Справа № 545/2337/25
2/530/208/26 

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А І Н И

23.06.2026 року Зіньківський районний суд Полтавської області в складі головуючого судді Ситник О.В., за участю секретаря Стрілець Л.Г. розглянувши у судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження, в місті Зіньків Полтавської області цивільну справу за позовом АТ «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
В С Т А Н О В И В:

01.10.2025 року з Полтавського районного суду Полтавської області до Зіньківського районного суду Полтавської області для розгляду надійшли матеріали цивільної справи за позовом акціонерного товариства “Перший Український Міжнародний Банк ” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову представник позивача зазначає, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 04.02.2020 року було укладено кредитний договір № 2001542279001, та видано кредитну картку з кредитним лімітом у сумі 3000,00 грн., який пізніше було збільшено до 28000 грн, що підтверджується копіями кредитного договору та довідкою про збільшення кредитного ліміту.
Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 04.02.2025 року по кредитному договору № 2001542279001 від 04.02.2020 року складає 44572,63 грн, з яких: 27947,45 грн. - заборгованість за кредитом; 16625,18 грн. - заборгованість процентами.
Тому АТ «Перший Український Міжнародний Банк» просить стягнути з відповідача ОСОБА_2 на свою користь заборгованість по кредитному договору № 2001542279001 від 04.02.2020 року 
в сумі 44572,63 грн та судовий збір.
Відповідно до ч. 4 ст.19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні.
Згідно з ч. 1 ст. 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.
Ухвалою Зіньківського районного суду Полтавської області від 03.10.2025 року відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
12.12.2025 року від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позов в якому вона зазначила про те, що не отримувала від позивача будь яких пропозицій в письмовій формі щодо збільшення кредитного ліміту за кредитним договором № 2001542279001 від 04.02.2020 року з 3000 грн до 28000 грн і не направлялися їй жодні докази які б підтверджували б надання нею згоди на збільшення кредитного ліміту за кредитним договором, тому кредитодавець не мав права на збільшення кредитного ліміту в односторонньому порядку і посилання позивача на пункт 4.3.6.4 договору є такими, що суперечать чинному законодавству. Позовні вимоги визнала частково у розмірі 3000 грн.
Представник позивача АТ «Перший Український Міжнародний Банк» до суду не з`явився, в позовній просить справу розглянути у відсутність представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився ,причини неявки суду не повідомила, надіслала відзив на позов .
За таких обставин суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності представника позивача АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідача ОСОБА_1 і ухвалити рішення на підставі наявних у справі доказів.
Дослідивши подані документи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення її по суті, суд встановив наступні обставини справи та надав їм правову оцінку.
Частиною 3 ст. 12 ЦПК України визначено, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Судом встановлено, 04.02.2020 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено Заяву № 2001542279001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за змістом якого позичальник просив відкрити поточний рахунок та надати кредитну картку миттєвого випуску зі встановленим кредитним лімітом у розмірі 3 000 грн.( а.с.13). Строк кредитного ліміту 12 місяців з дня надання кредитного ліміту, зі спливом вказаного строку дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк за відсутності заперечень з боку сторін в порядку, визначеному ДКБО (Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб). Стандартна процентна ставка 47,88%, реальна річна процентна ставка складає 47,88%.
Відповідно до даної заяви, клієнт, підписанням цієї заяви беззаперечно підтвердила, що прийняла публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ "ПУМБ" в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийняття ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (у урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговуване (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених нижче умовах.
У матеріалах справи міститься копія публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а. с.15-21).
За змістом пункту 2.1.1 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб договір визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку з відкриття та обслуговування карткових рахунків, випуску карток, надання споживчого кредиту, овердрафту, кредитної лінії, використання системи інтернет-банкінг, сервісу «SMS-банкінг», послуги залучення коштів у вклад, надання у користування індивідуального банківського сейфу і персонального обслуговування.
