Справа № 308/4841/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
11 травня 2026 року      місто Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області у складі головуючої судді Голяни О.В., за участю секретаря судового засідання Івашкович Д.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Ужгороді цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ «ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
ВСТАНОВИВ:
Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
30.03.2026 через підсистему «Електронний суд» ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за договором №1364-4940 від 14.03.2024 в розмірі 106 159,19 гривень, з яких: 14 060,95 грн прострочена заборгованість за кредитом; 92 098,24 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. 
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідачем належним чином взяті на себе зобов`язання, які визначені вказаним договором, не виконуються, що є підставою для стягнення заборгованості.
01.05.2026 через підсистему «Електронний суд» представником відповідача адвокатом Шкіря І.І. подано до суду відзив на позовну заяву, який мотивовано тим, що відповідачем з власного карткового рахунку 02.04.2024 було здійснено платіж на виконання умов кредитного договору в сумі 10000,00 грн, а 20.04.2024 в сумі 5 650,40 грн. Зазначає, що оскільки договір про відкриття кредитної лінії №1364-4940 продукту «CreditKasa» було укладено 14.03.2024, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» та внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», якими визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, тому положення договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 2,50 % є нікчемними в силу положень ч. 5 ст. 8 та ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування». 
Заяви, ( клопотання) учасників справи
Разом з позовною заявою позивачем було заявлено клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, клопотання про розгляд справи у відсутності позивача, де вказано, що останній не заперечує проти заочного розгляду справи.
29.04.2026 через підсистему «Електронний суд» представником відповідача адвокатом Шкіря І.І. подано до суду заяву про ознайомлення з матеріалами справи. 
Інші процесуальні дії у справі
Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 31.03.2026 справу передано на розгляд судді цього суду Голяні О.В.
Ухвалою суду від 01.04.2026 відкрито провадження по справі, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. 
Сторони, їх представники в судове засідання не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. 
Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
14.03.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту creditkasa.com.ua укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1364-4940. За умовами договору відповідачу надано кредит у сумі 9 900 грн шляхом безготівкового перерахування коштів на банківський рахунок позичальника. Дата видачі кредиту - 14.03.2024. Договором передбачено фіксовану процентну ставку, а стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом. Базовий період визначено тривалістю 20 календарних днів. Строк кредитування становить 300 календарних днів, дата повернення кредиту - 07.01.2025. Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору становить 185523,55 %, а орієнтовна загальна вартість кредиту - 84 150 грн. Відповідач підтвердив ознайомлення з правилами кредитування та підписав договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором С2941.
20.03.2024 між сторонами укладено додаткову угоду до договору, відповідно до якої сторони підтвердили наявність неповернутої суми кредиту у розмірі 9 881,19 грн та несплачених процентів у сумі 5,94 грн. За умовами додаткової угоди кредитодавець надав відповідачу додаткові кредитні кошти у сумі 4 900 грн, у зв`язку з чим загальна сума неповернутого кредиту склала 14 781,19 грн. Сторони погодили, що строк користування кредитом після укладення додаткової угоди становить 294 календарних дні. Додаткову угоду укладено дистанційно в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора С4942.
10.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1364-4940 від 14.03.2024, відповідно до якої сторони підтвердили наявність неповернутої суми кредиту у розмірі 4 800,99 грн та несплачених процентів у розмірі 960,16 грн. За умовами додаткової угоди кредитодавець надав відповідачу додаткові кредитні кошти у сумі 10 000 грн, у зв`язку з чим сума неповернутого кредиту склала 14 800,99 грн. Сторони погодили, що строк користування кредитом, який залишився після укладення додаткової угоди, становить 273 календарних дні, а денна процентна ставка - 2,50 % за кожен день користування кредитом. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 282291,41 %, а орієнтовна загальна вартість кредиту - 116 657,95 грн. Додаткову угоду укладено дистанційно в електронній формі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
На підтвердження факту надання кредитних коштів позивачем надано квитанції LiqPay та довідку ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту, відповідно до яких 14.03.2024 на платіжний інструмент відповідача MASTERCARD № НОМЕР_1 було перераховано 9 900 грн, 20.03.2024 - 4 900 грн, а 10.04.2024 - 10 000 грн. У призначенні платежів зазначено: «Видача кредитних коштів за договором 1364-4940». Загальна сума перерахованих відповідачу кредитних коштів склала 24 800 грн.
