Справа № 212/11205/25 
2/212/726/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 травня 2026 року Покровський районний суд міста Кривого Рогу

в складі: головуючого, судді - Козлов Ю.В. 
за участю секретаря - Кучеренко Ю.С.
представника відповідача -Максимів В.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження у місті Кривому Розі, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова Компанія “Кредит-Капітал” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

 
25.09.2025 року ТОВ ФК “Кредит-Капітал” звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якій просить стягнути з відповідача борг за кредитом у розмірі 22736,29 грн., також просить стягнути понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2422,40 грн та суму витрат на правничу допомогу у розмірі 8000 грн. 
В обґрунтування позовних вимог представник позивача вказує, що 07.12.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчій кредит №103478847, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» надало відповідачу грошові кошти у розмірі 10 000 грн., а відповідач зобов`язався їх повернути та сплатити проценти та всі інші платежі, пов`язані з виконанням Договору.
29.07.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» було укладено договір відступлення права вимоги № 110-МЛ/Т, на умовах якого до позивача перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором №103478847 та згідно реєстру Боржників у розмірі 22736,29 гривень та яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 5916 гривень, заборгованості за процентами у розмірі 16120,29 гривень., комісія – 700 грн. Просить суд стягнути з відповідача суму заборгованість за кредитним договором № 103478847 в розмірі 22736,29 гривень та судові витрати по справі.
Ухвалою Покровського районного суду міста Кривого Рогу від 26.09.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та призначено розгляд справи по суті на 31.10.2025, за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 
22.10.2025 від представника відповідача надійшов відзив. В обґрунтування якого зазначено, що відсутні доказів перерахування грошових коштів, оскільки долучено додатки на ім`я ОСОБА_2 , відсутні докази надіслання ОСОБА_1 смс із одноразовим ідентифікатором «111760» ; відсутні докази надіслання грошових коштів на рахунок відповідача (відсутні документи первинної бухгалтерської документації); відсутні докази згоди відповідача на поточну процентну ставку у розмірі 3,5 %, крім того зазначає, що позивач нараховував відсотки поза межами строку кредитування, а саме до 21.05.2024; зазначає, що відповідно установленою практикою сума відсотків не може бути більшою тіла кредиту. 
30.10.2025 від представника позивача надійшли додаткові пояснення. В обґрунтування яких зазначено, що 07.12.2023 між ТОВ «Мілоан» та відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора було укладено договір споживчого кредиту № 103478847, що підтверджує той факт що ОСОБА_1 ознайомився із порядком видачі кредитну, його суму, відсотки, комісію, строк кредиту його ставки. Що стосується нібито не укладення договору, то даний факт спростовується тим, що відповідач здійснював погашення заборгованості. Що стосується перерахування грошових коштів у розмірі 10 000 грн. на картковий рахунок відповідача, то вказана сума була перерахована на рахунок, який було зазначено у п.2.1 Договору, який було підписано відповідачем. Зазначає, що ТОВ «Мілоан» не є банківською установою, а тому не має обов`язку формувати обліковими документи за кредитними зобов`язаннями. Що стосується відсоткової ставки то нарахування відсотків за користування кредитними коштами, то вони нараховувалися відповідно до умов договору. Що стосується комісії, то відповідно до п.2.3.1 кредитного договору, позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування. Позичальник має вчинити дії передбачені цим п.23 Договору та у тому числі сплатити комісію. Так, відповідачем було 22.12.2023, 07.01.2024, 18.01.2024, 25.01.2024, 02.02.2024, 08.03.2024, 29.03.2024 здійснено пролограцію, на підставі чого нарахована комісія. Представник просив прийняти додаткові пояснення та задовольнити позов. Подано клопотання про витребування доказів та долучення доказів, оскільки помилково були долучені докази на клієнта ОСОБА_2 замість ОСОБА_1 
12.12.2025 від представника відповідача надійшли додаткові пояснення, де він заперечував щодо долучення додаткових доказів та зазначає що вони не підтверджують укладення ОСОБА_1 кредитного договору із ТОВ «Мілоан».
