Справа № 615/873/26
Провадження № 2/615/552/26
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 червня 2026 року м. Валки

Валківський районний суд Харківської області у складі:
головуючого судді Логвінова А.О.,
за участю секретаря судового засідання Партоли О.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Валки Харківської області за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 615/873/26
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»
до  ОСОБА_1 
про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Стислий зміст (виклад) позовних вимог.

04 травня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»(далі по тексту - позивач, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів») звернулось до Валківського районного суду Харківської області з позовом до ОСОБА_1 (далі по тексту - відповідач, ОСОБА_1 ), у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 99 293,56 грн, а саме:
- за договором № 71948179 у розмірі 35 507,36 грн;
- за договором № 102467967 у розмірі 15 636,20 грн;
- за договором № 6649082 у розмірі 29 590,00 грн;
- за договором № 2642981 у розмірі 18 560,00 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 25 липня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у кредит № 71948179, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 21 000,00 грн строком на 30 днів, до 23 серпня 2025 року, та зі сплатою відсотків. 
У порушення умов кредитного договору про належне, повне і своєчасне виконання зобов`язань, ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, в результаті чого має заборгованість в розмірі 35 507,36 грн, а саме: 17 178,63 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 6 961,50 грн - заборгованість за відсотками; 10 422,23 грн – заборгованість за відсотками за понадстрокове користування кредитом; 945,00 грн – комісія. 
26 січня 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено договір факторингу № 26/01/26, за умовами якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта.
Згідно реєстру боржників № 2 від 26 січня 2026 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 71948179 на суму 35 507,36 грн, а саме: 17 178,63 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 6 961,50 грн - заборгованість за відсотками; 10 422,23 грн – заборгованість за відсотками за понадстрокове користування кредитом; 945,00 грн – комісія.
01 вересня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір споживчого кредиту № 102467967, за умовами якого останній надано кредит у розмірі 4 000,00 грн строком на 360 днів, до 27 серпня 2026 року, зі сплатою відсотків та комісії. 
У порушення умов кредитного договору про належне, повне і своєчасне виконання зобов`язань, ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, в результаті чого має заборгованість в розмірі 15 636,20 грн, а саме: 3 992,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 2 276,20 грн - заборгованість за відсотками; 2 368,00 грн – комісія; 7 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф).
24 лютого 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (клієнт) укладено договір факторингу № 24022026, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників. 
Згідно реєстру боржників № 2 від 26 січня 2026 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 102467967 на суму 15636,20 грн, а саме: 3 992,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 2 276,20 грн - заборгованість за відсотками; 2 368,00 грн – комісія; 7 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф).
24 серпня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 6649082, за умовами якого останній надано кредит у розмірі 10 000,00 грн строком на 360 днів, до 19 серпня 2026 року, зі сплатою відсотків та комісії. 
У порушення умов кредитного договору про належне, повне і своєчасне виконання зобов`язань, ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, в результаті чого має заборгованість в розмірі 29 590,00 грн, а саме: 9 990,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 14 600,00 грн – комісія; 5 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф).
24 лютого 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (клієнт) укладено договір факторингу № 24022026, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників. 
Згідно реєстру боржників № 1 від 24 лютого 2026 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 6649082 на суму 29 590,00 грн, а саме: 9 990,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 14 600,00 грн – комісія; 5 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф).
28 серпня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 2642981, за умовами якого останній надано кредит у розмірі 5 000,00 грн строком на 360 днів, до 23 серпня 2026 року, зі сплатою відсотків та комісії. 
У порушення умов кредитного договору про належне, повне і своєчасне виконання зобов`язань, ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, в результаті чого має заборгованість в розмірі 18 560,00 грн, а саме: 4 990,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 6 570,00 грн – комісія; 7 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф).
26 лютого 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» (клієнт) укладено договір факторингу № 26022026, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників. 
Згідно реєстру боржників від 26 лютого 2026 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 2642981 на суму 18 560,00 грн, а саме: 4 990,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 6 570,00 грн – комісія; 7 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф).

Стислий зміст (виклад) заяв по суті справи. 

Заяви по суті справи від сторін не надходили. 

Аргументи (позиції) учасників справи. 

Представник позивача у судове засідання не з`явилась. Подала до суду клопотання, у якому просить розглядати справу за відсутності представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Також зазначила, що у разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання не з`явилась. Про день, час та місце проведення розгляду справи повідомлялась своєчасно та належним чином. Про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не надала.
Згідно із ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
У відповідності до приписів ст. 280 ЦПК України суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Рух справи. 

Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 07 травня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 21 травня 2026 року частково задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів. Витребувано у 1. у Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк»: інформацію щодо належності ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ) карткового рахунку № НОМЕР_2 ; виписку по рахунку за номером картки НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ) у період з 01 вересня 2025 року по 02 вересня 2025 року; інформацію про надходження у період з 01 вересня 2025 року по 02 вересня 2025 року на картковий рахунок НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ) грошових коштів в сумі 4 000,00 грн; 2. у Акціонерного товариства «Універсал Банк»: інформацію щодо належності ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ) карткового рахунку № НОМЕР_3 ; виписку по рахунку за номером картки НОМЕР_3 , що належить ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ) у період з 24 серпня 2025 року по 29 серпня 2025 року; інформацію про надходження у період з 24 серпня 2025 року по 25 серпня 2025 року на картковий рахунок НОМЕР_3 , що належить ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ) грошових коштів в сумі 10 000,00 грн; інформацію про надходження у період з 28 серпня 2025 року по 29 серпня 2025 року на картковий рахунок НОМЕР_3 , що належить ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ) грошових коштів в сумі 5 000,00 грн; 3. у Акціонерного товариства «ВСТ Банк»: інформацію щодо належності ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ) карткового рахунку № НОМЕР_4 ; виписку по рахунку за номером картки НОМЕР_4 , що належить ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ) у період з 25 липня 2025 року по 26 липня 2025 року; інформацію про надходження у період з 25 липня 2025 року по 26 липня 2025 року на картковий рахунок № НОМЕР_4 , що належить ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ) грошових коштів в сумі 21 000,00 грн.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. 

