Справа № 183/7419/24
№ 2/183/1541/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 квітня 2026 року Самарівський міськрайонний суд Дніпропетровської області, у складі:
головуючої судді Сороки О.В.,
секретаря судових засідань Григорьєвої В.С.,
розглянувши, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:
У липні 2025 року ТОВ «Бізнес Позика» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у сумі 152 305,11 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 15 серпня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 (далі - відповідач, Позичальник, Боржник) укладено Договір № 472524-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписаний одноразовим ідентифікатором, у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». 
ТОВ «Бізнес Позика» 15 серпня 2023 року направлено відповідачеві пропозицію (оферту) укласти Договір № 472524-КС-001 про надання кредиту. 15 серпня 2023 року відповідач прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договір № 472524-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою.
Відповідно до п. 1 Договору кредиту ТОВ «Бізнес Позика» надає Позичальникові грошові кошти у розмірі 33 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит (надалі - Правила, а разом - Договір). Згідно з умовами Договору кредиту сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить процентів за кожен день користування Кредитом.
Позивач зазначає, що ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 33 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_1 (котрий Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті).
Також 30 жовтня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 472524-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписана у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «Бізнес Позика» надає Позичальникові додатково кредит у сумі 9 000,00 грн. На виконання умов Договору відповідач здійснив часткову оплату за Договором № 472524-КС-001 на загальну суму 44 782,14 грн.
До теперішнього часу Боржник свої зобов`язання за Договором № 472524-КС-001 про надання кредиту належним чином не виконав, чим порушив свої зобов`язання, встановлені Договором. Зважаючи на ті обставини, що відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у нього, станом на 28 червня 2024 року утворилась заборгованість за Договором № 472524-КС-001 про надання кредиту, в розмірі 152 305,11 грн., яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 37 787,55 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 114 517,56 грн.
Ухвалою суду від 12 вересня 2024 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, справу призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.78).
Ухвалою від 29.01.2025 задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів, витребувано від АТ «ПРИВАТБАНК» письмові докази, що становлять банківську таємницю.
28.02.2025 року від АТ «ПРИВАТБАНК» надійшла виписка по рахунку ОСОБА_1 від 18.02.2025 та інформація, яка підтверджує факт належності платіжної картки вказаної в кредитному договорі ОСОБА_1 .
У судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі, у якій не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явилася, про день та час розгляду справи був повідомлена своєчасно та належним чином, подала клопотання, в якому заперечувала проти задоволення позову в частині стягнення штрафних санкцій та комісії, оскільки фінансово не має можливості.
Враховуючи, що у судове засідання не з`явились всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши надані докази у їх сукупності, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини, що виникли між сторонами.
Судом установлено, що 15 серпня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Договір № 472524-КС-001 про надання кредиту, відповідно до умов якого позивач (як Кредитодавець) надав відповідачеві грошові кошти на засадах строковості, поворотності, платності, а останній зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісії у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів. Договором визначено строк кредиту 24 тижні; стандартна процентна ставка в день 2,00000000%, фіксована; комісія за надання кредиту 4 950,00 грн.; загальний розмір наданого кредиту 33 000,00 грн.; строк дії договору до 30 січня 2024 року; орієнтована загальна вартість наданого кредиту 85 800,00 грн.; орієнтовна реальна річна процентна ставка 9168,16 %. У п.3.2.3. Договору сторони встановили Графік платежів із застосуванням зниженої процентної ставки (а.с.31-23).
Позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, перерахувавши 15 серпня 2023 року ОСОБА_1 на її банківську картку № НОМЕР_2 грошові кошти у розмірі 33 000,00 грн., що підтверджується копіями довідок ТОВ «ФК «Елаєнс» від 15 липня 2024 року (а.с.45).
Також 30 жовтня 2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 472524-КС-001 про надання кредиту від 15 серпня 2023 року. Умовами Додаткової угоди передбачено, в тому числі, що Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на 30 жовтня 2023 року сума неповернутого Позичальником Кредиту отриманого відповідно до умов Договору становить 28 789,22 грн. Кредитодавець та Позичальник домовились, що з дати укладення Додаткової угоди: кредит збільшується на 9 000,00 грн., та Кредитодавець, на умовах викладених в Договорі, збільшує суму кредиту, а Позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов`язується повернути, кредит збільшений на 9 000,00 грн., у строки та на умовах викладених в Договорі. Після збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого (відповідно до Договору та Додаткової угоди) та неповернутого Позичальником кредиту та додаткового кредиту складатиме 37 789,22 грн. Комісія за надання додаткової суми кредиту 1 350,00 грн. (а.с.36-41).
30 жовтня 2023 року позивач, на виконання умов вищевказаної Додаткової угоди перерахував ОСОБА_1 на її банківську картку № НОМЕР_2 грошові кошти у розмірі 9 000,00 грн., згідно інформаційної довідки від 15.07.2024 р. (а.с.46).
