Справа №: 343/842/26 
Провадження №: 2/343/726/26 

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 червня 2026 року м. Долина

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:
судді - Монташевич С. М.,
з участю: секретаря судового засідання - Шикор Г.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Долинського районного суду Івано-Франківської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу № 343/842/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Стислий виклад позицій сторін:
позивач просить стягнути з відповідачки на його користь загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1553-7313 від 22.05.2025 у розмірі 90817,75 грн, з яких: 24896,40 грн - прострочена заборгованість кредитом; 54965,35 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 10956,00 грн - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, та судові витрати в розмірі 2662,40 грн.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 22.05.2025 ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1553-7313, який остання підписала за допомогою одноразового ідентифікатора А7057.
Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 24900,00 гривень, строк кредитування - 365 днів, базовий період - 28 днів, комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту, промо-ставка - 0,70 % в день, знижена % ставка - 1,00 % в день, стандартна % ставка: 1 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного договору на картковий рахунок, вказаний нею в особистому кабінеті, шляхом перерахування коштів на картку.
Натомість відповідачка порушила умови кредитного договору, не повернула кредит та не виконала інші грошові зобов`язання, у зв`язку з чим у неї перед кредитодавцем станом на 24.02.2026 виникла заборгованість у розмірі 90817,75 грн, із яких: прострочена заборгованість за кредитом - 24896,40 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 54965,35 грн, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 10956,00 грн.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, просив справу розглядати без його участі. Не заперечив проти заочного розгляду справи.
Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилася, причин неявки не повідомила, хоча була повідомлена про дату, час та місце розгляду справи у встановленому законом порядку шляхом направлення ухвали про відкриття провадження, де визначена дата судового засідання, з копією опису про направлення позовної заяви та повістки про виклик до суду рекомендованими поштовими відправленнями за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 75), одне з яких повернулося з відміткою про відсутність адресата (а.с. 78-79), інше - знаходиться у відділенні Укрпошти (а.с. 83), на що вказує рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення та роздруківка з офіційного сайту Укрпошти. Крім того, суд розмістив оголошення про виклик до суду ОСОБА_1 на офіційному сайті Судової влади України (а.с. 82). Також дані РНОКПП відповідачки внесені у статкартку в програмі "Д-3", що забезпечує її можливість отримувати всі процесуальні документи у застосунку "Дія". Відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань до суду від відповідачки ОСОБА_1 не поступило.
Спір між сторонами не вирішений.
Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі:
згідно із ухвалою від 20 квітня 2026 року, суд відкрив провадження у справі та призначив судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та викликом їх у судове засідання.
Враховуючи, що відповідачка була належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання повторно не з`явилася, причин неявки не повідомила, відзив на позов не подала, позивач через свого представника не заперечив проти заочного розгляду справи, суд дійшов висновку про доцільність проведення заочного розгляду справи та про ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів, про що постановив 29.05.2026 відповідну ухвалу.
Згідно із ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Враховуючи, що завершення розгляду справи відбулося за відсутності учасників справи, датою ухвалення рішення у справі є дата складання повного судового рішення, що відповідає вимогам ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України та не є порушенням прав сторін щодо участі у розгляді справи, про що зазначив Верховний Суд у постанові від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11.
Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин:
як установив суд із матеріалів справи, відповідачка 22.05.2025 ознайомилася з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "CREDOS", які визначають порядок і умови відкриття в ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також містять іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, які позичальниця підписала одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 (а.с. 23-31).
Також ОСОБА_1 22.05.2025 ознайомилася з інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, на що вказує підписаний нею одноразовим ідентифікатором А1263 Паспорт споживчого кредиту (а.с. 33-51).