1. Щодо договору надання коштів у кредит № 71948179 від 25 липня 2025 року. 

25 липня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір надання коштів у кредит № 71948179, за умовами якого остання отримала кредит у сумі 21 000,00 грн строком на 30 днів, до 23 серпня 2025 року (надалі – кредитний договір) (а.с. 10-13).
Згідно розділу 2 кредитного договору, процентна ставка фіксована 0,150 % на день. Процентна ставка за понадстрокове користування кредитом 4,00 % на день. Комісія за надання кредиту 4,50 % від суми кредиту (що у грошовому виразі складає 945,00 грн).
Відповідно до розділу 6 кредитного договору, за користування Кредитом Позичальник сплачує Кредитодавцю Проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2. Договору. Проценти за користування Кредитом нараховуються на суму Кредиту (його залишок) виходячи із строку фактичного користування Кредитом (його залишком), за кожен день (календарну дату) користування Кредитом, починаючи з дня видачі кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договором. 
За надання Кредиту Позичальник сплачує Кредитодавцю Комісію за надання кредиту, яка нараховується в день надання Кредиту та підлягає сплаті Позичальником в останній день користування Кредитом відповідно до п. 2.2. Договору. Розмір Комісії, яка нараховується за надання Кредиту визначений п.п. 2.2.4. п. 2.2. Договору.
Згідно з розділом 7 кредитного договору, позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/ або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором (Пролонгація) на підставі поданого до Кредитодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження Строку кредитування здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації Позичальником такого
права. 
Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. 
Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача, що є додатком № 1 до договору надання коштів у кредит № 71948179 від 25 липня 2025 року, сума кредиту 21 000,00 грн, проценти за користування кредитом 945,00 грн, дата повернення кредиту 23 серпня 2025 року (а.с. 13 зворот).
Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача підписана ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. 
Згідно листа Акціонерного товариства «ВСТ Банк» від 27 травня 2026 року, платіжна картка № 5168120707824804 емітована на ім`я ОСОБА_1 (рнокпп: НОМЕР_1 ), на яку 25 липня 2025 року здійснено переказ коштів у розмірі 21 000,00 грн, що також підтверджується випискою по рахунку. 
23 серпня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 15620180 до договору надання коштів у кредит № 71948179 від 25 липня 2025 року, якою сторони домовились продовжити строк кредитування на 30 днів та викласти п.п. 2.2.2. п. 2.2. Договору в новій редакції: «2.2.2. Строк кредитування/Строк Договору 60 днів». На період продовження строку користування Кредитом (пролонгації) до дати повернення Кредиту, що визначена п.п. 2.1. п. 2 Додаткової угоди, нарахування Процентів за користування Кредитом здійснюється за ставкою 1,00%. У зв`язку з цим викласти п.п. 2.2.3. п. 2.2. Договору в наступній редакції: «2.2.3. Процентна ставка /день 1,00% (фіксована)». Дата повернення кредиту 22 вересня 2025 року (а.с. 15 зворот – 16).
Для продовження Строку кредитування, Позичальник сплачує Кредитодавцю платіж в сумі 945,00 грн, у тому числі суму нарахованої та несплаченої пені у розмірі 0,00 в рахунок погашення частини заборгованості за Договором. У разі укладення Додаткової угоди до закінчення Строкукредитування платіж на продовження Строку кредитування відображається в Додатку 1 Додаткової угоди. У разі укладення Додаткової угоди після закінчення Строку кредитування (застосовується до договорів, за якими сума кредиту, одержана споживачами, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати), платіж на продовження Строку кредитування включає в себе суму нарахованої та несплаченої пені, яка не відображається в Додатку 1 Додаткової угоди (за Правилами розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджені Постановою Правління Національного банку України 11.02.2021 № 16). Сплата платежу здійснюється Позичальником не пізніше 23 години 59 хвилин дня укладення Додаткової угоди.
Додаткова угода підписана ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора. 
Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача, що є додатком № 1 до договору надання коштів у кредит № 71948179 від 25 липня 2025 року, сума кредиту 21 000,00 грн, проценти за користування кредитом 6 961,50 грн, комісія 945,00 грн, дата повернення кредиту 22 вересня 2025 року (а.с. 13 зворот).
Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача підписана ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Згідно розрахунку заборгованості, за кредитним договором № 71948179 наявна заборгованість у розмірі 35 507,36 грн, а саме: 17 178,63 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 6 961,50 грн - заборгованість за відсотками; 10 422,23 грн – заборгованість за відсотками за понадстрокове користування кредитом; 945,00 грн – комісія (а.с. 17-19). 
Із розрахунку заборгованості вбачається, що у період з 25 липня 2025 року по 23 серпня 2025 року відсотки за користування кредитом нараховувались за ставкою 0,150 % на день (31,50 х 30 = 945), у період з 24 серпня 2025 року по 22 вересня 2025 року відсотки нараховувались за ставкою 1 % на день (200,55 х 30 = 6 016,50). Відсотки нараховувались виходячи з суми тіла кредиту з урахуванням часткового погашення. У період з 23 вересня 2025 року по 07 жовтня 2025 року нараховувались відсотки за понадстрокове користування кредитом за ставкою 4,00 % на день 
26 січня 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено договір факторингу № 26/01/26, за умовами якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта (а.с. 21-22).
Згідно реєстру боржників № 2 від 26 січня 2026 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 71948179 на суму 35 507,36 грн, а саме: 17 178,63 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 6 961,50 грн - заборгованість за відсотками; 10 422,23 грн – заборгованість за відсотками за понадстрокове користування кредитом; 945,00 грн – комісія (а.с. 23).

2. Щодо договору про споживчий кредит № 102467967 від 01 вересня 2025 року. 