25.12.2025 розгляд справи було відкладено на 21.01.2026. 
21.01.2026 справу було знято з розгляду на 19.02.2026.
19.02.2026 справу було знято з розгляду на 31.03.2026.
Ухвалою суду від 31.03.2026 задоволено клопотання про витребування доказів, та відкладено розгляд справи на 29.04.2026. 
29.04.2026 від представника відповідача надано додаткові письмові пояснення, де зазначено яким має бути розрахунок заборгованості за договором і яка має бути заборгованість. За умов належного виконання договору розрахунок суми заборгованості за Договором про споживчий кредит № 103478847 від 07.12.2023 р. мав би виглядати наступним чином. З 08.12.2023 р. по 22.12.2023 р. – 15 днів користування кредитними коштами 10000,00 грн. * 1,05% /100 = 1575,00 грн. проценти за користування коштами за вказаний період. 22.12.2023 року, за даними первісного кредитора, відбулось погашення заборгованості: 1000,00 на погашення тіла кредиту, 1000,00 грн. грн. на погашення процентів та 1000,00 грн. на погашення комісії за управління та обслуговування кредиту. Вказана сума через незаконність нарахування комісії підлягає зарахуванню в погашення комісії та тіла кредиту. За таких умов станом на 22.12.2023 року заборгованості споживача за процентами по кредиту не буде (2000,00 – 1575,00 = 425,00), а розмір тіла кредиту складе 8575,00 грн. (10000,00 – 1425,00 грн.). З 23.12.2023 р. по 06.01.2024 р. – 15 днів користування кредитними коштами. 8575,00 грн. тіла кредиту * 1,05 % = 1350 грн. 07.01.2024 року, за даними первісного кредитора, відбулось погашення заборгованості: 600,00 на погашення тіла кредиту, 700,00 грн. грн. на погашення процентів та 600,00 грн. на погашення комісії за управління та обслуговування кредиту. Вказана сума через незаконність нарахування комісії підлягає зарахуванню в погашення комісії та тіла кредиту. За таких умов станом на 07.01.2024 року заборгованості споживача за процентами по кредиту буде складати 50,00 грн. (1350,00 – 1300,00), а розмір тіла кредиту складе 7975,00 грн. (8575 – 600,00 грн.). З 07.01.2024 р. по 18.01.2024 р. – 12 днів користування кредитними коштами. 7975,00 грн. * 1,05 % / 100 * 8 днів = 669,84 грн. 7975,00 * 2,3 % / 100 * 4 дні = 733,68 грн. Загальна сума процентів за вказаний період склала 1403,52 грн. 18.01.2024 року, за даними первісного кредитора, відбулось погашення заборгованості: 400,00 на погашення тіла кредиту, 300,00 грн. грн. на погашення процентів та 300,00 грн. на погашення комісії за управління та обслуговування кредиту. Вказана сума через незаконність нарахування комісії підлягає зарахуванню в погашення комісії та тіла кредиту За таких умов станом на 18.01.2024 року заборгованості споживача за процентами по кредиту буде складати 853,52 грн. (1453,52 – 600,00), а розмір тіла кредиту складе 7575,00 грн. (7975,00 – 400,00 грн.). З 19.01.2024 р. по 25.01.2024 р. – 7 днів користування кредитними коштами. 7575,00 грн. * 1,05 % / 100 * 3 дні = 238,59 грн. 7575,00 * 2,3 % / 100 * 5 днів = 871,1 грн. Загальна сума процентів за вказаний період склала 1109,69 грн. Загальний розмір непогашених процентів за весь період склав 1923,61 грн. 25.01.2024 року, за даними первісного кредитора, відбулось погашення заборгованості: 400,00 на погашення тіла кредиту, 300,00 грн. грн. на погашення процентів та 300,00 грн. на погашення комісії за управління та обслуговування кредиту. Вказана сума через незаконність нарахування комісії підлягає зарахуванню в погашення комісії та тіла кредиту. За таких умов станом на 25.01.2024 року заборгованості споживача за процентами по кредиту буде складати 1323,61 грн. (1923,61 – 600,00), а розмір тіла кредиту складе 7175,00 грн. (7575,00 – 400,00 грн.). З 26.01.2024 р. по 02.02.2024 р. – 8 днів користування кредитними коштами. 