ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84
_______________________________________________________________________
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
РІШЕННЯ
"19" травня 2026 р. Справа № 924/1006/25 (680/74/26) 

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Димбовського В.В., при секретарі судового засідання Андрєєв В.І., розглянувши матеріали справи
за позовом товариства з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'', Київська область, м. Бровари
до ОСОБА_1 , Хмельницька область, Кам`янець-Подільський район, селище Нова Ушиця
про стягнення 103887,12 грн. заборгованості за кредитними договорами

(в межах справи №924/1006/25 за заявою фізичної особи ОСОБА_1 , Хмельницька область, Кам`янець-Подільський район, селище Нова Ушиця про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи)

Представники сторін:
від позивача - не з`явився
від відповідача - не з`явився

Процесуальні дії по справі.
Ухвалою Новоушицького районного суду Хмельницької області від 10.03.2026 цивільну справу № 680/74/26 товариства з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' до ОСОБА_1 про стягнення 103887,12 грн. заборгованості за кредитними договорами, – передано за підсудністю до Господарського суду Хмельницької області.
Ухвалою Господарського суду Хмельницької області від 06.04.2026 відкрито провадження у справі № 924/1006/25 (680/74/26) за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Призначено судове засідання у справі №924/1006/25 (680/74/26) на 10:00год. "28" квітня 2026 року. Встановлено відповідачу п`ятнадцяти денний строк з дня вручення ухвали для подання відзиву та заяви із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження; встановлено позивачу п`яти денний строк з дня отримання відзиву для подання до суду відповіді на відзив та заяви із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.
Ухвалою суду від 28.04.2026 відкладено судове засідання на 11год. 30хв. "19" травня 2026 року.
Виклад позицій сторін.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що в супереч умовам кредитних договорів відповідач не виконав свої зобов`язання. Після відступлення прав вимоги відповідач не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості.
Позивач зазначає, що у відповідача наявна заборгованість в загальному розмірі 103887,12 грн., а саме за договором № 2305321 на суму 65169,99грн., з яких 18999,99грн заборгованості за кредитом, 36670,00 грн. - за відсотками, 9500,00 грн. штрафу; за договором № 40793-05/2025 на суму 38717,13грн., з яких 15921,03 заборгованості за кредитом, 12896,10 грн. - за відсотками, 9900,00 грн. штрафу.
Відповідач явку в судове засідання не забезпечив, відзиву на позов не подав, належним чином повідомлений про час та місце судового засідання, що підтверджується довідками про доставку ухвал суду до Електронного кабінету відповідача в ЄСІТС.
Відповідно до частини 1 статті 202 Господарського процесуального кодексу України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Оскільки неприбуття у судове засідання осіб, які були належним чином повідомлені про дату, час та місце судового засідання, не перешкоджає розгляду справи, явка представників учасників справи в судове засідання не була визнана обов`язковою, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи за відсутності представників сторін за наявними матеріалами.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
15.05.2025 між ТОВ ''Селфі Кредит'' та відповідачем, як позичальником, укладено Договір № 2305321 про надання споживчого кредиту за продуктом ''NewShort''. Договір укладено в електронному форматі відповідно до Закону України "Про електронну комерцію".
Відповідно до п. 1.1 Договору товариство надає споживачу кошти у кредит в національній валюті України гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором
Згідно із п. 1.2. сума кредиту (загальний розмір) складає 19000,00грн; тип кредиту- кредит.
Відповідно до п. 1.3. строк кредиту 360 днів.
Відповідно до п. 1.5. тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку та умовах: стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту; знижена процентна ставка становить 0,95% в день та застосовується у випадку якщо споживач, як учасник Програми лояльності товариства, в дату першого платежу - 14.06.2025 або протягом наступного календарного дня, що слідує за вказаною датою сплатить кошти в сумі першого платежу, визначеного у Графіку платежів.
Згідно із п. 2.1. Договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача.
Відповідно до п. 3.1. проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, метод ''факт/факт''.
Згідно із п. 6.4. у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 2850,00грн. на третій день такого невиконання; у розмірі 570,00грн. починаючи з 4 дня за кожний день невиконання.
Згідно із п. 7.1. договір укладається за допомогою ІКС Товариства з використанням Особистого кабінету, доступ до якого забезпечується споживачу через Веб-сайт/Мобільний застосунок ''Selfie Credit''. 
Договір підписано шляхом накладення електронного цифрового підпису сторін.
