшло право вимоги заборгованості від боржників, позивач став кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 19 вересня 2024 року, що є додатком №1 до договору факторингу №19092024, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 28228-03/2024 від 17 березня 2024 року в сумі 25 012,50 гривень, з яких: 11500,00 гривень заборгованість за основною сумою боргу; 13512,50,00 гривень заборгованість за відсотками (а. с. 97).
З матеріалів справи вбачається, що ТОВ ««Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювало нарахувань за кредитним договором № 28228-03/2024 від 17.03.2024. Отже, позивач набув у встановленому законом порядку право вимоги до відповідача за кредитним договором № 28228-03/2024 від 17.03.2024, укладеним між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 .
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним № 28228-03/2024 від 17.03.2024 ТОВ «Аванс Кредит» станом на 19.09.2024 року (перехід права вимоги від ТОВ «Аванс Кредит» до ТОВ ««Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»), відсотки відповідачу нараховані у період строку кредитування. Загальна сума заборгованості становить 25 012,50 гривень, з яких: 11 500,00 гривень загальна сума боргу за тілом кредиту; 13 512,50 гривень загальна сума боргу за відсотками. При цьому, з розрахунку слідує, що відповідачкою погашено кредитну заборгованості на загальну суму 60 000,00 гривень, з яких 51 500,00 грн спрямовані позивачем на погашення відсотків, а 8 500, 00 на тіло кредита.
Спір у даній справі виник у зв`язку із невиконанням ОСОБА_1 зобов`язання з повернення кредитної заборгованості.
Відповідач відзиву на позовну заяву не надав. Будь-яких доказів на спростування обставин, викладених у позовній заяві чи контррозрахунку від відповідача не надходило. Будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості за вказаним кредитним договором або контррозрахунок, відповідачем не надано. Також на час розгляду справи судом відповідачем не надано жодних даних, які б свідчили про погашення заборгованості у добровільному порядку.
ІV. Застосоване судом законодавство
Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч. 1 ст. 13 ЦПК України).
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті205,207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексом України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не надав суду доказів, які б спростували твердження позивача щодо невиконання ним умов договору, наявність заборгованості за цим договором, а також її розмір.
V. Висновки суду
Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд встановив, що між первинним кредитором та відповідачем виникли договірні відносини у зв`язку з укладенням договору про надання фінансового кредиту № 28228-03/2024 від 17.03.2024. Відповідач, будучи вільним в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаним з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, підписав кредитні документи. 
Позивачем доведено, що ОСОБА_1 було видано кредитні кошти у розмірі 20 000 грн шляхом перерахування на платіжну карту № НОМЕР_2 .
Первісний кредитор ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відступило своє право грошової вимоги до відповідача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» згідно з договором факторингу № 19092024 від 19.09.2024. Відтак, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» як правонаступник та новий кредитор, вправі вимагати захисту порушених прав у судовому порядку шляхом стягнення з боржника ОСОБА_1 заборгованості за укладеним договором про надання фінансового кредиту № 28228-03/2024 від 17.03.2024.
Суд перевірив правильність розрахунку заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 28228-03/2024 від 17.03.2024 та встановив, що заборгованість відповідача станом на 14.07.2024 року становить 25012,50 грн, з яких: 11 500,00 грн заборгованість за основною сумою боргу та 13 512,50 грн заборгованість за процентами.
Проценти за корситування кредитом нараховані в межах строку кредитування за ставкою 2,50% в день. При цьому за період з 17.03.2024 року по 15.04.2024 року проценти нараховані із застосуванням знижки 36,00% та становлять 9 600 грн (або 1,60% в день) з урахуванням п. 1.4.2 кредитного договору, п. 2 Графіка платежів (додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 28228-03/20274).
16.04.2024 відповідачем внесено 15 000,00 грн, всю суму зараховано кредитодавцем на сплату відсотків. 
З таким розрахунком суд не погоджується, оскільки за період з 17.03.2024 року по 15.04.2024 року відповідачу було нараховано лише 9 600,00 грн відсотків, відповідно різницю у розмірі 5 400,00 слід було зарахувати у тіло кредита, чого первісним кредитором зроблено не було, внаслідок чого штучно збільшено розмір нарахованих процентів за кредитом у наступних періодах, а тому розрахунок заборгованості відповідача суд вважає математично неправильним.
