Справа №676/7756/25
Номер провадження 2/676/973/26

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
12 березня 2026 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючої судді- Швець О.Д.
з участю секретаря - Михайловської І.А.

розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України в спрощеному провадженні в м. Кам`янець-Подільському цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
ВСТАНОВИВ:
Акціонерне товариство КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором. В обгрунтування позовних вимог зазначає, що 27.10.2021 р. відповідач підписав власноручно заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг і погодився на наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювальна кредитна лінія до 200 000 грн.; тип кредитної карти: картка «Універсальна»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка 42% річних. Повернення кредиту: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну карту; розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно – у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60%. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч ОТП, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 р. № 151. На підставі договору відповідач отримав кредитну картку НОМЕР_1 , тип «Універсальна», строк дії 03/24; додатково отримав кредитну картку номер – НОМЕР_2 , строк 05/28.6. Відповідач користувався кредитним лімітом, вчиняв операпції, повертав використану суму кредитного ліміту та відсотки за користування кредитом, але припинив надавати своєчасно. У зв`язку з зазначеним порушенням зобов`язань за кредитним договором станом на 18.08.2025 р. має заборгованість – 50723,24 грн., яка складається з наступного: 40776,20 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 9947,04 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Просить стягнути з  ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 27.10.2021 р. в розмірі 50723,24 грн., яка складається з наступного: 40776,20 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 9947,04 грн. заборгованість за простроченими відсотками та 2422,40 грн. у відшкодування судових витрат.
Рух справи.
Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 14 жовтня 2025 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити.
Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, подав докази проходження ним військової служби за період 04.10.2021 р. по 11.12.2024 р.
Суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України.
Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне. 
Обставини справи, встановлені судом.
Судом встановлено, що 27.10.2021 р. відповідач звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг. Цього ж дня відповідач підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, анкету-заяви клієнта-фізичної особи про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, чим здійснив ідентифікацію клієнта АТ КБ «Приватбанк».
Зі змісту заяви вбачається, що ОСОБА_1 підписанням цього документа на підставі ст. 634 ЦК України приєднався до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», що розміщені в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, згоден з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг.
У заяві визначенокредит надається на споживчі цілі. Сума/ліміт кредиту: розмір кредитного ліміту не перевищує: 200 000 грн. для карт «Універсальна». Строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією, Процентна ставка, відсотків річних становить: 42,0% для карт Універсальна».
Відповідно до копії паспорту споживчого кредиту відповідач ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну вартість кредиту 27.10 2021 року.
Підписана ОСОБА_1 анкета-заява містить розділ «Угода про використання простого електронного підпису». Зі змісту розділу вбачається, що Банк та клієнт узгодили при наданні банком будь-яких послуг, в тому числі, але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису. Сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів клієнта: ОТР-пароль, QR-код, підпис стилусом на планшеті у відділенні банку, кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідних послуг та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК банку дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої клієнт надає банку шляхом підписання способами, що узгоджені сторонами вище. 
В графі «Порядок повернення кредиту» визначена кількість та розмір платежів, періодичність внесення, а саме: платежі здійснюються щомісяця рівними частинами згідно графіку платежів, який підписано відповідачем за допомогою ОТП пароля.
Також вказаною заявою визначено порядок та умови надання кредиту, порядок повернення кредиту, відповідальність сторін та інші умови, що є обов`язковими для погодження сторонами відповідно до вимог закону.
Згідно з розділом 9 «Реквізити сторін» договору, позивач вказав свої анкетні дані під особистий підпис стилусом на планшеті.
З довідки АТ КБ «Приватбанк» вбачається, що ОСОБА_1 були видані кредитні картки: № НОМЕР_3 , дата відкриття 29.08.2022 р., термін дії 03/24, тип картки «Універсальна»; № НОМЕР_4 , дата відкриття 27.10.2021 р., термін дії 09/25, тип картки «Універсальна»; № НОМЕР_2 , дата відкриття 25.01.2024 р., термін дії 05/28, тип картки «Універсальна». 
З довідки АТ КБ «ПриватБанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ім`я ОСОБА_1 , вбачається: старт карткового рахунку 27.10.2021, зміна кредитного ліміту - 27.10.2021, кредитний ліміт 1000 грн. В подальшому зміна кредитного ліміту відбулась 29.12.2021 р., кредитний ліміт збільшений до 10 000 грн., до 32 000 грн., 29.08.2022 р. - до 40 000 грн., 04.04.2025 р. – 0.
Із виписки про рух коштів та здійсненні операції по кредитній картці ОСОБА_1 за період з 27.10.2021 року по 19.08.2025 року вбачається, що відповідач користувався наданими банком коштами, проте свої зобов`язання щодо повернення цих коштів банку належним чином не виконав.
Згідно з наданим банком розрахунком, у відповідача за вказаним кредитним договором від 27.10.2021року станом на станом на 18.08.2025 р. має заборгованість – 50723,24 грн., яка складається з наступного: 40776,20 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 9947,04 грн. заборгованість за простроченими відсотками.