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1364-4940 від 14.03.2024, відповідачем здійснювались платежі на виконання умов кредитного договору, а саме: 02.04.2024 у сумі 10 000 грн та 20.04.2024 у сумі 5 650,40 грн. Станом на 17.02.2026 заборгованість відповідача, за розрахунком позивача, становить 106 159,19 грн, з яких: 14 060,95 грн - заборгованість за основною сумою кредиту, 92 098,24 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом. Заборгованість за процентами, передбаченими ст. 625 ЦК України, комісіями та штрафними санкціями відсутня. 
Оцінка Суду.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом.
Згідно з абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним у письмовій формі.
Верховний Суд у постановах від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18 та від 07.10.2020 у справі №127/33824/19 дійшов висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України чи ГК України, може мати електронну форму, а договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.
Особливості укладення договорів в електронній формі визначені Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 цього Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором є даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію укласти електронний договір.
Відповідно до ч.ч. 3, 4, 6, 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти та її прийняття другою стороною. Електронний договір, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону, прирівнюється за правовими наслідками до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний правочин може бути підписаний, зокрема, електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Частиною 1 ст. 627 ЦК України передбачено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін та погоджені ними.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику, а позичальник - повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено право позикодавця на одержання процентів від суми позики у розмірі та порядку, встановлених договором.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, який набрав чинності 24.12.2023, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» положенням про те, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що протягом перших 120 днів з дня набрання чинності вказаним Законом максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5 %, а протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, починаючи з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно денна процентна ставка не могла перевищувати 2,5 %, з 23.04.2024 по 20.08.2024 включно - 1,5 %, а починаючи з 21.08.2024 - 1 %.
Розмір та порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак такі умови повинні відповідати вимогам чинного законодавства.
Аналізуючи умови укладеного між сторонами договору про відкриття кредитної лінії №1364-4940 від 14.03.2024, додаткових угод до нього та наданого позивачем розрахунку заборгованості в частині нарахування процентів за користування кредитом, суд доходить висновку, що нарахування процентів за ставкою 2,50 % за кожен день користування кредитом після встановлених законом граничних періодів суперечить приписам п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» та підлягає перерахунку.
Як вбачається з розрахунку позивача, станом на 23.04.2024 залишок основної суми боргу становив 14 060,95 грн та у подальшому не змінювався. При цьому за 21.04.2024 та 22.04.2024 позивачем правомірно нараховано проценти за ставкою 2,50 % у розмірі 351,52 грн за кожен день, що загалом становить 703,04 грн.
Отже, за період з 23.04.2024 по 20.08.2024 включно (120 днів) проценти за користування кредитом підлягають нарахуванню у розмірі: 14060.95 ? 1.5 % ? 120 = 25 309,71 грн.
За період з 21.08.2024 по 07.01.2025 включно (140 днів) проценти за користування кредитом підлягають нарахуванню у розмірі: 14060.95 ? 1 % ? 140 = 19 685,33 грн.
Таким чином, загальний розмір процентів за користування кредитом, який підлягає стягненню з урахуванням обмежень, установлених п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», становить 45 698,08 грн.
Щодо доводів відповідача про несправедливість умов договору та неспівмірність нарахованих процентів сумі кредиту, суд зазначає, що відповідач посилалася на несправедливість умов договору в частині розміру процентної ставки, однак зустрічних вимог про визнання недійсними відповідних умов кредитного договору не заявляла. Разом із тим, суд враховує, що спірні правовідносини виникли після набрання чинності Законом України від 22.11.2023, яким установлено граничний розмір денної процентної ставки за договорами споживчого кредитування, у зв`язку з чим нараховані позивачем проценти підлягають перерахунку відповідно до п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».
Отже, загальний розмір заборгованості, що підлягає стягненню, складає 59 759,03 грн, з яких: 14 060,95 грн - заборгованість за основною сумою кредиту та 45 698,08 грн - проценти за користування кредитом.
Розподіл судових витрат між сторонами
За змістом ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Як вбачається з матеріалів справи, позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у розмірі 2 662,40 грн. З урахуванням часткового задоволення позовних вимог, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1 498,72 грн.
З цих підстав, керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265, 280-283 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -
У Х В А Л И В :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ «ФІНАНС» до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ «ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1364-4940 від 14.03.2024 в розмірі 59 759,03 грн, з яких: 14 060,95 грн - заборгованість за основною сумою кредиту та 45 698,08 грн - проценти за користування кредитом..
У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити. 
Стягнути з ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ «ФІНАНС» 1 498,72 грн судового збору.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Рішення може бути оскаржено до Закарпатського апеляційного суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Сторони по справі:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, м. Київ, Бульвар Лесі Українки, буд.26, оф.407, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації та проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Суддя О.В. ГОЛЯНА