Верхньодніпровський районний суд Дніпропетровської області

Справа № 208/13731/25
Номер провадження2/173/661/2026

Р І Ш Е Н Н Я
іменем України
08 червня 2026 року м. Верхньодніпровськ

Верхньодніпровський районний суд Дніпропетровської області у складі головуючого - судді Челюбєєва Є.В., за участі секретаря Салтикової С.І., розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ:
Представник позивача звернувся до суду із зазначеним позовом.
В обґрунтування заявлених позовних вимог, позивач послався на те, що 03.04.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1375-1748.
Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 20000,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 30 днів; знижена ставка - 2,50 % в день; стандартна ставка - 2,50 % в день.
Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.
Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, порушив вищезазначені умови договору, у зв`язку з чим заборгованість Відповідача за Кредитним договором становить 165500,10 гривень, з них: прострочена заборгованість за кредитом –20000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами –145500,00 гривень.
Разом з тим позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 65500,00 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 100000,00 гривень.
Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути з відповідача неповну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме:прострочену заборгованість за кредитом - 20000,00 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 80000,00 гривень, що разом становить 100000,00 гривень, а також понесені судові витрати.
Провадження у справі відкрито за правилами спрощеного провадження без виклику учасників розгляду справи.
Сторони в судове засідання не з`явилися, оскільки суд розглянув справу за правилами спрощеного провадження без виклику учасників розгляду справи.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідив матеріали справи та надані докази в їх сукупності, суд вважає, що заявлені вимоги необхідно задовольнити з наступних підстав.
Судом встановлено, що 03.04.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1375-1748.
За взаємною згодою, сторони погодили наступні умови договору: сума кредиту складає 20000,00 грн., кредит надається строком на 300 днів. Тип процентної ставки – фіксована. Стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом, пільгова процентна ставка 2,50% - за кожен день користування протягом першого Базового періоду, знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом. Позичальнику на умовах, вказаних у Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за промо – ставкою та /або пільговою, та/або зниженою процентними ставками.
Відповідно до реквізитів Договору № 1375-1748 від 03.04.2024, укладеного між сторонами, відповідач підписав договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «С0311».
Відповідно до зазначених вище умов договору, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконало та надало їй кредит в сумі 20000,00 грн., шляхом зарахування 03.04.2024 кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , номер транзакції в системі LiqPay 2445177632.
Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1375-1748 від 03.04.2024 станом на 19.09.2025 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 165500,00 гривень, з них: прострочена заборгованість за кредитом – 20000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 145500,00 гривень.
Поряд з цим, позивачем прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 65500,00 грн, за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 100000,00 грн.: 20000,00 грн - заборгованість за кредитом та 80000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Між сторонами по справі виникли цивільно-правові відносини на підставі договору кредитування, які регулюються Цивільним кодексом України.
Відповідно до частини першої статті 207 Цивільного кодексу України (далі – ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному чи кількох документах, у тому числі електронних, або в документах, якими обмінялися сторони за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем.
Згідно зі статтею 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою підлягають вчиненню у письмовій формі, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до статті 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо позикодавцем є юридична особа, незалежно від суми позики. Частиною першою статті 1055 ЦК України встановлено, що кредитний договір укладається виключно у письмовій формі.
За змістом частини другої статті 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, вважається таким, що укладений у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний правочин підписується сторонами, зокрема шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а момент використання такого підпису є моментом підписання правочину.
Крім того, відповідно до частини першої статті 634 ЦК України кредитний договір є договором приєднання, умови якого встановлюються кредитодавцем у стандартній формі, а позичальник може лише приєднатися до них у цілому без можливості запропонувати власні умови.
Отже, суд доходить висновку, що кредитний договір № 7239670225 від 26.02.2025 укладений сторонами з дотриманням вимог статей 207, 208, 639, 1047, 1055 ЦК України та Закону України «Про електронну комерцію», а тому є належним та чинним правочином.
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому боржник зобов`язаний вчинити на користь кредитора певну дію, зокрема сплатити кошти, а кредитор має право вимагати виконання такого обов`язку.
Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.
За приписами статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та погодженні його умов. Відповідно до статей 626, 628 та 638 ЦК України договір є домовленістю сторін, а його зміст становлять погоджені сторонами умови та умови, визначені законом як істотні.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати позичальнику грошові кошти на умовах, визначених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним.
Частиною першою статті 1048 ЦК України передбачено право кредитодавця на отримання процентів від суми позики, а розмір та порядок їх сплати визначаються договором.
Згідно з частиною другою статті 1056-1 ЦК України розмір процентної ставки та порядок сплати процентів визначаються сторонами у кредитному договорі з урахуванням кредитного ризику, строку користування кредитом та інших істотних обставин.
Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України у разі прострочення повернення чергової частини кредиту кредитодавець має право вимагати дострокового повернення всієї непогашеної суми кредиту та належних процентів.
Статтею 629 ЦК України встановлено принцип обов`язковості договору для сторін, а тому невиконання або неналежне виконання його умов є порушенням цивільного зобов`язання.
