Справа №639/5649/25
Провадження №2/639/269/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2026 року місто Харків

Новобаварський районний суд міста Харкова у складі:
головуючого судді – Рубіжного С.О.,
за участю секретаря судового засідання – Чубенко О.С., 
відповідача – ОСОБА_1 
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Харкові цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія «Абекор» в особі представника Ширченко Л.В., через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 28 672,00 грн.
В обґрунтування позову зазначає, що 24.02.2025 року ТОВ «ФК «АБЕКОР» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно- телекомунікаційної системи ТОВ «ФК «АБЕКОР» уклали електронний кредитний договір №1525202. Згідно з пунктом 1.2 кредитного договору загальний розмір наданого кредиту складає 16 000,00 грн. Позивач виконав свої зобов`язання перед позичальником за кредитним договором та надало йому кредит в сумі 16 000,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку позичальника. Строк кредиту 80 днів з кінцевим терміном повернення до 14.05.2025 року (включно). 
25 березня 2025 року між сторонами була укладена Додаткова угода до кредитного договору на часткову зміну п.1.3 Договору та Додатку 1 до Договору, Сторони погодили, що строк кредиту складає загальну кількість днів користування кредитором (крім періоду прострочення), з кінцевим терміном повернення кредиту: 13 червня 2025 року. 
24 квітня 2025 року була укладена Додаткова угода до кредитного договору на часткову зміну п.1.3 Договору та Додатку 1 до Договору, Сторони погодили, що строк кредиту складає загальну кількість днів користування кредитором (крім періоду прострочення), з кінцевим терміном повернення кредиту: 13 липня 2025 року. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці (Графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до кредитного договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування акційної процентної ставки, виходячи з припущення, що позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Відповідно до п. 2.1. вищевказаного договору кошти кредиту надаються кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, враховуючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , що емітована банком України. Згідно з п. 4.1. Строк кредиту може бути продовжено за ініціативою Позичальника на кількість днів, запропоновану Кредитором (умови продовження строку кредиту, що пропонуються Кредитором, публікуються на Сайті), на підставі правочину, що укладається між Сторонами. Кредитний договір та додаток №1 до договору підписано Відповідачем з використанням кваліфікованого електронного підпису одноразовим ідентифікатором «b66454». 
Відповідно до квитанції за сплату № 20143-1363-192853647 від 24.02.2025 року на банківську платіжну картку № НОМЕР_1 зараховано грошові кошти в сумі 16 000,00 грн., що здійснювалось за допомогою системи EasyPay, час операції 24.02.2025. в 20:58. 
Згідно з п. 1.3.2. кредитного договору періодичність сплати платежів: 1-й платіж через 30дн. (період, що починається з моменту укладення Договору та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати першого платежу, далі по тексту - перший період користування кредитом); 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати другого платежу, (далі по тексту - другий період користування кредитом). 
У зв`язку з невиконанням умов договору у відповідача виникла прострочена заборгованість перед Позивачем в розмірі 16 000,00 грн. тіло кредиту та 12 672,00 грн. нараховані проценти.
Ухвалою Новобаварського районного суду міста Харкова від 08 серпня 2025 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у цивільній справі. Призначено судове засідання. 
Клопотання представника позивача про витребування доказів - задоволено. Витребуваноу Публічного акціонерного товариства «МТБ БАНК» інформацію щодо належності банківської катрки відповідачу та зарахування коштів на картку.
12 серпня 2025 року на електронну адресу суду надійшло повідомлення ПАТ «МТБ БАНК» про відсутність підтведжуючої інформації..
13 серпня 2025 року представником позивача в системі «Електронний суд» подано додаткове клопотання про витребування доказів, в якому просив у АТ " УНІВЕРСАЛ БАНК" витребувати інформацію щодо належності банківської катрки відповідачу та зарахування коштів на картку, з посилання на те, що в первісному клопотанні допущено технічну помилку щодо зазначення банківської установи
25 серпня 2025 року на адресу суду надійшов відзив на позов, із запереченнями на те, що не надання Позивачем оригіналу кредитного договору, не дозволяє встановити дійсний зміст його істотних умов. Оскільки його не існуе Паперова копія електронного документа унеможливлює ідентифікацію його підписантів, зміст и не захищений від внесення правок но викривлення, а тому прийняття рішення на основі паперової ко електронного доказу не відповідає нормам статей 77, 78, 79, 95, 100 ЦПК України, ст. 1055 ЦК України, ст. 7 Закону України «Про електрони документи та електронний документообіг) та принципу безпосереднього дослідження доказів Судом. 
