Справа № 539/1806/26
Провадження № 2/539/1614/2026

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
23 червня 2026 року місто Лубни
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді Пилипчука М. М.,
за участі секретаря судового засідання Берко О. С.,
розглянувши в приміщенні суду у місті Лубнах Полтавської області у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариство комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог та узагальнені доводи відповідача
У квітні 2026 року Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовна заява мотивована тим, що 19 жовтня 2020 року відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав паспорт кредиту та заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг і погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту - відновлювальна кредитна лінія до 50 000 грн, що в подальшому було збільшено до 57 000 грн; тип кредитної карти - картка «Універсальна», строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, процентна ставка 42 % річних. Відповідач отримав платіжний інструмент банківську картку № НОМЕР_1 , строк дії - 08/24, тип картки - універсальна.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8 % річних. Для продовження користування рахунком 01 травня 2023 року відповідач підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, отримавши кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії - 12/26, тип картка - «Універсальна» GOLD.
Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач користувався кредитним лімітом, частково повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, проте припинив повертати позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.
Оскільки відповідач не повернув своєчасно банку кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, то станом на 05 квітня 2026 року виникла заборгованість у розмірі 67 512,92 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 53 619,30 грн, заборгованості за простроченими відсотками - 13 893,62 грн.
На підставі викладеного АТ КБ «ПриватБанк» просило стягнути із  ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 19 жовтня 2020 року у розмірі 67 512,92 грн та сплачений судовий збір в розмірі 2 662,40 грн.
У встановлений судом строк відповідач відзиву на позовну заяву не подав.
Рух справи
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 22 квітня 2026 року вказану справу передано судді Пилипчуку М. М.
Суд на виконання вимог частини шостої статті 187 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) звернувся до відповідного органу реєстрації місця перебування та місця проживання особи щодо надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача.
У відповіді, яка надійшла до суду з Центру надання адміністративних послуг виконавчого комітету Лубенської міської ради Лубенського району Полтавської області, вказано, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , за даними реєстру територіальної громади 11 жовтня 2019 року знятий з реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 . Аналогічні відомості містяться у відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру № 2673833.
Ухвалою Лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 30 квітня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 27 травня 2026 року, надано відповідачу строк для подання відзиву на позов, а позивачу відповіді на відзив, відповідачу - заперечення на відповідь на відзив.
21 травня 2026 року представник позивача звернувся до суду із заявою про проведення судового засідання в режимі відеоконференції, яка задоволена ухвалою Лубенського міськрайонного суду Полтавської області від 26 травня 2026 року.
У судові засідання 27 травня 2026 року та 23 червня 2026 року відповідач не з`явився, заяв про розгляд справи без його участі суду не надав.
Судові повістки були направлені відповідачу на поштову адресу за його останнім відомим місцем проживання. Крім цього, було здійснено судом оголошення про виклик особи зареєстроване місце проживання (перебування) місцезнаходження чи місце роботи якої невідоме. Відповідач у судові засідання не з`явився, про дату, час і місце слухання справи повідомлений належним чином, причини неявки суд не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності не подавав. Суд вважає причини неявки відповідача у судові засідання неповажними.
Відповідно до частини четвертої статті 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області 23 червня 2026 року постановив ухвалу про проведення у справі заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.
Фактичні обставини, встановлені судом
Суд встановив, що 19 жовтня 2020 року ОСОБА_1 ознайомився з умовами кредитування підписав паспорт споживчого кредиту та заяву про приєднання до умов та правил надання послуг (договір), у яких обумовлено тип кредиту, суму/ліміт кредиту, строк кредитування, процентну ставку за користування кредитними коштами, загальні витрати за кредитом, порядок повернення кредиту, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язання тощо. 
На підставі укладеного договору позивач відкрив відповідачу картковий рахунок та видав платіжний інструмент - кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії - 08/24, тип - «Універсальна».
Підписанням заяви про приєднання від 19 жовтня 2020 року та паспорта споживчого кредиту сторони, зокрема, погодили: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; мета кредитування - споживчі цілі; розмір кредитного ліміту не перевищує 50 000 грн для карток «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка - 42 % річних (для карток «Універсальна»); тип процентної ставки - фіксована. Порядок повернення кредиту передбачає сплату клієнтом мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту; розмір мінімального обов`язкового платежу - 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно, а у разі прострочення з 31-го дня - 10 % від заборгованості, з 181-го дня - 100 % від заборгованості. За несвоєчасне виконання грошового зобов`язання банк має право нараховувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України; штрафи договором не передбачені.
Згідно з пунктами 1.5 та 2.1.1.2.12 договору в разі неповернення кредиту у строк, а також за настання інших передбачених договором обставин, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до частини другої статті 625 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 60 % від простроченої суми заборгованості. Пунктом 2.1.1.3.5 договору сторони узгодили, що в разі порушення клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180 днів з моменту виникнення таких порушень терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту такого порушення.
01 травня 2023 року для подальшого користування картковим рахунком, відповідач підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (договір), на підставі укладеного договору ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії - 12/26, тип - «Універсальна» Gold.