01 вересня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 102467967 (надалі – кредитний договір) (а.с. 26-28).
Згідно розділу 1 кредитного договору, ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 4 000,00 грн строком на 360 днів, до 27 серпня 2026 року. 
Комісія за надання кредиту: 450.00 грн., яка нараховується за ставкою 11.25 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 11.25 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). 
Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 6 512.00 грн., що нараховується за ставкою 7.40 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 45.00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.
Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 180.00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів.
Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 6 589.50 грн.
Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п.2.2.2, 2.2.3 цього Договору.
Згідно розділу 2 кредитного договору, кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .
Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.п. 1.5.1.,1.5.2, 1.5.3, 1.5.4 Договору відповідно.
Комісія за надання кредиту нараховується Кредитодавцем одноразово в момент видачі кредиту. Строк сплати Позичальником загальної (всієї) суми комісії за надання кредиту настає в момент її нарахування і для кожної окремої частини комісії завершується у відповідну дату платежу - дату завершення розрахункового періоду, сума платежу за який включає цю частину комісії, відповідно до Графіку платежів, а якщо відповідно до Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті в повному обсязі в першу дату платежу, строк її сплати завершується в цю першу дату платежу. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) нараховується Кредитодавцем в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів.
У кредитному договорі наведені визначення комісії за надання кредиту та комісії за обслуговування кредиту. 
Так, Комісія за надання кредиту встановлена в п. 1.5.1 цього Договору винагорода, що одноразово нараховується Кредитодавцемза підготовку, організацію та надання фінансової послуги (кредиту) Позичальнику.
Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) встановлена п.1.5.2 цього Договору винагорода за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) Кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання Позичальнику актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті Позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим Договором, надсилання Позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні повідомлення, консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконанням цього Договору службами підтримки Кредитодавця, тощо, яка нараховується Кредитодавцем та сплачується Позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).
Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.5.4. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.3 процентна ставка протягом встановленого Графіком платежів першого розрахункового періоду запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну ставку визначену п. 1.5.4 Договору. Якщо визначена п. 1.5.3 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення першого розрахункового періоду, проценти, починаючи з другого розрахункового періоду встановленого Графіком платежів, продовжують нараховуватись за стандартною ставкою, згідно п. 1.5.4. Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом першого розрахункового періоду є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк та нарахованих на одну базу протягом будь-якого іншого періоду кредитування, це означає, що протягом першого розрахункового періоду Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.4. та процентною ставкою визначеною п. 1.5.3 Договору. Після спливу строку кредитування нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди Позичальника.
Позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту, сплачувати проценти за користування кредитом, комісії за надання та обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) в розмірі та у терміни, що встановлені у Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору, що є невід`ємною частиною Договору. Позичальник має сплачувати поточний загальний платіж за розрахунковий період в день закінчення розрахункового періоду (дату платежу), згідно Графіку платежів. Сплата заборгованості до настання дати платежу не звільняє Позичальника від необхідності сплати заборгованості в дату платежу, проте може зменшувати її розмір. Сплата заборгованості після спливу дати платежу призводить до прострочення і є підставою виникнення у Позичальника додаткових обов`язків щодо сплати штрафів та/або процентів, згідно розділу 4 Договору.
У разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів та/або комісії щонайменше на один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Кредитодавець у письмовій формі повідомляє Позичальника про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо Кредитодавець відповідно до умов Договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі платежі або повернення кредиту здійснюються Позичальником протягом 30 календарних днів. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов Договору, вимога Кредитодавця втрачає чинність.
Згідно п. 4.1. кредитного договору, у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.
Згідно графіку платежів, що є додатком № 1 до договору про споживчий кредит № 102467967 від 01 вересня 2025 року, сторонами було узгоджено щомісячне повернення тіла кредиту у розмірі по 4,00 грн, а 27 серпня 2026 року у розмірі 3 916,00 грн. 
Згідно анкети-заяви на кредит № 102467967, договір підписано ОСОБА_1 01 вересня 2025 року. 
З листа Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» від 04 червня 2026 року вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_5 , на яку 01 вересня 2025 року здійснено переказ коштів у розмірі 4 000,00 грн, що також підтверджується випискою з рахунку. 
Згідно відомостей про щоденні нарахування та погашення, у період з 01 вересня 2025 року по 24 лютого 2026 року нараховано відсотків, з урахуванням погашень, у розмірі 2 276,20 грн, штраф у розмірі 7 000,00 грн.
Також, згідно вказаних відомостей, ОСОБА_1 здійснено погашення нарахованої комісії на загальну суму 1 042,00 грн. 
Як вбачається з позовної заяви, з моменту отримання права вимоги, а саме з 24 лютого 2026 року, позивач не здійснював жодних нарахувань за кредитним договором та станом на цю дату заборгованість за кредитним договором складає 15 636,20 грн, з яких: 3 992,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 2 276,20 грн - заборгованість за відсотками; 2 368,00 грн – комісія; 7 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф).
24 лютого 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (клієнт) укладено договір факторингу № 24022026, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників (а.с. 35-36).
Згідно реєстру боржників № 2 від 26 січня 2026 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 102467967 на суму 15636,20 грн, а саме: 3 992,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 2 276,20 грн - заборгованість за відсотками; 2 368,00 грн – комісія; 7 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф) (а.с. 37 зворот).

3. Щодо договору про споживчий кредит № 6649082 від 24 серпня 2025 року. 