7175,00 грн. * 1,05% /100 * 3 дні = 225,99 грн. 7175,00 * 2,3 % / 100 * 5 днів = 825,01 грн. Загальна сума процентів за вказаний період склала 1078 грн. Загальний розмір непогашених процентів за весь період склав 2401,61 грн. 02.02.2024 року, за даними первісного кредитора, відбулось погашення заборгованості: 400,00 на погашення тіла кредиту, 300,00 грн. грн. на погашення процентів та 300,00 грн. на погашення комісії за управління та обслуговування кредиту. Вказана сума через незаконність нарахування комісії підлягає зарахуванню в погашення комісії та тіла кредиту. За таких умов станом на 02.02.2024 року заборгованості споживача за процентами по кредиту буде складати 1801,61 грн. (2401,61 – 600,00), а розмір тіла кредиту складе 6775,00 грн. (7175,00 – 400,00 грн.). З 03.02.2024 р. по 08.03.2024 р. – 35 днів користування кредитними коштами. 6775,00 грн. * 1,05% /100 * 3 дні = 213,39 грн. 6775,00 * 2,3 % / 100 * 32 дні = 4986,24 грн. Загальна сума процентів за вказаний період склала 5217,63 грн. Загальний розмір непогашених процентів за весь період склав 7019,24 грн. 08.03.2024 року, за даними первісного кредитора, відбулось погашення заборгованості: 592,00 на погашення тіла кредиту, 701,00 грн. грн. на погашення процентів та 100,00 грн. на погашення комісії за управління та обслуговування кредиту. Вказана сума через незаконність нарахування комісії підлягає зарахуванню в погашення комісії та тіла кредиту За таких умов станом на 08.03.2024 року заборгованості споживача за процентами по кредиту буде складати 6218,24 грн. (7019,24 – 801,00), а розмір тіла кредиту складе 6183,00 грн. (6775,00 – 592,00 грн.). З 09.03.2024 р. по 21.03.2024 р. – 13 днів користування кредитними коштами. 6183,00 грн. * 1,05 % / 100 * 13 днів = 843,96 - загальна сума процентів за вказаний період. Загальний розмір непогашених процентів за весь період склав 7018,2 грн. 29.03.2024 року, за даними первісного кредитора, відбулось погашення заборгованості: 592,00 на погашення тіла кредиту, 701,00 грн. грн. на погашення процентів та 100,00 грн. на погашення комісії за управління та обслуговування кредиту. Вказана сума через незаконність нарахування комісії підлягає зарахуванню в погашення комісії та тіла кредиту. За таких умов станом на 29.03.2024 року заборгованості споживача за процентами по кредиту буде складати 6217,2 грн. (7018,2 – 801,00), а розмір тіла кредиту складе 5591,00 грн. (6183,00 – 592,00 грн.). За таких умов належна для заявлення до стягнення в позовних вимогах позивачем мала б стати сума 11808,2 грн, де 5591,00 грн. тіло кредиту, 6217,2 грн. – проценти за користування кредитними коштами в межах строку дії договору ( 07.12.2023 по 21.03.2024 р.). Однак, такий розрахунок повинен братись до уваги лише за наявності доказів укладення договору.
В судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином.
В судове засідання відповідач не звився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. 
Представник відповідача у судовому засіданні просив у задоволені позову відмовити.