Водночас статтею 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину, відповідно до якої укладений договір вважається правомірним та таким, що породжує права й обов`язки для його сторін, доки інше не встановлено законом або рішенням суду, яке набрало законної сили. Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 30.05.2018 у справі № 191/5077/16-ц та постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі № 2-383/2010.
Відповідно до ч. 1 статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно ч.1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Враховуючи, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відповідно до кредитного договору надало відповідачу ОСОБА_1 кредит, однак відповідач кошти не повернув, тому заборгованість за кредитним договором за тілом кредиту необхідно стягнути з відповідача на користь позивача.
В той же час, щодо позовних вимог про стягнення заборгованості за нарахованими процентами, суд зазначає наступне.
Відповідно до п. 4.10 Договору № 1375-1748 від 03.04.2024 стандартна процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою ставкою, та/або Пільговою процентною ставкою).
Як вбачається з п.4.7 процентна ставка за користування Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою ставкою, та/або Пільговою процентною ставкою. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності.
Відповідно до п. 10.1. Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п. 10.2, 10.3 цього Договору, користується програмами лояльності Кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування Кредитом за наступними ставкою (-ми):
Промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить 1.75% (одна ціла, сімдесят п`ять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом перших ЗО (тридцять ) календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Позичальнику протягом вказаної у цьому абзаці кількості календарних днів першого Базового періоду надана можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Промо-ставкою. Якщо Позичальнику протягом певного періоду була надана можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Промо-ставкою, з наступного для після завершення вказаного періоду проценти за користування Кредитом нараховуються Позичальнику до сплати за Пільговою процентною ставкою (якщо Позичальник згідно пунктів 10.1 та 10.2 цього Договору має можливість сплати процентів за користування Кредитом за Пільговою процентною ставкою), та/або за Зниженою процентною ставкою (якщо Позичальник згідно пунктів 10.1 та 10.3 цього Договору має можливість сплати процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою).
Знижена процентна ставка становить 2.50 % (дві цілих, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. 
Згідно п. 4.12 вказаного кредитного договору строк надання кредиту становить 300 календарних днів.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, первісним кредитором нарахування відсотків за кредитним договором № 1375-1748 від 03.04.2024, здійснювалося в період з 03.04.2024 по 02.05.2024 у розмірі 1,75% в день, а в період з 03.05.2024 по 27.01.2025 у розмірі 1,00% в день.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою наступного змісту: «максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».
Пунктом 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Враховуючи, що кредитний договір № 1375-1748 укладений 03.04.2024, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».
Разом з цим пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, на підставі частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» починаючи з 121 дня, з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», тобто з 22 квітня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої статті 8 не може перевищувати 1,5% та з 241 дня, з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», тобто з 20 серпня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої статті 8 не може перевищувати 1%.
Згідно з роз`ясненнями, викладеними в пункті 5 мотивувальної частини Рішення Конституційного Суду України від 09 лютого 1999 року у справі № 1-7/99, в регулюванні суспільних відносин застосовуються різні способи дії в часі нормативно-правових актів. Перехід від однієї форми регулювання суспільних відносин до іншої може здійснюватися, зокрема, негайно (безпосередня дія), шляхом перехідного періоду (ультраактивна форма) і шляхом зворотної дії (ретроактивна форма).
Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми.
Оскільки Закон України № 3498-ІХ набрав чинності 24 грудня 2023 року та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження обмеження максимального розміру денної процентної ставки, в період з 24 грудня 2023 року до 22 квітня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки складає 2,5 %, в період з 22 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року - 1,5 %, а з 20 серпня 2024 року - 1 %.
З урахуванням викладеного, суд доходить висновку, що умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту.
Тому, суд вважає помилковими доводи позивача щодо необхідності застосування визначеної у кредитному договорі денної процентної ставки у розмірі 1,75% та 2 % за період з 22.04.2024 по 27.01.2025 та нарахування процентів за Договором має здійснюватися, виходячи з наступної денної процентної ставки:
за період з 03.04.2024 по 21.04.2024 (19 днів) за ставкою 1,75% на день: 20000 грн ? 1,75% ? 19 = 6650 грн;
за період з 22.04.2024 по 19.08.2024 (120 днів) за ставкою 1,5% на день: 20000 грн ? 1,5% ? 120 = 36000 грн;
за період з 20.08.2024 по 27.01.2025 (161 день) за ставкою 1% на день: 20000 грн ? 1% ? 161 = 32200 грн.
Таким чином, загальна сума процентів, що підлягає стягненню, становить 74850 грн.
При цьому, відповідач не скористався своїм процесуальним правом, не надала суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», не довела відсутність заборгованості.
Таким чином, позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення заборгованості за кредитним договором є частково обґрунтованими, а тому підлягають задоволенню частково.
Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи те, що позовні вимоги задоволені частково, тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму понесених витрат по сплаті судового збору в розмірі 2297,64 (94850*100%/100000* 2422,40) грн.
Керуючись ст. 12,13,81,141,259,263-265,268,273,280, 354 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26 офіс 407, ЄДРПОУ 38548598) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1375-1748 від 03.04.2024 у розмірі 94850 (дев`яносто чотири тисячі дев`ятсот п`ятдесят) грн 00 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2297 (дві тисячі двісті дев`яносто сім) грн 64 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати складання повного його тексту, у порядку, передбаченому підпунктом 15.5 підпункту 15 пункту 1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України в редакції від 03.10.2017.

Суддя: Є.В. Челюбєєв