Справа №345/568/26 
Провадження № 2/345/1026/2026

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
З А О Ч Н Е
12.05.2026 м.Калуш

Калуський міськрайонний суд Івано-Франківської області в складі
головуючого судді Сирка Й.Й.,
з участю секретаря судового засідання Слободян Т.Я.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
30.01.2026 ТОВ «ІННОВА-НОВА» (далі – Товариство) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 28.02.2025 за власного волевиявлення, з повним розумінням умов кредитування та усвідомленням рівня відповідальності, відповідачем цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором) підписано після попереднього заповнення необхідних відомостей та проходження ідентифікації за допомогою мобільного застосунку кредитний договір із Товариством та отримано на свій рахунок грошові кошти в сумі 9 000,00 грн. Під час ідентифікації позичальника останній пройшов однозначне встановлення особи. Гроші за договором про надання грошових коштів в кредит № 7258690225 від 28.02.2025 надано строком на 360 календарних днів. Кінцева дата повернення кредиту – 23.02.2026 без можливості продовження (пролонгації) строку кредитування. Проте відповідач не виконав кредитні зобов`язання, що є грубим порушенням чинного законодавства України, внаслідок чого утворилася заборгованість в сумі 12 888,90 грн., яка є документально підтвердженою. Відповідач не погашає вказану суму заборгованості, тому позивач просить позов задовольнити. 
Товариство додатково зазначає у позовній заяві, що сума боргу відповідача розрахована на дату підготовки позову. Заходи досудового врегулювання спору з відповідачем не вживалися, адже такі не є обов`язковими згідно з вимогами закону та кредитного договору. Позивач очікує понести витрати на правничу допомогу в розмірі 5000,00 грн., однак надасть підтверджуючі документи з даного приводу упродовж 5-ти днів після ухвалення судом рішення по суті спору. Просить здійснювати розгляд справи за відсутності свого представника.
Ухвалою Калуського міськрайонного суду Івано-Франківської області від 03.02.2026 відкрито провадження у справі, розгляд якої вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
25.02.2026 розгляд справи відкладено у зв`язку з постановленням судом ухвали про витребування доказів за клопотанням представника позивача Андрущенка М. В.
В судове засідання сторони та їх представники не з`явилися, тому фіксування засідання технічними засобами не здійснювалося, що відповідає вимогам ч.2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України). 
Зі згоди Товариства суд ухвалює заочне рішення, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
12.05.2026 судом проголошено вступну та резолютивну частини цього рішення суду.
Суд, дослідивши матеріали справи, доходить до висновку, що позов необхідно задоволити частково з таких підстав.
Відповідно до положень ст.12-13 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з вимогами ст.509 Цивільного кодексу України (далі – ЦК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
В свою чергу, положеннями ст.525-527 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами ст. 629 ЦК України.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Пунктом 3 ст. 207 ЦК України визначено, що використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» № 674-VIII від 03.09.2015, ч.12 ст.11 якого встановлює, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28.04.2021 у справі № 234/7160/20, від 01.11.2021 у справі № 234/8084/20.
Як вбачається з матеріалів справи відповідачка уклала договір про надання грошових коштів в кредит № 7258690225 від 28.02.2025 із ТзОВ “ІННОВА ФІНАНС” (попереднє найменування Товариства) шляхом використання одноразового електронного ідентифікатора, відображеного в цифровій послідовності (6257). Грошові кошти в сумі 9 000,00 грн. перераховані на банківську платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 , що підтверджується наданою на виконання ухвали суду від 25.02.2026 про витребування доказів письмовою інформацією АТ «КБ «Приватбанк» від 31.03.2026 № 20.1.0.0.0/7-260326/63653-БТ.
Істотні умови кредитного договору: строк кредитування – 360 календарних днів, останній день якого припадає на 23.02.2026; періодичність сплати процентів - кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 днів; детальні терміни повернення кредиту, одноразової комісії за надання цього кредиту, а також процентів визначаються Графіком платежів, що виступає Додатком № 1 до кредитного договору, відповідно до якого позичальник повинен внести сумарно 12 платежів у чітко визначених сумах з 30.03.2025 до 23.02.2026, проте лише в складі останнього з цих платежів встановлено обов`язок ОСОБА_1 повернути відразу основну суму (тіло) кредиту (перші 6-ть платежів – 2 700,00 грн. кожен, решта - щоразу 2 349,00 грн.); за надання кредиту позичальник також повинен сплатити одноразову комісію в розмірі 15% від загальної суми кредиту або 1 350,00 грн., яка сплачується у складі першого чергового платежу, тобто до 30.03.2025 включно; протягом встановленого у договорі строку кредитування нарахування процентів позичальнику здійснюється за ставкою 1% на залишок заборгованості за кредитом за кожен день використання грошових коштів протягом перших 180-ти календарних днів та 0,87% за один день користування кредитними коштами від залишку неповернутої суми починаючи з 181-го календарного дня з дати укладення кредитного договору і до завершення встановленого у ньому строку кредитування.
