Справа №701/257/26
Номер провадження2/701/308/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М  У К Р А Ї Н И
12 травня 2026 року  Маньківський районний суд, Черкаської області
в складі: головуючого - судді - Маренюка В.Л.
за участю секретаря - Філіпчак Н.В.
розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду с-щі Маньківка заяву по справі за позовом Товариство з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів", представника позивача: Ткаченко Юлія Олегівна до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за договором кредиту №6585714 від 24.08.2025 року, та зустрічним позовом  ОСОБА_1 представник позивача Ткаченко Юлія Олегівна до Товариство з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів" про визнання кредитного договору таким, що порушує права споживача,
В С Т А Н О В И В :
Позивач по первинному позову звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за договором кредиту №6585714 від 24.08.2025 року.
На підставу своїх вимог спирається на те, що 24.08.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ідентифікаційний код юридичної особи - 39861924) та ОСОБА_1 (ідентифікаційний код фізичної особи - НОМЕР_1 ) укладено Договір про надання коштів у кредит №6585714, умовами якого встановлено, що Кредитодавець/Позивач надає Позичальнику кредит в розмірі 5 000,00 грн. строком на 360 днів (з 24.08.2025 по 18.08.2026 р.), із (фіксованою) процентною ставкою у розмірі 0.95 % які нараховується щоденно на залишок заборгованості за тілом кредиту, комісія за надання кредиту складає 17.25% від суми наданого Кредиту (що у грошовому виразі складає 862,50 грн.). У разі порушення Позичальником/Відповідачем строків повернення кредиту (понадстрокове користування позикою) нараховується неустойка в розмірі 250 грн. за кожен день понадстрокового користування. 
Позивач на виконання умов кредитного договору №6585714 від 24.08.2025 року, виконав свої зобов`язання, зокрема передав Відповідачу у власність грошові кошти в розмірі 5 000,00 грн. шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Відповідача № НОМЕР_2 , за посередництвом платіжної установи (ТОВ «ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА» діє на підставі ліцензії на надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку (платіжний інструмент для перерахування коштів на картковий рахунок фізичної особи), так як перерахунок коштів з банківського рахунку Кредитодавця на банківську картку фізичної особи технічно неможливий. 
Відповідачем платежі в рахунок погашення заборгованості за договором кредиту не здійснювались, а заборгованість за договором кредиту склала 20 185,00 грн., та складається з : 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4 322,50 грн. - сума заборгованості за процентами; 862,50 грн. - сума заборгованості за комісією; 10 000,00 грн. - сума заборгованості за пенею/неустойкою.
Таким чином, у зв`язку з порушень взятих на себе зобов`язань за кредитним договором у Відповідача перед позивачем виникла заборгованість в розмірі 20 185,00., що і змусило представника позивача звернутись з відповідним позовом до суду. 
В свою чергу позивач по зустрічному позову звернувся в суд з позовом до відповідача про визнання кредитного договору таким, що порушує права споживача.
На підставу своїх вимог спирається на те, що24 серпня 2025 року між ОСОБА_1 та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» було укладено договір № 6585714 про надання позики (номер платежу: с893627b-dead-416a-bf02-f63c70a9c4c9) шляхом підписання електронного документа.
Відповідно до умов договору, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» надав ОСОБА_1 , кредит у розмірі 5 000 грн., строком на 360 днів - з 24.08.2025 по 18.08.2026 року - із фіксованою процентною ставкою 0,95% на день, що нараховується на залишок заборгованості.
Комісія за надання кредиту становить 17,25% від суми кредиту, що складає 862,50 грн.
Також ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» нараховано пеню у розмірі 10 000 грн. (250 грн. за кожен день прострочення).
Фактично ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» надав кредит у сумі 5 000 грн., на умовах, що є кабальними та такими, що порушують права споживача.
ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» порушив вимоги Закону України «Про споживче кредитування», а саме:
1. Не розкрито реальну річну процентну ставку, натомість зазначено лише денну, що приховує реальну вартість кредиту.
2. Застосовано несправедливі штрафні санкції, що значно перевищують суму кредиту.
Загальна сума боргу за позовом становить 20 185 грн при отриманих 5 000 грн.
3. Відсутні належні докази погодження умов договору Позивачем, оскільки:
• оферта сформована Відповідачем самостійно;
• відсутні підтвердження ознайомлення та погодження Позивача з умовами договору;
• електронний підпис застосовано лише з боку Відповідача, що і змусило позивача по зустрічному позову звернутись з відповідним позовом до суду.

Представник позивача за первісним позовом та відповідач за зустрічним позовом в судове засідання не з`явився, але надав суду заяву, згідно якої уточнив позовні вимоги та просив стягнути з відповідачки ОСОБА_1 заборгованість за договором кредиту в сумі 10 185,00 грн., яка складається з : 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4 322,50 грн. - сума заборгованості за процентами; 862,50 грн. - сума заборгованості за комісією. Уточнені позовні вимоги підтримав та просив розглянути справу без його участі.
