Справа № 685/125/26
Провадження № 2/685/272/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 травня 2026 року      
Теофіпольський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Самойловича А.П., розглянувши в селищі Теофіполь в порядку скороченого провадження без виклику осіб (учасників) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, 

В С Т А Н О В И В :

10 лютого 2026 року представник ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Король В.А. звернувся до суду з позовом, заявивши вимогу стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитними договорами, право вимоги за якими перейшло до позивача, а саме: 
- № 8594384, укладеним 22 грудня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 , яка становить 26006,21 грн. і складається із заборгованості з заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 9796,09 грн., заборгованості по комісії за надання кредиту в сумі 750 грн., заборгованості за відсотками в сумі 11210,12 грн. та заборгованості за пенею, штрафами в сумі 5000 грн.;
- № 73184522, укладеним 19 лютого 2025 року між позикодавцем ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , яка становить 13300 грн. і складається із заборгованості з заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4000 грн., заборгованості за відсотками в сумі 1200 грн., заборгованості за пенею в сумі 7680 грн. та заборгованості за комісією за надання кредиту в сумі 420 грн.;
- № 44050-02/2025, укладеним 20 лютого 2025 року між позикодавцем ТОВ «Стар файненс груп» та ОСОБА_1 , яка становить 7999,54 грн. і складається із заборгованості з заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 2848,05 грн., заборгованості за відсотками в сумі 903,22 грн. та заборгованості за штрафом в сумі 4248,27 грн. 
Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням позичальником своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту за кредитними договорами.
Відповідачем одержано копію позовної заяви з додатками, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.
Відповідачка письмового відзиву не направила. 
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. 
Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі.
22 грудня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений договір № 8594384 про надання споживчого кредиту, який, згідно п. 9.6, укладається шляхом направлення його тексту, підписаного зі сторони товариства електронним підписом, споживачу в особистий кабінет/мобільний застосунок «CreditPlus» для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІТС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.
Текст договору містить відомості щодо адреси, адреси електронної пошти, номеру мобільного телефону, паспортні дані, РНОКПП позичальниці, а також відомості про підписання нею договору електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «С1288», тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Авентус Україна» та позичальницею ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження. 
За умовами пунктів 1.3, 1.4 договору кредитодавець надає позичальнику кредит в сумі 10000 грн. на 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, детальні дати повернення кредиту та сплати процентів визначені в графіку платежів, який є додатком до договору. Зокрема, позичальниця зобов`язана була кожні 30 днів користування кредитом, крім першого, вносити по 3000 грн. на погашення процентів, в перший місяць за зниженою процентною ставкою платіж становив 30 грн., повернення тіла кредиту здійснюється з останнім платежем.
Стандартна процентна ставка, згідно п. 1.5. договору, становить 1,0 % в день, знижена процентна ставка 0,01 % в день та застосовується, якщо споживач до 21 січня 2025 року або протягом трьох календарних днів, що слідують після цієї дати, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором.
На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 10000 грн. шляхом перерахування на рахунок позичальника, що підтверджується довідкою ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 27 листопада 2025 року № 18078, фінансової установи, що має право на надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку платіжного сервісу EasyPay, відповідно до якого було здійснено переказ коштів на картку № НОМЕР_1 , вказаною самою позичальницею у п. 2.1 договору.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що позичальницею вносилися кошти на загальну суму 8886,35 грн., з яких 203,91 грн. було зараховано на погашення тіла кредиту та 8682,44 грн. на погашення процентів, сама відповідачка не надала суду відомостей про сплату коштів за договором, тому позовні вимоги стягнення тіла кредиту та процентів, які нараховані відповідно до умов договору, підлягають задоволенню в повному обсязі. 
Позивачем також заявлена вимога стягнення з відповідачки неустойки в сумі 5000 грн., проте ця вимога задоволенню не підлягає, оскільки суперечить вимогам пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, яким період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Право вимоги позивача за цим кредитним договором підтверджується договором факторингу № 27112025 від 27 листопада 2025 року з відповідним витягом з реєстру боржників, до якого включена відповідачка (№ 334), згідно якого право вимоги за договором перейшло від ТОВ «Авентус Україна» до позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ».