Аналогічні до зазначених вище відомостей щодо істотних умов кредитного договору прямо відображені у паспорті споживчого кредиту, який також підписано позичальником ОСОБА_1 електронним підписом у вигляді одноразового ідентифікатора. 
Відповідно до п.6.4. кредитного договору Товариство має право вимагати повернення кредиту (в тому числі всіх платежів, передбачених цим договором), строк виплати яких ще не настав, в повному обсязі у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або комісії за надання кредиту та/або процентів за користування кредитом щонайменше на один календарний місяць. Вимога надсилається в особистий кабінет позичальника та/або у вигляді електронного листа на електронну адресу позичальника, зазначену в договорі та/або шляхом СМС-повідомлення на номер телефону позичальника, зазначений в договорі або в його особистому кабінеті та/або відправки повідомлення в месенджер та/або шляхом направлення повідомлення в спосіб, передбачений цим пунктом договору на додаткові контактні дані позичальника, вказані у договорі (або окремо повідомлені позичальником або зазначені ним в особистому кабінеті). Моментом отримання позичальником повідомлення є момент отримання Товариством електронного підтвердження про таке направлення. У такому разі позичальник повинен здійснити повне дострокове повернення кредиту, комісії за надання кредиту (якщо така передбачена) та процентів протягом 30 календарних днів з дня отримання від Товариства повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду позичальник усуне порушення умов цього договору і на 31-й день у нього буде відсутня будь-яка прострочена заборгованість за договором, в тому числі заборгованість, що зумовила направлення позичальнику повідомлення (вимоги) та/або заборгованість після направлення такої вимоги (повідомлення), позичальник вважається таким, що усунув порушення умов договору. В іншому разі вимога залишається дійсною. 
Із копії наданого суду кредитного договору (п.1.19.) вбачається, що встановлені для позичальника проценти є платою за користування кредитом, фіксована одноразова комісія за своєю суттю також виступає платою, хоча й за надання кредиту. Водночас, одноразова комісія за надання кредиту визначена у паспорті цього кредиту як платіж за додаткові/супутні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладення договору (Розділ 4).
Відповідач в особистому кабінеті на сайті ТзОВ “ІННОВА ФІНАНС” після ознайомлення з умовами кредитування (офертою), паспортом споживчого кредиту, підписав (акцептував) пропозицію кредитодавця на запропонованих умовах, тобто відбулося оформлення кредиту онлайн, що прирівнюється до підписання договору в паперовій формі власноручним підписом. Первісним кредитором направлено відповідачу електронним повідомленням (SMS) одноразовий ідентифікатор, при введенні якого відповідач підтвердив прийняття умов зазначеного вище кредитного договору, ознайомився з паспортом споживчого кредиту та змістом відомчих правил кредитодавця про надання споживчих кредитів.
Як передбачено ст. 598-599 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), про що зазначає ст. 610 ЦК України.
Згідно з розрахунком Товариства за вищенаведеним кредитним договором сума боргу ОСОБА_1 перед кредитором становить 12 888,90 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 5 529,60 грн; заборгованість за нарахованими відсотками – 7 359,30 грн. Відповідний розрахунок містить інформацію про загальну суму боргу позичальника, але включає сплату відповідачем у цій справі на користь Товариства таких платежів: 28.03.2025 - 2 610,00 грн. процентів та 1 350,00 грн. одноразової комісії; 23.04.2025 – 2 840,00 грн. основної суми (тіла) кредиту та 2 160,00 грн. процентів; 29.04.2025 – 630,40 грн. основної суми (тіла) кредиту та 369,60 грн. процентів; 30.05.2025 – 1 658,70 грн. процентів; 01.07.2025 – 1 824,57 грн. процентів; 29.07.2025 – 1 492,83 грн. процентів; 27.08.2025 – 1 658,70 грн. процентів. Інших платежів за умовами кредитного договору позичальник ОСОБА_1 на користь Товариства не вносила.
Водночас, суд не погоджується із правомірністю нарахування Товариством позичальнику ОСОБА_1 одноразової комісії за надання кредиту з огляду на нікчемність умови кредитного договору про необхідність її сплати відповідно до положень ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» 15.11.2016 № 1734-VIII. 