Заявою про приєднання від 01 травня 2023 року, яка разом з умовами та правилами становить змішаний договір банківського рахунка, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту, сторони визначили, зокрема: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; тип платіжної картки - «Універсальна» Gold; мета кредитування - споживчі цілі; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка - 40,8 % річних (для карток «Універсальна» Gold); тип процентної ставки - фіксована. Розмір мінімального обов`язкового платежу становить 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно, а у разі прострочення, починаючи з другого місяця прострочення, - 10 % від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно. За несвоєчасне виконання грошового зобов`язання передбачено нарахування пені у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України; штрафи договором не передбачені. У разі неповернення кредиту у строк проценти від суми неповернутого в строк кредиту відповідно до частини другої статті 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 60 % річних. Сторони також узгодили строк позовної давності за вимогами за договором у 15 років.
Відповідно до умов вказаного договору АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку, користувався кредитним лімітом. ОСОБА_1 зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Проте відповідач не повернув своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, не виконав зобов`язання за вказаним договором.
Умовами кредитного договору визначено, що виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі не сплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. 
Випискою за кредитним договором за період з 01 листопада 2020 року до 12 березня 2026 року підтверджується обставини щодо користування відповідачем кредитними коштами та розмір заборгованості. Відповідач користувався кредитними коштами та періодично вносив платежі на погашення заборгованості.
Відповідно до розрахунку заборгованості у зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором від 19 жовтня 2020 року станом на 05 квітня 2026 року відповідач має заборгованість перед позивачем, у розмірі 67 512,92 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту - 53 619,30 грн, заборгованості за простроченими відсотками - 13 893,62 грн.
Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права
За змістом частини першої статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором (стаття 5 ЦПК України).
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України).
Згідно з частиною третьою статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. 
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Так, з матеріалів справи вбачається, що 19 жовтня 2020 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання останнім паспорту споживчого кредиту та заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг з подальшим підписанням 01 травня 2023 року додаткової заяви б/н до кредитного договору, в з метою подальшого користування рахунком. 
Про укладення між сторонами справи даних правочинів свідчить й виконання ними певних обов`язків: кредитор надавав відповідачу кредитні кошти на попередньо відкриту кредитну картку, що підтверджується випискою про рух коштів на рахунку останнього, а боржник в свою чергу періодично здійснював погашення кредитної заборгованості.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03 липня 2019 року по справі № 342/180/17 також зазначила, що «в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачці Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод принципу справедливості розгляду справи судом. Надані позивачем правила надання банківських послуг ПриватБанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору».
У справі, що розглядається, суд звертає увагу, що заява про приєднання до умов та правил надання послуг відповідача, яка містить інформацію про процентну ставку та наслідки прострочення/невиконання зобов`язання, підписана ОСОБА_1 19 жовтня 2020 року, з подальшим підписанням заяви про приєднання до умов та правил надання послуг від 01 травня 2023 року з продовженням строку дії рахунку. 
Отже, АТ КБ «ПриватБанк» після підписання ОСОБА_1 заяви про приєднання до умов та правил надання послуг, яка містить інформацію, зокрема про розмір процентної ставки за користування кредитними коштами та порядок їх нарахування, отримав право на нарахування та стягнення таких коштів.
З розрахунку заборгованості та виписки за договором за період з 01 листопада 2020 року до 12 березня 2026 року вбачається, що відповідач активно користувався кредитними коштами, періодично вносячи гроші на погашення кредитної заборгованості, проте станом на 05 квітня 2026 року відповідач має заборгованість у розмірі 67 512,92 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту - 53 619,30 грн, заборгованості за простроченими відсотками - 13 893,62 грн.
Отже, АТ КБ «ПриватБанк» обґрунтовано звернулося до суду за захистом порушених прав шляхом стягнення заборгованості.
Висновки за результатами розгляду позовних вимог
Внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором порушено майнові права позивача, тому наявні підстави для судового захисту прав кредитора, у зв`язку з чим позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» підлягають задоволенню.
Враховуючи принцип безпосередності судового розгляду, рішення обґрунтоване доказами, одержаними у визначеному законом порядку та дослідженими у судовому засіданні, в якому ухвалюється рішення.
Позивач у позовній заяві зазначив понесені судові витрати, до яких відніс сплачений судовий збір. Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжною інструкцією від 07 квітня 2026 року № ZZ427B2J69 у розмірі 2 662,40 грн. Оскільки позовні вимоги задоволено, суд відповідно до статті 141 ЦПК України стягує з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 662,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 10, 12, 13, 76, 81, 141, 142, 258, 263, 265, 273 - 274, 279, 354 ЦПК України, -
ВИРІШИВ:
Позовні вимоги Акціонерного товариство комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 19 жовтня 2020 року у розмірі 67 512 (шістдесят сім тисяч п`ятсот дванадцять) гривень 92 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок судового збору.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку до Полтавського апеляційного суду.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач - Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (місцезнаходження: місто Київ, вулиця Грушевського, 1Д; ЄДРПОУ - 14360570).
Відповідач - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП - НОМЕР_3 ).

Суддя М. М. Пилипчук