Справа № 674/523/26
Провадження № 2/674/642/26

РІШЕННЯ
іменем України 

21 травня 2026 року м. Дунаївці

Дунаєвецький районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Барателі Д.Т., за участі секретаря судового засідання Бойчук С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження, в порядку ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексуУкраїни, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598) до ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором (ціна позову 27423,68 грн),

в с т а н о в и в :
До Дунаєвецького районного суду Хмельницької області надійшов позов товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (далі позивач) до ОСОБА_1 (далі відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому позивач просить суд стягнути з відповідача загальну суму заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1551-5254 від 10.05.2025 у розмірі 27 423,68 грн, а саме: заборгованість за кредитом - 6 578,00 грн, заборгованість за нарахованими процентами - 13 044,68 грн, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 7 186,00 грн, заборгованість за комісією - 615,00 грн, а також судовий збір у сумі 2 662,40 грн.
Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 10.05.2025 між позивачем та відповідачем було укладено в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії № 1551-5254 (далі - кредитний договір), на підставі якого позивач надав відповідачу кредит у сумі 2 500,00 грн зі строком кредитування 365 календарних днів. У подальшому між сторонами укладено дев`ять додаткових угод про надання додаткових грошових коштів у кредит на загальну суму 12 400,00 грн (Додаткова угода № 1 від 15.05.2025 - 1 600,00 грн, № 2 від 18.05.2025 - 800,00 грн, № 3 від 24.05.2025 - 1 000,00 грн, № 4 від 26.05.2025 - 700,00 грн, № 5 від 13.06.2025 - 2 400,00 грн, № 6 від 16.06.2025 - 1 800,00 грн, № 7 від 24.06.2025 - 1 800,00 грн, № 8 від 27.06.2025 - 1 000,00 грн, № 9 від 28.06.2025 - 1 300,00 грн). Загалом відповідачу видано у кредит 14 900,00 грн. Унаслідок невиконання відповідачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та сплати процентів за користування ним у нього перед позивачем утворилася заборгованість, розрахована станом на 15.01.2026.
Як правову підставу для звернення до суду позивач зазначає норми Цивільного кодексу України щодо обов`язковості умов укладених договорів та виконання боржником узятих на себе зобов`язань за договором, особливостей укладення і виконання кредитних договорів; норми Закону України "Про електронну комерцію" щодо порядку укладення договорів в електронному вигляді; норми Закону України "Про споживче кредитування".
Разом із поданням позову представник позивача заявив клопотання про розгляд справи без його участі.
Ухвалою від 30.03.2026 Дунаєвецький районний суд Хмельницької області прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у цій справі, ухвалив проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Відповідач належним чином повідомлений про відкриття провадження у справі, своїм правом на подання відзиву на позовну заяву не скористався.
Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив таке.
Між позивачем та відповідачем 10.05.2025 в електронній формі через інформаційно-комунікаційну систему позивача (вебсайт creditkasa.com.ua) було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1551-5254. Відповідно до п. 4.1 договору загальний розмір кредиту становив 2 500,00 грн, дата видачі кредиту - 10.05.2025 (п. 4.2 договору), строк кредитування - 365 календарних днів, дата повернення кредиту - 09.05.2026 (п. 4.14 договору). Кредитним договором передбачено наступні процентні ставки за користування кредитом: промо-ставка 0,65% за день протягом першого Базового періоду, знижена процентна ставка 1,00% за день та стандартна процентна ставка 1,00% за день для перших 180 календарних днів користування кредитом і 0,74% за день для періоду з 181 по 365 календарний день дії договору (п. 4.10, 10.1 договору). Тип процентної ставки - фіксована (п. 4.7 договору). Базовий період сплати процентів - 30 календарних днів (п. 4.8 договору). Денна процентна ставка на дату укладення договору становила 0,918% (п. 4.17 договору), реальна річна процентна ставка - 3 181,70% (п. 4.15 договору). Комісія за видачу кредиту встановлена в розмірі 15% від суми виданого кредиту (п. 4.11 договору).
Кредитний договір та додатки до нього (Паспорт споживчого кредиту, Правила відкриття кредитної лінії, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту) підписані відповідачем електронним підписом у вигляді одноразового ідентифікатора, надісланого на телефонний номер відповідача (ідентифікатор № A2046 - для підписання кредитного договору, ідентифікатор № A3072 - для підписання Паспорту споживчого кредиту), що відповідає положенням ст. 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію" та підтверджує згоду відповідача з усіма умовами укладеного правочину.
У межах кредитної лінії за дев`ятьма додатковими угодами, укладеними в електронній формі у період з 15.05.2025 по 28.06.2025, відповідачу було додатково надано у кредит 12 400,00 грн. Таким чином, загальна сума виданого у кредит коштів становить 14 900,00 грн, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту та довідкою про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи (виконавцем переказу виступило ТОВ "ФК "Контрактовий дім" через платіжну систему EasyPay; кошти зараховувались на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_2 , реквізити якого надано відповідачем у його особистому кабінеті).
