Справа № 605/151/26
РІШЕННЯ 
Іменем України
11 червня 2026 року	 	

Підгаєцький районний суд
Тернопільської області
в складі 
головуючого судді Горуц Р.О.
при секретарі судового засідання Костенюк М.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Підгайці цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від імені та в інтересах якого діє Гоц Алла В`ячеславівна до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача Гоц А.В. від імені та в інтересах ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулась в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Представник позивача в судове засідання не з`явилася, хоча належним чином була повідомлена про дату, час та місце розгляду справи. Як вбачається із змісту поданої позовної заяви та доданого до неї клопотання, остання не заперечує, щодо розгляду даної справи у її відсутності та ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з`явилась, хоча належним чином була повідомлена про день, час та місце розгляду справи. Причин своєї неявки суду не повідомила та відзиву на позов не подала.
Суд, дослідивши матеріали справи, перевіривши та оцінивши наявні у ній докази у їх сукупності, дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», слід задовольнити частково, виходячи із наступних підстав.
Як вбачається із змісту позовної заяви, між позивачем та відповідачем 25 серпня 2025 року було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1592-5816 (далі – кредитний договір) за допомогою веб-сайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. 
Разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), договором про відкриття кредитної лінії №1592-5816, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (графік платежів за Договором), паспортом споживчого кредиту, кредитний договір складає єдиний договір в якому, визначаються всі його істотні умови та з якими відповідач був попередньо ознайомлений та згідний. 
Такий договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документу, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей Закону України «Про електронну комерцію», шляхом введення одноразового ідентифікатора А5165, який попередньо було надано ОСОБА_1 на вказаний нею фінансовий номер телефону.
Відповідно до умов кредитування позивач взяв на себе зобов?язання надати відповідачу кредит, на наступних умовах:
- сума кредиту – 1000 грн;
- строк кредитування - 365 календарних днів, тобто до 24 серпня 2026 року;
- базовий період 21 днів;
- комісія за видачу кредиту – 15 % від суми кредиту;
- знижена і стандартна % ставка – 1 % в день;
Додатковою угодою від 19 вересня 2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1592-5816 від 25 серпня 2025 року сторони домовились про надання додаткових грошових коштів в розмірі 11 800 грн на умовах основного договору.
Додатковою угодою від 15 жовтня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії №1592-5816 від 25 серпня 2025 року сторони домовили про надання додаткових грошових коштів в сумі 1 400 грн на умовах основного договору.
Так, позивач за допомогою партнера ТОВ «ФК» Контрактовий дім» 25.08.2025 року перерахував ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 1000 грн, 19.09.2025 року перерахував кошти в розмірі11 800 грн, а 15.10.2025 перерахував грошові кошти в розмірі 1 400 грн на рахунок НОМЕР_1 , на підтвердження чого до позовної заяви додав три документи про підтвердження успішної оплати.
Водночас, відповідач всупереч вимогам Кредитного договору та нормам чинного законодавства, порушила взяті на себе зобов`язання та не повернула кредитні кошти, внаслідок чого утворилась заборгованість, загальний розмір якої становить 22 346,44 грн, з яких:
-12 014,40 грн прострочена заборгованість за кредитом (тіло кредиту);
-10 332,04 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами;
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)
За змістом статтей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першоїстатті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
В силу ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Положенням частини першої статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. 
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Підписання Кредитного договору, було виконано відповідачем шляхом електронного підпису за допомогою одноразового ідентифікатора: А5165.
Надалі, додаткові угоди від 19 вересня 2025 року та 15 жовтня 2025 року також були підписані за допомогою електронного підпису у вигляді одноразового ідентифікатора: А0502 та А4308, відповідно.
Підписання кредитного договору та додаткових угод до нього, свідчать про її ознайомлення з умовами договору та згодою з ними.
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. 
Верховний Суд у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі №524/5556/19 від 12.01.2021 р. дійшов такого висновку: «Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», пред`являючи позовні вимоги, просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за простроченим тілом кредиту та простроченими відсотками.
На підтвердження заборгованість відповідача перед позивачем до матеріалів справи додано розрахунок заборгованості за договором №1489-7443 від 28 грудня 2024 року.
Дослідивши такий розрахунок, суд звертає увагу на наступні обставини.
25 серпня 2025 року ОСОБА_1 було перераховано 1000 грн за кредитним договором від 25 серпня 2025 року. 
Надалі, 19 вересня 2025 року відповідно до додаткової угоди, їй було додатково перераховано кредитні кошти в сумі 11 800 грн. 
12 жовтня 2025 року відповідачем в рахунок сплати заборгованості було погашено 8 579 грн, які за рішенням позивача були зараховані такій послідовності:
- 1 770 грн – на погашення комісії за надання кредиту;
- 1 534,80 грн – на погашення відсотків згідно ст.625 ЦК України;
- 3 099,30 грн – на погашення відсотків за користування кредитом;
- 2 174,90 грн – на погашення тіла кредиту. 
При цьому, позивач зараховує частину оплати боргу (1 534,80 грн) в рахунок погашення відсотків згідно ст.625 ЦК України в супереч п.18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, відповідно до якого, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Така норма п.18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, на момент розгляду справи, а також на момент стягнення позивачем такої заборгованості є чинною та не суперечить положенню Закону України «Про споживче кредитування» (як вказано в позовній заяві), а тому підлягає до застосування. 
