Справа № 352/2874/25
Провадження № 2/352/361/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 травня 2026 року	м. Івано-Франківськ	

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області
у складі: головуючого - судді Струтинського Р. Р.
з участю секретаря Гребінника В. М.
розглянувши у судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
у с т а н о в и в :

Позивач звернувся в суд з позовом до відповідачки про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 75143,8 грн, та судових витрат.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 27.11.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і, які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1476-7173. На виконання вимог договору, позичальнику надано одноразовий ідентифікатор А8328, для підписання кредитного договору № 1476-7173 від 27.11.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 16000 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період* 14 днів; комісія за видачу кредиту 20,00% від суми кредиту, знижена % ставка - 0,90% в день, стандартна ставка 1,00% в день. Також, 10.12.2024 між ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» укладено Додаткову угоду №1 до договору про відкриття кредитної лінії № 1476-7173, відповідно до умов якої відповідачці надано додаткові кредитні кошти в сумі 4000 грн. 12.12.2024 між ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» укладено Додаткову угоду №2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1476-7173, відповідно до умов якої відповідачці надано додаткові кредитні кошти в сумі 9 500 грн. 14.04.2025 між ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» укладено Додаткову угоду №3 до договору про відкриття кредитної лінії № 1476-7173, відповідно до умов якої відповідачці надано додаткові кредитні кошти в сумі 5 400 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору та додаткових угод. Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачці кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачкою в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Відповідачка всупереч умов кредитного договору порушила вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за договорами. Станом на 21.10.2025 загальний розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором становить 75143,80 грн, з яких заборгованість за кредитом 20258,86 грн, заборгованість за нарахованими відсотками 39683,81 грн, заборгованість за відсотками річних на підставі ст. 625 ЦК України 15201,13 грн. Просив стягнути з відповідачки на користь позивача вказану заборгованість, та понесені судові витрати.
09.02.2026 відповідачкою подано відзив на позовну заяву, в якому остання зазначила, що по даному кредиту нею здійснено платежі загальною сумою 48364,99 грн. Уважає умови договору такими, що встановлені на користь фінансової компанії, для ознайомлення з кредитним договором їй надали більш лояльніші умови. а після підписання їх, умови договору значно змінені. Станом на даний час вона не має можливості сплатити суму вказану в позові, оскільки в неї хворіє син, стан здоров`я якого наразі погіршився, постійно потрібні ліки та медичні матеріали. Вона працює, чоловік втратив роботу, тому з огляду на це просила відмовити у позові.
03.04.2026 представник позивача надав додаткові пояснення, в яких зазначив, що відповідачка попередньо ознайомилася з договором та правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту, інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача, реальної річної процентної ставки за договором № 1476-7173. Після підписання кредитного договору інформаційно телекомунікаційна система Кредитора, в автоматичному режимі направила екземпляр Кредитного договору, Правила та інші супутні документи на e-mail вказаний Клієнтом при реєстрації, а саме : oksana_grugoriv@ukr.net (також вони доступні 24/7 в особистому кабінеті Клієнта). Відповідачка підписала кредитний договір № 1476-7173 від 27.11.2024 відповідно до розділу 13 Договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором A8328, а позивач засвідчив кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу. Таким чином, сума основного зобов`язання з урахуванням укладених відповідачкою додаткових угод, в загальному розмірі становила 34900 грн, строк кредитування 438 днів, базовий період - 14 днів, стандартна % ставка - 1% за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка - 0,90% за кожен день користування кредитом, комісія 20%. Не заперечила щодо погашення відповідачкою частково заборгованості. що було враховано при розрахунку боргу. Просила позов задоволити в повному обсязі. 
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в поданій суду заяві просив справу розглянути за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав, просив їх задоволити.
Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце судового засідання повідомлялася належним чином за адресою місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, не повідомила суду про причини неявки.
У відповідності до ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступних підстав.
Установлено, що 27.11.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і, які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1476-7173. На виконання зазначених вимог, позичальнику надано одноразовий ідентифікатор А8328 для підписання кредитного договору № 1476-7173 від 27.11.2024, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів (а.с.11-21). Разом з правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, та з яким позичальник попередньо ознайомлений. 
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець надав відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 16000 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період* 14 днів; стандартна % ставка 1 % в день, знижена % ставка 0,90%.
10.12.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1476-7173, згідно якої остання отримала додаткові кошти в розмірі 4000 грн, строком 300 днів. Після надання позичальнику додаткових коштів, позичальник зобов`язалася повернути кредитодавцю суму коштів у розмірі 20000 грн, сторони домовилися продовжити строк кредитування на 13 днів, установивши загальний строк кредитування з урвахуванням його продовження становить 313 днів.