Товариством не доведено, за які конкретно супутні послуги кредитодавцем нараховано відповідні платежі, а так само погодження таких послуг зі споживачем. 
При цьому враховуються висловлені у постановах Верховного Суду від 10.11.2021 (справа № 740/3852/19) та від 31.08.2022 (справа № 202/5330/19) правові позиції, які є релевантними до обставин цієї справи.
З огляду на фактично внесені відповідачем суми грошових коштів кредитодавцю, а також імперативні приписи ч.1 ст.16, ст.19 Закону України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 № 1734-VIII (далі - Закон № 1734), сплачена відповідачкою одноразова комісія підлягає зарахуванню в рахунок дострокового повернення основної суми (тіла) кредиту з подальшим перерахунком нарахованих позичальнику сум відповідно до передбачених кредитним договором їх розмірів та строків сплати.
28.02.2025 - 27.03.2025 (9 000,00 х 0,01=90,0грн/день х 28к.д.= 2 520,00)
28.03.2025 -30.03.2025 (1 350,00-90,00=1 260,00; 9 000,00-1 260,00=7 740,00 грн. (тіло); 7 740,00х0,01=77,40; 77,40х3=232,20
31.03.2025-22.04.2025 (77,40х23к.д.=1 548,59-232,20=1 316,39)
23.04.2025-28.04.2025 (7 740,00-2 840,00=4 900,00 грн. (тіло); 4 900,00 х 0,01=49,00/день; 49,00х5к.д.= 245,00; 2 160-1316,39-245,=598,61 (переплата %).
29.04.2025-29.05.2025 (4 900,00-630,40=4 262,60; 4 262,60х0,01=42,69/день; 42,69-31к.д.=1 323,39; 1 323,39-598,61-369,60=355,18).
30.05.2025-01.07.2025 (1 658,70-355,18=1 303,52 (переплата%); 42,69х32к.д.=1 366,08; 
1 366,08- 1 303,52=62,56.
01.07.2025-28.07.2025 (42,69х28к.д.= 1 195,32); 1 762,01- 1 195,32=566,69 (переплата%).
29.07.2025- 26.08.2025 (42,69х29к.д.=1 238,01; 2 059,52-1 238,01=821,51 (переплата%).
27.08.2025 (1 658,70+821,51=2 480,21 (переплата%).
4 269,60х0,0087=37,14/день
Як вбачається зі змісту підписаного між сторонами кредитного договору, дата повернення основної суми (тіла) кредиту в складі останнього з 12-ти чергових платежів припадає на 23.02.2026, тоді як позов про стягнення відповідної суми боргу подано до суду 30.01.2026.
З даного приводу суд зазначає, що відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
Згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього кодексу.
10.06.2017 набрав чинності Закон №1734, який визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні.
Положеннями ч.4 ст.16 Закону № 1734 визначено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
У тому випадку, якщо умовами договору про споживчий кредит передбачено право кредитодавця вимагати дострокового повернення кредиту, останній зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, строку, протягом якого вони мають бути здійснені та усунути такі порушення у визначений кредитодавцем строк, з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу.
Якщо кредитодавець не набув у встановленому порядку право на дострокове повернення кредиту з позичальника, вказане не позбавляє такого кредитодавця права на стягнення з позичальника заборгованості, яка існує на дату звернення з позовом до суду.
Відповідний правовий висновок сформульований у постанові Верховного Суду від 22.10.2025 (справа № 539/402/24), який є обов`язковим для застосування.
Однак строк повернення відповідачкою ОСОБА_1 залишку неповернутої основної суми (тіла) кредиту настав після відкриття провадження у цій справі.
Згідно з приписами ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч.2 ст.141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у рачі часткового задоволення позову – на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи часткове задоволення позовних вимог у цій справі, з відповідача на користь Товариства підлягають до стягнення витрати зі сплати судового збору в розмірі 1 750,52 грн. або 65,75 % від ціни заявленого позову.
Питання розподілу витрат Товариства на професійну правничу допомогу вирішити додатково з урахуванням поданої заяви в порядку ч.8 ст. 141 ЦПК України. 
Керуючись ст.263-265, 268,280-284,354 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП - НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА- НОВА» (код ЄДРПОУ 44127243) за договором позики № 7258690225 від 28.02.2025 суму заборгованості у розмірі 8 474,59 грн., з яких заборгованість за основною сумою (тілом) кредиту в розмірі 4 269,60 грн. та борг за несплаченими процентами у розмірі 4 204,99 грн. 
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» судовий збір у розмірі 1 750,52 грн. 
Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повне рішення складено та підписано 18.05.2026.
Суддя