19 лютого 2025 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73184522, який, згідно пунктів 5.6 – 5.12, укладається відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (Акцепт) пропозиції (Оферти) укласти Договір в електронній формі та його підписання Сторонами шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Укладений (підписаний) таким чином Договір прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі. Оферта формується за зазначеними Позичальником в Заявці параметрами Кредиту, із зазначенням істотних умов, реквізитами та іншою інформацією, що передбачена чинним законодавством. Крім цього, Оферта включає посилання на інформацію та документи про Кредитодавця та послуги, які ним надаються (сторінка на Сайті Кредитодавця, на якій розміщена відповідна інформація та документи для ознайомлення), до яких Позичальнику надається безперешкодний доступ, у тому числі шляхом переходу по відповідному відсиланню. Оферта підписується електронним підписом Кредитодавця. На вказану Позичальником в ІКС електронну пошту та/або номер телефону надсилається Одноразовий ідентифікатор, що генерується під час проходження Позичальником процедури укладення Договору. Прийняття Позичальником Оферти (Акцепт) та укладання (підписання) Договору здійснюється шляхом надсилання електронного повідомлення про Акцепт Оферти, підписане Одноразовим ідентифікатором. Електронне повідомлення містить підтвердження відповідності (достовірності) та актуальності наданих Позичальником даних та інформації, підтвердження вивчення та повне і безумовне прийняття умов Оферти, істотних умов правочину, підтвердження згоди використовувати Одноразовий ідентифікатор в якості особистого підпису електронного договору. Зазначена інформація надається у вигляді чек-боксу і підписується Позичальником Одноразовим ідентифікатором. Підписуючи Електронне повідомлення Одноразовим ідентифікатором, Позичальник засвідчує, що його Акцепт є повним та безумовним, тобто він погоджується з усіма без виключення умовами Оферти. Сформовані таким чином електронні підписи накладаються на Договір. Після підписання такими електронними підписами Договору Кредитодавець на виконання вимог Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), затвердженого постановою Національного банку України від 03.11.2021 № 113 додатково накладає кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу, після чого його умови вважаються прийнятими, а Договір є укладеним.
Текст договору містить відомості щодо адреси, адреси електронної пошти, номеру мобільного телефону, паспортні дані, РНОКПП позичальниці, а також відомості про підписання нею договору електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «34878», тобто факт укладення договору позики між позикодавцем ТОВ «1 Б.А.Н.К.» та ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.
Відповідно до умов договору позики, Товариство зобов`язувалося надати позичальнику 4000 грн. на строк 30 днів, а позичальник зобов`язувався повернути отримані кошти, сплатити проценти за користування ними в розмірі 0,25 % за кожен день користування в межах вищезазначеного строку користування кредитом та 4 % в день поза межами такого строку, а також сплатити комісію за надання кредиту в розмірі 15 % від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі становить 600 грн. 
Повернення позики та сплата процентів, згідно графіку платежів у додатку до договору, здійснювалося шляхом здійснення 20 березня 2025 року одного платежу в сумі 4900 грн., який складався з повернення тіла кредиту в сумі 4000 грн., процентів в сумі 300 грн. та комісії за надання кредиту в сумі 600 грн. 
На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано обумовлену позику в сумі 4000 грн. шляхом перерахування на рахунок позичальниці, що підтверджується довідкою АТ «Таскомбанк».
Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, позичальницею було внесено кошти в сумі 1760 грн. на виконання умов договору, з яких 1260 грн. було зараховано на погашення відсотків, 180 грн. на погашення заборгованості з комісії та 320 грн. на погашення пені. 
Відповідно до розрахунку заборгованості, позивач нарахував проценти за користування позикою по 02 липня 2025 року.
Однак, умовами договору чітко визначено, що строк позики становить 30 днів, продовження строку, відповідно до розділу 7, можливе лише на підставі додаткової угоди, якої матеріали справи не містять, тому нарахування відсотків за користування позикою поза межами строку позики порушує умови договору, тобто розмір відсотків, які позичальниця зобов`язана сплатити за даним договором, є 300 грн., тому кошти в сумі 960 грн. зі сплачених позичальницею платежів та зарахованих на погашення процентів понад суму у 300 грн. підлягають зарахуванню на погашення заборгованості по тілу кредиту.
Не підлягає задоволенню і позовна вимога стягнення неустойки у виді штрафу в сумі 7680 грн. як така, що суперечить вимогам пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, про що судом надано обгрунтування вище.
У зв`язку з цим позивачем було безпідставно зараховано з одержаних від позичальниці коштів в сумі 320 грн. в рахунок погашення пені, тому на цю суму підлягає зменшенню заборгованість по тілу кредиту, процентах та комісії за надання кредиту. 
Таким чином, заборгованість за тілом кредиту становить 2720 грн. (4000 грн. (початкова сума тіла) – 960 грн. (безпідставно зарахована сума платежу на проценти) – 320 грн. (безпідставно зарахована сума платежу на пеню), яка і підлягає стягненню. 