Відповідач по первинному позову та позивач за зустрічним позовом в судове засідання не з`явилася, але надала суду заяву у вигляді додаткових пояснень згідно яких просила провести розгляд справи у її відсутності на підставі наявних матеріалів.
Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів. 
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, вивчивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини: 
24.08.2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ідентифікаційний код юридичної особи - 39861924) та ОСОБА_1 (ідентифікаційний код фізичної особи - НОМЕР_1 ) укладено Договір про надання коштів у кредит №6585714, умовами якого встановлено, що Кредитодавець/Позивач надає Позичальнику кредит в розмірі 5 000,00 грн. строком на 360 днів (з 24.08.2025 по 18.08.2026 р.), із (фіксованою) процентною ставкою у розмірі 0.95 % які нараховується щоденно на залишок заборгованості за тілом кредиту, комісія за надання кредиту складає 17.25% від суми наданого Кредиту (що у грошовому виразі складає 862,50 грн.). У разі порушення Позичальником/Відповідачем строків повернення кредиту (понадстрокове користування позикою) нараховується неустойка в розмірі 250 грн. за кожен день понадстрокового користування. 
Договір кредиту підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису/одноразовий ідентифікатор '810688, що був надісланий на вказану Відповідачем/Позичальником електронну адресу - ІНФОРМАЦІЯ_2) у порядку визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Електронні підписи сторін зазначені в розділі реквізити сторін. 
Кредитодавець ідентифікував Відповідача за посередництвом системи BankID НБУ - отримавши від "monobank" за згодою ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) персональні данні останнього в тому числі електронну адресу на яку в подальшому направлялись одноразові ідентифікатори та встановив, що останній використав/наклав наступні електронні підписи одноразові ідентифікатори (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора) для підписання документів, а саме підпис '810688 - 24.08.2025 19:12:23, що підтверджується довідкою про ідентифікацію. Будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19. 
Без проходження попередньої реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції (ресурс Кредитодавця/Позивача), проходження ідентифікації за посередництвом системи BankID НБУ, отримання одноразового ідентифікатора, входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля, без надання Відповідачем особистої інформації (ідентифікаційного коду, паспортних даних, адреси реєстрації, банківської карти для зарахування коштів тощо) та без попереднього погодження оферти договору кредиту та правил надання грошових коштів у кредит - укладання договору кредиту технічно не можливе, що у свою чергу відповідає положенням ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». 
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»). 
Таким чином, підписанням договору кредиту позичальник підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України. Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243св20), від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20 (провадження № 61-18967св20), які, відповідно до вимог частини четвертої статті 263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин. 
Позивач на виконання умов кредитного договору №6585714 від 24.08.2025 року, виконав свої зобов`язання, зокрема передав Відповідачу у власність грошові кошти в розмірі 5 000,00 грн. шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Відповідача № НОМЕР_2 , за посередництвом платіжної установи (ТОВ «ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА» діє на підставі ліцензії на надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку (платіжний інструмент для перерахування коштів на картковий рахунок фізичної особи), так як перерахунок коштів з банківського рахунку Кредитодавця на банківську картку фізичної особи технічно неможливий. Наведене вище, підтверджується електронною платіжною інструкцією № c893627b-deda-416a-bf02-f63c70a9c4c9 від 24.08.2025 року, яка у свою чергу є первинним бухгалтерським документом, що складений та підписаний в електронній формі, та відповіддю АТ КБ "ПриватБанк" № 20.1.0.0.0./7-260316/62053-БТ від 19.03.2026р. на ухвалу суду про витребування доказів.
Згідно довідки № КД-000026064 від 19.01.2026 р. ТОВ «ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА» (платіжна установа), підтверджує прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (код ЄДРПОУ 39861924), відповідно до умов договору про переказ коштів №ПВ30-09-20 /1. від 30.09.2020 р., укладеного між Компанією/ТОВ «ЕВРОПЕЙСЬКА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та завершення наступної платіжної операції, зокрема 24.08.2025 року, сума 5 000,00 грн. за номером платіжної картки № НОМЕР_2 , номер платежу c893627b-deda-416a-bf02-f63c70a9c4c9. Оскільки Компанія не здійснює операцій з готівковими грошима, а переказ коштів здійснюється виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. 
Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що розрахунки у сфері електронної комерції здійснюються відповідно до Законів України «Про платіжні послуги», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», інших законів та нормативно-правових актів Національного банку України 
Враховуючи, що кредит видано на платіжну картку, а не на банківський рахунок позичальника, всі правовідносини між позичальником, кредитором та банком-еквайром регулюються Законом України «Про платіжні послуги» та Постановою НБУ № 164 від 29.07.2022 «Про затвердження Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів». (оскільки Кредитодавцем здійснено перерахування коштів на картковий рахунок Відповідача за посередництвом платіжної установи, так як перерахунок коштів з банківського рахунку Кредитодавця на картковий рахунок фізичної особи технічно неможливий). 
