провадження № 2/294/696/26
справа № 295/3596/23

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 травня 2026 року        м. Чуднів 

Чуднівський районний суд Житомирської області у складі головуючого - судді Білери І.В., за участі:
- секретаря судового засідання Івашкевич В.П.,
- представника відповідача - адвоката Розмаїтої М.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
В С Т А Н О В И В:
Позивач ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №3370913954/475723 у розмірі 11 550,00 грн., за кредитним договором №3370913954/738649 у розмірі 16 312,50 грн., за кредитним договором №0638691573 у розмірі 26 002,50 грн., а всього заборгованості на суму 53 865,00 грн., та понесені судові витрати.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 03.10.2021 між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3370913954/475723, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача (п. 7 кредитного договору). 
19.04.2022 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право вимоги на вказаний борг на підставі договору факторингу №19042022-Г, у відповідності до умов якого ТОВ "ГОУФІНГОУ" передало ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11 550,00 грн, з яких: 3 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 550,00 - сума заборгованості за відсотками. 07.10.2021 між ТОВ "Кредитна установа "Європейська кредитна група" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3370913954/738649, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача (п. 7 кредитного договору). 19.04.2022 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача на підставі договору факторингу №19042022-Є в сумі 16 312,50, з яких: 4 500,00 - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 812,50 - сума заборгованості за відсотками. 13.10.2021 між ТОВ "Інфінанс" та ОСОБА_1 було укладено договір позики №0638691573, який підписано одноразовим ідентифікатором в якості аналога власноручного підпису позичальника. 24.11.2022 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача на підставі договору факторингу №24/11-22/2 в сумі 26 002,50 грн., з яких: 3 000,00 - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 002,50 - сума заборгованості за відсотками.
Ухвалою суду від 25.01.2024 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, відповідачу надано строк для подачі відзиву на позовну заяву.
Протоколом повторного автоматизованого розподілу справ між суддями від 09.05.2025 головуючим суддею у справі №295/3596/23 визначено суддю Білеру І.В.
Ухвалою суду від 25.02.2026 прийнято провадження у справі та здійснено перехід з спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін до спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, відповідачу надано строк для подачі відзиву на позовну заяву.
15.04.2026 судом продовжено стро подання відзиву на позовну заяву за клопотанням представника відповідача, справу відкладено до 12.05.2026.
У судове засідання представник позивача не з`явився, причини неявки суду не повідомив, у тексті позовної заяви міститься клопотання представника про розгляд справи за відсутності позивача, у випадку неявки учасників процесу ухвалити заочне рішення. 
Представник відповідача у судовому засіданні відмовився від поданого раніше клопотання про зупинення провадження у справі, надав пояснення, які аналогічні поданому суду 12.05.2026 відзиву. У відзиві вказала, що не визнає заявлених вимог про стягнення заборгованості за відсотками за період з 24.11.2022 по 28.02.2023, оскільки відповідач проходить військову службу з 23.06.2021 на підставі укладеного контракту, є учасником бойових дій, на даний час несе службу у військовій частині НОМЕР_1 , про що неодноразово повідолмяв фінансові установи, а тому просить задоволити позовні вимоги лише в частині заборгованості за тілом кредиту. 
Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні докази у їх сукупності, судом встановлені наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що відповідачем було укладено три кредитні договори в різних установах, вимоги за якими після укладення договорів факторингу перейшли до ТОВ "ФК "ЄАПБ".

Щодо кредитного договору №3370913954/475723
03.10.2021 між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3370913954/475723. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін наявні. 
За умовами п.п. 1.1 - 1.6 договору ТОВ "ГОУФІНГОУ" зобов`язалося надати ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 3 000,00 гривень, а ОСОБА_1 зобов`язався протягом 24 днів (до 26.10.2021) повернути кредит та сплатити відсотки за користування грошовими коштами у розмірі 912,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % на добу. 
19.04.2022 між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №19042022-Г, у відповідності до умов якого ТОВ "ГОУФІНГОУ" передає ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ приймає належні ТОВ "ГОУФІНГОУ" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 19.04.2022 до договору факторингу №19042022-Г від 19.04.2022, ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 11 550,00 грн, з яких:
- 3 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;
- 8 550,00 - сума заборгованості за відсотками.
На підтвердження укладення кредитного договору позивачем надані: індивідуальна частина договору про надання фінансового кредиту, додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту, договір факторингу №19042022-Г від 19.04.2022, акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу, витяг з реєстру боржників до договору факторингу №19042022-Г від 19.04.2022, розрахунок заборгованості за кредитним договором №3370913954/475723 від 03.10.2021.

