№366/696/26
№2/366/923/26
РІШЕННЯ
Іменем України

26.05.2026         селище Іванків

Іванківський районний суд Київської області в складі: головуючого судді Н.Слободян, розглянувши в с-щі Іванків Вишгородського району Київської області в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
Позивач звернувся до суду із зазначеним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 15.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1381-1901, який підписано електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора, відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 3200,00 грн, строком кредитування 300 днів, зі сплатою процентної ставки в розмірі 2,5% в день. Відповідач отримала кошти, але умови договору не виконала, грошові кошти у повному обсязі не повернула, її заборгованість становить 27200,00 грн, яка складається із: 3200,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 24000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в загальній сумі 11200,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути заборгованість у розмірі 16000,00 грн, яка складається із: 3200,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 12800,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Рух справи та процесуальні рішення
25.03.2026 позовна заява надійшла до суду та була передана на розгляд судді.
30.03.2026 у справі відкрите провадження. Ухвалено провести розгляд справи в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін, за наявними у справі матеріалами. Сторонам роз`яснено право подати до суду заяви по суті справи та встановлені строки для їх подання; відповідач, яка належним чином повідомлена про розгляд справи (шляхом направлення рекомендованої кореспонденції на зареєстровану адресу її місця проживання (повернулась з відміткою, що адресат відсутній, а також опубліковане відповідне оголошення на сайті судової влади), відзив на позов суду не направила.
Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від сторін до суду не надходили.
Встановлені судом обставини та застосовані норми права
Судом встановлено, що 15.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1381-1901 який підписано електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора С7323, за умовами якого останній було надано кредит у розмірі 3200,00 грн, строком кредитування 300 днів (до 08.02.2025), зі сплатою процентної ставки в розмірі 2,5% в день. Аналогічні умови зазначені і у підписаному відповідачем цим же одноразовим паролем паспорті споживчого кредиту (а.с. 11-19, 27,зворот-30).
Перерахування коштів у сумі 3200 грн на картку НОМЕР_1 підтверджено квитанцією та довідкою про перерахування через систему LiqPay(а.с.31)
Відповідач умови зазначеного договору належним чином не виконувала, у зв`язку з чим станом на 17.02.2026її заборгованість становить 27200,00 грн, яка складається із: 3200,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 24000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. (а.с. 33-41).
Проте кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в загальній сумі 11200,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 16000,00 грн, а тому, з урахуванням викладеного, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1381-1901 від 15.04.2024 у розмірі 16000,00 грн, яка складається з: 3200,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 12800,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно з вимогами ст. 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ст. 1047 ЦК України).
Законом України «Про електронну комерцію» встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
За приписами ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 5 ч. 1 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з абз. другим частини другої статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що між сторонами договору досягнуто згоди щодо всіх істотних умов вказаного договору, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договорами або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
З урахуванням встановленого, суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконала, в передбачений у договорі строк кошти (суму кредиту) не повернула, внаслідок чого у неї виникла заборгованість за основним зобов`язанням, яка складається із суми кредиту – 3200,00 грн. Вимога позивача в цій частині є доведеною, а тому підлягає задоволенню.
Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками суд зазначає таке.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. (ч. 1 ст. 1049 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.
Закон України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.
Судом установлено, що договір між сторонами укладено 15.04.2024, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023.
Суд встановив, що між сторонами укладено договір про надання споживчого кредиту (кредитної лінії), за умовами якого позивач надав відповідачу грошові кошти у сумі 3200 грн строком на 300 днів зі сплатою процентів у розмірі 2,5 % на день.
Разом з тим, заявлений позивачем розмір процентів очевидно виходить за межі розумного економічного навантаження на споживача та не узгоджується з імперативними обмеженнями законодавства у сфері споживчого кредитування.
Суд звертає увагу, що встановлення у договорі процентної ставки 2,5 % на день, саме по собі не звільняє кредитодавця від обов`язку дотримуватися вимог закону, який має вищу юридичну силу порівняно з умовами договору.
Інше тлумачення означало б, що шляхом формального погодження умов договору споживачем кредитодавець може обійти імперативні приписи закону, що суперечить самій природі правового регулювання у сфері захисту прав споживачів.
З урахуванням наведеного суд доходить висновку, що розрахунок позивача не може бути покладений в основу рішення, оскільки здійснений із застосуванням процентної ставки, яка не відповідає вимогам законодавства.
У зв`язку з цим суд здійснює власний перерахунок заборгованості, виходячи із максимально допустимого розміру процентів — 1 % на день.

Судом встановлено, що кредит надано 15.04.2024, строк користування — 300 днів. Відповідно відсотки, які підлягають стягнення : 32 грн (1% від 3200 грн) х 1% х 300 днів = 9600,00 грн.
Судовий збір
Оскільки позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задоволено частково, суд стягує з відповідача на користь позивача на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2129,92 грн, з розрахунку: 12800,00 грн (розмір задоволених позовних вимог) * 2 662,40 грн (сума сплаченого судового збору) / 16000,00 грн (розмір заявлених позовних вимог).
Керуючись ст. 10-13, 76, 79, 80, 81, 141, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд
ПОСТАНОВИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс"заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1381-1901 від 15.04.2024 в розмірі 12800,00 грн, з них: 3200,00 грн – заборгованість за тілом кредиту, 9600,00 грн – заборгованість за нарахованими процентами.
Стягнути ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2129,92 грн.
В іншій частині в позові відмовити.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 26.05.2026.
Повне найменування сторін:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (01133, м. Київ, б-р. Лесі Українки, 26, офіс 407. Код ЄДРПОУ: 38548598).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 . РНОКПП: НОМЕР_2 ).

СУДДЯ    Наталія СЛОБОДЯН