Додатками до Договору слідують: Графік платежів, Інформаційне повідомлення від споживача фінансових послуг та Паспорт споживчого кредиту.
На виконання умов Договору 15.05.2025 на платіжну картку клієнта перераховано кошти в сумі 19 000,00 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором № 2305321, заборгованість відповідача становить 65169,99грн., з яких 18999,99грн заборгованості за кредитом, 36670,00 грн. - за відсотками, 9500,00 грн. штрафу.
17.05.2025 між ТОВ ''Стар Файненс Груп'' та відповідачем укладено Договір про надання фінансового кредиту № 40793-05/2025.
Відповідно до умов Договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 19800,00грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Тип кредиту - кредит; мета отримання кредиту на власні потреби клієнти. Кредит надається строком на 120 днів. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 19.09.2025.
Відповідно до п. 1.4. за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості. Тип процентної ставки: фіксована, тип комісії: одноразова комісія.
Відповідно до п. 1.6. кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок клієнта 
Згідно із п. 3.3. нарахування процентів за договором здійснюється в межах строку кредитування, починаючи з дня надання кредиту клієнту. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.
Договір підписано шляхом накладення електронного цифрового підпису сторін.
Додатком № 1 до Договору № 40793-05/2025 є Графік платежів.
17.05.2025 сторонами підписано Паспорт споживчого кредиту.
Згідно довідки ТОВ "Універсальні платіжні рішення", 17.05.2025 ТОВ "Стар Файненс Груп" перераховано на картковий рахунок відповідача 19800,00 грн.
Згідно наданого розрахунку заборгованості за кредитним договором №40793-05/2025 від 17.05.2025 у відповідача наявна заборгованість в сумі 38717,13грн., що складається з 15921,03грн. основної заборгованості, 12896,10грн. заборгованості за відсотками, 9900,00грн. пені. 
29.10.2025 між ТОВ ''Фінансова компанія''Європейська агенція з повернення боргів'' та ТОВ ''Стар Файненс Груп" укладено Договір факторингу №29102025, відповідно до умов якого ТОВ ''Європейська агенція з повернення боргів'' набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги щодо осіб, які є боржниками ТОВ ''Стар Файненс Груп'', в тому числі, до ОСОБА_1 за кредитним договором № 40793-05/2025 на суму 38717,13грн., з яких 15921,03 заборгованості за кредитом, 12896,10 грн. - за відсотками, 9900,00 грн. штрафу. Вказане підтверджується актом прийому-передачі реєстру боржників та Витягом №1 з реєстру боржників. 
23.12.2025 між ТОВ ''Фінансова компанія ''Європейська агенція з повернення боргів'' та ТОВ ''Селфі Кредит" укладено Договір факторингу №23122025/1, відповідно до умов якого ТОВ ''Фінансова компанія'' ''Європейська агенція з повернення боргів'' набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги щодо осіб, які є боржниками ТОВ ''Селфі Кредит'', в тому числі, до ОСОБА_1 за кредитним договором № 2305321 на суму 65169,99грн., з яких 18999,99грн заборгованості за кредитом, 36670,00 грн. - за відсотками, 9500,00 грн. штрафу. Вказане підтверджується актом прийому-передачі реєстру боржників та Витягом №1 з реєстру боржників. 
Позиція суду.
Згідно з частинами 1, 2 ст. 7 КУзПБ спори, стороною в яких є боржник, розглядаються господарським судом за правилами, передбаченими Господарським процесуальним кодексом України, з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.
Господарський суд, у провадженні якого перебуває справа про банкрутство (неплатоспроможність), у межах цієї справи вирішує всі майнові спори, стороною в яких є боржник; спори з позовними вимогами до боржника та щодо його майна; спори про визнання недійсними результатів аукціону; спори про визнання недійсними будь-яких правочинів, укладених боржником; спори про повернення (витребування) майна боржника або відшкодування його вартості відповідно; спори про відшкодування шкоди та/або збитків, завданих боржнику; спори про стягнення заробітної плати; спори про поновлення на роботі посадових та службових осіб боржника; спори щодо інших вимог до боржника, у тому числі спори про визначення та сплату (стягнення) грошових зобов`язань (податкового боргу), визначених відповідно до Податкового кодексу України.
Заяви (позовні заяви) учасників провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) або інших осіб у спорах, стороною в яких є боржник, розглядаються в межах справи про банкрутство (неплатоспроможність) за правилами спрощеного позовного провадження.
Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з положеннями статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
З матеріалів справи слідує, що 15.05.2025 між боржником та ТОВ "Селфі Кредит" укладено договір №2305321 про надання споживчого кредиту. Також 17.05.2025 між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 40793-05/2025.
Згідно з ч. 2 ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" договір про надання фінансових послуг (крім послуг з торгівлі валютними цінностями та послуг з переказу коштів, якщо відповідні правочини повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення і при проведенні відповідних операцій у суб`єкта первинного фінансового моніторингу не виникає обов`язку здійснення ідентифікації та/або верифікації клієнта згідно із законом) укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4)в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".