12.12.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1476-7173, згідно якої остання отримала додаткові кошти в розмірі 9500 грн, строком 300 днів. Після надання позичальнику додаткових коштів, позичальник зобов`язалася повернути кредитодавцю суму коштів у розмірі 29500 грн, сторони домовилися продовжити строк кредитування на 2 дні, встановивши загальний строк кредитування з урвахуванням його продовження становить 315 днів.
14.04.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1476-7173, згідно якої остання отримала додаткові кошти в розмірі 5400 грн, строком 300 днів. Після надання позичальнику додаткових коштів, позичальник зобов`язалася повернути кредитодавцю суму коштів у розмірі 21446,02 грн, сторони домовилися продовжити строк кредитування на 123 днів, установивши загальний строк кредитування з урвахуванням його продовження становить 438 днів.
Згідно довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1476-7173 від 27.11.2024, позивачем видано відповідачці кошти через платіжну систему LiqPay на загальну суму 34900 грн, також остання не заперечила отримання вказаних кредитних коштів.
Договір і додаткові угоди укладені шляхом обміну електронними повідомленнями, підписані сторонами у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно розрахунку, наданого позивачем, заборгованість відповідачки за кредитним договором станом на 21.10.2025 становить 75143,80 грн, з яких основний борг 20258,86 грн, залишок відсотків 39683,81 грн та залишок відсотків за ст. 625 ЦК України 15201,13 грн.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Окрім того, відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно до ст. 64 ЦПК України.
На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Згідно до ч. 3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що кредитний договір № 1476-7173 від 27.11.2024 та додаткові угоди до договору від 10.12.2024, 12.12.2024, 14.04.2025, укладені в спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо їх укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Суд установив, що відповідачка частково погасила заборгованість за кредитним договором у розмірі 48364,99 грн.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості, кредитор звертав внесені відповідачкою суми в основному на погашення відсотків, не погашаючи або в незначному розмірі погашаючи тіло кредиту, що є порушенням вимог ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування», яка встановлює черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит.
Крім того, кредитор неправомірно звернув частину внесених відповідачкою коштів на погашення відсотків згідно ст. 625 ЦК України, порушивши законодавчу заборону, встановлену п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України. Відповідно до вказаної норми у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Стаття 19 Закону України «Про споживче кредитування» передбачає, що у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит. 
Суд зазначає, що з урахуванням вказаної законодавчої норми кредитор мав розділити внесені відповідачкою суми пропорційно на погашення тіла та на погашення відсотків.
З урахуванням викладеного, суд на підставі розрахунку позивача визначає заборгованість відповідачки за кредитним договором таким чином: 
- з 27.11.24 до 09.12.24 (13 днів) : 16000 х 0,90 % = 144 х 13 = 1872 грн;
- з 10.12.24 до 11.12.24 (2 дні) : 20000 х 0,90 % = 180 х 2 = 360 грн;
- з 12.12.24 до 25.12.24 (14 днів) : 29500 х 0,90 % = 265,50 х 14 = 3717 грн;
- з 26.12.24 до 08.01.25 (14 днів): із внесених 9149 грн на тіло - 2974 грн, на відсотки - 2975 грн, на погашення комісії - 3200 грн; 29500 - 2974 = 26526 х 0,90 % = 238,73 х 14 = 3342,22 грн;
- з 09.01.25 до 22.01.25 (14 днів): із внесених 5349,91 грн на тіло - 2674 грн, на відсотки - 2675,91 грн; 26526 - 2674 = 23852 х 0,90 % = 214,67 х 14 = 3005,38 грн;
- 23.01.25 (1 день) : 23852 х 1 % = 238,52 грн;
- 24.01.25 (1 день): із внесених 2500 грн на тіло - 1250 грн, на відсотки - 1250 грн; 23852 - 1250 = 22602 х 1 % = 226,02 грн;
- 25.01.25 (1 день): із внесених 1000 грн на тіло - 500 грн, на відсотки - 500 грн; 22602 - 500 = 22102 х 1 % = 221,02 грн;
