Справа № 529/356/26
Провадження № 2/529/450/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 червня 2026 року Диканський районний суд Полтавської області в складі:
головуючого - судді Чуб К.В.,
за участю секретаря с/з - Єфременко В.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:
ТОВ "Укр Кредит Фінанс" звернулося з позовом до суду про стягнення з відповідачки ОСОБА_1 заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1407-8248 від 14.06.2024 у розмірі 72085,00 грн, в якому також просить стягнути з відповідачки судові витрати у справі - сплачений судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Позов обґрунтовано тим, що 14.06.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанси» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії №1407-8248, відповідно до якого відповідачка отримала кредитні кошти в сумі 8400,00 грн. строком на 365 днів, із встановленим базовим періодом - 30 днів, процентна ставка складає 1,45 % в день, також договором передбачена комісія у розмірі 15 % від суми кредиту. Крім того, Додатковою угодою №1 від 26.06.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії №1407-8248 від 14.06.2024 сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 8400,00 грн.
Відповідачка взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого заборгованість відповідачки станом на 18.03.2026 складає у загальному розмірі 96520,60 грн. 
Водночас, у зв`язку із застосуванням до відповідачки програми лояльності для споживачів фінансових послуг останній за умови погашення заборгованості у сумі 72085,00 грн буде списано заборгованість за процентами у розмірі 24435,60 грн, тому позивач просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 частину заборгованості, а саме 72085,00 грн., з яких: 16800,00 грн. - за тілом кредиту та 55285,00 грн. за процентами. 
07.05.2026 ухвалою судді відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.
Представник відповідачки - адвокат Калафута Д.В. подала відзив на позов, в якому вказала, що позивач не надав деталізованого алгоритму розрахунку, чіткої формули нарахування, розрахунку щоденного залишку заборгованості, обґрунтування застосування процентної ставки після виникнення прострочення, пояснення порядку зарахування платежів відповідача. Крім того, заявлені позивачем вимоги є явно непропорційними, надмірними та такими, що грунтуються на очевидно недобросовісній моделі реалізації цивільних прав. Також зазначає, що відповідачка понесла витрати на правову допомогу у розмірі 15000 грн. За таких обставин просить відмовити у позові та стягнути з позивача на користь відповідачки витрати на професійну правову допомогу у розмірі 15000 грн.
Позивач правом подання відповіді на відзив не скористався.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи без його участі.
Відповідачка ОСОБА_1 та її представник в судове засідання також не з`явилися, про день та час розгляду справи повідомлені належним чином.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 14.06.2024 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 в електронні формі укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту "CreditKasa" №1407-8248. 
Відповідно до умов кредитного договору відповідачка отримала кредит у сумі 8400,00 грн., строк кредитування 365 календарних днів, до 13.06.2025, із встановленим базовим періодом - 30 днів, процентна ставка складає 1,45 % в день, також договором передбачена комісія за видачу кредиту в розмірі 15% від суми кредиту (а.с. 11-20).
Також відповідачкою в електронній формі підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 30-38).
Відповідно до квитанції АТ КБ «Приватбанк» від 14.06.2024 за допомогою платіжної системи LiqPay ТОВ "Укр Кредит Фінанс" перерахувало 8400,00 грн. за договором № 1407-8248 на номер платіжного інструменту №535528*38 (а.с. 39).
26.06.2024 між сторонами укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1407-8248, згідно якого кредитодавець зобов`язався надати відповідачці додаткові грошові кошти в розмірі 8400,00 грн. Після надання відповідачці у кредит додаткових грошових коштів остання зобов`язався повернути позивачу суму коштів у розмірі 16800,00 грн. Кількість днів, що залишається після укладення додаткової угоди – 365, а строк, на який надається кредит становить 377 днів, денна процентна ставка становить 1,49 % (зворот а.с. 40-42).
Згідно квитанції АТ КБ «Приватбанк» від 26.06.2024 за допомогою платіжної системи LiqPay ТОВ "Укр Кредит Фінанс" перерахувало 8400,00 грн. за договором № 1407-8248 на номер платіжного інструменту №535528*38 (зворот а.с. 39).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 1407-8248 від 14.06.2024 станом на 18.03.2026 заборгованість відповідачки становить у загальній сумі 96520,60 грн., яка складається з основного боргу (тілом кредиту) в сумі – 16800,00 грн., нарахованих відсотків – 79720,60 грн. З вказаного розрахунку також вбачається, що відповідачка на виконання умов договору № 1407-8248 вносила кошти в рахунок погашення заборгованості у сумі 11915,00 грн. (а.с. 44-51).
Позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідачки боргу в сумі 72085,00 грн., з яких 16800,00 грн. - за тілом кредиту, 55285,00 грн. - за процентами.
Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1055 ЦК України договір укладається у письмовій формі.
Згідно зі ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується ЗУ "Про електронну комерцію" (далі - Закон).
Відповідно до ст. 12 Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 (позика), якщо інше не встановлено параграфом 2 (кредит) і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
З матеріалів справи вбачається, що відповідачка не дотрималася взятих за договором про відкриття кредитної лінії № 1407-8248 зобов`язань, тому суд доходить до висновку про стягнення з неї на користь ТОВ “Укр Кредит Фінанс” заборгованості за тілом кредиту в сумі 16800,00 грн, а відтак у цій частині позов підлягає задоволенню.
