Справа № 515/634/26
Провадження № 2/515/1196/26

Татарбунарський районний суд Одеської області 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
02 червня 2026 року м. Татарбунари

Татарбунарський районний суд Одеської області в складі:
головуючого судді Луцюка В.О.,
секретар судового засідання Комерзан Л.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Татарбунари Білгород-Дністровського району Одеської області, в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» в особі представника Соломко Анастасії Геннадіївни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

В С Т А Н О В И В:

15 квітня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») через свого представника Соломко А.Г. звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, ціною позову 60 700,50 грн.
Свої вимоги, мотивує тим, що 03 січня 2025 року між сторонами було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1492-2897, шляхом підписання за допомогою одноразового ідентифікатора А1877, за умовами якого позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб на карту споживача на таких умовах: сума кредиту 12 600,00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період – 30 днів; стандартна ставка: 0,99 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується упродовж перших 180 календарних днів з дати укладення Договору; 0,85% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї з зазначених дат, яка настане раніше).
Позивач виконав свої зобов`язання та надав відповідачці кредитні кошти. Натомість відповідачка кошти на погашення кредиту на умовах та у строки, визначені Договором, не внесла, у зв`язку з чим станом на 18 березня 2026 року утворилась заборгованість у розмірі 60 700,50 грн, а саме: заборгованість за кредитом – 12 600,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами – 41 800,00 грн; заборгованість за процентами річних за ст. 625 ЦК України – 6 300,00 грн.
Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитом у сумі 60 700,50 грн та судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 662,40 грн.
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 15 квітня 2026 року справу передано у провадження судді Луцюка В.О.
Відповідно до ухвали судді від 20 квітня 2026 року, відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та повідомлення сторін, за наявними у справі матеріалами; відповідачу роз`яснено право на подання відзиву на позовну заяву.
За змістом ст.279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
Сторони належним чином повідомлені про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавали. Відповідачка правом на подання відзиву на позовну заяву не скористалася.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
03 січня 2025 року позичальниця ОСОБА_1 ознайомилася з умовами надання кредитних коштів та шляхом одноразового ідентифікатора А1356 підписала Паспорт споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу для порівняння різних пропозицій кредитодавця до укладення договору про споживчий кредит), який зберігає чинність та є актуальним до 10 січня 2025 року (а.с. 29-40).
Цього ж дня 03 січня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1492-2897 продукту «CREDOS». Позичальницею Договір підписано шляхом введення одноразового ідентифікатора А1877, що відповідає ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» (а.с.10-19, 28).
За умовами Договору позивач взяв на себе зобов`язання відкрити відповідачці кредитну лінію на умовах строковості, зворотності та платності для задоволення особистих потреб у сумі 12 600,00 грн, строком кредитування – 365 днів, тобто до 02 січня 2026 року, базовий період складає 30 календарних днів; стандартною процентною ставкою: 0,99 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується упродовж перших 180 календарних днів з дати укладення Договору; 0,85% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї з зазначених дат, яка настане раніше) - п. 4.1- 4.2., 4.7.-4.8., 4.10.,4.12. Договору. 
Згідно з п.4.13. Договору, реальна річна процента ставка на дату укладення Договору складає 2161,31 %.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає 54 866,70 грн та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.14. Договору).
Згідно з п.5.1 умов Договору, відповідачка зобов`язалася повернути кредит та нараховану неустойку в останній календарний день строку кредитування, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця.
У разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2 % від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень ст. 625 ЦК України (п.8.2. Договору).
Згідно з п. 8.2. Договору, у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або суми кредиту у визначені цим Договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 146 000 % річних від суми заборгованості в силу положень ст.625 ЦК України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування кредитом та/або суму неповернутого кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі статті 625 ЦК України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 (два) відсотки від неповернутої позичальником суми кредиту. Кредитодавець не нараховує проценти річних відповідно до цього пункту Договору на суму заборгованості, яка є меншою ніж 100,00 грн. Сукупна сума нарахованих процентів річних на підставі цього пункту Договору та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі Договору, не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником від кредитодавця за цим Договором, з урахуванням додаткових грошових коштів, одержаних позичальником від кредитодавця на підставі укладених додаткових угод до цього Договору, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CREDOS» підписані позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора А1877 (а.с. 20-27).
Отже, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов Договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.
Після підписання Договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у позивача виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачці, а у відповідачки виникло зобов`язання повернути кредит зі сплатою відсотків у визначений договором строк.
Позивач свої зобов`язання перед відповідачкою за кредитним договором виконав та надав їй кредит 03 січня 2025 року в сумі 12 600,00 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідачки № НОМЕР_1 , на підтвердження чого позивачем надано квитанцію № 2574938218 (а.с. 41). 
Видача коштів за кредитним договором здійснювалась за допомогою системи LiqPay, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1492-2897 від 03 січня 2025 року, виданою директором ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с. 42).
Позивач виконав свої зобов`язання та надав відповідачці кредитні кошти, натомість остання у встановлені Договором строки та умови не повернула кошти. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором, сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 18 березня 2026 року становить 60 700,50 грн, а саме: заборгованість за кредитом – 12 600,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами – 41 800,00 грн; заборгованість за процентами річних за ст. 625 ЦК України – 6 300,00 грн (а.с. 43-48). Нарахування тіла кредиту та процентів за користування кредитом проведено до 02 січня 2026 року, в межах строку дії Договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Частина 1 ст. 628 ЦК України передбачає, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За положенням ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Статтями 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно з ст. 638 ЦК договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
У відповідності до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що відповідачка уклала кредитний договір в електронній формі та підписала його електронним цифровим підписом, зазначивши особисті дані, відповідно ознайомився з умовами кредитування. Факт отримання кредитних коштів відповідачкою підтверджений належними доказами. 
Разом з тим, у п. 8.2. Договору сторони передбачили, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або суми кредиту у визначені цим Договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 146 000 % річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 ЦК України. 
Тобто, вказані проценти за неправомірне користування позикою/її частиною позикодавцем визначені саме як міра відповідальності позичальника за Договором.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, проценти за неправомірне користування позикою Товариством нараховувалися з 02 лютого 2025 року по 26 лютого 2025 року, тобто в межах строку дії Договору та одночасно з процентами за користування позикою.
У постанові від 23 травня 2018 року по справі № 910/1238/17 Великою Палатою Верховного Суду розмежовано поняття «проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами» та «проценти за неправомірне користування боржником грошовими коштами», причому останні проценти кваліфіковано саме в якості плати боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання, врегульованої ч.2 ст.625 ЦК України.
Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 ЦК України  не можуть застосовуватись одночасно (постанова Великої Палати Верховного Суду від 04 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16 (пункт 6.28)).
Дійсно, згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
При цьому, відповідно до положень п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи, що в матеріалах справи відсутні докази належного виконання відповідачкою зобов`язання по погашенню кредитної заборгованості, суд вважає, що вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню частково у сумі 54 400,00 грн, з яких: 12 600,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 41 800,00 грн – відсотки за користування кредитом. 
На підставі ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним позовними вимогам.
Керуючись ст. 4, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1492-2897 від 03 січня 2025 року станом на 18 березня 2026 року у сумі 54 400,00 грн (п`ятдесят чотири тисячі чотириста грн 00 к.), з яких: 12 600,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 41 800,00 грн – відсотки за користування кредитом, а також судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 386,04 грн (дві тисячі триста вісімдесят шість грн 04 к.).
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дата складення повного судового рішення 01.06.2026 р.

Суддя В.О. Луцюк