- з 26.01.25 до 05.02.25 (11 днів): із внесених 2649,14 грн на тіло - 1324,57 грн, на відсотки - 1324,57 грн; 22102 - 1324,57 = 20777,43 х 0,90 % = 187 х 11 = 2057 грн;
- з 06.02.25 до 19.02.25 (14 днів): із внесених 5446,39 грн на тіло - 2723 грн, на відсотки - 2723,39 грн; 20777,43 - 2723 = 18054,43 х 0,90 % = 162,49 х 14 = 2274,86 грн;
- з 20.02.25 до 05.03.25 (14 днів): із внесених 3018,68 грн на тіло - 1509,34 грн, на відсотки - 1509,34 грн; 18054,43 - 1509,34 = 16545,09 х 0,90 % = 148,91 х 14 = 2084,74 грн;
- з 06.03.25 до 19.03.25 (14 днів): із внесених 5349,91 грн на тіло - 2674 грн, на відсотки - 2675,91 грн; 16545,09 - 2674 = 13871,09 х 0,90 % = 124,84 х 14 = 1747,76 грн;
- з 20.03.25 до 22.03.25 (3 дні): 13871,09 х 0,90 % = 138,71 х 3 = 416,13 грн;
- з 23.03.25 до 24.03.25 (2 дні): із внесених 1000 грн на тіло - 500 грн, на відсотки - 500 грн; 13871,09 - 500 = 13371,09 х 1 % = 133,71 х 2 = 267,42 грн;
- 25.03.25 (1 день): із внесених 800 грн на тіло - 400 грн, на відсотки - 400 грн; 13371,09 - 400 = 12971,09 х 1 % = 129,71 грн;
- 26.03.25 (1 день): із внесених 2000 грн на тіло - 1000 грн, на відсотки - 1000 грн; 12971,09 - 1000 = 11971,09 х 1 % = 11971,09 х 1 % = 119,71 грн;
- з 27.03.25 до 02.04.25 (7 днів): із внесених 2999,55 грн на тіло - 1499 грн, на відсотки - 1500,55 грн; 11971,09 - 1499 = 10472,09 х 0,90 % = 94,25 х 7 = 659,75 грн;
- з 03.04.25 до 13.04.25 (11 днів): із внесених 5602,41 грн на тіло - 2801 грн, на відсотки - 2801,41 грн; 10472,09 - 2801 = 7671,09 х 0,90 % = 69,04 х 11 = 759,44 грн;
- з 14.04.25 до 27.04.25 (14 днів): 7671,09 + 5400 = 13071,09 х 0,90 % = 117,64 х 14 = 1646,96 грн;
- з 28.04.25 до 29.04.25 (2 дні): 13071,09 х 1 % = 130,71 х 2 = 261,42 грн;
- з 30.04.25 до 02.05.25 (3 дні): з погашених 500 грн на тіло - 250 грн, на відсотки - 250 грн; 13071,09 - 250 = 12821,09 х 1 % = 128,21 х 3 = 384,63 грн;
- з 03.05.25 до 06.05.25 (4 дні): з погашених 500 грн на тіло - 250 грн, на відсотки - 250 грн; 12821,09 - 250 = 12571,09 х 1 % = 125,71 х 4 = 502,84 грн;
- з 07.05.25 до 20.10.25 (167 днів): з погашених 500 грн на тіло - 250 грн, на відсотки - 250 грн; 12571,09 - 250 = 12321,09 х 1 % = 123,21 х 167 = 20576,07 грн.
Із зробленого судом розрахунку, вбачається, що відповідачка мала сплатити 46870,60 грн відсотків (1872 + 360 + 717 + 3342,22 + 3005,38 + 238,52 + 226,02 + 221,02 + 2057 + 2274,86 + 2084,74 + 1747,76 + 416,13 + 267,42 + 129,71 + 119,71 + 659,75 + 759,44 + 1646,96 + 261,42 + 384,63 + 502,84 + 20576,07), з яких погасила 22586,08 грн ( 2975 + 2675,91 + 1250 + 500 + 1324,57 + 2723,39 + 1509,34 + 2675,91 + 500 + 400 + 1000 + 1500,55 + 2801,41 + 250 + 250 + 250).
Таким чином, заборгованість відповідачки за відсотками становить 24284,52 грн, заборгованість за тілом кредиту становить 12321,09 грн.
З урахуванням викладеного, суд визначає заборгованість відповідачки за кредитним договором № 1476-7173 від 27.11.2024 у розмірі 36605,61 грн, що складається з 12321,09 грн заборгованості за тілом кредиту та 24284,52 грн заборгованості за відсотками.
У задоволенні вимоги про стягнення 15201,13 грн заборгованості за відсотками річних на підставі ст. 625 ЦК України слід відмовити.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При поданні позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн, позов задоволено на 48,71%, тому з відповідачки на користь позивача слід стягнути 1179,95 грн судового збору.
На підставі викладеного, відповідно до ст. 524, 526, 527 ч.1, 530, 546 ч.1, 611, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 ЦК України, ст. 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд, 

у х в а л и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1476-7173 від 27.11.2024 в розмірі 36605 (тридцять шість тисяч шістсот п`ять) грн 61 коп, що складається з 12321,09 грн заборгованості за тілом кредиту, 24284,52 грн заборгованості за відсотками, та 1179 (одна тисяча сто сімдесят дев`ять) грн 95 коп витрат по сплаті судового збору, а всього 37785 (тридцять сім тисяч сімсот вісімдесят п`ять) грн 56 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ЄДРПОУ 38548598.
Відповідачка: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повне судове рішення складено 25.05.2026.

Суддя          Руслан СТРУТИНСЬКИЙ