У судовому засіданні 29.04.2026 суд перейшов до стадії ухвалення судового рішення та повідомив присутніх, що проголошення повного судового рішення відбудеться у судовому засіданні 04.05.2026 о 13:00 годині.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
Суд, сукупністю належних, допустимих і достовірних письмових доказів, встановив, що 07.12.2023 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 , було укладено договір про споживчий кредит №103478847, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» надало відповідачу грошові кошти у сумі 10 000 грн. на строк 105 днів, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію в порядку та строки, визначені договором. Договір №103478847 про споживчий кредит підписано електронним підписом одноразового ідентифікатора: «111760» 07.12.2023 року о 11:11:25 ОСОБА_1 (0509290133) (а.с. 15 зворот, 16,120-126,127), тобто договір про споживчий кредит укладений між сторонами в електронній формі, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Перерахування відповідачу коштів підтверджується платіжним дорученням № 78075739 від 07.12.2023 (а.с. 17) та листом АТ «Універсал банк» про зарахування коштів у розмірі 10 000 гривень на платіжну картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 (а.с.189-190,191-192). 
Згідно меморіального ордеру №79095148 від 22.12.2023 ОСОБА_1 здійснив погашення заборгованості за Договором № 103478847 у розмірі 3000 грн., та здійснено пролонгацію договору на 15 днів, що також підтверджується додатковою угодою, яку було підписано ОСОБА_1 за допомогою одразового ідентифікатора «4170» (а.с.94,101). Згідно меморіального ордеру №84427867 від 08.03.2024 ОСОБА_1 здійснив погашення заборгованості за Договором № 103478847 у розмірі 1393 грн., та здійснено пролонгацію договору на 15 днів, що також підтверджується додатковою угодою, яку було підписано ОСОБА_1 за допомогою одразового ідентифікатора «2411» (а.с.95,102). Згідно меморіального ордеру №85861207 від 29.03.2024 ОСОБА_1 здійснив погашення заборгованості за Договором № 103478847 у розмірі 1393 грн., та здійснено пролонгацію договору на 15 днів, що також підтверджується додатковою угодою, яку було підписано ОСОБА_1 за допомогою одразового ідентифікатора «1509»(а.с.96, 103). Згідно меморіального ордеру №81997020 від 02.02.2024 ОСОБА_1 здійснив погашення заборгованості за Договором № 103478847 у розмірі 1000 грн., та здійснено пролонгацію договору на 3 дні, що також підтверджується додатковою угодою, яку було підписано ОСОБА_1 за допомогою одразового ідентифікатора «9502» (а.с.97,104). Згідно меморіального ордеру №80942236 від 18.01.2024 ОСОБА_1 здійснив погашення заборгованості за Договором № 103478847 у розмірі 1000 грн., та здійснено пролонгацію договору на 3 дні, що також підтверджується додатковою угодою, яку було підписано ОСОБА_1 за допомогою одразового ідентифікатора «105» (а.с.98,105). Згідно меморіального ордеру №80137567 від 07.01.2024 ОСОБА_1 здійснив погашення заборгованості за Договором № 103478847 у розмірі 2000 грн., та здійснено пролонгацію договору на 7 днів, що також підтверджується додатковою угодою, яку було підписано ОСОБА_1 за допомогою одразового ідентифікатора «8088» (а.с.99,106). Згідно меморіального ордеру №81433685 від 25.01.2024 ОСОБА_1 здійснив погашення заборгованості за Договором № 103478847 у розмірі 1000 грн., та здійснено пролонгацію договору на 3 дні, що також підтверджується додатковою угодою, яку було підписано ОСОБА_1 за допомогою одразового ідентифікатора «4130» (а.с.100,107).
