Справа № 167/431/26
Номер провадження 2/167/502/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 травня 2026 року м. Рожище

Рожищенський районний суд Волинської області у складі:
головуючого судді      Требика В.Б.,
з участю:
секретаря судового засідання    Герасимчук М.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Рожищенського районного суду Волинської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
в с т а н о в и в :

Зміст позовних вимог та позиції учасників справи
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 49618,80 грн.
Позов обґрунтовується тим, що 8 жовтня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1457-4348 (далі – договір № 1457-4348), за умовами якого відповідач отримала кредит в розмірі 10800 грн. на строк 300 днів зі сплатою процентів у розмірі 0,90% в день за зниженою ставкою, 1,00% в день – за стандартною та комісії у розмірі 20% від суми кредиту. Позивач свої зобов`язання за договором виконав, надав відповідачу кредит в обумовленому в договорі розмірі. У порушення умов договору ОСОБА_1 свої зобов`язання по погашенню кредиту належним чином не виконувала, внаслідок чого станом на 18 березня 2026 року утворилася заборгованість в загальному розмірі 49618,80 грн., з яких: 10800 грн. – тіло кредиту, 32248,80 грн. – проценти, 2160 грн. – комісія, 4410 грн. – штраф. 
У відзиві на позовну заяву ОСОБА_1 зазначає про часткове визнання позовних вимог, погоджується на стягнення тіла кредиту у розмірі 10800 грн., однак заперечує проти стягнення процентів та неустойки. Просить суд врахувати її скрутне матеріальне становище, оскільки не працює і має відкриті виконавчі провадження, зокрема про стягнення пені по аліментах.
Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс», будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи (про що свідчить довідка про доставку електронного документа), в судове засідання не з`явилася. До позовної заяви долучено клопотання директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про розгляд справи у відсутності їхнього представника.
Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи (про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення), в судове засідання не з`явилася, причин неявки не повідомляла.

Процесуальні дії у справі
23 квітня 2026 року відкрито провадження та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі – ЦПК) фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини справи, встановлені судом
8 жовтня 2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (підписано електронним підписом – одноразовим ідентифікатором А8200), уклали договір № 1457-4348, за умовами якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів у розмірі 10800 грн. (п. 2.2, 4.1) на строк
300 календарних днів до 3 серпня 2025 року (п. 4.9) з базовим періодом 14 календарних днів (п. 4.4) і сплатою процентів у розмірі 0,90 % за зниженою процентною ставкою (п. 10.2) та 1,00 % стандартною процентною ставкою (п. 4.6) за кожен день користування кредитом, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити нараховані проценти за користування кредитом. Кредит надавався позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.2). Позичальник зобов`язався повертати кредитодавцю отриманий кредит в останні дні останніх восьми базових періодів строку кредитування згідно графіку платежів шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця (п. 5.1). Комісія за видачу кредиту становить 20,00% від суми виданого кредиту (п. 4.7). Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 41450,61 грн. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти (п. 4.11) (арк. спр. 12-21).
За змістом п. 8.3 договору № 1457-4348 у разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 5000% від розміру простроченої заборгованості, але не більше суми у розмірі
490 грн. Штраф застосовується за кожен факт невиконання або неналежного виконання позичальником передбаченого цим договором грошового зобов`язання у останній день відповідного базового періоду.
Реквізити договору містять інформацію про його підписання відповідачем електронним підписом (одноразовим ідентифікатором А8200) та достатні дані щодо особи ОСОБА_1 , зокрема номер паспорта, дату та орган його видачі, адресу проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків, електронну адресу, номер особистого електронного платіжного засобу ( НОМЕР_1 ).
Таблицями обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1457-4348 доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, суми платежів за розрахунковий період, дати платежів (арк. спр. 29 на звороті-32).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку кредитування, процентів за користування кредитом була доведена відповідачу у правилах відкриття кредитної лінії (арк. спр. 22-29) та паспорті споживчого кредиту (арк. спр. 33-35).
У копіях довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту за договором № 1457-4348 (арк. спр. 46) та квитанції АТ КБ «Приватбанк» зазначено про успішне перерахування 8 жовтня 2024 року грошових коштів у сумі 10800 грн на платіжний інструмент № 535528*92 (ID операції 2529411452) (арк. спр. 45). 
Реквізити банківської карти № НОМЕР_2 у копіях квитанцій АТ КБ «Приватбанк» та довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» співпадають із банківськими реквізитами карти, вказаними у договорі № 1457-4348.

Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права
Відповідно до частин 1, 3 ст. 509 ЦК зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно з ст. 526 ЦК зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Положенням ст. 610 ЦК передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Приписами ч. 1 ст. 1054 ЦК визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК).
Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
Приписами ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір – це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором – це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Суд установив, що відповідач ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» уклали договір № 1457-4348 в електронній формі, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем). Відповідно до умов договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відкрило кредитну лінію для відповідача шляхом надання грошових коштів в сумі 10800 грн. строком на 300 днів, а остання зобов`язалася повернути кошти та сплатити проценти за користування ними, розмір яких визначений договором.
8 жовтня 2024 року кредитні кошти перераховані відповідачу.
Відповідач  ОСОБА_1  визнає факт укладення договору № 1457-4348, отримання та користування кредитними коштами.
У підписаному відповідачем договорі № 1457-4348 визначена сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісія за видачу кредиту та строк повернення коштів, а отже між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору. Такий правочин, згідно з вимогами ст. 204 ЦК, створює презумпцію правомірності правочину і у зв`язку з цим, відповідно до ст. 629 ЦК, є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, за приписами ст. 526 ЦК, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.
Відповідач свої зобов`язання за договором не виконала, оскільки не повернула кредитні кошти, проценти за користування ними, внаслідок чого виникла заборгованість за договором № 1457-4348: 10800 грн. за тілом кредиту, 32248,80 грн. – процентами,
2160 грн. – комісією.
Вирішуючи питання стягнення процентів, які заперечуються відповідачем, суд виходить з такого.
Згідно з пунктами 4.6, 4.9, 10.2 договору № 1457-4348 строк користування кредитом – 300 днів, зі зниженою процентною ставкою 0,90% та стандартною процентною ставкою 1% за кожний день користування кредитом.
З наданого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунку слідує, що нарахування процентів здійснено з 8 жовтня 2024 року по 3 серпня 2025 року включно, при цьому
з 8 по 21 жовтня 2024 року проценти нараховано за ставкою 0,90% в день, а з 22 жовтня 2024 року по 3 серпня 2025 року – 1% в день. Отже, нарахування процентів здійснювалося упродовж трьохсот календарних днів і в розмірах, визначених умовам договору № 1457-4348, які не суперечасть вимогам ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до змісту якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.
Враховуючи викладене, суд не вбачає підстав для відмови у стягненні з відповідача процентів, а власні життєві обставини ОСОБА_1 не є підставою для звільнення від виконання взятих на себе зобов`язань.
Згідно зі ст. 81 ЦПК кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановленим цим Кодексом.
Отже, суд вважає, що позов у цій частині є обґрунтованим, позовні вимоги є доведеними, а тому із ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість договором
№ 1457-4348 за тілом кредиту, процентами та комісією.
Щодо заявлених ТОВ «Укр Кредит Фінанс» вимог про стягнення із ОСОБА_1 штрафу в розмірі 4410 грн. суд зазначає таке.
Приписами ч. 1 ст. 549 ЦК визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Водночас, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Отже, виходячи із цих приписів, суд не вбачає підстав для стягнення із ОСОБА_1 штрафу в розмірі 4410 грн.

Розподіл судових витрат
Відповідно до ст. 141 ЦПК стягненню із відповідача пропорційно до задоволеної частини позовних вимог також підлягають документально підтверджені судові витрати позивача в справі у сумі 2425,71 грн., оскільки позовні вимоги задоволені судом на 91,11%.
Керуючись статтями 4, 12, 13, 81, 141, 259, 265 ЦПК, суд, -

в и р і ш и в:

Позовну заяву ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 у користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії від 8 жовтня 2024 року № 1457-4348: 10800 (десять тисяч вісімсот) гривень тіла кредиту, 32248 (тридцять дві тисячі двісті сорок вісім) гривень 80 (вісімдесят) копійок процентів, 2160 (дві тисячі сто шістдесят) гривень комісії, а також 2425 (дві тисячі чотириста двадцять п`ять) гривень 71 (сімдесят одну) копійку судових витрат.
У задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи 38548598).
Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ).

Суддя:          В.Б. Требик