24 серпня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 6649082, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 10 000,00 грн строком на 360 днів, до 19 серпня 2026 року (надалі – кредитний договір) (а.с. 38-40).
Згідно розділу 1 кредитного договору, комісія за надання кредиту: 2 700.00 грн, яка нараховується за ставкою 27,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 27,00 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). 
Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 32 120,00 грн, що нараховується за ставкою 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього Договору.
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.
Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів.
Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 0,00 грн.
Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п.2.2.2, 2.2.3 цього Договору.
Згідно розділу 2 кредитного договору, кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 .
Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.п. 1.5.1.,1.5.2, 1.5.3, 1.5.4 Договору відповідно.
Комісія за надання кредиту нараховується Кредитодавцем одноразово в момент видачі кредиту. Строк сплати Позичальником загальної (всієї) суми комісії за надання кредиту настає в момент її нарахування і для кожної окремої частини комісії завершується у відповідну дату платежу - дату завершення розрахункового періоду, сума платежу за який включає цю частину комісії, відповідно до Графіку платежів, а якщо відповідно до Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті в повному обсязі в першу дату платежу, строк її сплати завершується в цю першу дату платежу. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) нараховується Кредитодавцем в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів.
У кредитному договорі наведені визначення комісії за надання кредиту та комісії за обслуговування кредиту. 
Так, Комісія за надання кредиту встановлена в п. 1.5.1 цього Договору винагорода, що одноразово нараховується Кредитодавцемза підготовку, організацію та надання фінансової послуги (кредиту) Позичальнику.
Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) встановлена п.1.5.2 цього Договору винагорода за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) Кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання Позичальнику актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті Позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим Договором, надсилання Позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні повідомлення, консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконанням цього Договору службами підтримки Кредитодавця, тощо, яка нараховується Кредитодавцем та сплачується Позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).
Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.5.4. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.3 процентна ставка протягом встановленого Графіком платежів першого розрахункового періоду запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну ставку визначену п. 1.5.4 Договору. Якщо визначена п. 1.5.3 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення першого розрахункового періоду, проценти, починаючи з другого розрахункового періоду встановленого Графіком платежів, продовжують нараховуватись за стандартною ставкою, згідно п. 1.5.4. Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом першого розрахункового періоду є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк та нарахованих на одну базу протягом будь-якого іншого періоду кредитування, це означає, що протягом першого розрахункового періоду Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.4. та процентною ставкою визначеною п. 1.5.3 Договору. Після спливу строку кредитування нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди Позичальника.
Позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту, сплачувати проценти за користування кредитом, комісії за надання та обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) в розмірі та у терміни, що встановлені у Графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до Договору, що є невід`ємною частиною Договору. Позичальник має сплачувати поточний загальний платіж за розрахунковий період в день закінчення розрахункового періоду (дату платежу), згідно Графіку платежів. Сплата заборгованості до настання дати платежу не звільняє Позичальника від необхідності сплати заборгованості в дату платежу, проте може зменшувати її розмір. Сплата заборгованості після спливу дати платежу призводить до прострочення і є підставою виникнення у Позичальника додаткових обов`язків щодо сплати штрафів та/або процентів, згідно розділу 4 Договору.
У разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів та/або комісії щонайменше на один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Кредитодавець у письмовій формі повідомляє Позичальника про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо Кредитодавець відповідно до умов Договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі платежі або повернення кредиту здійснюються Позичальником протягом 30 календарних днів. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов Договору, вимога Кредитодавця втрачає чинність.
Згідно п. 4.1. кредитного договору, у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.
Згідно графіку платежів, що є додатком № 1 до договору про споживчий кредит № 6649082 від 24 серпня 2025 року, сторонами було узгоджено щомісячне повернення тіла кредиту у розмірі по 10,00 грн, а 19 серпня 2026 року у розмірі 9 790,00 грн (а.с. 41). 
Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора. 
Згідно листа Акціонерного товариства «Універсал Банк» від 02 червня 2026 року, на ім`я кулі ніч ОСОБА_2 (рнокпп: НОМЕР_1 ) банком емітовано банківську карту № НОМЕР_6 , на яку 24 серпня 2025 року здійснено переказ коштів у розмірі 10 000,00 грн (а.с. 107-110). 
З відомостей про щоденні нарахування вбачається, що у період з 24 серпня 2025 року по 24 лютого 2026 року погашено тіла кредиту на суму 10,00 грн, відсотки не нараховувались, нараховано комісії за надання кредиту у розмірі 2 700,00 грн, які погашені відповідачем, нараховано комісії за обслуговування кредиту у розмірі 16 060,00 грн, штрафу згідно п. 4.1. договору у розмірі 5 000,00 грн (а.с. 45).
24 лютого 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (клієнт) укладено договір факторингу № 24022026, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників (а.с. 35-36). 
Згідно реєстру боржників № 1 від 24 лютого 2026 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 6649082 на суму 29 590,00 грн, а саме: 9 990,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 14 600,00 грн – комісія; 5 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф) (а.с. 46 зворот).

4. Щодо договору про споживчий кредит № 2642981 від 28 серпня 2025 року. 