Відповідно розрахунку ТОВ «Мілоан» за договором про споживчий кредит №103478847 та виписки з особового рахунку за кредитним договором станом на 20.08.2025 ОСОБА_1 має заборгованість у розмірі 22736,39 гривень, яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 5916 гривень, заборгованості за процентами у розмірі 16120,29 гривень, заборгованості по комісії 700 гривень (а.с. 17 зворот-18, 18 зворот -19).
29.07.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» уклали договір відступлення права вимоги №110-МЛ/Т (а.с.20-30), згідно з умовами якого предметом даного Договору є відступлення прав вимоги, зазначені у Реєстрі Боржників від 29.07.2024 року.
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до договору відступлення права вимоги № 110-МЛ/Т від 29.02.2024 до позивача перейшло право вимоги до Відповідача на загальну суму 22736,29 гривень (а.с.30 зворот).
Відповідачу було надіслано письмову претензію про погашення кредитної заборгованості вих. № 23776536/6157 від 12.08.2025 на адресу вказану позивачем в кредитному договорі, у якій ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» повідомило про відступлення ТОВ «Мілоан» права вимоги за кредитним договором № 103478847 та просило виконати зобов`язання та погасити заборгованість у сумі 22736,29 грн на вказані у претензії реквізити (а.с.31).

Оцінка суду.
Згідно зі ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно зі ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк ї зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст.1055 ЦК кредитний договір укладається у письмовій формі.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномуст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Правила надання грошових коштів у кредит ТОВ «Мілоан» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті компанії. В договорі відповідач підтвердил, що він ознайомлений з вказаними Правилами.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і. обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Кредитний договір підписаний відповідачем шляхом введення одноразового ідентифікатора в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Мілоан».
При цьому кредитний договір №4323769 від 10.03.2021 року, який складається із декількох документів підписано ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 111760, який було надіслано на номер відповідача, який зазначений останнім у договорі разом із реєстраційним номером облікової картки платника податків, паспортними даними, місцем проживання та електронною адресою.
Відповідач через особистий кабінет на веб-сайті кредитодавця подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважала зручними для себе, після чого позикодавець надіслав за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону (міститься в реквізитах договору) одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання кредитного договору.
З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що без здійснення вказаних дій відповідачем кредитний договір не був би укладений сторонами, а тому цей правочин відповідно до Закону №675-VIII вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі ОСОБА_1 .
Зазначене узгоджується із висновками Верховного Суду, наведених у постанові від 04 грудня 2023 року у справі № 212/10457/21 (провадження № 61-6066 св 23).
ТОВ «Мілоан» виконало зобов`язання за договором та перерахувало на відкриту на ім`я ОСОБА_1 , платіжну карту кошти у розмірі 10 000 грн, що підтверджено платіжним дорученням.
Що стосується відсотків, то тут слід зазначити наступне. 
Окрім тіла кредиту позивачем до стягнення заявлені проценти в розміріт 16120,29 грн., розраховані за період з дати видачі кредиту 07.12.2023 і до 21.05.2024.
В силу частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина перша четверта статті 1056-1 ЦК України).
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).
При вирішенні вимог щодо стягнення процентів має значення строк виконання відповідного зобов`язання і природа нарахованих процентів.
У постановах від 05.03.2023 у справі № 910/4518/16, від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, від 31.10.2018 у справі № 202/4494/16-ц Велика Палата Верховного Суду зробила висновок про те, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів за користування коштами може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»).
На переконання суду заявлені позивачем до стягнення проценти на суму 16120,29 грн., нараховані в межах обумовленого сторонами кредитного договору строку кредитування (105+60 днів) із застосуванням погодженої процентної ставки.
У договорі сторони погодили усі істотні умови кредитування : кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 10 000 грн (п.1.2), строком на 105 днів з 07.12.2023 і складається з пільгового та поточного періодів, пільговий до 22.12.2023, поточний 90 днів до 21.03.2024 (п.1.3,1.3.1, 1.3.2). Кредитні кошти надаються в безготівковій формі шляхом переказу на картковий рахунок (п.2.1). Позичальник зобов`язаний сплатити одноразову комісію в розмірі 7% від суми кредиту, тобто 700 грн (п.1.5.1). За користування кредитом встановлена стандартна (базова) процентна ставка 3,5 % в день, пільгова 1,05 % в день ( п.1.5.2, п.1.5.3).
