Справа № 286/4162/25
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 квітня 2026 року м. Овруч

Овруцький районний суд Житомирської області в складі:
головуючого судді Гришковець А. Л. , 
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості , -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду із позовною заявою і просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 15.06.2022 у розмірі 14 947 грн. 76 коп., що є заборгованістю за тілом кредиту, а також судовий збір в сумі 2422 грн. 40 коп., мотивуючи тим, що у жовтні 2017 року ПАТ "Універсал Банк" запустив новий проект мonobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monоbank. Після перевірки кредитної історії на вказаних платіжних картках за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або в точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення. 
15.06.2022 відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, та встановивши мобільний додаток monobank, отримав розрахункову карту НОМЕР_1 та відкрив розрахунковий рахунок № НОМЕР_2 . Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом із Умовами, Тарифам, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. 
Банк свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. 
Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.
07.10.2025 банком було направлено відповідачеві повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погашення суми заборгованості. Однак, відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, у зв`язку з чим кредит став у формі «на вимогу». 
У зв`язку з порушенням умов договору у позичальника виникла заборгованість у вищевказаній сумі. 
Розгляд справи проводиться відповідно до положень ст.279 ЦПК України в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.
Представник позивача в своїй позовній заяві просить справу слухати у їх відсутність. 
Відзиву на позов відповідачем до суду не надано, хоча своєчасно та належним чином останній повідомлявся про відкриття провадження у справі з роз`ясненням прав на подання відзиву на позов, що підтверджується поштовим повідомленням та оголошенням про відкриття провадження та розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження на офіційному веб-сайті судової влади України. 
Дослідивши письмові докази в справі, суд вважає, що позов слід задовольнити частково з наступних підстав. 
Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
В абзаці другому частини другої ст. 639 ЦК України визначено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Згідно ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. 
Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. 
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
У відповідності до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, визначених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з ч.ч. 5-6 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
В ст.89 ЦПК України законодавець закріпив, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 , тобто відповідач, 15.06.2022 підписав цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку мonobank анкету-заяву та просив акціонерне товариство «Універсал Банк» відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я НОМЕР_3 , а також встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. Вказаною анкетою-заявою погодив, що у разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом. 
Підтвердив, що надані ним документи є чинними (дійсними) та наведені їх копії відповідають оригіналу та надана ним інформація є правдивою. 
Він засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 02796471accfc378c62f9b8d45e7e92faf46b94e1df4c17794bb846b27bf9dcd4f, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Також він визнає, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису. 
Погодився з тим, що невід`ємною частиною анкети-заяви є запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг «Monobank», з підписанням якого в мобільному додатку договір набуває чинність.
Вказана анкета-заява разом із Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів мonobank/Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, тарифами складають договір про надання банківських послуг (а. с. 8). 
На підтвердження позовних вимог представником банку надано, крім анкети-заяви відповідача до договору про надання банківських послуг, Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг monobank, яке підписане вищевказаним ключем, а також Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів мonobank/Universal Bank, Паспорт споживчого кредиту чорної картки monobank, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача (а. с. 78-136). 
Згідно розділу 3 «Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача» Паспорту споживчого кредиту Чорної картки monobank сума ліміту кредиту становить від 0 до 500 000 грн. (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у мобільному додатку). Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) – 25 років з правом автоматичного продовження. 
Відповідно до розділу 4 Паспорту споживчого кредиту «Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача» процентна ставка, відсотків річних складає: пільгова – 0,00001%, базова – 3,1% в місяць (37,2% річних). Для клієнтів, які уклали з банком договір з 01.05.2022 включно, на період з 01.04.2022 до припинення або скасування воєнного стану в Україні, базова процентна ставка 1,6% в місяць (19,2% річних) (у разі, якщо клієнт порушив зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу або за заявою клієнта банком було підвищено ліміт до використання, за всією сумою кредитного ліміту застосовується базова процентна ставка 3,1% в місяць (37,2% річних)). 
Згідно розділу 6 Паспорту споживчого кредиту «Додаткова інформація» пеня – не передбачено; 
санкції (штраф) за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення) від 1 до 30 днів становить 50 грн., від 31 до 90 днів – у розмірі 100 грн., від 91 до 120* (210) днів штраф, що розраховується за формулою: 100 грн. + 6,2 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. При цьому діє ставка 0,00001% річних. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту – 6,2% у місяць – збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) ( а. с. 29-31). 
Копія довідки АТ «Універсал Банк» про наявність рахунку від 11.03.2026 свідчить, що на ім`я ОСОБА_1 в банку відкрито поточний рахунок № НОМЕР_3 (номер карти – НОМЕР_1 , тип рахунку – кредитна картка (а. с. 187). 
З копії довідки АТ «Універсал Банк» про розмір встановленого кредитного ліміту від 11.03.2026 вбачається, що розмір встановленого кредитного ліміту клієнта ОСОБА_1 через мобільний застосунок за договором про надання банківських послуг «Monobank» за карткою НОМЕР_1 становить станом на 11.03.2026 14 000 грн. 00 коп.. Дана довідка не містить даних про інші розміри кредитного ліміту (а. с. 186). 
Виписка (особовий рахунок) по рахунку ОСОБА_1 за період з 15.06.2022 по 05.10.2025 підтверджує, що за наданою відповідачеві кредитною карткою регулярно здійснювалися грошові операції у межах суми кредитного ліміту – 14 000 грн., в тому числі і погашення простроченої заборгованості згідно договору від 15.06.2022 (а. с. 150-169). 
Копія розрахунку заборгованості за договором №б/н від 15.06.2022, укладеного між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 , станом на 05.10.2025 свідчить, що по вказаному кредитному договору виведено заборгованість в сумі 14 947 грн. 67 коп., що є заборгованістю за тілом кредиту. Згідно даних вказаного розрахунку сума погашення за наданим кредитом склала 13 560 грн. 00 коп. (а. с. 15-16). При цьому, суд відмічає, що оскільки, будь-якого іншого підвищення кредитного ліміту позивачем долученими доказами не підтверджено, то відповідно розмір заборгованості по тілу кредиту не може становити більше 14 000 грн. 00 коп. (а. с. 15-16). 
Таким чином, за встановлених обставин та визначеного правового врегулювання, зважаючи, що доказування не може грунтуватися на припущеннях, та враховуючи, що відповідачем не вживаються заходи щодо добровільного погашення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 15.06.2022 в повному обсязі, суд приходить до висновку про стягнення з нього 14000 грн. 00 коп., що є заборгованістю за тілом кредиту, та відповідно до висновку про часткове задоволення позову. 
Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2422 грн. 40 коп. в дохід держави, (із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору при поданні до суду процесуальних документів в електронній формі), який відповідно до ст.141 ЦПК підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених вимог, а саме в сумі (2422,40х93,65%)=2268 грн. 57 коп.. 
Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 245, 263-265, 268, 274, 279 ЦПК України, суд, - 

В И Р І Ш И В:
Позов задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_4 ), який зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» (код ЄДРПОУ: 21133352), що знаходиться за адресою: вул. Оленівська, 23 в м. Київ, заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 15.06.2022 в сумі 14 000 грн. 00 коп., що є заборгованістю за тілом кредиту, та судовий збір в сумі 2268 грн. 57 коп..
В задоволенні решти позовних вимог відмовити за безпідставністю. 
На рішення суду до Житомирського апеляційного суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. 

Суддя:	  	А.  Л.  Гришковець