Справа № 570/287/26
Номер провадження 2/570/1047/2026 
Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 квітня 2026 року м.Рівне
Рівненський районний суд Рівненської області в особі судді Гладишевої Х.В.,  
за участю секретаря судового засідання Ярошик І.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Рівненського районного суду Рівненської області у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПУМБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
в с т а н о в и в:
26.01.2026 року до Рівненського районного суду Рівненської області звернулось Акціонерне товариство «ПУМБ» (далі — Позивач) із позовною заявою до ОСОБА_1 (далі — Відповідач) про стягнення кредитної заборгованості, в якій позивач просить стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором №200319949478 від 15.11.2023 року у сумі 56 463,62 грн, з яких: 39 809,34 грн — заборгованість за тілом кредиту, 16 654,28 грн — заборгованість за відсотками, а також судові витрати у вигляді судового збору в сумі 2 662,40 грн.
Короткий зміст заяв по суті справи.
Обґрунтовуючи позовні вимоги, представник позивача зазначив, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 15.11.2023 року укладено кредитний договір №200319949478 від 15.11.2023 року, за яким відповідачці видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 3 000,00 грн, який пізніше збільшено до 40 000,00 грн.
Проте, відповідачка не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином упродовж тривалого строку, внаслідок чого заборгованість відповідачки перед позивачем станом на 30.10.2025 року склала 56 463,62 грн, з яких: 39 809,34 грн — заборгованість за тілом кредиту, 16 654,28 грн — заборгованість за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості, який додано до матеріалів справи. 
Так, позивач зазначає про те, що направляв відповідачці письмову вимогу про погашення заборгованості, однак така вимога відповідачкою була проігнорована, заборгованість остання не погасила. 
Відзив на позовну заяву до суду не надходив.
Процесуальні дії у справі.
Ухвалою Рівненського районного суду Рівненської області від 30.01.2026 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) сторін.
Ухвалою Рівненського районного суду Рівненської області від 30.03.2026 року продовжено строк розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження строком на 30 днів, у зв`язку з високим навантаженням та для недопущення порушення прав сторін у справі. 
Клопотань від сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не надходило, тому відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними в справі матеріалами.
У відповідності до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
З огляду на вказане, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
Як вбачається з матеріалів справи, 15.11.2023 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір, шляхом подачі Заяви №200319949478 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та підписано Паспорт споживчого кредиту, на підставі якого банк надає кредит, а позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором. Відповідно до Заяви №200319949478 від 15.11.2023 року та Паспорту споживчого кредиту, погоджено умови кредитування та графік платежів, а саме суму кредитного ліміту в розмірі 3 000,00 грн.; фіксована процентна ставка 35,88% річних, реальна річна процентна ставка 42,36%, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 10 000,00 грн., розрахунок здійснено за умови виникнення заборгованості у розмірі 10 000,00 грн. та наступним її погашенням зі строком 12 місяців рівними платежами. Згідно розділу 5 Паспорту споживчого кредиту «Порядок повернення кредиту» - погашення кредиту здійснюється щомісячно не пізніше настання платіжної дати, протягом встановленого строку кредитування, за наявності заборгованості за кредитом на кінець звітного Розрахункового періоду. Розмір платежів розраховується щомісячно і залежить від суми заборгованості за кредитом на кінець звітного Розрахункового періоду (включає суму нарахованих процентів за користування кредитом, суми інших обов`язкових платежів).
Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту за Договором №200319949478 від 15.11.2023 року проводилось збільшення кредитного ліміту в період з 15.11.2023 року по 11.04.2024 року з 3 000,00 грн. до 40 000,00 грн.
Так, згідно положень пунктів 2.2.1, 2.2.2 публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб редакції від 24.02.2023 року, договір вважається укладеним з моменту оформлення Заяви на приєднання Договору, дата набрання чинності визначається Заявою на приєднання Договору.
Пунктом 2.2.3 передбачено, що укладаючи цей Договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених Договором. 
В п. 2.2.4., примірник цієї Публічної пропозиції банку на укладення Договору на паперовому носії розміщується у доступних для клієнта місцях надання Банком послуг, а в електронній формі розміщується на сайті банку.
Відповідно до п. 2.2.5 підписанням Заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору ознайомився з повним текстом Договору, повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Пунктом 5.1 визначено зобов`язання відповідача, зокрема в п. 5.1.7. своєчасно сплачувати заборгованість по Договору, проценти, комісії, неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені договором п. 5.1.5. повністю повернути банку суму отриманого Кредиту, не пізніше дати остаточного повернення, яка визначена заявою-анкетою на приєднання Договору та Графіком платежів.