28 серпня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 2642981, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 5 000,00 грн строком на 360 днів, до 23 серпня 2026 року (надалі – кредитний договір) (а.с. 50 зворот – 53).
Згідно розділу 1 кредитного договору, комісія за надання кредиту: 675,00 грн, яка нараховується за ставкою 13,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 13,50 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). 
Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 16 060,00 грн, що нараховується за ставкою 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього Договору.
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.
Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів.
Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 0,00 грн.
Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п.2.2.2, 2.2.3 цього Договору.
Згідно розділу 2 кредитного договору, кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_3 .
Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.п. 1.5.1.,1.5.2, 1.5.3, 1.5.4 Договору відповідно.
Комісія за надання кредиту нараховується Кредитодавцем одноразово в момент видачі кредиту. Строк сплати Позичальником загальної (всієї) суми комісії за надання кредиту настає в момент її нарахування і для кожної окремої частини комісії завершується у відповідну дату платежу - дату завершення розрахункового періоду, сума платежу за який включає цю частину комісії, відповідно до Графіку платежів, а якщо відповідно до Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті в повному обсязі в першу дату платежу, строк її сплати завершується в цю першу дату платежу. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) нараховується Кредитодавцем в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів.
У кредитному договорі наведені визначення комісії за надання кредиту та комісії за обслуговування кредиту. 
Так, Комісія за надання кредиту встановлена в п. 1.5.1 цього Договору винагорода, що одноразово нараховується Кредитодавцемза підготовку, організацію та надання фінансової послуги (кредиту) Позичальнику.
Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) встановлена п.1.5.2 цього Договору винагорода за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) Кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання Позичальнику актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті Позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим Договором, надсилання Позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні повідомлення, консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконанням цього Договору службами підтримки Кредитодавця, тощо, яка нараховується Кредитодавцем та сплачується Позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).
Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.5.4. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.3 процентна ставка протягом встановленого Графіком платежів першого розрахункового періоду запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну ставку визначену п. 1.5.4 Договору. Якщо визначена п. 1.5.3 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення першого розрахункового періоду, проценти, починаючи з другого розрахункового періоду встановленого Графіком платежів, продовжують нараховуватись за стандартною ставкою, згідно п. 1.5.4. Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом першого розрахункового періоду є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк та нарахованих на одну базу протягом будь-якого іншого періоду кредитування, це означає, що протягом першого розрахункового періоду Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.4. та процентною ставкою визначеною п. 1.5.3 Договору. Після спливу строку кредитування нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди Позичальника.
Позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту, сплачувати проценти за користування кредитом, комісії за надання та обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) в розмірі та у терміни, що встановлені у Графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до Договору, що є невід`ємною частиною Договору. Позичальник має сплачувати поточний загальний платіж за розрахунковий період в день закінчення розрахункового періоду (дату платежу), згідно Графіку платежів. Сплата заборгованості до настання дати платежу не звільняє Позичальника від необхідності сплати заборгованості в дату платежу, проте може зменшувати її розмір. Сплата заборгованості після спливу дати платежу призводить до прострочення і є підставою виникнення у Позичальника додаткових обов`язків щодо сплати штрафів та/або процентів, згідно розділу 4 Договору.
У разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів та/або комісії щонайменше на один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Кредитодавець у письмовій формі повідомляє Позичальника про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо Кредитодавець відповідно до умов Договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі платежі або повернення кредиту здійснюються Позичальником протягом 30 календарних днів. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов Договору, вимога Кредитодавця втрачає чинність.
Згідно п. 4.1. кредитного договору, у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.
Згідно графіку платежів, що є додатком № 1 до договору про споживчий кредит № 2642981 від 28 серпня 2025 року, сторонами було узгоджено щомісячне повернення тіла кредиту у розмірі по 5,00 грн, а 23 серпня 2026 року у розмірі 4 895,00 грн (а.с. 54).
Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора. 
Згідно листа Акціонерного товариства «Універсал Банк» від 02 червня 2026 року, на ім`я кулі ніч ОСОБА_2 (рнокпп: НОМЕР_1 ) банком емітовано банківську карту № НОМЕР_6 , на яку 28 серпня 2025 року здійснено переказ коштів у розмірі 5 000,00 грн (а.с. 107-110). 
З відомостей про щоденні нарахування вбачається, що у період з 28 серпня 2025 року по 25 лютого 2026 року погашено тіла кредиту на суму 5,00 грн, відсотки не нараховувались, нараховано комісії за надання кредиту у розмірі 675,00 грн, які погашені відповідачем, нараховано комісії за обслуговування кредиту у розмірі 8 760,00 грн, із яких погашено 730,00 грн, штрафу згідно п. 4.1. договору у розмірі 7 000,00 грн (а.с. 59).
26 лютого 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» (клієнт) укладено договір факторингу № 26022026, за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників (а.с. 59 зворот – 60). 
Згідно реєстру боржників від 26 лютого 2026 року, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 2642981 на суму 18 560,00 грн, а саме: 4 990,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 6 570,00 грн – комісія; 7 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф) (а.с. 61 зворот).

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду.