Примірник договору, укладеного у вигляді електронного документа, та додатків до нього (за наявності) вважається отриманим клієнтом, якщо договір за домовленістю особи, яка надає фінансові послуги, і клієнта або за вибором клієнта направлений на електронну адресу клієнта чи направлений йому в інший спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення. Договір, укладений у вигляді електронного документа, та додатки до нього (за наявності) повинні містити відомості про клієнта, у тому числі зазначені ним контактні дані. Положення цього абзацу не застосовується до договорів, зазначених у пункті 4 цієї частини.
У статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Частиною п`ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію").
Суд здійснивши аналіз наявних в матеріалах справи договорів, вважає, що вони укладені в порядку та формі визначеному Законом України ''Про електронну комерцію''.
За приписами частини першої статті 626 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
З поданих договорів вбачається, що сторони досягли всіх істотних умов договору. 
Статтею 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Оскільки в матеріалах справи відсутні докази погашення заборгованості відповідачем за кредитними договорами та сплати процентів в порядку та строки, встановлені договором, суд вважає, що позивачем доведено факт неналежного виконання відповідачем зобов`язань за кредитними договорами.
Таким чином позовні вимоги в частині стягнення основної заборгованості за договором № 2305321 в сумі 18999,99грн; за договором №40793-05/2025 в сумі 15921,03грн є обгрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Також позивачем, відповідно до умов договору №40793-05/2025 нараховано 12896,10грн. заборгованості за відсотками та відповідно до договору №2305321 нараховано 36670,00грн. заборгованості за відсотками.
Судом здійснено перевірку поданого позивачем розрахунку заявленої до стягнення суми заборгованості за нарахованими відсотками та встановлено, що вказані нарахування арифметично вірні, здійснені відповідно до умов договору, з огляду на що вимоги про їх стягнення є правомірними та такими, що підлягають задоволенню.
Щодо стягнення 9900,00грн. штрафу за договором №40793-05/2025 та 9500,00грн за договором №2305321 суд враховує, що за положеннями пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженим Законом України №2102-IX від 24.02.2022 "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні", в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який в подальшому неодноразово продовжувався.
Оскільки укладені між боржником та ТОВ "Селфі Кредит", ТОВ "Стар Файненс Груп" договори за своєю правовою природою є кредитними договорами, відповідні правовідносини підпадають під регулювання пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України. Відтак нарахований штраф не може бути стягнутий з відповідача та підлягає списанню.
Аналогічна правова позиція щодо застосування пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України викладена в постанові Верховного Суду від 06.09.2023 у справі №910/8349/22.
Отже, в частині стягнення 9900,00грн. штрафу за договором №40793-05/2025 та 9500,00грн за договором №2305321 належить відмовити.
Судом береться до уваги, що позивач ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" є належним позивачем у спірних правовідносинах, оскільки право вимоги за договорами №2305321 та № 40793-05/2025 перейшли до нього відповідно до договорів факторингу №29102025 та №23122025/1.
Відповідно до ст. 129 ГПК України судові витрати зі сплати судового збору покладаються на сторони пропорційно до задоволених позовних вимог.
Керуючись ст.ст. 2, 12, 20, 129, 233, 236, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд 

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з Бабія Віталія Дмитровича ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю ''Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів'' (07400, Київська область, Броварський район, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2; код ЄДРПОУ 35625014) 18999,99грн. (вісімнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто дев`ять гривень 99 копійок) основної суми боргу, 36670,00грн. (тридцять шість тисяч шістсот сімдесят гривень 00 копійок) заборгованості за відсотками; за договором №40793-05/2025 - 15921,03грн. (п`ятнадцять тисяч дев`ятсот двадцять одна гривня 03 копійок) основної заборгованості, 12896,10грн. (дванадцять тисяч вісімсот дев`яносто шість гривень 10 копійок) заборгованості за відсотками, 3328,00 грн. (три тисячі триста двадцять вісім гривень 00 копійок) - витрат по оплаті судового збору.
Видати наказ.

В решті позову відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів до Північно-західного апеляційного господарського суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 19 травня 2026 року.

Суддя В.В. Димбовський