Щодо нарахування відсотків за договором, то суд дійшов наступних висновків.
Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Частиною 3 ст. 1054 ЦК України особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Згідно п. 11 ч. 1 ст. 1 ЗУ "Про споживче кредитування" (далі - Закон № 1734-VIII) споживчий кредит (кредит) - це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Відповідно до п. 2.2 договору № 1407-8248 кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника.
Отже до вказаних правовідносин застосовуються вимоги Закону № 1734-VIII, яким визначаються загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері.
22.11.2023 прийнято Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" № 3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, яким внесено зміни до ст. 8 Закону № 1734-VIII, та доповнено вказану статтю ч. 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %.
Договір про відкриття кредитної лінії № 1407-8248 та додатковий договір між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 укладено 14.06.2024 та 26.06.2024 відповідно, тобто після внесення зазначених змін до Закону № 1734-VIII, отже розмір процентної ставки за вказаним договором не може бути більшим ніж 1 %.
При цьому суд бере до уваги, що відповідно до п. 17 Розділу ІV "Прикінцеві та перехідні положення" ЗУ № 1734-VIII тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності ЗУ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Водночас за одночасної чинності двох різних норм закону, які регулюють одні й ті самі правовідносини, враховуючи, що спірний договір укладено після набрання чинності змін до ЗУ № 1734-VIII, суд застосовує найбільш сприятливу для особи норму, з огляду на принцип верховенства права та ст. 3 Конституції України, відповідно до якої утвердження і забезпечення прав і свобод людини є головним обов`язком держави.
За таких обставин судом встановлені підстави для проведення власного розрахунку заборгованості зі сплати процентів за вказаними договорами.
Відповідачка, з урахуванням додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1407-8248 та норм ЗУ № 1734-VIII, мала сплатити 62328,00 грн. процентів за користування кредитом 1008 (8400:100x1x12)+ 61320 (16800:100х1х365) грн. З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачкою сплачено 11915,00 грн, які зараховано у сплату заборгованості за відсотками. Таким чином борг відповідачки зі сплати процентів за кредитним договором становить 50413,00 грн. (62328 – 11915). 
З наданого відзиву на позовну заяву вбачається, що відповідачкою не визнається сума заборгованості, заявлена позивачем, разом з тим, суд зауважує, що власного розрахунку заборгованості відповідачкою не надано, як і не надано доказів виконання умов договору.
Крім того, відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Кредитор має право на одержання процентів за користування кредитними коштами, сторонами погоджено строк кредитування - 377 днів.
Статтями 12, 13, 81 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Таким чином стягненню з відповідачки за договором про відкриття кредитної лінії підлягає 16800,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 50413,00 грн. - заборгованість за відсотками, а в загальній сумі – 67213,00 грн.
За встановленими у ст. 141 ЦПК України правилами розподілу судових витрат у цивільних справах, закінчених розглядом ухваленням рішення суду, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову - на відповідача, у разі відмови в позові на позивача, у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до чч.1, 3 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать зокрема, витрати на професійну правничу допомогу.
Відсоток задоволеності позовних вимог складає 93,24 %.
З матеріалів справи вбачається, що позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2662,4 грн., отже з відповідачки на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню судовий збір за подання позову в розмірі 2482,42 грн (2662,40 грн * 93,24 %).
Крім того, представник відповідачки ОСОБА_1 просить стягнути витрати на професійну правничу допомогу у сумі 15000,00 грн, на підтвердження яких подано: копії договору про надання правової допомоги № DK від 08.05.2026, квитанції до прибуткового касового ордера № 254/05-26 від 17.05.2026, акт прийому передачі до договору про надання правової допомоги, який містить детальний опис виконаних робіт.
Позивач клопотання про зменшення розміру витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами не подавав.
Оскільки суд задовольняє позовні вимоги позивача частково, то з нього на користь відповідачки пропорційно слід стягнути відшкодування витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 1014 грн (15000,00 грн * 6,76 %).
Відповідно до ч. 10 ст. 141 ЦПК України при частковому задоволенні позову, у випадку покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд може зобов`язати сторону, на яку покладено більшу суму судових витрат, сплатити різницю іншій стороні. У такому випадку сторони звільняються від обов`язку сплачувати одна одній іншу частину судових витрат.
Таким чином, відповідно до ч. 10 ст. 141 ЦПК України з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути різницю у розмірах понесених сторонами судових витрат у розмірі 1468,42 грн. (2482,42 грн – 1014 грн).
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 2, 4, 10, 12, 13, 76-81, 83, 89, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

ухвалив:
Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1407-8248 від 14.06.2024 у загальному розмірі 67213,00 грн. та судові витрати по справі в розмірі 1468,42 грн, а всього 68681 (шістдесят вісім тисяч шістсот вісімдесят одну) грн. 42 коп.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Рішення набирає законної сили через тридцять днів з дня його проголошення, якщо на нього не буде подана апеляційна скарга учасниками справи.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не були вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Повне найменування сторін:
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", місце знаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Головуючий: К.В. Чуб