Згідно з п.2.2.3 договору проценти нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, що визначена у п.1.5.3 договору і є незмінною протягом усього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, визначена в п.1.5.2 процентна ставка протягом первісного строку кредитування визначеного у п.1.5.3, є меншою за стандарту. Після завершення первісного строку кредитування та пролонгації проценти з дня продовження кредитування на стандартних умовах згідно з п.2.3.1.2 продовжують нараховуватися за базовою ставкою. Строк користування кредитом може бути продовжений на пільгових і на стандартних умовах.
Згідно з п.2.3.1.1 договору позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування на пільгових умовах, виконавши визначені у розділі 6 Правил надання фінансових кредитів ( розмішені на сайті товариства і є невід`ємною частиною договору) дії, в тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частину заборгованості за наведеними у таблиці ставками: для продовження на 3 дні 3%, на 7 днів 5%, на 15 днів 10%. Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, то проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк нараховуються за ставкою, передбаченою в п.1.5.2 договору.
Пролонгація на стандартних умовах (п.2.3.1.2 договору) відбувається автоматично. Позичальник може збільшити строк кредитування на один день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування, з урахуванням усіх періодів пільгової пролонгації, але не більше ніж на 60 днів. Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних умовах, проценти за користування кредитом нараховуються за стандартною ставкою. У випадку, якщо позичальник в цей період вчинить дії для пролонгації договору на пільгових умовах, зупиняється строк пролонгації на стандартних умовах.
У випадку, якщо Позичальник протягом періоду, на який продовжено строк кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах.
Викладені вище умови договору свідчать про те, що сторони передбачили порядок продовження строку кредитування та умови і строк нарахування процентів за користування кредитом.
Відповідно до пункту 2.4.1 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну передбаченого пунктом 1.4 договору (22.12.2023), а у випадку пролонгації не пізніше дати завершення періоду, на який продовжено строк кредитування.
У випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати повернення кредиту) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання Позичальника за цим Договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь Кредитодавця встановлені умовами цього Договору, то така заборгованість повинна бути сплачена Позичальником одночасно з поверненням кредиту в термін, передбачений пунктом 1.4 Договору або у дату завершення періоду пролонгації. Якщо заборгованість не буде погашена після завершення строку кредитування визначеного згідно з пунктами 1.3 та 2.3 цього Договору, виконання зобов`язань зі сплати платежів вважається простроченим Позичальником та передбачає настання наслідків обумовлених розділом 4, пунктом 3.2.5 Договору (пункт 2.4.2 Договору).
Водночас, пунктом 4.2 кредитного договору сторони погодили, що у разі прострочення позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою пунктом 1.6 Договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні частини другої статті 625 Цивільного кодексу України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої пунктом 1.6 Договору. Обов`язок позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимоги кредитора.
Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту.
Зазначені умови кредитування є чіткими і зрозумілими, відповідач погодився на їх застосування, в судовому порядку положення кредитного договору не оспорював.
Згідно з наданим позивачем розрахунком, проценти за користування кредитними коштами нараховувались з 07.12.2023 року – дати видачі кредиту, із застосуванням пільгової процентної ставки 1,05 % на день у межах пільгового періоду, а в подальшому – стандартної (базової) процентної ставки 3,5 % на день, відповідно до умов кредитного договору та з урахуванням неодноразових пролонгацій строку кредитування, здійснених відповідачем. Нарахування процентів здійснювалося в межах погодженого сторонами строку кредитування, який включав первісний строк та періоди пролонгації.