Отже, таким чином, позивач свої передбачені договором зобов`язання виконав повністю, видавши відповідачці кредит у вигляді кредитного ліміту в розмірі 3 000,00 грн., який в подальшому зріс до 40 000,00 грн. за кредитним договором №200319949478 від 15.11.2023 року.
Проте, як вбачається з матеріалів справи, відповідачка зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 30.10.2025 року утворилася заборгованість за кредитним договором №200319949478 від 15.11.2023 року - 56 463,62 грн, з яких: 39 809,34 грн — заборгованість за тілом кредиту, 16 654,28 грн — заборгованість за відсотками.
28.10.2025 року АТ «ПУМБ» надіслав відповідачці письмову вимогу щодо погашення утвореної заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за кредитними договорами та необхідність сплати боргу в сумі 56 463,62 грн.
Однак, станом на день звернення до суду з позовом, відповідачка таку заборгованість не погасила та доказів погашення заборгованості позивачу не надала.
Норми права, які підлягають застосуванню при вирішенні спору та мотиви їх застосування.
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Так, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до абз. 2 ч. 3, ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
У ч. 5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Згідно з ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.  
У відповідності до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до положень ст.627 ЦК України, відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно зі ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з ч.1 ст.638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно з абз.2 ч.2 ст.639 ЦК України договір, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Статтею 640 ЦК України визначено, що договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Відповідно до ст.642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. 
За змістом ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.  
Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватися належним чином згідно з умовами договору й вимогами ЦК України.
За ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
За правилом ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1, 2 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 "Позика. Кредит. Банківський вклад" ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. 
У відповідності до ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства. 
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ч. 1, 2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.   
У разі порушення зобов`язання відповідно до ст.611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст.610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 2 ст.1054 та ч.ч.1, 2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.  
Відповідно ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Враховуючи вищенаведене, дослідивши матеріали цивільної справи, провівши аналіз законодавства, суд приходить до висновку, що ОСОБА_1 уклала кредитний договір №200319949478 від 15.11.2023 року на умовах платності та поворотності, що підтверджується сукупністю доказів, які містяться в матеріалах справи.
Крім того, суд зауважує, що відповідачка прийняла всі права та обов`язки, встановлені в Договорі та зобов`язалася їх належним чином виконувати. Більше того, своїми діями, а саме: користуючись кредитними коштами, що підтверджується матеріалами справи (зокрема виписками по особових рахунках), вона фактично висловила свою згоду з формою договору та його умовами.
Таким чином, судом встановлено, що відповідачкою отримано кошти та сторонами узгоджено істотні умови кредитного договору, зокрема, розмір кредиту, строк кредитування, строк дії договору, процентна ставка та порядок нарахування відсотків. 
Отже, АТ «ПУМБ» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 за кредитним договором №200319949478 від 15.11.2023 року виконало у повному обсязі, надавши відповідачці кредит на суму 3 000,00 грн., яка потім зросла до 40 000,00 грн.
Натомість, відповідачка свої зобов`язання за вищевказаними договорами перед кредитодавцем належним чином не виконує, заборгованість в обумовлені строки не погашає, про що наведено у розрахунку заборгованості, який долучено АТ «ПУМБ» до матеріалів справи. 
При цьому, відповідачкою, усупереч положенням ст.ст.12, 81 ЦПК України, не було надано суду жодних доказів на підтвердження належного виконання нею своїх кредитних зобов`язань чи спростування позовних вимог, як і не надано контррозрахунку заборгованості за кредитним договором, а відтак, суд приходить до висновку про обгрунтованість позовних вимог та задоволення позову щодо стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» кредитної заборгованості на загальну суму 56 463,62 грн. 
Розподіл судових витрат між сторонами.
Відповідно до ч.ч.1,2 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача.
Враховуючи те, що позов задоволено повністю, з відповідачки підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 662,40 грн., сплачений позивачем при зверненні до суду із позовною заявою. 
Керуючись 4, 5, 12, 13, 19, 43, 49, 76-82, 133, 141, 207, 242, 259, 263-265, 268, 273-289 ЦПК України, суд, - 
у х в а л и в:
Позов Акціонерного товариства «ПУМБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором — задоволити. 
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП — НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «ПУМБ» заборгованість на загальну суму 56 463,62 грн, з яких: 39 809,34 грн — заборгованість за тілом кредиту, 16 654,28 грн — заборгованість за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП — НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «ПУМБ» судовий збір у розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн. 40 коп. 
На рішення може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 04 травня 2026 року у зв`язку з перебуванням судді на навчанні. 
Сторони справи:
позивач: Акціонерне товариство «ПУМБ», код ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: 04070, м.Київ, вул.Андріївська, буд.4;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт громадянина України № НОМЕР_2 виданий 27.04.2023 року, орган, що видав 5610, РНОКПП — НОМЕР_1 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 . 

Суддя Гладишева Х.В.