Справа № 581/141/26 
Провадження № 2/581/175/26 

Р І Ш Е Н Н Я 
і м е н е м У к р а ї н и 

12 травня 2026 року сел. Липова Долина
Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

12 березня 2026 року представник позивача через електронний кабінет звернулася до суду із позовом, мотивувавши його тим, що 14 липня 2023 року між сторонами був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1238-8852 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua). Кредитний договір у відповідності до норм частини 1 статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору №1238-8852 від 14 липня 2023 року, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 7000 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 14 днів, знижена процентна ставка – 2,50 % в день, стандартна процентна ставка – 3,00 % в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов договору, однак внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором утворилась заборгованість.
Позивач просив стягнути із відповідача борг у розмірі 35000 грн, з яких: 7000 грн – прострочена заборгованість за кредитом, 28000 грн – частина простроченої заборгованості за нарахованими відсотками. Також ставиться питання про стягнення сплаченого судового збору у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області суду від 30 березня 2026 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. 
У поданому відзиві відповідач позовні вимоги не визнала повністю. Зазначає, що положення укладеного договору є несправедливими, оскільки нараховані відсотки значно перевищують суму самого кредиту, що суперечить Закону «Про захист прав споживачів» та створює значний дисбаланс прав сторін. Відповідно до чинного законодавства денна процентна ставка обмежена 1%, тому суд, враховуючи статус споживача як «слабкої сторони» договору, має право зменшувати надмірні нарахування. Крім того, під час дії воєнного стану в Україні позичальники звільняються від відповідальності за прострочення зобов`язань, включаючи сплату штрафів, пені, 3% річних та інфляційних втрат.
Відповідь на відзив від позивача до суду не надходила.
Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.
14 липня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1238-8852 у вигляді електронного документа, згідно з яким відповідач отримала кредит в розмірі 7000 грн зі строком кредитування 300 календарних днів із застосуванням стандартної процентної ставки – 3,00 % за кожен день користування кредитом, зниженої процентної ставки – 2,50 % за кожен день користування кредитом.
Договір був підписаний відповідачем за допомогою наданого одноразового ідентифікатора (пароля) А6760 (а.с. 9-15).
Додатком до договору є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 17 липня 2023 року та інформація є актуальною до 8 травня 2024 року (а.с. 23 зворот-25).
Згідно із графіком платежів та розрахунком загальної вартості кредиту за договором №1238-8852, загальна вартість кредиту складає 70000 грн, з яких: 7000 грн – сума кредиту за договором, 63000 грн – проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 300 днів, погашення мають здійснюватися кожні 14 днів (а.с. 25 зворот-26).
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 7000 грн підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту за допомогою системи LigPay на платіжну картку № НОМЕР_1 (а.с. 27-28).
Відповідно до інформації №20.1.0.0.0/7-260401/44538-БТ від 7 квітня 2026 року, наданої АТ КБ «ПриватБанк», на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 , 14 липня 2023 року на карту № НОМЕР_2 зараховано грошові кошти у сумі 7000 грн (а.с. 114-115). 
Згідно із розрахунком, наданим ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованість відповідача за договором №1238-8852 від 14 липня 2023 року, становить 69510 грн, з яких: 7000 грн – прострочена заборгованість за кредитом, 62510 грн – прострочена заборгованість за нарахованими відсотками (а.с. 29-40).
За програмою лояльності відповідно до правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», затверджених наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 96-П від 26 грудня 2023 року, позивачем було здійснене часткове списання заборгованості за нарахованими процентами за надання кредиту у сумі 34510 грн, за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 35000 грн, з яких 7000 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 28000 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами (а.с. 41-43).
При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. 
Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частини 1статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина 1 статті 510 ЦК України).
Висновки суду по суті спору.
Судом установлено, що на підставі укладеного кредитного договору відповідач зобов`язалася повернути позику, однак свого зобов`язання вчасно та у повному обсязі не виконала, позику не повернула, у зв`язку з чим позов в цій частині підлягає задоволенню.
Щодо тверджень відповідача, що положення укладеного договору є несправедливими, оскільки нараховані відсотки значно перевищують суму самого кредиту, що суперечить Закону «Про захист прав споживачів» та створює значний дисбаланс прав сторін та відповідно до чинного законодавства денна процентна ставка обмежена 1% суд зазначає наступне.
Перед укладенням договору сторони досягли згоди з усіх істотних його умов, зокрема, й щодо розміру оплати за користування кредитними коштами, яка становить: 2,5% за день (базовий період - 14 календарних днів) та 3% за день (протягом всього стоку дії договору), їх волевиявлення було вільним та відповідало їхній внутрішній волі. Підписавши кредитний договір, відповідач погодилася на запропонований розмір процентів за користування кредитними коштами та зобов`язалася їх сплачувати.
Проте, суд не може погодитися з розрахунком розміру відсотків за користування кредитними коштами у період з 24 грудня 2023 року до закінчення строку кредитування – 8 травня 2024 року, з наступних підстав.
Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», статтю 8 цього закону доповнено частиною 5, а розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено пунктом 17.
Згідно з частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» вказаного Закону визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:
протягом перших 120 днів - 2,5 %;
протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Таким чином, заважаючи на викладені норми, розмір щоденної відсоткової ставки за споживчим кредитом у період із 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року не може перевищувати 2,5%, з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року -1,5%, а з 20 серпня 2024 року -1%. Нарахування відсотків у більшому, ніж визначено вимогами Закону України «Про споживче кредитування» призведе до порушення прав споживача, що є недопустимим.
За таких обставин розмір відсотків за користування кредитними коштами після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування» за період з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року в силу закону не може перевищувати 2,5 % та з 22 квітня 2024 року по 8 травня 2024 року в силу закону не може перевищувати 1,5 %.
Відтак загальний розмір відсотків за користування кредитом за договором № 1238-8852 від 14 липня 2023 року не може перевищувати 56525 грн, виходячи з наступного розрахунку:
за період з 14 липня 2023 року по 23 грудня 2023 року розмір відсотків обраховується відповідно до умов договору за ставкою: 2,5% за день (пільговий період з 14 липня 2023 року по 27 липня 2023 року) та 3% за день і становить 33740 грн (7000 грн х 2,5% х 14 днів + 7000 х3,0% х149 днів);
за період з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року розмір відсотків обраховується за ставкою 2,5 % за день, обмеженою законом, і не може перевищувати 21000 грн (7000 грн х 2,5% х 120 днів);
за період з 22 квітня 2024 року до 8 травня 2024 року розмір відсотків обраховується за ставкою 1,5 % за день, обмеженою законом, і не може перевищувати 1785 грн (7000 грн х 1,5% х 17 днів).
Враховуючи, що позивач звернувся до суду з вимогами про стягнення заборгованості за відсотками в сумі 28000 грн, що не перевищує розрахованого вище розміру, узгоджується з умовами укладеного сторонами договору та вимогами Закону України «Про споживче кредитування», його вимоги в цій частині підлягають задоволенню.
Із матеріалів справи також вбачається, що позивач не ставить питання про нарахування відсотків відповідно до статті 625 ЦК України, штрафів, пені, а тому доводи відповідача про неправомірність нарахування відсотків, штрафів, пені є необґрунтованими. 
Таким чином, позов слід задовольнити.
Розподіл судових витрат по справі.
Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений ним судовий збір. 
Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1238-8852 від 14 липня 2023 року у розмірі 35000 грн, з яких: 7000 грн – прострочена заборгованість за тілом кредиту, 28000 грн – прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2662,40 грн судового збору.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598).
Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ). 

Суддя О. В. Кузьмінський