Умовами договору передбачена сплата комісії за видачу кредиту, тому вимога стягнення її несплаченої частини в сумі 420 грн. підлягає задоволенню. 
Правонаступником ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» за даним кредитним договором є ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що підтверджується договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року з відповідним реєстром боржників, до якого включена відповідачка (№ 909), згідно якого право вимоги за цим кредитним договором перейшло від ТОВ «1Б.А.Н.К.» до ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.».
20 лютого 2025 року між ТОВ «Стар файненс груп» та ОСОБА_1 був укладений Договір про надання фінансового кредиту № 44050-02/2025, який, згідно пункту 2.18 договору, підписаний зі сторони клієнта шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України "Про електронну комерцію". У випадку готовності клієнта прийняти пропозицію (оферту), відповідно до п. 2.16 договору, він натискає кнопку «підписати», після чого отримує вхідний дзвінок на номер телефону, та вводить одноразовий ідентифікатор або надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт вводить у відповідне поле.
Текст договору містить відомості щодо адреси, адреси електронної пошти, номеру мобільного телефону, паспортні дані, РНОКПП позичальниці, а також відомості про підписання нею договору електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «Y768», тобто факт укладення договору позики між позикодавцем ТОВ «С.Ф.Г.» та ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.
Відповідно до умов договору кредитодавець надає позичальниці кредит в сумі 4000 грн. на 120 днів до 19 червня 2025 року, а споживач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та комісію за видачу кредиту, яка становить 10 % від суми кредиту, що складає 400 грн. Процентна ставка за користування кредитом становила 0,9 % в день в межах визначеного строку.
На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 4000 грн. шляхом перерахування на її платіжну карту НОМЕР_2 , яку вказала відповідачка у п. 1.6 кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 08 січня 2026 року № 3426_260108123142, надавача послуг з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків сервісу онлайн платежів iPay.ua.
Відповідно до додатку № 1 до договору, відповідачка зобов`язана була кожні 30 днів вносити на погашення процентів по 1080 грн., а в останній день користування кредитом, крім того, повернути отриманий кредит. Комісія підлягає сплаті в кінці першого платіжного періоду. 
Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, позичальницею частково вносилися кошти на виконання умов договору, проте не у відповідних сумах, самою відповідачкою не надано доказів на підтвердження внесення більших сум, тому заборгованість за тілом та процентами підлягає стягненню в повному обсязі. 
Позовна вимога стягнення неустойки у виді штрафу в сумі 4248,27 грн. задоволенню не підлягає, оскільки суперечить вимогам пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, про що судом було надано обгрунтування вище.
Право вимоги позивача ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.» за даним кредитним договором підтверджується договором факторингу № 25092025/1 від 25 вересня 2025 року з відповідним реєстром боржників, до якого включена відповідачка (№ 854), згідно якого право вимоги за цим кредитним договором перейшло від ТОВ «Стар файненс груп» до ТОВ «ФК «Є.А.П.Б.».
Сплачений при подачі позову судовий збір підлягає стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених вимог –58,97 %.
Оскільки справа розглянута за відсутності учасників справи, тому датою ухвалення рішення, відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складення повного судового рішення.
Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В : 

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014) заборгованість в сумі 28197,48 грн. (Двадцять вісім тисяч сто дев`яносто сім гривень 48 коп.) за:
1.) Договором № 8594384 про надання споживчого кредиту, укладеним 22 грудня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (код ЄДРПОУ 41078230) та позичальницею ОСОБА_1 , яка становить 21006,21 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту в сумі 9796,09 грн. та заборгованість за відсотками в сумі 11210,12 грн.;
2.) Договором надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73184522, укладеним 22 грудня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (код ЄДРПОУ 39861924) та позичальником ОСОБА_1 , яка становить 3140,00 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту в сумі 2720,00 грн. та заборгованість за комісією за надання кредиту в сумі 420,00 грн.;
3.) Договором про надання фінансового кредиту № 44050-02/2025, укладеним 25 березня 2025 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар файненс груп» (код ЄДРПОУ 44022416) та позичальницею ОСОБА_1 , яка становить 3751,27 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту в сумі 2848,05 грн. та заборгованість за відсотками в сумі 903,22 грн.
Відмовити в задоволенні решти позовних вимог. 
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014) сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 1962,61 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) сторін, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складене 04 травня 2026 року.

Суддя Самойлович А.П.