Щодо кредитного договору № 3370913954/738649
07.10.2021 між ТОВ "Кредитна установа "Європейська кредитна група" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3370913954/738649. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін наявні. 
За умовами п.п. 1.1 - 1.6 договору ТОВ "Кредитна установа "Європейська кредитна група" зобов`язалося надати ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 4 500,00 гривень, а ОСОБА_1 зобов`язався протягом 30 днів (до 05.11.2021) повернути кредит та сплатити відсотки за користування грошовими коштами у розмірі 456,25 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,25% на добу. 
19.04.2022 між ТОВ "КУ "Європейська кредитна група" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" було укладено договір факторингу №19042022-Є у відповідності до умов якого ТОВ КУ "Європейська кредитна група" передає ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "КУ "Європейська кредитна група" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 19.04.2022 до договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022, ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16 312,50, з яких:
- 4 500,00 - сума заборгованості за основною сумою боргу;
- 11 812,50 - сума заборгованості за відсотками.
На підтвердження укладення кредитного договору позивачем надані: індивідуальна частина договору про надання фінансового кредиту, додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту, договір факторингу №19042022-Є від 19.04.2022, акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу, витяг з реєстру боржників до договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022, розрахунок заборгованості за кредитним договором №3370913954/738649 від 28.02.2023.