Норми права, застосовані судом, мотиви суду.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205,207 ЦК України).
Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
З матеріалів справи вбачається, що кредитний договір б/н від 27 жовтня 2021 року підписаний відповідачем за допомогою спеціально призначеного пера - стилуса на електронному сенсорному пристрої у відділенні Банку, отже, підписуючи в електронному вигляді дані документи, відповідач погодився зі всіма умовами та правилами кредитного договору, сторонами погоджена умови кредитування, розмір відсотків за користування кредитними коштами.
У вищевказаному договорі наявна інформація про умови кредитування, зокрема порядок та умови надання кредиту, строк дії договору, процентна ставка за користування кредитом та порядок повернення кредиту.
Умови зазначеного кредитного договору є чіткими та зрозумілими, що виключає можливість їх неоднозначного трактування сторонами.
Отже, наведене свідчить, що відповідач ознайомився і погодився з умовами договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч. 13 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію».
За таких обставин кредитний договір від 27.10.2021 р. є укладеним між сторонами по справі і позичальник ознайомлений з його умовами.
Після підписання кредитного договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникло зобов`язання по поверненню суми отриманого кредиту та сплати відповідної плати за користування кредитом.
Звертаючись до суду з позовом, банком надано виписку з особового рахунку за Кредитним договором б\н згідно якої заборгованість ОСОБА_1 складає 50723,24 грн.  
Враховуючи положення п.п. 3,6 статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», статті 41 Закону України «Про Національний банк Україні», ч.ч. 1, 2 статті 68 Закону України «Про банки та банківську діяльність», п.п. 2.1.1, п.5.1., п.5.4., п.5.6., Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 30 грудня 1998 року № 566 (зі змінами та доповненнями), виписка з особових рахунків клієнтів є належним та допустимим доказом отримання та користування відповідачем кредитними коштами, у ній зазначені всі операції з часу активації кредитної картки зі зняття грошових коштів, погашення заборгованості, що відповідачем не спростовано.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором б/н від 27.10.2021 року у відповідача станом на 18.08.2025 р. має заборгованість – 50723,24 грн., яка складається з наступного: 40776,20 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 9947,04 грн. заборгованість за простроченими відсотками.
Відповідач заперечує щодо стягнення процентів за користування кредитом, зазначає, що має пільги в зв`язку з перебуванням в ЗСУ.
Відповідачем долучено до матеріалів справи копію військового квитка НОМЕР_5 з якого вбачається, що з 04 жовтня 2021 р. ОСОБА_1 перебував на військовій службі за контрактом.
Відповідно до п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» в редакції Закону № 1275-VIIвід 20.05.2014 в редакції закону на час призову відповідача на військову службу військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.
Особливий період період, що настає з моменту оголошення рішення промобілізацію(крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введеннявоєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій (абзац тринадцятий частини першої статті 1Закону України «Про оборону України»).
Указом Президента України від 17 березня 2014 року №303 "Про часткову мобілізацію", затвердженим Законом України «Про затвердження Указу Президента України "Про часткову мобілізацію" № 1126-VII від 17.04.2014 року, в Україні оголошено проведення часткової мобілізації.
Судом встановлено, що кредитний договір між сторонами було укладено 27 жовтня 2021 року, а відповідач призваний на військову службу за контрактом 4 грудня 2021 року, з того часу і по даний час проходить військову службу, що підтверджується відповідними письмовими доказами, тобто на час дії кредитного договору був і на даний час є військовослужбовцем за контрактом.
Згідно з п.2.1.1.2.9 договору сторони узгодили пільговий період кредитування - до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому були здійснені трати за рахунок кредиту. 
Відтак на відповідача поширюються правові гарантії, визначені п. 15 ст. 14 Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» в редакції з часу призову його на військову службу за мобілізацією, тобто з 24.05.2022 року.
Отже з огляду на встановлені обставини справи та норми п. 15 ст. 14 Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» в редакції на час призову відповідача на військову службу, слід дійти висновку, що проценти за користування кредитом позичальнику як військовослужбовцю не нараховуються, а тому відсутні підстави для стягнення з відповідача процентів за користування вищевказаними кредитними коштами за даний період.
Відповідач заперечень проти стягнення заборгованості за тілом кредиту не висловлював, доказів повернення кредитної заборгованості не надав, розмір заборгованості не спростував.
З урахуванням наведеного позов підлягає частковому задоволенню.

У відповідності до п. 3. ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (80,39%) в розмірі 1947,37 грн.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 279, 141 ЦПК України, ст. 526, 549, 550, 554, 610, 612, 625, 1050, 1054 ЦК України, -
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 27.10.2021 р. в розмірі 40776,20 грн. – заборгованість за тілом кредиту та 1947,37 грн. у відшкодування судових витрат.
В задоволенні вимог позовних вимог про стягнення заборгованість за простроченими відсотками – відмовити.
Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» ЄДРПОУ 14360570, юридична адреса: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повний текст судового рішення складено 12 березня 2026 року.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.