Оскільки, нараховані відсотки відповідно до ст.625 ЦК України не підлягали нарахуванню, подальший розрахунок здійснено позивачем некоректно, а тому суд вважає за необхідне здійснити самостійний перерахунок заборгованості відповідно до умов укладеного кредитного договору та чинного законодавства.
Так, оскільки відповідачем 12 жовтня 2025 року було сплачено 8 579 грн, така сума в порядку черговості відповідно до кредитного договору та ст.534 ЦК України розподіляється наступним чином: 
- 1 770 грн – на погашення комісії;
- 3 099,30 грн – на погашення відсотків за користування кредитом;
- 3 709,70 грн – на погашення тіла кредиту. 
Отже, станом на 12 жовтня 2025 року у відповідача залишилась заборгованість перед позивачем лише за тілом кредиту в розмірі 9 080,30 грн. Така сума є основою, для нарахування відсотків за користування кредитом.
15 жовтня 2025 року позивачем було перераховано додаткові кредитні кошти відповідно до Додаткової угоди від 15 жовтня 2025 року, в розмірі1 400 грн, з яких було нараховано 210 грн комісії за видачу кредиту. 
Станом на 15 жовтня 2025 року з врахуванням додаткового кредитування борг перед позивачем становив 11 067,54 грн, з якого: 10 480,30 грн заборгованість за тілом кредиту, 377,24 грн нараховані відсотки за користуванням кредиту та 210 грн комісія за надання кредиту.
Наступний платіж ОСОБА_1 був здійснений 27 листопада 2025 року в розмірі 3 000 грн. 
Станом на 27 листопада 2025 року до зарахування внесених відповідачем коштів в розмірі 3 000 грн, заборгованість становила:
- 210 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту;
- 5 198,04 грн – заборгованість за нарахованими відсотками;
- 10 480,30 грн – заборгованість за тілом кредиту;
Сплата відповідачем боргу в розмірі 3 000 грн, відповідно до черговості підлягала до погашення заборгованості в такому порядку:
- 210 грн на погашення заборгованості комісії за надання кредиту;
- 2 790 грн погашення заборгованості за відсотками за користування кредитом. 
Таким чином, станом на 27 листопада 2025 року заборгованість за кредитним договором, після внесення позивачем коштів в сумі 3 000 грн, становила 12 888,34 грн, з яких: 10 480,30 грн заборгованість за тілом кредиту та 2 408,04 грн заборгованість за відсотками.
Наступний платіж відповідачем був здійснений 05 грудня 2025 року в розмірі 9 216 грн.
Станом на 05 грудня 2025 року не враховуючи останню оплату відповідача в сумі 9216 грн у нього утворилась заборгованість в розмірі 13 144,30 грн, з яких:
- 10 480,30 грн сума заборгованості за кредитним договором;
- 2 664 грн (+8% за 8 днів користування кредитом) заборгованість за користуванням кредитом;
З врахуванням погашення ОСОБА_1 коштів в розмірі 9 216 грн, такі кошти в порядку черговості зараховуються наступним чином:
- 2 664 грн на погашення заборгованості за відсотками за користуванням кредиту;
- 6 552 грн на погашення заборгованості за тілом кредиту.
Отже, станом на 05 грудня 2025 року у відповідача залишилась заборгованість лише за тілом кредиту в розмірі 3 928,30 грн.
Надалі, відповідач будь-яких оплат на погашення заборгованості до 02 березня 2026 року не здійснював, у зв`язку з чим утворилась заборгованість в розмірі 7 345,92 грн, з яких 3 928,30 грн заборгованість за тілом кредиту та 3 417,62 грн заборгованість за відсотками за користуванням кредиту (тобто 87% за 87 днів користування кредитом).
З таких підстав, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», слід задовольнити частково, зокрема стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №1592-5816 в загальній сумі 7 345,92 грн, з яких 3 928,30 грн - тіло кредиту та 3 417,62 грн. - заборгованість за відсотками за користуванням кредиту.
Судовий збір в сумі 2662,40 грн., відповідно до ст.141 ЦПК України слід стягнути з відповідача на користь позивача.
На підставі наведеного, керуючись ст.42 Конституції України, ст.ст. 10, 12, 81, 141, 263, 265, 280-284 ЦПК України, ст.ст. 1, 3, 11, 16, 207, 509, 526, 536, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”, 01133 м.Київ бул-р.Лесі Українки, 26, офіс 407 код ЄДРПОУ 38548598, заборгованість за кредитним договором №1592-5816 від 25 серпня 2025 року та додатковими угодами від 19 вересня 2025 року та від 15 жовтня 2025 року в розмірі 7 345,92 грн., з яких: 3 928,30 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 3 417,62 грн. - заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом. 
Стягнути із ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”, 01133 м.Київ бул-р.Лесі Українки, 26, офіс 407 код ЄДРПОУ 38548598, судовий збір в розмірі 2 662,40 грн.
В задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач:Товариство з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”, 01133 м.Київ бул-р.Лесі Українки, 26, офіс 407 код ЄДРПОУ:38548598;

Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя:	  	Р.  О.  Горуц