Справа № 465/10592/25 
Провадження 2/465/1319/26 

РІШЕННЯ
Іменем України
12.06.2026 року         м. Львів
Франківський районний суд м.Львова в складі головуючого судді Ванівського Ю.М., розглянувши у спрощеному позовному провадженні без виклику сторін в м. Львові цивільну справу за позовом  ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю « Фінансова компанія «Кредит - Капітал», про захист прав споживачів,-
встановив:
Позивач звернулась до суду з позовом до ТзОВ «ФК «Кредит - Капітал» в якому просить зобов`язати Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (код 35234236) привести договір про споживчий кредит 100973155 від 01.12.2022 року у відповідність з умовами визначеними в заяві 100973155: сума кредиту 4 000,00 грн., строк правомірного користування кредитом 15 днів, відсоткова ставка 1,5% в межах строку користування кредитом, загальна вартість кредиту до повернення 5 300,00 грн. та провести перерахунок заборгованості по кредиту з урахуванням зазначених умов. В обгрунтування позовних вимог зазначає, що 01 грудня 2022 року вона через веб сторінку www.miloan.ua звернулась до Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» із заявою про надання кредиту, в якій просила розглянути можливість надання кредиту на наступних істотних умовах: сума кредиту 4 000,00 грн., строк правомірного користування кредитом 15 днів, відсоткова ставка 1,5% в межах строку користування кредитом, загальна вартість кредиту до повернення 5 300,00 грн. Товариство з обмеженою відповідальністю «Мілоан» надало наступні погоджені умови за заявою 100973155: погоджена сума 4 000,00 грн., погоджений строк 15 днів, комісія за надання 10% одноразово, ставка процентів 1,50% за кожен день користування, та направило засвідчений договір від 03.12.2022 року про споживчий кредит № 100973155, який містив істотні відмінні умови від заявлених та погоджених по заяві 100973155. Вона звернулась до Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» на офіційну електронну адресу info@miloan.ua із повідомленням про приведення укладеного договору у відповідність з погодженими умовами за анкетою-заявою на кредит № 100973155 від 01.12.2022 року, де зазначила, що отримані умови відповідали заявленим та її влаштовували, тому погодила укласти договір про споживчий кредит з ТОВ «Мілоан», проте надійшов договір про споживчий кредит № 100973155 від 01.12.2022 року, який містив інші умови відмінні від погоджених: було змінено (збільшено у 3 рази) строк кредитування до 105 днів, внаслідок чого у 3 рази збільшилась загальна вартість кредиту, яка склала 16 100,00 гривень, а щоденні відсотки збільшились у 3 рази, в грошовому виразі становлять 11 700,00 грн. Вважає, що її права як споживача підлягають захисту шляхом зобов`язання товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» привести договір про споживчий кредит №100973155 від 01.12.2022 року у відповідність з умовами визначеними в заяві 100973155. Просить позовні вимоги задоволити.
Ухвалою Франківського районного суду м.Львова від 26.11.2025 року відкрито у справі спрощене позовне провадження без виклику сторін.
Так, як вбачається з матеріалів справи, відповідач отримав ухвалу Франківського районного суду м.Львова про відкриття провадження у справі від 26.11.2025 року в електронному вигляді 27.11.2025 року, що підтверджується довідкою про доставку електронного документа.
У матеріалах справи відсутні клопотання сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Зважаючи на те, що справа розглядалась за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
З`ясувавши дійсні обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов до наступного висновку.
Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно зі ст.4,5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України.
Відповідно до ст.12,13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється виключно на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих сторонами доказів.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 та ОСОБА_2 зареєстрували шлюб 22.07.2003 року про що Уманським відділом державної реєстрації актів цивільного стану в Уманському районі Черкаської області Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м.Київ), про що складено актовий запис №539.
ОСОБА_3 за допомогою сайту tengo.ua підписала анкету - заяву на кредит №100973155, якою було визначено наступні умови кредитування:
сума кредиту - 4000,00 грн. у валюті:українська гривня;
строк кредиту - 15 днів з 2022-12-01. Дата повернення кредиту - 2002-12-16;
сума до повернення - 5300.00 грн. Складові частини сукупної вартості кредиту: комісія за надання кредиту - 400,00 грн. Нараховують одноразово за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту за договором. Проценти за користування кредитом - 900,00 грн. Нараховуються за ставкою 1.50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.
01.12.2022 року між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_3 було підписано договір про споживчий кредит №100973155. Договір було підписано позивачкою електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора F7780. Крім цього, ОСОБА_3 було підписано графік платежів за договором про споживчий кредит №100973155 від 01.12.2022 та паспорт споживчого кредиту.
Розділом І договору визначено наступні умови кредитування:
сума (загальний розмір кредиту) становить 4000,00 гривень;
кредит надається загальним строком 105днів з 01.12.02022 р. (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів;
пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та звершується 16.12.2022 року;
поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за завершенням пільгового періоду і закінчується 16.03.2023 року (дата остаточного погашення заборгованості);
позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 16.12.2022 року (дата завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 16.03.2023 року (останнього дня строку кредитування);
орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 5300 грн.;
орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк кредитування складає 1610 грн.;
комісія за надання кредиту становить 400,00 грн., яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту;
проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 900.00 грн., які нараховуються за ставкою 1.50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку кредитування кредитом протягом пільгового періоду;
проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 10800.00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.0 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.
Пунктом 5.3 договору визначено, що позичальник під час укладення договору підтвердила, що до укладення договору ознайомилася з наявними схемами кредитування, отримала у письмовій формі (у вигляді електронного документа розміщеного в особистому кабінеті) паспорт споживчого кредиту, який є невід`ємною частиною цього договору, з інформацією передбаченою ч.2,3 Закону України «Про споживче кредитування»; до укладення договору отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами (у т.ч. викладеними у п.6.3.) та Правилами, що розміщені на сайті Товариства є невід`ємною частиною цього договору; умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану.