Відповідно до пункту 159 розділу VIII зазначеної вище Постанови НБУ № 164 від 29.07.2022р. вказано, що документи за операціями з використанням електронних платіжних засобів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань. 
Отже, враховуючи вище зазначені положення, наявні у справі документи від платіжної системи про перерахування коштів на картковий рахунок та платіжна інструкція - мають статус первинного документа, що підтверджує перерахування коштів. 
Враховуючи викладені вище умови Договору кредиту №6585714 від 24.08.2025 р. та додаткової угоди, та здійснені Відповідачем платежі в рахунок погашення заборгованості за договором кредиту, які складають - 0 грн., заборгованість останнього за договором кредиту складає 10 185,00 грн., зокрема: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4322,50 грн. - сума заборгованості за процентами; 862,50 грн. - сума заборгованості за комісією;.
Таким чином, у зв`язку з порушень взятих на себе зобов`язань за кредитним договором у Відповідача перед позивачем виникла заборгованість в розмірі 10 185,00. 
Судового збору за подання позову у розмірі 2 662.40 грн.; 
Понесені витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 4 500,00 грн.; 
Між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та адвокатом «Ткаченко Ю.О.» укладено договір про надання правничої допомоги №20-08/25 від 20.08.2025 року. 
Відповідно до п.п. 1.1. Договору Адвокат бере на себе зобов`язання по наданню Клієнту за його зверненням на довгостроковій основі правової допомоги у відповідності з умовами цього договору, а Клієнт зобов`язується прийняти надану йому правову допомогу та здійснити її оплату у відповідності до умов Договору. 
Сторони в п.п. 4.1. Договору визначили, що Клієнт сплачує на користь Адвоката винагороду, зокрема у розмірі 4 500,00 грн. за Вивчення наявних у Клієнта документів, проведення їх аналізу, визначення правової позиції/аналіз судової практики та збір документів/доказів по малозначній справі для формування позовної заяви (500,00 грн.) та підготовку/складання позовної заяви до Боржника за договором кредиту у малозначній справі (4 000,00 грн.), що разом складає 4 500,00 грн. 
Відповідно до витягу з акту №3-МК від 23.01.2026 року про приймання-передачі наданої правничої допомоги до Договору про надання правничої допомоги №20-08/25 від 20.08.2025 року, вбачається, що адвокатом надано Позивачу професійну правничу допомогу, зокрема за збір документації та складання позовної зави до Відповідача - вартість зазначених послуг складає 4 500,00 грн., яка була сплачена ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» в повному обсязі та підтверджується платіжним документом. 
Проаналізувавши вищевикладене, суд приходить до висновку про наявність в матеріалах справи поданих позивачем по первинному позову та позивачем за зустрічним позовом достовірних доказів, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи та достатність доказів, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність обставин справи, які входять до предмета доказування, що дає суду змогу дати відповідну належну оцінку доказам та ухвалити законне, обґрунтоване рішення по суті спору, тому заявлені вимоги по первинному позову підлягають до задоволення в повному обсязі, що в свою чергу є підставою для відмови в задоволенні зустрічного позову в повному обсязі.
Судові витрати у відповідності до ст. 141 ЦПК України стягнути з відповідача.
Керуючись, ст. ст. 10, 11, 57-61, 79, 209, 210, 212-215, 223, 228, 258, 259, 265, 268, 273, 280-282, 354 ЦПК України; ст. ст. 11, 203, 205, 207, 512, 514, 517, 526, 536, 610, 612, 629, 638, 639, 652, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» суд, -
В И Р І Ш И В :
Первісний позов задовольнити.
Стягнути з  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрована АДРЕСА_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (код ЄДРПОУ 39861924, місцезнаходження юридичної особи: 01010, м. Київ, площа Арсенальна, буд. 1Б, банківські реквізити: НОМЕР_3 відкритий в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», код банку - 322001) суму заборгованості за Договором кредиту №6585714 в розмірі 10 185,00 грн., (десять тисяч сто вісімдесят п`ять гривень 00 копiйок) з яких: 
- 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 
- 4 322,50 грн. - сума заборгованості за процентами; 
- 862,50 грн. - сума заборгованості за комісією.
Стягнути з  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрована АДРЕСА_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (код ЄДРПОУ 39861924, місцезнаходження юридичної особи: 01010, м. Київ, площа Арсенальна, буд. 1Б, банківські реквізити: НОМЕР_3 відкритий в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», код банку - 322001) судові витрати в сумі 2662 грн. 40 коп., та витрати понесені на професійну правничу допомогу в розмірі 4500 грн. 00 коп. 
В задоволені зустрічного позову  ОСОБА_1 до ТОВ "1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів" про визнання кредитного договору таким, що порушує права споживача - ВІДМОВИТИ.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду впродовж тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження.

Суддя       В.Л. Маренюк