Відповідач не заперечує договір виключно через те, що він міг бути укладений в електронній формі, але заперечує його через те, що він не був укладений і в електронній формі, тому що відсутній його підписаний обома Сторонами у дату укладання оригінал. Договір позики у наданій паперовій копії електронного документа не дозволяє встановити, ким саме він був підписаний і як саме. У графі підпис кредитодавця наявна копія «паперової печатки і підпису керівника, хоча вказано про укладення Договору в електронній формі. У графі підпис позичальника зазначено про підпис в одноразовим ідентифікатором, але самий підпис також відсутній. Графік платежів до договору також має наявну копію «паперовой печатки і підпису керівника, хоча вказано про укладення договору в електронній формі. Тому неможливо встановити, що саме цей текст був погоджений і підписаний Сторонами у наданій Суду редакцій, Заявка на отримання кредиту є роздруківкою з електронної системи Позивача та не підписана у жодний спосіб. Під документами відсутні не тільки підписи Відповідача, а і електронні цифрові підписи та електронна цифрова печатка самого кредитора. 
Позивачем долучено до матеріалів справи Заявку Відповідача, у якій зазначено наступні умови кредитування: сума кредита: 16000 грн.; сума для виплати: 16000 грн.; строк: 80 днів. Ніяких інших умов кредитування Відповідачем заявлено та погоджено не було, у тому числі не було погоджено неустойку, підвищені відсотки, комісії.
Не надано жодних підтверджень підписання цієї Заявки Відповідачем у формі, що унеможливлює зміну її змісту. даних Також Відповідача Позивач не надає доказів надання Позивачу особистих (персональних) та створення Особистого кабінету, надання Позивачем Погодження шляхом направлення письмового підтвердження Позичальнику а копії долучені до розгляду справи не мають цифрових електронних підписів сторін, Не має годи відповідача, підписаної цифровим електронним підписом, або одноразовим Ідентифікатором, про захист та обробку його персональних даних згідно ЗУ «Закону України про захист персональних даних». 
Позивачем не надано доказів того, що Відповідачу було надано його Кредитного договору та Додатку до нього, і у якій саме редакції, є яка підставою б забезпечувала його цілісність та справжність, а відтак цей договорі не виникнення прав та обов`язків споживача кредитних послуг а також доказів перерахунку коштів Відповідачу за вказаним Договором.
Посилається на незаконність нарахувань Позивачем та невідповідність їх наданим ним паперовим копіям Договору та Графіку платежів. Якщо застосовувати до правовідносин Сторін умови Кредитного договору та Графіку платежів, копії яких надав Позивач, то строк кредитування визначений сторонами становить 80 днів, процентна ставка 0,3465 % на день, сума процентів за весь період договору – 18445 грн., до сплати всього: 2455,20 грн. – саме так зазначено в Графіку платежів. Відповідачем не погоджувалось жодного продовження визначеного строку кредитування чи інших його умов. Відповідач не погоджував, що за кожен день прострочення поза межами строку кредитування будуть нараховуватись відсотки, підвищені відсотки чи неустойка, і не погоджував продовження нарахування процентів понад строк зазначений у Графіку платежів. У тому числі відсутні такі відомості у наданій Позивачем паперовій копії Заявки. 
Зазначає, що підвищені відсотки, які нараховуються після спливу строку кредитування, вони є пенею з посилання на норми ст. 549 ЦК України 
Оскільки сам Позивач визнає, що підвищені проценти нараховуються Відповідачу за кожен день користування позикою понад строк зазначений в договорі та Графіку платежів, у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором, де-юре така умова повністю підпадає під визначення пені. 
Споживач в разі допущення прострочення звільняється від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Таким чином, враховуючи обмеження, встановлені спеціальним законодавством, Позивач не мав права застосовувати до Відповідача в період дії військового стану з 24.02.2022 р. по даний час неустойку (штраф, пеню), підвищені відсотки та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором, і не мав права взагалі підвищувати процентну ставку (якщо він вважає це процентами, а не пенею).