При цьому, як встановлено судом, відповідач частково виконував зобов`язання за кредитним договором, здійснюючи платежі в рахунок погашення заборгованості, що підтверджується наявними у справі меморіальними ордерами, однак у повному обсязі зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим станом на 20.08.2025 утворилась заборгованість у загальному розмірі 22736,29 грн, з яких: 5916 грн – заборгованість за тілом кредиту, 16120,29 грн – заборгованість за процентами, 700 грн – заборгованість за комісією.
Нарахування процентів за 60 днів автопролонгації відбулося у порядку, встановленому пунктами 1.6, 2.3.1 Договору, відповідає положенням ст.1048 ЦК України.
Позивачем вимоги в порядку ст.625 ЦК України не заявлялися.
Також правомірною є вимога позивача про стягнення з відповідача одноразової комісії в розмірі 700 грн., яка включена передбачена п.1.5.1 Договору і в п.1.5 договору включена до загальних витрат.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст.1Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Частиною 2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
Наведене узгоджується з правовим висновком, який міститься у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі №496/3134/19.
Отже, відповідно до наведених положень вказаного Закону до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням кредиту. Встановлення обов`язку по сплаті комісії за надання кредиту у кредитному договорі відповідає принципу свободи договору. Відповідач уклавши кредитний договір погодився сплатити комісію за надання кредиту.
Відповідно до вимог частин першої, п`ятої, шостої статті 81ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК).
Відповідно до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.
Суд критично оцінює наданий представником відповідача альтернативний розрахунок заборгованості та не приймає його до уваги, оскільки такий розрахунок не відповідає умовам укладеного між сторонами кредитного договору. Зокрема, при його здійсненні застосовано процентні ставки, які не передбачені договором, а також фактично змінено погоджений сторонами порядок нарахування процентів та строки користування кредитом, що суперечить принципу обов`язковості договору для сторін.
Крім того, наведений розрахунок ґрунтується на довільному перерозподілі сплачених відповідачем коштів із виключенням сум комісії, передбаченої умовами договору, правомірність якої відповідачем у встановленому законом порядку не оспорена. Такий підхід не узгоджується з умовами договору та не підтверджений належними і допустимими доказами, у зв`язку з чим не може бути покладений в основу визначення розміру заборгованості. Так, відповідач доказів належного виконання кредитних зобов`язань не надав, контрозрахунки не відповідають нормам договору, тому позов належить задовольнити в повному обсязі.
Також у позові позивач просив стягнути з відповідача судові витрати на правову допомогу в розмірі 8000 грн.
Згідно з ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову покладаються на відповідача.
На підтвердження понесення судових витрат на професійну правову допомогу позивачем надано: договір про надання правової допомоги № 0107 від 01.07.2025 року, ордер, свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю, акт наданих послуг від 20.08.2025 року, детальний опис.
Враховуючи задоволення позову, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 8000 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 2422,40 грн.
Керуючись ст. ст. 11, 509,512, 514, 525, 526,530,625, 629, 1048,1050,1054, 1077 ЦК України, ст.ст. 2, 4, 10, 12, 80, 81, 137, 141, 223, 247, 265, 280-282, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

 
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова Компанія “Кредит-Капітал”– задовольнити. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова Компанія “Кредит-Капітал” заборгованість за кредитним договором №103478847 від 07.12.2023 року у розмірі 22736,29 гривень. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова Компанія “Кредит-Капітал” витрати зі сплати судового збору, що складають 2422,40 грн. та витрати на правничу допомогу у розмірі 8000 грн., а всього 10422,40 грн. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду
Апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня складання рішення до Дніпровського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення суду складено 04.05.2026 року.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова Компанія “Кредит-Капітал”, код ЄДРПОУ: 35234236, місцезнаходження: 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корп. 28.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , інн – НОМЕР_2 , місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя: Ю. В. КОЗЛОВ