Р І Ш Е Н Н Я
іменем України

Справа № 126/889/25
Провадження № 2/126/121/2026
"22" червня 2026 р. м. Бершадь

Бершадський районний суд Вінницької області
в складі головуючого судді Хмель Р. В. 
зі секретарем Дончик О.А.
за участі представника позивача Омельченка Є.В.
відповідача ОСОБА_1 

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Бершадь цивільну справу за позовом АТ "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

АТ "АКЦЕНТ-БАНК" звернулося в суд з позовом, в якому просить ухвалити рішення суду, яким стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101726128093559 від 12.09.2024 року, станом на 22.04.2025 у розмірі 31773,48 грн, а також судові витрати зі сплати судового збору, у розмірі 2422,40 грн.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ПОЗИЦІЇ ПОЗИВАЧА.
Позовні вимоги обгрунтовані тим, що ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "АКЦЕНТ-БАНК" з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. 
12.09.2024 року, будучи клієнтом банку, позичальник уклав з банком кредитний договір ABH0CT155101726128093559, щодо надання останній кредиту в розмірі 24000,00 грн. строком на 24 місяців (тобто до 11.09.2026 року) зі сплатою процентів у розмірі 75,00 щорічно.
Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. У відповідності до п. п. 3-5 Кредитного договору, ліміт цього договору: 24000,00 грн зі строком повернення до 11.09.2026 року, терміном на 24 місяці. 
Згідно до п. 6 Кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 75,00 річних.
Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "АКЦЕНТ-БАНК".
У разі, якщо вказані документи підписано за допомогою електронного підпису, то він є аналогом власноручного підпису.
Відповідачка не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим станом на 22.04.2025 року заборгованість відповідачки за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 31773,48 грн, яка складається з:
- 23078,49 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту);
- 8108,40 грн - загальний залишок заборгованості за процентами;
- 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією;
- 586,59 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Відповідно до п. 11 заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/або паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.
У зв`язку з порушенням умов кредитного договору АВН0СТ155101726128093559 від 12.09.2024 зі сторони ОСОБА_1 перед АТ "АКЦЕНТ-БАНК", виникла заборгованість у розмірі 31773,48 грн. За вказаних обставин, представник позивача просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором та судові витрати по справі.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ПОЗИЦІЇ ВІДПОВІДАЧА.
Відзив на позов відповідачка не подала, в судовому засіданні заперечувала проти задоволення позову, вказувала, що в застосунок А-24 не входила зі свого пристрою, жодних підписів на отримання кредиту в АТ "АКЦЕНТ-БЕНК" не здійснювала, підтвердила факт використання мобільного номера НОМЕР_1 протягом восьми років. Також пояснила, що фото ідентифікації клієнта, надіслане їй представником банку, було надіслане нею до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" для отримання кредитної картки, яку вона відразу ж закрила. Кредит в АТ "АКЦЕНТ-БАНК" не брала.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ, ЗАЯВИ ТА КЛОПОТАННЯ.
Позовна заява надійшла до суду 22.04.2025 та відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судових справ між суддями була передана судді Хмель Р.В.
З метою уточнення місця реєстрації відповідачки, судом було здійснено запит, відповідь на який надійшла 25.04.2025.
Ухвалою Бершадського районного суду Вінницької області від 25.04.2025 відкрито спрощене позовне провадження та призначено судове засідання.
У судовому засіданні представник позивача Омельченко Є.В., зазначив, що до матеріалів справи було долучено додаткові докази, які також підтверджують отримання саме відповідачкою кредитних коштів та їх використання, а саме: додаткове фото ідентифікації клієнта, яке необхідне при отриманні кредиту онлайн з власного пристрою через застосунок А-24, довідка по LOG-файлам по клієнту ОСОБА_1 , в якому детально зазначається дата та час входження в застосунок, номер телефона, який використовується клієнтом під час його використання, та модель пристрою з якого саме здійснювався вхід в застосунок банку. Крім того, пояснив, що під час дистанційного оформлення кредиту позичальником здійснюється цифровий власноручний підпис, шляхом відтворення підпису на екрані власного пристрою. Тому просить позов задоволити у повному обсязі.
Відповідачка ОСОБА_1 в судовому засіданні заперечила, що входила в застосунок А-24, підпис не накладала та кошти від даного банку не отримувала, тому просить відмовити в задоволенні позову.
ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕННІ СУДОМ.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "АКЦЕНТ-БАНК" з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. 
12.09.2024, будучи клієнтом банку, уклала з банком кредитний договір № ABH0CT155101726128093559, щодо надання їй кредиту в розмірі 24000,00 грн строком на 24 місяців (тобто до 11.09.2026 року) зі сплатою процентів у розмірі 75,00 щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. 
Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору, що підтверджується меморіальним ордером №TR.39550004.32146.65455 від 12.09.2024, відповідно до якого ОСОБА_1 отримала 24000,00 грн в користування на підставі кредитного договору з АТ "АКЦЕНТ-БАНК".
У відповідності до умов Кредитного договору, сума кредиту становить 24000,00 грн зі строком повернення до 11.09.2026 року, терміном на 24 місяці. 
Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у АТ "АКЦЕНТ-БАНК" разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Витяг з Умов та правил надання банківських послуг додаються до позовної заяви.
ОСОБА_1 була надана інформація за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Із матеріалів справи убачається, що позивачем до позовної заяви також долучено заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, заяву про надання послуги "Швидка готівка", паспорт споживчого кредиту "Швидка готівка", в яких вказана інформація, щодо розміру суми кредитну, процентної ставки та умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів), з якими відповідачка ознайомилась підписуючи їх, в яких визначено умови кредитування, який за формою та змістом відповідає вимогам ЗУ «Про споживче кредитування», тобто сторони досягли домовленості щодо всіх істотних умови договору позики (кредиту): погодили строк дії, умови повернення кредиту, процентну ставку, відповідальність за порушення виконання зобов`язань тощо.
Відповідачка погодилася з зазначеними умовами кредитного договору, на що вказує часткове погашення нею заборгованості за кредитом, однак зобов`язання за вказаним договором не виконала в повному обсязі.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 22.04.2024 відповідачка має заборгованість у розмірі 31773,48 грн, яка складається з наступного: 23078,49 грн - заборгованість за кредитом; 8108,40 грн - заборгованість за відсотками; - 586,59 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Крім того, відповідно до довідки по LOG-файлам по клієнту ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_2 , встановлено, що відповідачка 16.02.2024 зареєструвалась в застосунку через пристрій Xiaomi Redmi Note 9 Pro за номером телефону НОМЕР_3 . Належність їй даного номера телефону, ОСОБА_1 , підтвердила в судовому засіданні. Також з даної довідки слідує, що застосунком відповідачка активно користувалась тривалий час з 16.02.2024 по 31.10.2024, при цьому змінюючи телефонні пристрої та 28.10.2024 змінила номер телефону на НОМЕР_4 не змінюючи акаунт, який використовувався для входу в застосунок А-24.
Суд сприймає критично твердження ОСОБА_1 , що вона не реєструвалась в застосунку А-24 та фото ідентифікатор, вчинений нею власноручно перебуваючи вдома з паспортом, надсилала не позивачу, а АТ КБ "ПРИВАТБАНК", задля отримання кредитної картки, оскільки надані представником позивача докази у сукупності підтверджують факт отримання кредиту № АВН0СТ155101726128093559 від 12.09.2024 відповідачкою.
При цьому, доказів повного погашення ОСОБА_1 вищевказаної заборгованості позивачу АТ "АКЦЕНТ-БАНК", матеріали справи не містять.
МОТИВИ СУДУ, НОРМИ ПРАВА ЗАСТОСОВАНІ СУДОМ.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ч.1 ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України).
Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Меморіальний ордер №TR.39550004.32146.65455 від 12.09.2024, про перерахунок кредитних коштів відповідачці, ррозрахунок заборгованості за договором № АВН0СТ155101726128093559 від 12.09.2024, надані суду позивачем, є належними та допустимими доказами, стосовно надання кредитних коштів клієнту, отримання і використання таких коштів клієнтом, нарахування відсотків.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ "АКЦЕНТ-БАНК" не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.
Разом з тим, позовні вимоги про стягнення заборгованості за пенею задоволенню не підлягають.
Так, згідно з п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
ВИСНОВКИ СУДУ.
Дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, враховуючи, що відповідачка не оспорила ані суму позову, ані правильність проведеного позивачем розрахунку, ані підстав, з яких позов заявлений, та зважаючи, що станом на день розгляду справи спір між сторонами не врегульований, відповідачка заборгованість за кредитними договорами у добровільному порядку не сплатила, тому суд приходить до висновку, що з відповідачки, як позичальника, підлягає стягненню сума заборгованості в розмірі 31186,89 грн, крім того, враховуючи п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, нарахована пеня, у розмірі 586,59 грн не підлягає стягненню.
РОЗПОДІЛ СУДОВИХ ВИТРАТ МІЖ СТОРОНАМИ.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позовні вимоги задоволені частково, а тому з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сума понесених витрат, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме 2377 грн 69 коп.
Керуючись ст.ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 512, 514, 525, 526, 527, 530, 610, 626, 634, 638, 1054 ЦК України, ст.ст. 7 ч. 13, 12, 76-81, 89, 137, 141, 178 ч. 8, 259 ч. 1, 2, 263-265, 273, 275, 279 ч. 5, 289 ЦПК України суд, -

УХВАЛИВ :

Позов АТ "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь АТ "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101726128093559 від 12.09.2024 станом на 22.04.2025 в загальному розмірі 31186,89 грн, яка складається з наступного:
- 23078,49 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом;
- 8108,40 грн - загальний залишок заборгованість за відсотками.
В решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ "АКЦЕНТ-БАНК" судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2377 грн 69 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: АТ "АКЦЕНТ-БАНК", 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, код за ЄДРПОУ: 14360080, МФО 307770, р/р НОМЕР_5 ;

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 22.06.2026.

Суддя Р. В. Хмель