Положеннями ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Частинами 1 та 2 ст. 639 Цивільного кодексу України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. За змістом ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
За приписами ч.ч. 1, 2 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію».
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений порядок укладення електронного договору. Зокрема, відповідно до частини 3 цієї статті, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Частинами 4 та 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Згідно з ч. 1 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис.
За правилами ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20).
Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Як вбачається з матеріалів справи кредитні договори № 71948179 від 25 липня 2025 року, № 102467967 від 01 вересня 2025 року, № 6649082 від 24 серпня 2025 року та № 2642981 від 28 серпня 2025 року містять основні істотні умови, характерні для таких видів договорів, зазначено суму кредиту, дату видачі, строк повернення грошових коштів, розмір процентів, умови кредитування.
Вказані договори підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
За вказаних обставин суд вважає встановленим факт укладення відповідачем кредитних договорів № 71948179 від 25 липня 2025 року, № 102467967 від 01 вересня 2025 року, № 6649082 від 24 серпня 2025 року та № 2642981 від 28 серпня 2025 року.
Матеріали справи містять виписки з рахунків відповідача, які підтверджують факт зарахування кредитних коштів за вказаними кредитними договорами. 
За змістом положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті 
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір
Частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Як вже зазначалось кредитний договір № 71948179 від 25 липня 2025 року укладений строком на 30 днів, до 23 серпня 2025 року.
У подальшому, 23 серпня 2025 року укладено додаткову угоду, якою продовжено строк кредитування до 22 вересня 2025 року та узгоджено денну процентну ставку у розмірі 1,00 % на день. 
Згідно розрахунку заборгованості, за кредитним договором № 71948179 наявна заборгованість у розмірі 35 507,36 грн, а саме: 17 178,63 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 6 961,50 грн - заборгованість за відсотками; 10 422,23 грн – заборгованість за відсотками за понадстрокове користування кредитом; 945,00 грн – комісія (а.с. 17-19). 
Із розрахунку заборгованості вбачається, що у період з 25 липня 2025 року по 23 серпня 2025 року відсотки за користування кредитом нараховувались за ставкою 0,150 % на день (31,50 х 30 = 945), у період з 24 серпня 2025 року по 22 вересня 2025 року відсотки нараховувались за ставкою 1 % на день (200,55 х 30 = 6 016,50). Відсотки нараховувались виходячи з суми тіла кредиту з урахуванням часткового погашення. У період з 23 вересня 2025 року по 07 жовтня 2025 року нараховувались відсотки за понадстрокове користування кредитом за ставкою 4,00 % на день
Встановлені судовим розглядом обставини свідчать про те, що відповідач не виконала належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № 71948179 від 25 липня 2025 року щодо повернення тіла кредиту та сплати відсотків за користування кредитом.
Однак, що стосується стягнення відсотків за понадстрокове користування кредитом, суд зазначає наступне. 
У постанові від 23 травня 2018 року у справі № 910/1238/17 з приводу застосування приписів статті 1048 ЦК України у разі неправомірного, незаконного користуванням боржником грошовими коштами через прострочення виконання грошового зобов`язання Велика Палата Верховного Суду вказала на таке.
Правовий аналіз змісту правовідносин, що випливають із права позикодавця на проценти за час дії договору позики, та правовідносин, які склалися між сторонами цього спору внаслідок припинення договору депозиту і невиконання відповідачем обов`язку повернути грошові кошти у визначений строк, не дає підстав для висновку, що такі правовідносини подібні за змістом.
Плата за прострочення виконання грошового зобов`язання врегульована законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Тобто, законодавство встановлює наслідки як надання можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу в межах дії договору, так і наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх, тому підстави для застосування аналогії закону відсутні.
У постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду вказала, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Відтак Велика Палата Верховного Суду відхилила аргументи позивача про те, що на підставі статті 599 та частини четвертої статті 631 ЦК України він мав право нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом. При цьому вказала, що зі спливом строку кредитування припинилося право позивача нараховувати проценти за кредитом.
Подібні правові висновки викладено також в постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц (провадження № 14-318цс18).
Тобто у постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно.
Зокрема, відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані частиною першою статті 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення.
Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за частиною першою статті 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення статті 625 цього Кодексу.
За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов`язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання покладається обов`язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені статтею 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання.
Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за частиною другою статті 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.
Велика Палата Верховного Суду вже звертала увагу, що нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання. Подібні висновки сформульовані, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 19 червня 2019 року у справах № 703/2718/16-ц та № 646/14523/15-ц.
Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.
Зазначене повністю відповідає правовому висновку, викладеному у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16.
Судовим розглядом встановлено, що проценти у розмірі 10 422,23 грн нараховувались за понадстрокове користування кредитом, при цьому відомостей, що такі відсотки є мірою відповідальності за порушення грошового зобов`язання згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, матеріали справи не містять.
Більш того, Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» № 64/2022 від 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан з 05 години 00 хвилин 24 лютого 2022 року, який триває до теперішнього часу.
У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31 січня 2024 року у справі №183/7850/22.
З урахуванням встановлених вище обставин, позовні вимоги, в частині стягнення з відповідача відсотків за понадстрокове користування кредитом у розмір 10 422,23 грн за кредитним договором № 71948179 від 25 липня 2025 року задовольню не підлягають.
Що стосується стягнення комісії, суд зазначає наступне. 
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин 1, 2, 5 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Водночас, наявність такої комісії вимагає зазначення в кредитному договорі переліку додаткових та супутніх фінансових послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням/поверненням кредиту, що надаються позичальнику, адже само по собі надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України є обов`язком банку/фінансової установи, й виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника.
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.
Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 (провадження № 61-16739св20), від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15 (провадження № 61-19356св19), від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15 (провадження № 61-16561св20), від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15 (провадження № 61-8543св20).
Отже, умови договору про сплату комісії саме за надання кредиту, тобто за дії, які кредитор здійснює на власну користь, є несправедливими, суперечать принципу добросовісності, та мають наслідком істотний дисбаланс договірних прав і обов`язків та погіршення становища споживача, що за своєю природою є дискримінаційними.
Встановлена комісія за надання кредиту є невиправданим платежем, що спрямований на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже, така умова договору порушує публічний порядок, та є нікчемною.
Таким чином, вказана комісія у сумі 945,00 грн стягненню з відповідача на користь позивача не підлягає, та в цій частині у задоволенні позовних вимог також слід відмовити.

Згідно відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 102467967 від 01 вересня 2025 року, у період з 01 вересня 2025 року по 24 лютого 2026 року нараховано відсотків, з урахуванням погашень, у розмірі 2 276,20 грн, штраф у розмірі 7 000,00 грн.
Також, згідно вказаних відомостей, ОСОБА_1 здійснено погашення нарахованої комісії на загальну суму 1 042,00 грн. 
Як вбачається з позовної заяви, з моменту отримання права вимоги, а саме з 24 лютого 2026 року, позивач не здійснював жодних нарахувань за кредитним договором та станом на цю дату заборгованість за кредитним договором складає 15 636,20 грн, з яких: 3 992,00 грн – сума заборгованості за тілом кредиту; 2 276,20 грн - заборгованість за відсотками; 2 368,00 грн – комісія; 7 000,00 грн – неустойка (пеня, штраф).
Також, судовим розглядом встановлено, що кредитний договір № 102467967 від 01 вересня 2025 року укладений на 360 днів, до 27 серпня 2026 року.
Умовами договору, зокрема п. 2.4.3. кредитного договору, передбачено, що у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів та/або комісії щонайменше на один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Кредитодавець у письмовій формі повідомляє Позичальника про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо Кредитодавець відповідно до умов Договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі платежі або повернення кредиту здійснюються Позичальником протягом 30 календарних днів. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов Договору, вимога Кредитодавця втрачає чинність.
Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
З матеріалів справи вбачається, що на виконання умов договору між сторонами підписано графік платежів, відповідно до якого відповідач зобов`язувалась сплачувати щомісячно тіло кредиту у розмірі по 4,00 грн з 16 жовтня 2025 року по 12 серпня 2026 року та 27 серпня 2026 року сплатити його залишок у розмірі 3 916,00 грн, а також щомісячно сплачувати відсотки за користування кредитом і комісію (а.с. 29).
Суд звертає увагу на те, що позовні вимоги заявлені про повернення всієї суми заборгованості за тілом кредиту (3 992,00 грн, з урахуванням погашень), строк сплати якого встановлений до 27 серпня 2026 року, і станом на час звернення до суду (04 травня 2026 року) ще не закінчився. При цьому матеріали справи не містять доказів виконання позивачем вимог п. 2.4.3. договору та направлення відповідачці вимоги про дострокове повернення кредиту у повному обсязі.
З урахуванням встановлених обставин, без виконання вимог п. 2.4.3 договору та у відповідності до ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», з відповідача на користь позивача підлягає стягненню лише прострочена на час звернення до суду з позовом заборгованість за тілом кредиту, що згідно графіку платежів складає 48,00 грн, з урахуванням погашень відповідачем тіла кредиту (12 х 4 = 56 – 8).