Після ознайомлення з основними умовами кредитування, ОСОБА_1 22.05.2025 уклала з ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії № 1553-7313, за умовами якого сторони погодили, що кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором (п. 2.2). Загальний розмір кредиту становить 24900,00 грн (п. 4.1). Дата надання/видачі кредиту - 22.05.2025 (п. 4.2). Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної в п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6). Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту, тип процентної ставки - фіксована (п. 4.7). Базовий період складає 28 календарних днів (п. 4.8). Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за такою ставкою: стандартна процентна ставка - 1 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п. 4.10). Промо-ставка становить 0,70 % за кожен день користування кредитом протягом перших 28 календарних днів першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п. 10.1). Комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого кредиту (п. 4.11). Строк кредитування 365 днів. Дата повернення кредиту 21.05.2026 (п. 4.14). Кредитний договір позичальниця підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 . Також ОСОБА_1 указала свої паспортні дані, РНОКПП, електронну адресу для обміну документами та дані номера особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_2 (а.с. 12-22).
Під час укладення кредитного договору ОСОБА_1 ознайомилася також із загальною вартістю кредиту та реальної річної процентної ставки за договором № 1553-7313, про що свідчать відповідні Графіки платежів за вказаним договором, які вона підписала за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А7057 (а.с. 31 звор. - 32).
На підтвердження перерахування кредитних коштів за кредитним договором позивач надав довідки, в яких серед іншого вказано, що на підставі договору № 1553-7313 перераховано 24900,00 грн на картку НОМЕР_2 (а.с. 52, 53).
Згідно із розрахунком заборгованості за договором № 1553-7313 від 22.05.2025, станом на 24.02.2026 загальна заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором становить 90817,75 грн, із яких основний борг - 24896,40 гривень, залишок відсотків - 54965,35 грн, залишок відсотків за ст. 625 ЦП України - 10956,00 грн. Із 22.05.2025 до 18.06.2025 процентна ставка складала 0,70 % (28 днів), з 19.06.2025 до 17.11.2025 - 1 %, з 18.11.2025 до 22.02.2026 - 0,74 %, з 23.02.2026 проценти не нараховувались, тобто проценти нараховані у межах строку дії договору. 20 червня 2025 року мала місце сплата в розмірі 10000,00 грн (з яких 3625,60 грн (3735,00 грн - 109,40 грн) зараховано на погашення комісії, 5378,40 грн (5129,40 грн + 249,00 грн) на сплату процентів, 996,00 грн (498,00 грн + 498,00 грн) на погашення нарахованих відсотків за ст. 625 ЦК України), 21 червня 2025 року в розмірі 860,00 грн (з яких 3,60 грн (24900,00 грн - 24896,40 грн) зараховано на погашення тіла кредиту, 249,00 грн - на погашення процентів, 498,00 грн - на погашення нарахованих відсотків за ст. 625 ЦК України, 109,40 грн - на погашення комісії) (а.с. 54-57).
У зв`язку з наявністю заборгованості позивач направляв відповідачці вимогу про дострокове повернення кредиту (а.с. 58, 59).
Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення відповідачкою заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.
Оцінка суду та норми права, які застосував суд:
вивчивши зміст позовної заяви, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд дійшов таких висновків.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено що, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Під час розгляду справи суд установив, що з дотриманням описаних норм ОСОБА_1 та ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" 22.05.2025 уклали договір про відкриття кредитної лінії № 1553-7313, який відповідачка підписала електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, за умовами якого ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" надало їй кредит у розмірі 24900,00 грн строком на 365 днів, під час якого протягом протягом перших 180 днів застосовується стандартна процентна ставка в розмірі 1 % за кожен день користування кредитом (за виключеннм застосування періоду промо-ставки), промо-ставка у розмірі 0,70 % за кожен день користування кредитом першого базового періоду застосовується перших 28 днів та надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом, а також процентна ставка у розмірі 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. 