Крім того, у п. 1.4.1 договору встановлено процентну ставку за користування кредитом у розмірі 2,50% в день, яка застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 кредитного договору, тобто протягом 120 днів з дати надання кредиту 17.03.2024 року.
У разі застосування до відповідача програми лояльності відповідно до п. 1.4.2 кредитного договору та отримання відповідачем від товариства індивідуальної знижки в розмірі 36,00 % на перший платіж (розрахунковий період), який відповідно до графіка платежів становть 15 000,00 грн, дення процентна ставка у такому розрахунковому періоді становить 1,60 %, що підтверджується також розрахунком заборгованості за період з 17.03.2024 по 15.04.2024.
Проте, відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Вказана норма була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року №3498-IX та набрала чинності 24 грудня 2023 року. Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу ІІ Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Отже, укладаючи 17.03.2024 договір про надання фінансового кредиту № 28228-03/2024, який за своєю суттю є договором споживчого кредитування, позивач не мав права визначати денну проценту ставку у розмірі 1,60% та 2,50% в день, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% на день.
У зв`язку з цим суд здійснив перерахунок відсотків з врахуванням відсоткової ставки 1% в день та з урахуванням строку користування коштами 120 днів за період з 17.03.2024 по 14.07.2024 (включно) (в межах строку кредитування).
В даному випадку розмір відсотків за користування кредитом становить 24 000,00 гривень (20 000,00 гривень х 1% х 120 днів).
16.04.2024 року відповідачка оплатила 15 000,00 грн, які первісний кредитор зарахував на погашення відсотків. 
28.05.2024 відповідачка оплатила 45 000,00 грн, з яких 36 500,00 грн первісний кредитор зарахував на погашення відсотків, а 8 500,00 грн на погашення тіла кредита. 
Незарахування первісним кредитором всієї сплаченої відповідачем суми за кредитним договором призвело до того, що тіло кредита не зменшолося, внаслідок чого штучно збільшено розмір нарахованих процентів за кредитом у наступних періодах.
Разом з тим, різниця між внесеними відповідачем коштами (45 000 грн) та використаними (20 000 грн тіло кредита) становить 25 000,00 гривень і така сума повністю покриває розмір відсотків за користування кредитом, який з урахуванням умов та строку дії договору за розрахунком суду становить 24 000,00 гривень. Таким чином, підстави для задоволення позовних вимог відсутні. 
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частини перша-третя статті 89 ЦПК України).
Враховуючи вищевикладене, оцінивши допустимість, достовірність доказів, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженню наявних у справі доказів, суд дійшов про необхідність відмови у задоволенні позову.
Відповідно до п. 30. Рішення Європейського Суду з прав людини у справі «Hirvisaari v. Finland» від 27 вересня 2001 р., рішення судів повинні достатнім чином містити мотиви, на яких вони базуються для того, щоб засвідчити, що сторони були заслухані, та для того, щоб забезпечити нагляд громадськості за здійсненням правосуддя.
Згідно пункту 41 висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів до уваги Комітету Міністрів Ради Європи щодо якості судових рішень обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту. Обсяг цього обов`язку може змінюватися залежно від характеру рішення.
VІ. Судові витрати
Відповідно до п.6 ч.1 ст.264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання як слід розподілити між сторонами судові витрати.
Згідно з ч. 1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч. 1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У зв`язку із відмовою у задоволенні позову судові витрати на сплату судового збору у розмірі 2 662,40 гривень слід залишити за позивачем.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 17, 77, 78, 81, 141, 247, 259, 263, 264, 265, 280 ЦПК України, ст. ст. 509, 510, 511, 525, 526, 536, 553, 554, 651, 1048, 1054, 1055 ЦК України, суд
у х в а л и в :
У задоволенні позову ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 28228-03/2024 від 17.03.2024 - відмовити.
Судові витрати залишити за позивачем.
Апеляційна скарга на рішення подається до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін та інших учасників справи:
Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: вул. Лісова, 2 м. Бровари 07400;
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя І. Є. Малюшевська