Згідно виписки по особовому рахунку за кредитним договором №100973155 від 01.12.2022 року у ОСОБА_1 наявна заборгованість перед ТзОВ «ФК «Кредит - Капітал», яка станом на 20.05.2025 року становить 14060 грн., яка складається з простроченої заборгованості за сумою кредиту - 4000,00 грн.; прострочена заборгованість за комісіями - 400 грн.; прострочена заборгованість за відсотками - 9660,00 грн.
28.02.2023 року між ТзОВ «Мілоан» та ТзОВ «ФК «Кредит - Капітал» було укладено договір відступлення прав вимоги №92-МЛ/Т. За цим договором до ТзОВ «ФК «кредит - Капітал» перейшло право вимоги за кредитним договором №10973155 від 01.12.2022 року на загальну суму 14060 грн.
Відтак, 13.05.2025 року ТзОВ «ФК «Кредит - Капітал» надіслало ОСОБА_1 , претензію про необхідність сплати суми боргу за договором про споживчий кредит №100973155 від 01.12.202 року, яка становить 14060 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України, сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Так, стаття 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.205, 207 ЦК України).
Важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації.
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.
Відповідно до частини першої статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі логін-пароль, або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Крім цього, відповідно до положень ч.2,3 ст.9 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції чинній на момент укладення договору) до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.
Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.
Забороняється обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту.
Інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про:
найменування та місцезнаходження кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ;
тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо);
суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту;
тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України;
види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться;
орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування.
Якщо кредитодавець пропонує різні способи надання кредиту, надана споживачу інформація має містити застереження про те, що використання інших способів надання кредиту може мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки.
Якщо платежі за послуги кредитодавця, пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, є періодичними, надана споживачу інформація має містити застереження про те, що витрати на такі послуги можуть змінюватися протягом строку дії договору про споживчий кредит;
необхідність укладення договорів щодо супровідних послуг третіх осіб, які є обов`язковими для отримання кредиту, перелік осіб, яких кредитодавець визначив для надання відповідних послуг (за наявності), а також орієнтовна вартість таких послуг.
У разі відсутності у кредитодавця інформації про вартість певної супровідної послуги, що надаватиметься споживачу третьою особою та є обов`язковою для отримання кредиту, орієнтовна вартість такої послуги визначається за аналогічними, вже укладеними кредитодавцем договорами про споживчий кредит за попередні три місяці, або у разі відсутності таких договорів за середньою вартістю такої послуги, визначеною кредитодавцем за результатами аналізу вартості послуг, що пропонуються щонайменше трьома постачальниками на ринку таких послуг;
порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися);
попередження про наслідки прострочення виконання зобов`язань із сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, що застосовуються чи стягуються у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, а також про право кредитодавця та/або нового кредитора залучати до врегулювання простроченої заборгованості колекторську компанію. Попередження про право кредитодавця залучати до врегулювання простроченої заборгованості колекторську компанію обов`язково має включати інформацію про встановлені законодавством вимоги щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки), про право споживача на звернення до Національного банку України щодо недотримання зазначених вимог кредитодавцем та/або новим кредитором, та/або колекторською компанією, а також на звернення до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої споживачу у процесі врегулювання простроченої заборгованості, та інформацію про кримінальну відповідальність, передбачену статтею 182 Кримінального кодексу України за незаконне збирання, зберігання, використання, поширення конфіденційної інформації про третіх осіб;
порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту;
порядок дострокового повернення кредиту;
у разі укладення договору про споживчий кредит у формі кредитування рахунку - відомості про те, що від споживача може вимагатися повне повернення суми кредиту в будь-який час, строк попередження про таку вимогу.
Враховуючи, що між сторонами, у тому числі письмово, було досягнуто згоди за істотними умовами кредитного договору, такий правочин, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим цей договір, згідно зі статтею 629 ЦК України, є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.
Кредитний договір був підписаний ОСОБА_4 без будь-яких застережень, а отже відповідач погодилася з його умовами та зобов`язалася виконувати їх.
Суду не надано доказів того, що при укладанні договору ОСОБА_4 не мала обсягу цивільної дієздатності чи її волевиявлення не було вільним і не відповідало внутрішній волі.
Таким чином, суд приходить до висновку, що, підписавши договір, ОСОБА_4 підтвердила, що вивчила умови договору, його зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору їй зрозумілі. Позичальник на момент укладення договору не заявляла додаткових вимог щодо умов позики та, в подальшому, прийняла надані товариством грошові кошти.
Судом враховується, що позивач протягом певного часу виконувала умови договору, а з позовом звернулася після спливу більш ніж три роки.
Таким чином, суд вважає, що дії позивача щодо оспорення умов договору через більше як три роки після його укладення є нічим іншим, як намаганням позичальника уникнути належного виконання взятих на себе зобов`язань.
Отже, судом не встановлено порушення прав позивача, як споживача, під час укладання договору.
Враховуючи викладене, суд приходить висновку, що у задоволенні позовних вимог слід відмовити у повному обсязі.
У зв`язку з відмовою у задоволенні позовних вимог, у відповідності до положень ст. 141 ЦПК України, судові витрати покладаються на позивача.
Керуючись ст.ст. 3, 12, 13, 76-83, 89, 141, 258-259, 263-265, 354 ЦПК, суд, -
ухвалив:
у задоволенні позову ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю « Фінансова компанія «Кредит - Капітал», про захист прав споживачів-відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Львівського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 12 червня 2026 року.

Суддя Ванівський Ю.М.