Згідно з розрахунком заборгованості, наданим позивачем, станом на 15.01.2026 заборгованість відповідача за договором становить 27 423,68 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 6 578,00 грн, заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом - 13 044,68 грн, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 7 186,00 грн, заборгованість за комісією за видачу кредиту - 615,00 грн.
Кредитодавцем відповідачу направлено вимогу про усунення порушень умов кредитного договору, що підтверджується копією вимоги та доказами її відправлення. Зазначена вимога відповідачем не виконана, порушення не усунуто.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 Цивільного процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності відповідно до ст. 89 ЦПК України.
Досліджуючи надані сторонами докази, аналізуючи наведені доводи, оцінюючи їх в сукупності, суд виходив з такого.
Встановлено, що між позивачем та відповідачем виникли правовідносини, пов`язані з невиконанням відповідачем зобов`язань за укладеним кредитним договором. Вказані правовідносини є цивільно-правовими та регулюються Цивільним кодексом України, Законом України "Про споживче кредитування", Законом України "Про електронну комерцію".
За ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 627 ЦК України та відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Пунктом 5 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до змісту ст. 526, 527, 530, 627, 628 ЦК України договір є обов`язковим до виконання на умовах, які ним визначені, а прийняті на себе контрагентами зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений термін, відповідно до закону, договору.
Позивач свої зобов`язання за укладеним договором виконав у повному обсязі, надав відповідачу кредитні кошти у загальній сумі 14 900,00 грн на умовах, передбачених кредитним договором та укладеними до нього додатковими угодами, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1551-5254 від 10.05.2025 та довідкою про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи.
Відповідач, отримавши кредитні кошти, був зобов`язаний в силу вимог ст. 629, 1054 ЦК України їх повернути на умовах та у строки, передбачені укладеним договором. Натомість відповідач не сплатив своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, процентами та комісією відповідно до умов договору, що випливає з наданого позивачем розрахунку заборгованості. У матеріалах справи документів, які б підтверджували повне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань, немає; здійснені відповідачем часткові оплати у загальному розмірі 11 691,60 грн враховані позивачем у наданому розрахунку.
Суду не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, що відповідає положенням ст. 617 ЦК України.
Щодо розміру процентної ставки за кредитним договором суд зазначає таке. Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%. Вищезазначену статтю було доповнено ч. 5 згідно із Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" № 3498-ІХ від 22.11.2023. При цьому вищезазначеним Законом прикінцеві та перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування" також було доповнено п. 17, відповідно до якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом, було встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5% (з 24.12.2023 до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5% (з 23.04.2024 включно до 20.08.2024 включно); з 21.08.2024 включно та надалі - 1%.
У даному випадку кредитний договір укладено 10.05.2025, тобто після 21.08.2024, а відтак до нього застосовується обмеження денної процентної ставки розміром 1% за день. Встановлена кредитним договором стандартна процентна ставка у розмірі 1,00% за день протягом перших 180 календарних днів користування кредитом та 0,74% за день з 181 по 365 календарний день, а також промо-ставка 0,65% та знижена процентна ставка 1,00%, не перевищують зазначеного обмеження, а тому нарахування процентів за такими ставками протягом строку кредитування є правомірним.
Досліджуючи розрахунок заборгованості, наданий позивачем, суд звертає увагу на наступне. Згідно з п. 4.14 кредитного договору кредит надавався строком на 365 календарних днів з 10.05.2025, відтак дата повернення кредиту і сплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту визначена 09.05.2026.
Позивачем у розрахунку заборгованості нараховано проценти за користування кредитом за період з 10.05.2025 по 13.01.2026, тобто у межах визначеного договором строку кредитування. Усі нарахування процентів здійснені за договірними ставками (0,65% - промо-ставка, 1,00% - знижена/стандартна ставка для перших 180 днів, 0,74% - стандартна ставка з 181 дня), що відповідає умовам договору і не суперечить обмеженням закону. Сума нарахованих процентів за користування кредитом за період з 10.05.2025 по 13.01.2026 становить 13 044,68 грн, що знайшло своє відображення у розрахунку.
Сума заборгованості за тілом кредиту 6 578,00 грн є залишком неповерненої частини виданих коштів (з урахуванням здійснених відповідачем часткових погашень). Сума заборгованості за комісією за видачу кредиту 615,00 грн обчислена як 15% від тих сум видачі та надходжень, що залишились непогашеними (15% ? 4 100,00 грн = 615,00 грн).