Позивач також просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 6649082 від 24 серпня 2025 року у розмірі 29 590,00 грн, із яких: 9 990,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 14 600,00 грн заборгованість за комісією; 5 000,00 грн неустойка (штраф/пеня).
З відомостей про щоденні нарахування вбачається, що у період з 24 серпня 2025 року по 24 лютого 2026 року погашено тіла кредиту на суму 10,00 грн, відсотки не нараховувались, нараховано комісії за надання кредиту у розмірі 2 700,00 грн, які погашені відповідачем, нараховано комісії за обслуговування кредиту у розмірі 16 060,00 грн, штрафу згідно п. 4.1. договору у розмірі 5 000,00 грн (а.с. 45).
Кредитний договір № 6649082 від 24 серпня 2025 року укладений на 360 днів, до 19 серпня 2026 року.
Умовами договору, зокрема п. 2.4.3. кредитного договору, передбачено, що у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів та/або комісії щонайменше на один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Кредитодавець у письмовій формі повідомляє Позичальника про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо Кредитодавець відповідно до умов Договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі платежі або повернення кредиту здійснюються Позичальником протягом 30 календарних днів. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов Договору, вимога Кредитодавця втрачає чинність.
З матеріалів справи вбачається, що на виконання умов договору між сторонами підписано графік платежів, відповідно до якого відповідач зобов`язувалась сплачувати щомісячно тіло кредиту у розмірі по 10,00 грн з 08 жовтня 2025 року по 04 серпня 2026 року та 19 серпня 2026 року сплатити його залишок у розмірі 9 790,00 грн, а також щомісячно сплачувати відсотки за користування кредитом і комісію (а.с. 41).
Суд звертає увагу на те, що позовні вимоги заявлені про повернення всієї суми заборгованості за тілом кредиту (9 990,00 грн, з урахуванням погашень), строк сплати якого встановлений до 19 серпня 2026 року, і станом на час звернення до суду (04 травня 2026 року) ще не закінчився. При цьому матеріали справи не містять доказів виконання позивачем вимог п. 2.4.3. договору та направлення відповідачці вимоги про дострокове повернення кредиту у повному обсязі.
З урахуванням встановлених обставин, без виконання вимог п. 2.4.3 договору та у відповідності до ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», з відповідача на користь позивача підлягає стягненню лише прострочена на час звернення до суду з позовом заборгованість за тілом кредиту, що згідно графіку платежів складає 130,00 грн, з урахуванням погашень відповідачем тіла кредиту (14 х 10 = 140 – 10).

Позивач також просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 2642981 від 28 серпня 2025 року у розмірі 18 560,00 грн, із яких: 4 990,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 6 570,00 грн заборгованість за комісією; 7 000,00 грн неустойка (штраф/пеня).
З відомостей про щоденні нарахування вбачається, що у період з 28 серпня 2025 року по 25 лютого 2026 року погашено тіла кредиту на суму 5,00 грн, відсотки не нараховувались, нараховано комісії за надання кредиту у розмірі 675,00 грн, які погашені відповідачем, нараховано комісії за обслуговування кредиту у розмірі 8 760,00 грн, із яких погашено 730,00 грн, штрафу згідно п. 4.1. договору у розмірі 7 000,00 грн (а.с. 59).
Кредитний договір № 2642981 від 28 серпня 2025 року укладений на 360 днів, до 23 серпня 2026 року.
Умовами договору, зокрема п. 2.4.3. кредитного договору, передбачено, що у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів та/або комісії щонайменше на один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Кредитодавець у письмовій формі повідомляє Позичальника про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо Кредитодавець відповідно до умов Договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі платежі або повернення кредиту здійснюються Позичальником протягом 30 календарних днів. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов Договору, вимога Кредитодавця втрачає чинність.
З матеріалів справи вбачається, що на виконання умов договору між сторонами підписано графік платежів, відповідно до якого відповідач зобов`язувалась сплачувати щомісячно тіло кредиту у розмірі по 5,00 грн з 12 жовтня 2025 року по 08 серпня 2026 року та 23 серпня 2026 року сплатити його залишок у розмірі 4 895,00 грн, а також щомісячно сплачувати відсотки за користування кредитом і комісію (а.с. 54).
Суд звертає увагу на те, що позовні вимоги заявлені про повернення всієї суми заборгованості за тілом кредиту (4 990,00 грн, з урахуванням погашень), строк сплати якого встановлений до 23 серпня 2026 року, і станом на час звернення до суду (04 травня 2026 року) ще не закінчився. При цьому матеріали справи не містять доказів виконання позивачем вимог п. 2.4.3. договору та направлення відповідачці вимоги про дострокове повернення кредиту у повному обсязі.
З урахуванням встановлених обставин, без виконання вимог п. 2.4.3 договору та у відповідності до ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», з відповідача на користь позивача підлягає стягненню лише прострочена на час звернення до суду з позовом заборгованість за тілом кредиту, що згідно графіку платежів складає 60,00 грн, з урахуванням погашень відповідачем тіла кредиту (14 х 5 = 70 – 10).

