Справа № 349/114/26 
Провадження № 2/349/379/26

Р І Ш Е Н Н Я
іменем України
22 квітня 2026 року м.Рогатин
Рогатинський районний суд Івано-Франківської області 
в складі головуючого Гаврилюк О.О.
з участю секретаря судового засідання Ольвач М.В.
розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в порядку заочного розгляду цивільну справу №349/114/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
У січні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 144150,00 грн.
В обгрунтування позову зазначено, що 10 травня 2025 року між ТОВ «Бізнес Позика» і ОСОБА_1 в електронній формі був укладений кредитний договір №535697-КС-001. За умовами цього договору позичальнику надано в кредит в сумі 50 000,00 грн. строком до 25 жовтня 2025 року зі сплатою відсотків в розмірі 0,7% вдень (стандартна процентна ставка) та комісії за надання кредиту в розмірі 10000,00 грн. Також сторонами погоджено, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів та/або комісії він зобов`язаний сплатити суму заборгованості з урахуванням 700 000% річних від суми заборгованості на підставі ст. 625 ЦК України.
ТОВ «Бізнес Позика» зобов`язання за договором виконало в повному обсязі. Відповідач зобов`язання не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у розмірі 144150,00 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 50 000,00 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 59150,00 грн.,заборгованості за відсотками на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 25000,00 грн, заборгованість за комісією за надання кредиту в розмірі 10000,00 грн.
Враховуючи викладене, позивач просив стягнути з відповідача на його користь вище зазначену заборгованість за кредитним договором та понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662,40 грн.
Відповідач не подав відзиву на позов. 
Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі
Ухвалою судді Рогатинського районного суду Івано-Франківської області від 30 січня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, з ініціативи суду розгляд справи вирішено проводити в судовому засіданні з викликом сторін. Також задоволено клопотання представника позивача про витребування в АТ «ПриватБанк» доказів.
27 лютого 2026 року судом зареєстровано письмові докази - інформацію, надану АТ «ПриватБанк» на виконання ухвали судді.
Представник позивача Дармограй А.Т. у судове засідання не з`явилася, просила розгляд справи проводити за її відсутності, про що зазначила у позовній заяві.
Згідно відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру №2285165 від 29 січня 2026 року останнім відомим зареєстрованим місцем проживання ОСОБА_1 було АДРЕСА_1 .
За ч.11 ст.128 ЦПК України відповідач, третя особа, свідок, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, а також заінтересована особа у справах про видачу обмежувального припису викликаються до суду через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів, а у разі розгляду справи про видачу обмежувального припису - не пізніше 24 годин до дати відповідного судового засідання. З опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.
Враховуючи, що відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання не з`явився повторно, відзиву на позовну заяву не подав, суд провів заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст.223,280 ЦПК України.
Особи, які беруть участь у справі у судове засідання не з`явилися, тому відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
10 травня 2025 року між ТОВ «Бізнес Позика» і ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту №535697-КС-001, який підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором UA-7335, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Під час укладення кредитного договору відповічачем ОСОБА_1 було пройдено ідентифікацію, що підтверджується формою послідовності дій відповідача.
Згідно умов кредитного договору № 535697-КС-001 від 10 травня 2025року, сторони погодили наступні умови кредитування: розмір наданого кредиту – 50 000,00 грн., строк на який надається кредит - 24 тижні, до 25 жовтня 2025 року; процентна ставка фіксована - 0,7% в день (стандартна), комісія за надання кредиту - 10000,00 грн. 
Видача кредитних коштів в сумі 50000,00 грн підтверджується повідомленням ТОВ «ПрофітГід», випискою по картковому рахунку № НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 , яка надана АТ «ПриватБанк» на виконання ухвали судді про витребування доказів.
Таким чином ТОВ «Бізнес Позика» зобов`язання за договором №535697-КС-001 від 10 травня 2025 року виконало в повному обсязі згідно умов договору.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором №535697-КС-001 від 10 травня 2025 року встановлено, що заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 144150,00 грн, з яких: основний борг - 50000,00 грн., відсотки - 59150,00 грн., комісія – 10000,00 грн, відсотки за ст. 625 ЦК України – 25000,00 грн.
Зазначена сума заборгованості відображена також у довідці про стан заборгованості за кредитним договором №535697-КС-001 від 10 травня 2025 року.
Між сторонами виник спір щодо виконання умов кредитного договору.
За ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно ст.628, 629 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору, до яких закон відносить умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Положення ч. 1 ст. 205 ЦК України визначають, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".
