Справа № 344/18593/25 
Провадження № 2/344/1437/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
ЗАОЧНЕ
27 квітня 2026 року м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді Пастернак І.А.
секретаря Устинської Н.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 76 155,70 грн., стягнення судових витрат 

В С Т А Н О В И В: 
Представник Акціонерного товариства «ОТП Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 76 155,70 грн., стягнення судових витрат, мотивуючи свої вимоги тим, що 31.03.2021 між ОСОБА_1 (Адреса: АДРЕСА_1 РНОКПП: НОМЕР_1 ) та АТ «ОТП БАНК» (адреса: Україна, 01033, місто Київ, вулиця Жилянська, будинок 43, Код ЄДРПОУ: 21685166) було укладено Кредитний договір № 2036043865_CARD. 
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору Кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. 
Згідно з п. 1.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах визначених в графіку платежів відповідно до Додатку №1.
Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору кредитний договір діє в межах строку на який надається кредит та припиняється належним його виконанням. 
Разом із тим повідомляємо, що умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (Графіком погашення кредиту) строки не повернуті. 
Як наслідок, станом на 08.09.2025 заборгованість Позичальника за Кредитним договором № 2036043865_CARD, становить 76155,7 грн., в т.ч.: а саме: - непрострочене тіло кредиту: 44970,04 грн.; - сума непрострочених відсотків:4677,54 грн.; - прострочене тіло кредиту:26029,96 грн.; – прострочені відсотки по договору:478,16 грн.; - Пеня: 0 грн., що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Випискою по особовому рахунку (а.с.1-5).
Представник позивача в судове засідання не з`явився, просив провести розгляд справи без його участі, щодо заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, причину неявки суд не повідомила.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
У строк встановлений судом відповідач відзив на позов не подала, будь-яких інших клопотань та заяв від відповідача подано до суду не було, відтак у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, суд вважає за можливе провести розгляд справи за наявними у справі матеріалами.
З урахуванням положень ст. 280 ЦПК України суд ухвалив провести заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що 31.03.2021 між Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2036043865_CARD, згідно з п. 1 якого банк надає позичальнику кредит на таких умовах:
- загальний розмір кредиту 2888 грн, з яких 2398 грн на придбання товару у продавця, 490 грн на сплату додаткових послуг банку, а саме послуга СМС-Довідка;
- дата остаточного повернення кредиту 31.08.2021;
- комісія за управління кредитом - 3 % від суми кредиту щомісячно;
- продавець 1 - ТОВ «САВ-ДІСТРИБЬЮШН»;
- протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: фіксована ставка у розмірі 0,01 % річних.
У п. 2 договору міститься заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» №2036043865_CARD від 31.03.2021, згідно з якою за користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку та договором. На дату укладення заяви анкети розмір процентної ставки становить: 5 % в місяць. На дату укладення заяви - анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01%. 
У Додатку № 1 до кредитного договору № 2036043865_CARD від 31.03.2021 визначено графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту (а.с.12).
У паспорті споживчого кредиту, підписаному Акціонерним товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 , визначено інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, інші важливі правові аспекти (а.с.11).
ТОВ «Сав Дісрибьюшн» виписало рахунок-фактуру № ФА-0910-6358110 від 31.03.2021 на купівлю товарів на загальну суму 3398 грн та видаткову накладну № ФА-0910-45784527 від 31.03.2021 на суму 3398 грн. (а.с.12 зворот).
У специфікації до кредитного договору вказано, що АТ «ОТП Банк» прийняло позитивне рішення щодо можливості надати позичальнику кредит на умовах: кредит 2398 грн, проценти - 0,01 %, комісія - 3 %, термін кредиту - 5 міс. (а.с.10)
Факт оплати товару на суму 3398 грн підтверджується службовим чеком ТОВ «САВ-ДІСТРИБЬЮШН» від 31.03.2021 (а.с.13).
У Звіті-рахунку за період з 01.04.2021 по 23.04.2025 детально зазначено рух коштів на картці відповідача, встановлення кредитного ліміту, використання відповідачем коштів з кредитного ліміту, нарахування відсотків та погашення наявної заборгованості. Отже такий документ відображає внесення боржником платежів в рахунок погашення заборгованості, а також в ньому деталізовано виникнення боргових зобов`язань за Кредитним договором № 2036043865_CARD від 31.03.2021.
Згідно розрахунку заборгованості у зв`язку із порушенням умов Заяви-анкети № 2036043865_CARD від 31.03.2021 станом на 23.04.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП БАНК» становить 76957,69 грн, з яких: 71000 грн – тіло кредиту; 5155,70 (а.с.17-45).
14.07.2025 АТ «ОТП БАНК» направило на адресу ОСОБА_1 досудову вимогу сплатити 76155,70 грн заборгованості за Кредитним договором № 2036043865_CARD від 31.03.2021 (а.с. 15). Однак, така залишилася без виконання.
Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 Цивільного Кодексу України.
Зобов`язання, згідно ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.
Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у випадку порушення зобов`язання наступають правові наслідки, установлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 623 ЦК України, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Всі умови договору з моменту його підписання стають однаково обов`язковими для виконання сторонами.
Як передбачено ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Відповідно до ч.2 ст. 1046 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до п. 1ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
В п. 1ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч.1ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною 1 т. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до статті 512ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора; зобов`язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Положеннями статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