З відповіді АТ КБ «Приватбанк», отриманої на виконання ухвали суду від 29 січня 2025 року встановлено, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 . Також, з наданої виписки за договором № б/н за період з 15 серпня 2023 року до 15 квітня 2024 року вбачається зарахування 15 серпня 2023 року грошових коштів у загальному розмірі 33 000,00 грн. та 30 жовтня 2023 року грошових коштів у сумі 9 000,00 грн. (а.с.93-106).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 07 липня 2024 року відповідач має перед позивачем заборгованість за Договором № 472524-КС-001 про надання кредиту від 15 серпня 2023 року в загальному розмірі 152 305,11 грн., яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 37 787,55 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 114 517,56 грн.
Станом на день розгляду справи сторонами не надано доказів виконання відповідачем зобов`язань за договором.
Вирішуючи спір, суд ураховує такі положення законодавства, що регулюють спірні правовідносини.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України, зокрема з договорів та інших правочинів (п. 1 ст. 11, ч. 1, 2 ст. 509 ЦК України).
Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Боржник зобов`язаний, як це передбачено ч. 1 ст. 527 ЦК України, виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно зі статтями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 статті 1049 ЦК України також передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до пункту 12 статті 11 Закону «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до статті 12 цього Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Кредитний договір підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Враховуючи відсутність оплати за Договором № 472524-КС-001 від 15.08.2023 року з боку відповідача, суд дійшов висновку про можливість задоволення позовних вимог в частині стягнення з відповідача суми заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 37787,55 грн.
Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками за користування позикою суд приходить до такого висновку.
У Постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 року у справі №910/1238/17 суд, формуючи практику, дійшов такого висновку: «проценти за користування кредитом проценти, які нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч.1 ст.1048 ЦК України.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Позивач вказує, що станом на 28.06.2024 року загальний розмір заборгованості по відсоткам становить 114517,56 грн.
Разом з тим, згідно зі ст.ст.11,12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг» встановлений обов`язок кредитора щодо неухильного дотримання вимог Закону України «Про захист прав споживачів».
Відповідно до п.5 ч.3 ст.18 Закону України, «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором. При цьому, для кваліфікації умов договору як несправедливих необхідна наявність таких ознак: по-перше, умови договору порушують принцип добросовісності (п.6 ч.1 ст.3, ч.3 ст.509 ЦК України); по-друге, умови договору призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін; по-третє, умови договору завдають шкоди споживачеві. Відповідні правові висновки щодо застосування зазначених норм ЦК України та Закону України «Про захист прав споживачів» у спірних правовідносинах викладені у постановах Верховного Суду: від 06.12.2019 у справі №664/1261/16-ц (провадження №61-25248св18), від 27.01.2020 у справі №754/6091/18 (провадження №61-11473св19), від 07.10.2020 у справі №132/1006/19 (провадження №61-1602св20), від 07.04.2021 у справі №623/2936/19 (провадження №61-1416св20).
Згідно з умовами договору споживчого кредиту, орієнтована процентна ставка за весь строк користування кредитом становить 9168,16 річних (а.с.19), що на переконання суду є непомірним тягарем для споживача фінансових послуг. Позивач просить суд стягнути відсотки у розмірі, що значно перевищує розмір заборгованості за тілом кредиту, а отже змістовне навантаження встановлення таких відсотків полягає не в компенсаційний, а в каральній, штрафній функції, при цьому, сума нарахованих в такому порядку відсотків є очевидно непропорційною до суми зобов`язання, та не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права і принципам, встановленим у п.6 ч.1 ст.3 ЦК України.
Конституційний Суд України зазначив, що з огляду на ч.4 ст.42 Конституції участь у договорі споживача як слабшої сторони, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту (рішення КСУ від 11.07.2013 №7-рп/2013).
З огляду на наведене, суд, при вирішенні питання щодо стягнення відсотків, встановивши співрозмірність нарахованих відсотків по невиконаному зобов`язанню відповідача та враховуючи інтереси обох сторін, з огляду на необхідність беззаперечного дотримання принципів справедливості, добросовісності і розумності, вважає за необхідне зменшити розмір відсотків до розміру 50% від суми позики, а саме до 57258,78 грн. 
З огляду на часткову сплату відповідачем процентів протягом дії договору у розмірі 34269,69 грн., в примусовому порядку підлягають стягненню проценти у розмірі 22989,09 грн.
Отже, зважаючи на об`єктивні обставини, що склалися в межах цієї справи, які підтверджуються належними та допустимими письмовими доказами, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме: з відповідача належить стягнути заборгованість за тілом кредиту у розмірі 37787,55 грн. та заборгованість за відсотками 22989,09 грн., а всього 60776,64 грн.
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 223, 263-265 ЦПК України, суд,-
у х в а л и в:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за договором № 472524-КС-001 від 15 серпня 2023 року у розмірі 60776 гривень 64 копійки (шістдесят тисяч сімсот сімдесят шість гривень, 64 копійки), яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 37787,35 грн.; суми прострочених платежів по процентах у розмірі 22989,09 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне найменування сторін:
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», код в ЄДРПОУ 41084239; місцезнаходження за адресою: м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. 26, оф. 411;
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 ; зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя      Сорока О.В.