Що стосується стягнення комісії, суд зазначає наступне. 
Судовим розглядом встановлено, що кредитні договори № 102467967 від 01 вересня 2025 року, № 6649082 від 24 серпня 2025 року та № 2642981 від 28 серпня 2025 року передбачаються нарахування комісії за надання кредиту, а також нарахування комісії за обслуговування кредиту.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст ст.11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення ч.ч. 1, 2, 5 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
За п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Пунктом 5 Правил про споживчий кредит передбачено, що банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Частиною 1 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.ч.1, 2 ст.11,ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19, постанові Верховного Суду від 29 листопада 2023 року у справі №461/2857/20.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частиною 1 та частиною 2 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частини 1 та частини 2 статті 11, частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 1 ст. 81 ЦПК України).
Так, умови кредитних договорів не містять розмежування платних та безоплатних послуг, а також не визначають найменування таких послуг, а отже, фактично передбачають виключно платні послуги з обслуговування кредиту. При цьому до таких платних послуг, зокрема, слід відносити й послуги щодо надання споживачеві, на його вимогу, не частіше одного разу на місяць інформації про поточний розмір заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, а також надання виписки з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, у тому числі інформації про платежі за цим договором, які сплачені або підлягають сплаті, дати чи періоди сплати та умови такої сплати (за можливості зазначення відповідних умов у виписці).
Разом із тим, включення зазначених послуг до платних суперечить вимогам ч.ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до яких надання таких послуг здійснюється безоплатно.
З урахуванням положень ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови кредитного договору про встановлення комісії за обслуговування кредиту є нікчемними.
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 10 січня 2024 року у справі №727/5461/23.
Окрім того, відповідно до правового висновку, викладеного Верховним Судом України у постанові від 06 вересня 2017 року у справі № 6-2071цс16 послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.»
Суд звертає увагу на те, що умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним.
Таким чином, підстави для стягнення з відповідача на користь позивача комісії за кредитними договорами № 102467967 від 01 вересня 2025 року, № 6649082 від 24 серпня 2025 року та № 2642981 від 28 серпня 2025 року відсутні.
Судовим розглядом також було встановлено, що за кредитним договором № 102467967 від 01 вересня 2025 року відповідачем погашено комісії на загальну суму 1 042,00 грн, які підлягають зарахуванню в рахунок заборгованості за відсотками. 
За кредитним договором № 6649082 від 24 серпня 2025 року відповідачем погашено комісію на загальну суму 2 700,00 грн, за кредитним договором № 2642981 від 28 серпня 2025 року відповідачем погашено 1 405,00 грн, які підлягають зарахуванню в рахунок простроченої заборгованості за тілом кредиту по вказаним кредитним договорам, а також в рахунок оплати тіла кредиту, строк повернення якого не настав. 

Що стосується стягнення неустойки (штрафу/пені), суд зазначає наступне. 
Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Відповідно до ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина 1статті 14 ЦК України).
Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта (див. постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц (провадження № 61-4393сво18)).
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» № 64/2022 від 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан з 05 години 00 хвилин 24 лютого 2022 року, який триває до теперішнього часу.
У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31 січня 2024 року у справі № 183/7850/22.
Оскільки позивач звернувся до суду з позовом, яким крім іншого, просить стягнути з відповідача за кредитними договорами № 102467967 від 01 вересня 2025 року, № 6649082 від 24 серпня 2025 року та № 2642981 від 28 серпня 2025 року неустойку (штраф/пеню), нараховану у період дії воєнного стану, відповідно відповідач звільняється від обов`язку сплати неустойки у період дії в Україні воєнного стану, а тому в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
З аналізу долучених до матеріалів справи доказів підтверджений факт відступлення права грошової вимоги на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до боржника ОСОБА_1 за кредитними договорами № 71948179 від 25 липня 2025 року, № 102467967 від 01 вересня 2025 року, № 6649082 від 24 серпня 2025 року та № 2642981 від 28 серпня 2025 року.
Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.
За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.
На час розгляду справи судом відповідач не надала даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитними договорами у добровільному порядку.
За таких обставин суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 25 422,33 грн, з яких: 
за кредитним договором № 71948179 від 25 липня 2025 року у розмірі 24 140,13 грн, а саме: 17 178,63 грн заборгованість за тілом кредиту; 6 961,50 грн заборгованість за відсотками;
за кредитним договором № 102467967 від 01 вересня 2025 року у розмірі 1 282,20 грн, а саме: 48,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 1 234,20 грн заборгованість за відсотками. 

Розподіл судових витрат.

Частиною 1 статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
При зверненні до суду з цим позовом позивачем сплачено 2 662,40 грн судового збору за подання позову (позов подано через систему Електронний Суд»), що підтверджується платіжною інструкцією від 14 квітня 2026 року (а.с. 1).
Приймаючи до уваги, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору у розмірі 681,65 грн (25 422,33 / 99 293,56 х 2 662,40 = 681,65).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 141, 259, 264-265, 268, 273, 280-284, 289, 351-352, 354-355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість у розмірі 25 422 (двадцять п`ять тисяч чотириста двадцять дві) грн 33 коп, з яких: 
за кредитним договором № 71948179 від 25 липня 2025 року у розмірі 24 140 (двадцять чотири тисячі сто сорок) грн 13 коп, а саме: 17 178 (сімнадцять тисяч сто сімдесят вісім) грн 63 коп заборгованість за тілом кредиту; 6 961 (шість тисяч дев`ятсот шістдесят одна) грн 50 коп заборгованість за відсотками;
за кредитним договором № 102467967 від 01 вересня 2025 року у розмірі 1 282 (одна тисяча двісті вісімдесят дві) грн 20 коп, а саме: 48 (сорок вісім) грн 00 коп заборгованість за тілом кредиту; 1 234 (одна тисяча двісті тридцять чотири) грн 20 коп заборгованість за відсотками. 
У задоволенні іншої частини позову – відмовити. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати зі сплаті судового збору у розмірі 681 (шістсот вісімдесят одна) грн 65 коп. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, 2, код ЄДРПОУ: 35625014.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 25 червня 2026 року.

Суддя           А.О. Логвінов