Таким чином, вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 6 578,00 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом у сумі 13 044,68 грн та заборгованості за комісією за видачу кредиту в сумі 615,00 грн є обґрунтованими, доведеними належними і допустимими доказами та підлягають задоволенню.
Окремо суд оцінює правомірність нарахування заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 Цивільного кодексу України у сумі 7 186,00 грн.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Пунктом 8.2 кредитного договору передбачено, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту або суми кредиту у визначені договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням підвищеного розміру процентів річних в силу положень ст. 625 ЦК України. При цьому нараховані проценти річних обмежуються двома відсотками від неповернутої суми кредиту за кожен день прострочення.
З дослідження посуточного розрахунку заборгованості, наданого позивачем, вбачається, що нарахування процентів річних за ст. 625 ЦК України здійснювалося позивачем за період з 09.06.2025 по 05.09.2025, тобто з моменту виникнення простроченої заборгованості за процентами після закінчення першого Базового періоду і до моменту, коли сукупна сума нарахованих процентів річних досягла визначеної договором межі. Загальна сума нарахованих за вказаний період процентів річних становить 7 186,00 грн.
Разом з тим, суд зазначає, що відповідно до п. 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України (норму запроваджено Законом України № 2120-IX від 15.03.2022 "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану") у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 "Про введення воєнного стану в Україні" в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дію якого надалі неодноразово продовжено законами України. Воєнний стан в Україні діє і на час розгляду цієї справи.
Період, за який позивачем нараховано проценти річних на підставі ст. 625 ЦК України (з 09.06.2025 по 05.09.2025), повністю припадає на період дії в Україні воєнного стану. Відтак, з огляду на пряму вказівку закону, відповідач у цей період звільняється від відповідальності, передбаченої ст. 625 ЦК України, а нарахування позивачем процентів річних на підставі цієї норми є неправомірним.
Суд виходить з того, що дія п. 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, як норми спеціального характеру, прийнятої з метою захисту позичальників в умовах воєнного стану, є самостійною та безумовною підставою для звільнення позичальника від відповідальності за ст. 625 ЦК України незалежно від положень інших нормативно-правових актів. Доводи позивача про те, що у зв`язку із внесенням Законом № 3498-IX від 22.11.2023 змін до Закону України "Про споживче кредитування", які виключили з 23.01.2024 спеціальну норму про звільнення споживачів від відповідальності в період воєнного стану, відповідач має нести відповідальність за ст. 625 ЦК України, суд відхиляє, оскільки вказані зміни не торкнулися чинної норми Цивільного кодексу України (п. 18 Прикінцевих та перехідних положень), яка продовжує діяти і застосовується безпосередньо.
Враховуючи викладене, суд доходить висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України у сумі 7 186,00 грн задоволенню не підлягає.
Таким чином, суд доходить висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню у наступному розмірі: основний борг - 6 578,00 грн, проценти за користування кредитом за період з 10.05.2025 по 13.01.2026 - 13 044,68 грн, комісія за видачу кредиту - 615,00 грн, загалом 20 237,68 грн. В решті позовних вимог слід відмовити з огляду на наведені вище обставини.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1 ст. 141 ЦПК України).
Як вбачається із матеріалів справи, позивач під час подання позову сплатив судовий збір у сумі 2 662,40 грн, розрахованій виходячи з ціни позову 27 423,68 грн.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково у сумі 20 237,68 грн, що становить 73,80% від заявленої суми, судовий збір підлягає стягненню із відповідача на користь позивача пропорційно задоволеній частині позовних вимог, а саме у сумі 1 964,85 грн.
Витрати на правничу допомогу позивачем у позовній заяві не заявлені, оскільки представник позивача діє в порядку самопредставництва юридичної особи на підставі посадової інструкції.
Ураховуючи вищевикладене, керуючись ст. 12, 19, 81, 141, 258-260, 263-265, 274-279 Цивільного процесуального кодексу України, ст. 11, 205, 525-527, 530, 611, 625, 627-629, 1048, 1054 Цивільного кодексу України, п. 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, Законом України "Про електронну комерцію", Законом України "Про споживче кредитування", суд, -

у х в а л и в :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованість за кредитним договором № 1551-5254 від 10.05.2025 у сумі 20 237,68 грн, з яких:
- сума заборгованості за основною сумою боргу - 6578,00 грн;
- сума заборгованості за відсотками - 13044,68 грн;
- сума заборгованості за комісією за видачу кредиту - 615,00 грн.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" судові витрати у сумі 1 964,85 грн.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.
Відомості про учасників справи згідно з пунктом 4 частини п`ятої статті 265 ЦПК України:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598).
Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).

Повний текст рішення складено та підписано 21 травня 2026 року.

Суддя Давид БАРАТЕЛІ