За приписами статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до статті 1078ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Судом встановлено, що позивач надав відповідачу як кредит на придбання товару, так і відкрив кредитну лінію.
В Договорі зазначено, що за користування кредитом банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами банку та договором. На дату укладення Заяви-анкети розмір процентної ставки становить 5% в місяць; впродовж пільгового періоду 0,01% на річних.
Відповідно до наданих суду звіту-рахунку (виписка про рух коштів по рахунку) відповідачки вбачається, що остання активно користувалася кредитом, оплачувала товари та послуги, знімала готівку, періодично вносила грошові суми на погашення кредиту, що також підтверджується розрахунком заборгованості. Тобто, ОСОБА_1 фактично виконувала умови укладених договорів.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
У пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 зазначено, що виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Аналіз зазначених норм дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо розміру отриманого та погашеного тіла кредиту за кредитним договором.
До аналогічних правових висновків дійшов Верховний Суд у постанові від 17 грудня 2020 року у справі № 278/2177/15-ц (провадження № 61-22158св19).
В матеріалах справи наявні Звіт-рахунок (виписка про рух коштів по рахунку) та розрахунок заборгованості, в якому детально зазначено рух коштів на картці відповідача, використання відповідачем коштів з кредитного ліміту, нарахування відсотків та погашення наявної заборгованості.
Отже такі документи відображають внесення боржником платежів в рахунок погашення заборгованості, а також в них деталізовано виникнення боргових зобов`язань.
Таким чином, суд дійшов висновку, що звіт-рахунок та розрахунок заборгованості відповідають вимогам первинного документу, а тому є належними та допустимими доказами.
Факт користування відповідачем кредитними коштами та часткова сплата заборгованості за договором підтверджує факт укладення кредитного договору.
При цьому, відповідач не надала суду доказів, які б спростовували розрахунки заборгованості перед АТ «ОТП БАНК», не довела відсутність заборгованості за спірним договором.
Таким чином, встановивши вказані обставини справи, зокрема факт неналежного виконання відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань, суд вважає доведеним факт наявності заборгованості відповідача перед банком.
Щодо заборгованості за простроченим тілом кредиту та простроченими відсотками за договором, то вони є складовою мінімального обов`язкового щомісячного платежу, які була зобов`язана вносити відповідач за умовами договору, і які певний час вносила, однак у подальшому перестала належним чином виконувати свої обов`язки, у зв`язку з чим заборгованість перейшла у прострочену.
На відміну від кредитних договорів, за якими загальний розмір кредиту надається відразу (одноразово), в договорі про надання споживчого кредиту у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку (за яким позичальник має можливість використовувати ліміт частинами з правом подальшого використання вільного залишку ліміту, а у разі повного повернення коштів до закінчення строку кредитування повторно отримати кредит (зняти кошти) або його частину в межах ліміту), розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені, а тому сукупна сума всієї заборгованості за тілом кредиту може включати в себе заборгованість за частиною кредиту, строк сплати якої не закінчився (поточне тіло кредиту), та/або заборгованість за частиною кредиту, яка не була повернута в обумовлений термін (прострочене тіло кредиту). При цьому, банк просить стягнути тільки непрострочене та прострочене тіло кредиту, непрострочені та прострочені відсотки.
ОСОБА_1 розмір наявної у неї заборгованості жодним чином не спростовувала. Будь-яких заперечень щодо факту отримання коштів, користування наданими кредитними коштами, тобто, існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора, суду не надала.
Окрім того, здійснювала постійне користування кредитними коштами та часткове погашення заборгованості, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором наданим позивачем та звітом-розрахунком за період з 01.04.2021 по 23.04.2025.
У зв`язку із викладеним, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженню наявних у справі доказів, доходить висновку про наявність підстав для задоволення позову.
Відповідно до ч.1. ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Тому з Відповідача слід стягнути на користь Позивача понесені судові витрати у розмірі 2422,40 грн. 
На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 527 ч.1, 530, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, керуючись ст. ст. 12, 13, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 280-289 Цивільного процесуального кодексу України, суд, - 

В И Р І Ш И В :
Позов Акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 76 155,70 грн., стягнення судових витрат - задоволити.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , остання відома адреса реєстрації: АДРЕСА_2 в користь Акціонерного товариства «ОТП Банк», ЄДРПОУ: 21685166, адреса: вул. Жилянська, буд.43, м. Київ, заборгованість за кредитним договором №2036043865_CARD від 31.03.2021 року в сумі 76155 (сімдесят шість тисяч сто п`ятдесят п`ять) грн. 70 коп., з яких 44970,04 грн. – непрострочене тіло кредиту, 4677,54 грн. – сума непрострочених відсотків, 26029,96 грн. – прострочене тіло кредиту, 478,16 грн. – прострочені відсотки по договору.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , остання відома адреса реєстрації: АДРЕСА_2 в користь Акціонерного товариства «ОТП Банк», ЄДРПОУ: 21685166, адреса: вул. Жилянська, буд.43, м. Київ, - витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422 грн. 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Довідка: повний текст рішення виготовлено 11.05.2026 року.

Суддя Пастернак І.А.