Згідно з пунктом 2.2.1 Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» договір вважається укладеним, а умови публічної пропозиції акцептованими клієнтом з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за умови подання клієнтом документів і відомостей, необхідних для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами договору. Дата набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами Договору та/або Заявою на приєднання до Договору (пункт 2.2.2 Розділу І).
Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст.
Пунктом 2.4.1 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» визначено, що договір діє протягом невизначеного строку і може бути розірваний за ініціативою банку або за ініціативою клієнта у випадках закриття всіх карткових рахунків та інших рахунків, відкритих за цим договором, та/ або відмови від усіх послуг банку.
Умовами Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт. Внесення змін до умов Договору регламентується п. 2.3.1., зокрема передбачено право Банку вносити зміни до Договору, повідомивши клієнта не пізніше, ніж за 30 календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення про внесення змін до Договору на сайті Банку. Розміщення змін на сайті Банку є належним виконанням Банком обов`язку щодо додержання форми та порядку повідомлення Клієнта про зміни до Договору. Після розміщення інформації на сайті Банку, Банк повідомляє Клієнта про зміни до Договору шляхом розміщення інформації про такі зміни у доступних для Клієнтів місцях надання банківських послуг. Зміни до Договору є погодженими з Клієнтом, якщо до дати, з якої вони набувають чинності, Клієнт не повідомить Банк про розірвання Договору (п. 2.3.1 п. 2.3.5).
Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно з п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
Підписавши заяву, відповідач підтвердила своїм підписом, що між нею та АТ «ПУМБ» було укладено кредитний договір на вказаних вище умовах.
Згідно з паспортом споживчого кредиту, підписаного власноруч ОСОБА_1 , сума ліміту кредиту складає 3 000,00 грн, строком на 12 місяців, тип процентної ставки - фіксований, стандартна процентна ставка відсотків річних 47,88%, реальна річна процентна ставка 47,88% (а. с. 13 зворот).
Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту ОСОБА_1 04.02.2020 встановлено кредитний ліміт 3 000,00 грн, який поступово був збільшений до 28 000 грн (а. с.24).
Згідно з розрахунком заборгованості загальний розмір грошових зобов`язань ОСОБА_1 перед АТ « ПУМБ» по кредитному договору № 2001542279001 станом на 04.02.2025 складає 44572,63 грн, з яких: заборгованість по сумі кредиту 27947,45грн, заборгованість по відсоткам 16625,18 грн (а. с.25-26).
Із вказаного розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач фактично користувалася кредитними коштами, нею періодично здійснювалися платежі по погашенню суми боргу, при цьому останнє погашення за кредитним договором відбулося 30.06.2021 року у розмірі 567,54 грн.
Випискою за кредитним договором за період з 04.02.2020 по 04.02.2025 підтверджується, що ОСОБА_1 користувалася наданими коштами та періодично вносилися платежі на погашення кредитних заборгованостей (а. с. 26-32).
04.02.2025 на адресу ОСОБА_1 було направлено письмову вимогу (повідомлення) виконати зобов`язання перед АТ «ПУМБ» та погасити заборгованість за Договором № 2001542279001 від 04.02.2020 у загальній сумі 44572,63 грн протягом 30 днів з моменту отримання листа (а. с. 21-22).
Згідно з пунктом 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема договори та інші правочини.
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
У частині другій статті 627 ЦК України закріплено, що у договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).
При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК України).
Відносини між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг різних форм власності регулює Закон № 1734-VIII "Про споживче кредитування" (далі - Закон № 1734-VIII).
Зі встановлених обставин справи вбачається, що між сторонами виникли договірні правовідносини у сфері споживчого кредитування, в яких АТ «ПУМБ» виступає кредитодавцем (виконавцем послуги кредитування), а відповідач ОСОБА_1 споживачем (отримувачем вказаної послуги), та в межах яких виник спір щодо права позивача, як кредитора у цьому зобов`язанні, на повернення відповідачем, як боржником, отриманих ним кредитних коштів та сплати процентів за їх користування.