Згідно ч.3 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до ч. 4 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Положення ч. 6 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачають, що відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
За ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Позивачем надано належні та допустимі докази виникнення між ТОВ «Бізнес Позика» і ОСОБА_1 правовідносин у зв`язку з укладенням 10 травня 2025 року кредитного договору №535697-КС-001 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи, який вважається укладеним у письмовій формі, а також  перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача № НОМЕР_1 .
Доказів погашення тіла кредиту за кредитним договором матеріали справи не містять, а тому наявні підстави для стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості по тілу кредиту у сумі 50 000,00 грн.
Щодо стягнення заборгованості за відсотками.
Відповідно до частини 1статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частинами 1-3 ст. 10561 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
За частиною 1 статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.
Під час укладення договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.
Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.
Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною2 статті 1050 ЦК України.
Таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка за частиною 4 статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі та застосуванні норм права.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Однак пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%. 
Відповідно до умов договору кредит надано на строк - 24 тижні, з 10 травня 2025 року по 25 жовтня 2025 року. Денна процентна ставка: 0,7 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору ( п.2.4. Договору).
З метою повного та всебічного з`ясування усіх обставин справи, суд також перевіряє правильність нарахування позивачем відсотків за користування кредитними коштами, шляхом самостійного їх перерахування.
Період між 10 травня 2025 року і 25 жовтня 2025 року становить 169 днів, тіло кредиту - 50 000,00 грн., тому розмір відсотків за користування кредитними коштами становить 59150,00 грн. (50 000,00 грн. х 0,7% в день = 350,00 грн. в день х 169 днів)
За розрахунком заборгованості за кредитним договором встановлено, що відповідачем за цей період платежі на погашення заборгованості не вносилися.
Щодо стягнення заборгованості за відсотками на підставі ст. 625 ЦК України.
Частиною 1 статті 1050 Кодексу передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено обов`язок боржника, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Проценти встановлені ст. 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. 
Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч.2 ст.625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання.
Згідно Закону України від 15 березня 2022 року № 2120-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», що набрав чинності 17 березня 2022 року, Прикінцеві і перехідні положення ЦК України доповнено пунктом 18, за змістом якого в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та в тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тобто п. 18 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України виключено можливість нарахування сум за ст. 625 ЦК України з 24 лютого 2022 року.
Зазначена позиція також викладена у постанові Верховного Суду від 25 вересня 2024 року у справі №206/2984/23.
Таким чином відповідач звільняється від обов`язку сплати процентів річних на підставі ст.625 ЦК України у період дії в Україні воєнного стану, а тому у задоволенні позовних вимог в частині стягнення процентів річних в сумі 25000,00 грн. Необхідно відмовити.
Щодо стягнення заборгованості по комісії за надання кредиту. 
За правовою позицією Великої Палати Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19, що відповідно до частини 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином Законом України "Про споживче кредитування" безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. 
Тобто Велика Палата Верховного Суду зробила висновок щодо правомірності встановлення у кредитному договорі комісії за розрахунково-касове обслуговування.
Відповідно до п. 2.5. договору №535697-КС-001від 10 травня 2025 року комісія за видачу кредиту становить 10000,00 грн.
Оскільки відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором щодо сплати комісії за надання кредиту невиконав, суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення комісії за надання кредиту в розмірі 10000,00 грн.
Таким чином загальний розмір заборгованості за кредитним договором №535697-КС-001 від 10 травня 2025 року, який підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача, становить 119150,00 грн, з яких: основний борг – 50000,00 грн, відсотки за користування кредитом - 59150,00грн., комісія за надання кредиту - 10000,00 грн. 
Щодо розподілу судових витрат.
Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позовна заява подана через систему «Електронний суд» та відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір позивачем сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2 662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №1325 від 20 січня 2026 року.
Оскільки позовні вимоги задоволено на 82,66 % ( 119150 грн. х 100% :144150,00 грн. ), тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2200,74 грн. судового збору ( 2 662,40 грн х 82,66 % ).
Керуючись  ст. 141, 263-265, 280-284 ЦПК України,
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором №535697-КС-001 від 10 травня 2025 року в розмірі 119150,00 гривень , яка складається з заборгованості за основним боргом в розмірі 50 000,00 гривень,  заборгованості за відсотками в розмірі  59150,00гривень, заборгованості за комісією за надання кредиту в розмірі 10000,00 гривень 
У задоволенні частини позовних вимог про стягнення відсотків нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України відмовити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» судові витрати в розмірі  2200,74 гривень судового збору.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. 
Заочне рішення може бути переглянуте Рогатинським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411 м. Київ, код ЄДРПОУ 41084239.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Повний текст рішення складено  27 квітня 2026 року.

Суддя О.О.Гаврилюк