Щодо кредитного договору №0638691573/1
13.10.2021 року між ТОВ "Інфінанс" та ОСОБА_1 було укладено договір позики №0638691573. шляхом підписання акцепту оферти від 13.10.2021 на укладення договору позики та отримання кредиту згідно заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника.
За умовами договору ТОВ "ІНФІНАНС" зобов`язалося надати ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 3 000,00 гривень, а ОСОБА_1 зобов`язався протягом 18 днів повернути кредит та сплатити відсотки за користування грошовими коштами у розмірі 638,75 % річних від суми кредиту. Відсоткова ставка 1,75 % за один день користування кредитом, за умови належного виконання умов договору за відсутності пролонгації. Загальна вартість кредиту у грошовому вираженні становить 3 945,00 грн. 
24.11.2022 між ТОВ "ІНФІНАНС" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу №24/11-22/2 у відповідності до умов якого ТОВ "ІНФІНАНС" передає ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "ІНФІНАНС" права вимоги до боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24.11.2022 до договору факторингу №24/11-22/2 від 24.11.2022, ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 26 002,50 грн., з яких:
- 3 000,00 - сума заборгованості за основною сумою боргу;
- 23 002,50 - сума заборгованості за відсотками.
На підтвердження укладення кредитного договору позивачем надані: паспорт споживчого кредиту, пропозиція укласти договір надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту №0638691573/1 від 13.10.2021 та надання кредиту згідно заявки - анкети №3853890 від 13.10.2021; акцепт оферти від 13.10.2021 на укладання договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту №0638691573/1 від 13.01.2021 та отримання кредиту згідно заявки анкети №3853890 від 13.10.2021; анкета на отримання кредиту №3853890 від 13.10.2021; довідка про ідентифікацію; додаток №1 до договору надання позики; квитанція про сплату №114139358 від 13.10.2021 в сумі 3 000,00 грн; договір факторингу №24/11-22/2 від 24.11.2022; акт прийому передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді за договором факторингу №24/11-22/2 від 24.11.2022; витяг з реєстру боржників до договору факторингу №24/11-22/2 від 24.11.2022; розрахунок заборгованості за кредитним договором №0638691573 від 13.10.2021
Приписами п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори.
Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї.
Згідно з вимогами ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Приписами ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).
Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Таким чином, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Подібні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19; від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19.
Нормами ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст.1048 ЦК України).
Згідно з вимогами ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Приписами ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з вимогами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
З матеріалів справи вбачається, що договір №3370913954/475723 укладений між сторонами 03.10.2021 на строк 24 дні на суму кредиту 3 000 грн з процентною ставкою 2,5% на добу. Таким чином, в межах строку кредитування (з 03.10.2021 по 26.10.2021) відповідачу має бути нараховано відсотки в сумі 1 800 грн. 
Договір №3370913954/738649 укладено сторонами 07.10.2021 на строк 30 днів на суму кредиту 4 500 грн з фіксованою процентною ставкою 1,25% на добу, а отже за період з 07.10.2021 по 05.11.2021 відповідачу нараховано відсотки в сумі 1 687, 50 грн.
Будь – яких доказів пролонгації зазначених договорів на більший термін матеріали справи не містять, як і не містять погоджених графіків платежів у випадку прострочення виконання зобов`язання, а тому сума заборгованості 11 550 грн за договором №3370913954/475723 та 16 312, 50 грн за договором № 3370913954/738649 є непідтвердженою, а саме в частині стягнення відсотків в розмірі 6 750 грн за договором №3370913954/475723 та 10 125 грн за договором №3370913954/738649.
Договір №0638691573/1 укладено сторонами 13.10.2021 на строк 3 роки на суму кредиту 3 000 грн з відсотковою ставкою 1,75% на добу за умови належного виконання умов договору (повернення кредиту в сумі 3 945 грн на 18 день користування згідно додатку №1 до договору). Максимальна відсоткова ставка 3,5% застосовується у випадку неналежного виконання умов договору та нараховується за кожен день від несвоєчасно сплаченої суми кредиту.
Як вбачається з матеріалів справи, відповідачем не повернуто кошти за вищевказаними договорами, а отже не виконано належним чином їх умов. 
Зважаючи на викладене, за договором №0638691573/1 сума боргу за період з 13.10.2021 по 13.10.2024 (строк дії договору) мала би скласти 117 135 грн (3 945 грн (за період з 13.10.2021 по 31.10.2021) + 113 190 грн (за період з 01.11.2021 по 13.10.2024)).
Заперечуючи проти суми нарахованих відсотків, представник відповідача посилалася на п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», на що суд зазначає наступне.
Закон України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» відповідно до Конституції України визначає основні засади державної політики у сфері соціального захисту військовослужбовців та членів їх сімей, встановлює єдину систему їх соціального та правового захисту, гарантує військовослужбовцям та членам їх сімей в економічній, соціальній, політичній сферах сприятливі умови для реалізації їх конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни та регулює відносини у цій галузі.
У статті 1, 2 даного Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» закріплені гарантії соціального і правового захисту військовослужбовців та членів їх сімей, за якими військовослужбовці користуються усіма правами і свободами людини та громадянина, гарантіями цих прав і свобод, закріпленими в Конституції України та законах України, з урахуванням особливостей, встановлених цим та іншими законами. У зв`язку з особливим характером військової служби, яка пов`язана із захистом Вітчизни, військовослужбовцям надаються визначені законом пільги, гарантії та компенсації.
В частині 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» визначено, що військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду, штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
Вищевказаний пункт Закону є самостійною нормою і будь-якого посилання про можливість застосування вказаного пункту лише при наявності у військовослужбовця відповідного статусу (учасника бойових дій) закон не передбачає. Крім цього, дія зазначеної норми поширюється на всіх військовослужбовців без виключення.
Як встановлено у судовому засіданні, відповідно до копії військового квитка, ОСОБА_1 з 23.06.2021 прийнятий до Збройних Сил України на підставі ст.ст. 20, 23 Закону України «Про військовий обов`язок та військову службу» (за контрактом) та відповідно до довідки ВЧ НОМЕР_2 від 08.01.2024 та витягу з наказу командира ВЧ НОМЕР_2 від 08.05.2023 перебував у статусі військовослужбовця. 
Отже, суд ухвалюючи рішення, бере до уваги, що у відповідача ОСОБА_1 відсутній обов`язок щодо сплати процентів за користування кредитом на підставі ч.15 ст.4 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а тому суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту за договорами №3370913954/475723 в сумі 3 000 грн, №3370913954/738649 – в сумі 4 500 грн та №0638691573/1 в сумі 3 000 грн.
У задоволенні решти заявлених позовних вимог слід відмовити.
За змістом ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи, що позовні вимоги судом задоволено частково на 19,49%, на користь позивача з відповідача слід стягнути судові витрати у вигляді оплати судового збору пропорційно задоволеним вимогам на суму 523, 11 грн.
Керуючись ст.ст. 12-13, 19,76-82, 89, 95, 141, 178, 223, 247,258-259,263-265,272-274 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В:
Позов ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, адреса: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ) суму заборгованості за кредитним договором №3370913954/475723 - 3 000 (три тисячі) грн, за кредитним договором №3370913954/738649 – 4 500 (чотири тисячі п`ятсот) грн та за кредитним договором №0638691573/1 - 3 000 (три тисячі) грн.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, адреса: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ)судовий збір у розмірі 523 (п`ятсот двадцять три) гривні 11 копійок.
Рішення суду може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Суддя Ірина БІЛЕРА