Відповідач визнає факти укладення кредитних договорів, отримання коштів на її особові рахунки. Відповідно до частини першої статі 82 ЦПК України вказані обставини, що визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню.
Судом встановлено, що на момент звернення позивача в суд та розгляду справи по суті, відповідачка, в порушення вимог статті 1054 ЦК України, грошові кошти за кредитним договором не повернула.
З розрахунку заборгованості по кредитному договору № 2001542279001 вбачається ,що станом на 04.02.2025 складає 44572,63 грн, з яких: заборгованість по сумі кредиту 27947,45грн, заборгованість по відсоткам 16625,18 грн (а. с.25-26).
Проаналізувавши зібрані та дослідженні по справі докази, суд приходить до висновку, що розрахунок, проведений позивачем АТ «ПУМБ», є обґрунтованим та проведеним відповідно до умов кредитного договору.
Позивач довів суду використання та неповернення відповідачем кредитних коштів в та відсотків за користування кредитом.
Доводи відповідача ОСОБА_1 щодо відсутності її згоди на збільшення кредитного ліміту , суд відхиляє при вирішені спору по суті, оскільки збільшення кредитного ліміту є істотною умовою договору, яке відбувається за погодженням сторін. Згідно із пунктом п. 2.3.1. Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» щодо укладення ДКБО передбачено право Банку вносити зміни до Договору, повідомивши клієнта не пізніше, ніж за 30 календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення про внесення змін до Договору на сайті Банку. Розміщення змін на сайті Банку є належним виконанням Банком обов`язку щодо додержання форми та порядку повідомлення Клієнта про зміни до Договору. Після розміщення інформації на сайті Банку, Банк повідомляє Клієнта про зміни до Договору шляхом розміщення інформації про такі зміни у доступних для Клієнтів місцях надання банківських послуг. Зміни до Договору є погодженими з Клієнтом, якщо до дати, з якої вони набувають чинності, Клієнт не повідомить Банк про розірвання Договору.
Відповідачем не доведено, що ОСОБА_1 зверталась із заявою до банку про незгоду зі збільшенням кредитного ліміту, в той же час активно продовжувала користуватись кредитними коштами в межах вже збільшеного кредитного ліміту та частково погашала кредит, що підтверджується випискою з особового рахунку.
При цьому суд відхиляє доводи відповідача про те, що вона не ознайомлювалися з умовами кредитування, оскільки вказане спростовуються наявними в матеріалах справи заявами про приєднання до умов договору, які підписані відповідачем, та у яких зазначено як про ознайомлення з умовами кредитного договору, так і самі процентні ставки, розмір кредиту тощо. Крім того заперечуючи такий розрахунок відповідач свого контррозрахунку не надала.
Враховуючи вищевикладене та беручи до уваги те, що відповідач доказів належного виконання кредитних зобов`язань не надала, при цьому, позивачем на підтвердження своїх вимог надано відповідні докази, які відповідачем, також не спростовано, суд дійшов до висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Позивачем по справі було понесено судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422 грн. 40 коп. (а.с.1). Відповідно до ч.2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у разі задоволення позову покладаються на відповідача.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12,13,81,141,263-265,280-282 ЦПК України, ст.ст.526,610,611, 625, 1054 ЦК України, суд, –
ВИРІШИВ:
Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання та реєстрації : АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» місцезнаходження: 04070 м. Київ, вул. Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829, заборгованість за кредитним договором № 2001542279001 від 04.02.2020 року у розмірі 44572 (сорок чотири тисячі п`ятсот сімдесят дві ) грн 63 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання та реєстрації : АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» місцезнаходження: 04070 м. Київ, вул. Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829 судові витрати у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Полтавського апеляційного суду в 30 денний строк з дня його проголошення. Особи які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня отримання копії цього рішення. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя	О.  В.  Ситник