Посилаючись на вимоги ч. 3 ст. 551 ЦК України, зазначає про підстави зменшення розміру неустойки. У даній справі не справедливі (підвищені відсотки за період прострочення договору, споживчого які де-юре є пенею значно перевищує відсотки за даним договором.
Відповідач є особою, яка прирівняна во військовослужбовців та має підстави розраховувати на дію закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», як особа наближена до них. З 24 го лютого 2022 року та на даний час проходячи службу у лавах Державної служби України з надзвичайних ситуацій, не одноразово залучався до дій з оборони, стримування, безпекою, власним та відсічі життям російської не агресії проти України, не рахуючись з особистою гасіння пожеж одноразово проводив роботи з рятування людей, спричинених агресією та інших невідкладних робіт. Під обстрілами, ліквідації ворожим бомбардуванням, повторними обстрілами після прибуття до місця особливостями надзвичайних служби в ситуацій умовах та війни. Держава гарантує своїм співробітниками, пільги та інший захист. Відповідачем було зібрано необхідні документи та передані Міністерства ветеранів України, за для отримання статусу «Ветеран війни» (Учасник бойових кожен дій). Справедливо та сумлінно, виконуючи свій обов`язок перед Народом України кожен день.
У випадку прийняття рішення про відмову у позові Позивач не буде позбавлений стимулюватиме можливості захистити свої права в порядку ст. 216 або 1212 ЦК України.
Просив в задоволенні позову відмовити.
04 вересня 2025 року зареєстровано відповідь на відзив, сформований представником позивача в системі «Електронний суд» зазачивши, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII). Кредитний договір з Відповідачем є укладеним в електронному вигляді шляхом реєстрації Відповідача на веб-сайті в мережі інтернет https://firstcredit.com.ua, є підписаний ним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України “Про електронну комерцію”.
Договір був підписаний 24.02.2025 року шляхом введення одноразового ідентифікатора в особистому кабінеті на веб-сайті в мережі Інтернет https://firstcredit.com.ua., кредитні кошти були відправлені Відповідачу на картковий рахунок Позичальника, відкритий до платіжної картки НОМЕР_1 . 
Відповідач пройшов реєстрацію в Інформаційно-телекомунікаційній системі Позивача, що свідчить про те, що відповідач ознайомився з Правилами та іншою наданою йому інформацією. Під час здійснення реєстрації в ITC Позивача, Відповідач: · надав всі свої особисті персональні дані (ПІБ, дані паспорта; дату та рік народження ідентифікаційний номер, свій номер мобільного телефону, електронну пошту, місце роботи місце реєстрації та проживання тощо; · надав згоду на обробку персональних даних, шляхом проставлення в ITC Позивача; електронної відмітки, в порядку передбаченому ст. 2 ЗУ «Про захист персональних даних»; · створив особистий кабінет; · пройшов процедуру верифікації своєї банківської платіжної картки, на яку в подальшому Позивачем, булі перераховані кредитні кошти.
Щодо правомірності нарахування відсотків, зазначає, що у розрахунку розміру заборгованості за кредитним договором № 1525202 проценти нараховувались лише в межах дії Договору. Відповідач не подав контррозрахунок, це може свідчити про відсутність заперечень щодо вимог Позивача або про неможливість надати докази на свою користь. 
Доказ відсутності серед відомостей у виписці руху коштів по картковому рахунку Відповідача інформації про надходження 24.02.2025 коштів на суму 16 000,00 грн., очевидно став би вирішальним для прийняття рішення судом щодо більшої вірогідності існування тих обставин, які суду повідомляє Відповідач, а не Позивач. У Відзиві Відповідачем викладені лише певні міркування, без долучення доказів, які підтверджують обставини, на яких ґрунтуються заперечення. 
Позивач не здійснює нарахування будь-яких штрафних санкцій, керуючись Законом України № 2120-IX "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану", що був прийнятий 18 березня 2022 року.