Факт перерахування 22.05.2025 кредитних коштів на рахунок НОМЕР_2 на суму 24900,00 грн підтверджений доказами, що описані вище. У свою чергу відповідачка будь-яких доказів на спростування факту укладення кредитного договору, а також отримання коштів за ним чи підтвердження повернення отриманих кредитних коштів не надала, як і не спростувала належність їй такої картки.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Положеннями частин 1 - 3 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Як установив суд із розрахунку заборгованості, ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", відповідно до погоджених сторонами умов спірного договору, нарахувало позичальниці за користування кредитними коштами заборгованість за процентами, розмір якої з урахуванням внесених сплат підставно склав 54965,35 грн ((24900,00 грн * 0,70 % * 28 днів)+(24900,00 грн * 1 % *3 дні)+ (24896,40 грн * 1 % *149 днів)+ (24896,40 грн *0,74 %*97 днів)-5378,40 грн -249,00 грн), тобто проценти нараховувані у межах строку дії договору.
Доказів належного виконання зобов`язань по поверненню кредитних коштів відповідачка суду не надала, не долучила до матеріалів справи будь-яких доказів на спростування користування наданими їй коштами чи розрахунку заборгованості. Факт отримання відповідачкою кредитних коштів мав місце, з який вона повернула тільки 3,60 грн та остання погодилася на сплату відсотків у встановленому розмірі за користування кредитними коштами, а тому позивач підставно заявляє до стягнення заборгованість за тілом кредиту в розмірі 24896,40 грн (24900,00 грн - 3,60 грн) та заборгованість за процентами в сумі 54965,35 грн.
Однак, шодо заявлених до стягнення та нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України процентів річних на загальну суму 10956,00 грн, то суд зазначає таке.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до зазначеного вище розрахунку заборгованості, кредитор проводить нарахування заборгованості за процентами річними на підставі ст. 625 ЦК України за період із 19.06.2025 до 21.06.2025 та з 20.07.2025 до 11.08.2025, тобто після 24 лютого 2022 року, а тому, згідно із п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, відповідачка звільняється від їх сплати.
Таким чином, суд, ураховуючи положення п. 18 розділу Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вважає, що позов в частині стягнення з відповідачки нарахованих процентів відповідно до ст. 625 ЦК України в розмірі 10956,00 грн не підлягає задоволенню.
Водночас суд звертає увагу на те, що з проведених сплат (996,00 грн + 498,00 грн), які склали загальну суму 1494,00 грн, позивач зарахував на погашення нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України процентів, однак, як установив суд вище, відповідачка звільняється від сплати таких, тому вказану суму слід зарахувати на погашення заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом, а відтак заборгованість за процентами складає 53471,35 грн (54965,35 грн - 1494,00 грн).
Зважаючи на те, що відповідачка ОСОБА_1 істотно порушила умови договору про відкриття кредитної лінії № 1553-7313 від 22.05.2025, не погасила заборгованість, проценти не сплатила, хоча на такі погодилася, суд уважає, що з неї на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 78367,75 грн, із яких: 24896,40 грн - заборгованість кредитом; 53471,35 грн - заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом, а позовні вимоги задовольнити частково (86,29 % від заявленої до стягнення суми заборгованості в розмірі 90817,75 грн (78367,75 грн * 100 % / 90817,75 грн)), відмовивши у стягненні процентів, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України.
Розподіл судових витрат:
питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України.
До судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору в розмірі 2662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 11).
Враховуючи, що суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, то, згідно із ч. 2 ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача слід стягнути 2297,38 грн сплаченого судового збору (2662,40 грн * 86,29 %), що пропорційно задоволеним позовних вимогам.
На підставі викладеного, ст. 626, 628, 639, 1046, 1048, 1054, 1056-1 п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, ст. 3, 12 Закону України "Про електронну комерцію" та керуючись ст. 259, 264-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1553-7313 від 22 травня 2025 року в розмірі 78367 (сімдесят вісім тисяч триста шістдесят сім) гривень 75 копійок, із яких: 24896,40 гривень - заборгованість кредитом; 53471,35 гривня - заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом, а також сплачений судовий збір у розмірі 2297 (дві тисячі двісті дев`яносто сім) гривень 38 копійок.
В задоволенні решти вимог відмовити.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто Долинським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", що знаходиться за адресою: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстрована в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя С.М. Монташевич