Позивач діяв відповідно до вимог ЦПК України, надавши суду копії документів, які підтверджують фактичне перерахування коштів Відповідачу за Договором зокрема, було надано: копію довідки-розрахунку заборгованості; квитанція до платіжної інструкції підтверджує переказ грошових коштів у розмірі 16000,00 грн на картку НОМЕР_1 (маска картки) банку-емітент АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «УНІВЕРСАЛ БАНК. Враховуючи приписи пункту 10 пункту розділу ІI Положення Про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), затвердженого 03.11.2021 Постановою Правління Національного банку України № 113 (далі – Положення) Позивач не володіє відомостями щодо повного номера банківської платіжної карти, на яку були перераховані кошти. Так, у 10 Положення зазначено, що договори, умови яких передбачають безготівкове перерахування кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача, з урахуванням вимог пункту 9 розділу II цього Положення повинні містити номер такого рахунку споживача за стандартом IBAN, сформований відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України з питань запровадження міжнародного номера рахунку, та/або номер такого особистого електронного Документ сформований в системі «Електронний суд» 03.09.2025 9 платіжного засобу споживача у форматі ХХХХ НОМЕР_2 (перші шість знаків і останні чотири знаки номера електронного платіжного засобу). Отже, наявність на картковому рахунку Відповідача неповного відображення сум є нормальним і законним явищем під час проведення фінансових операцій та перерахування коштів. Відповідач отримав на умовах договору кошти, які були перераховані йому Позивачем із залученням для виконання такої платіжної операції ТОВ ФК «Контрактовий дім», що надає фінансові платіжні послуги з переказу коштів у безготівковій формі без відкриття рахунків (ліцензія НБУ від 17 жовтня 2014 року № 19), що підтверджується Log file за Договором.
Інших заяв по суті не подано.
04 грудня 2025 року на адресу суду надійшло клопотання відповідача ОСОБА_1 про витребування доказів та клопотання про призначення експертизи. 
Ухвалою суду від 09 грудня 2025 року клопотання представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія ««АБЕКОР» про витребування доказів - задоволено.
Витребуваноу Акціонерного товариства «Універсал Банк» інформацію щодо належності картки НОМЕР_1 відповідачу та зарахування коштів коштів у сумі 16 000 грн. 00 коп. (у разі проведення у вказаний період часу інших операцій, крім як на суму 16 000 грн. 00 коп. – їх відображення у виписці не здійснювати для дотримання приписів законодавства щодо забезпечення охорони інформації, яка містить банківську таємницю).
19 грудня 2025 року на електронну адресу суду надійшло повідомлення АТ «Універсал Банк» про підтвердження належності карти та зарахування коштів.
Ухвалою суду від 21 січня 2026 року визнано обов`язковою явку представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР» по цивільній справі №639/5649/25 у судове засідання для дачі особистих пояснень по справі.
Ухвалою суду від 25 лютого 2026 року Забезпечити проведення судового засідання призначеного на 26.02.2026 року на 14:00 годин та всіх судових засідань в режимі відеоконференції поза межами суду з використанням власних технічних засобів представнику позивача.
Представник позивача ТОВ "ФК «Абекор" в судове засідання в режимі відеоконференції поза межами суду з використанням власних технічних засобів не з`явився технічних причин незалежних від суду, подавши заяву про розгляд справи без ії участі
Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. Згідно зі змістом позовної заяви просить справу розглядати у відсутність представника позивача.
Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні просив відмовити в задоволенні позову з підстав не доведення позивачем кредитних правовідносин. Зазначив, що кошти в сумі 16000,00 грн. надходили на його рахунок, але, що ці кошти за кредитним договором н підтвердив. Також зазначив, що не може зазначити за якими іншими угодами або від яких третіх осіб, не пов`язаних кредитним договором, можливі були зарахування. У разі ухвалення рішення на користь позивача. Просив застосувати наслідки неправомірності нарахування пені та дію закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» як учасника бойових дій.
Просив задовольнити клопотання про витребування доказів. Також просив залишити без розгляду клопотання про призначення судової комп`ютерно-технічної експертизи. 
Ухвалою суду від 11.05.2026 без складання окремого процесуального документа, вирішено клопотання про призначення експертизи залишити без розгляду.
Ухвалою суду від 11.05.2026 без складання окремого процесуального документа, в задоволенні клопотання про витребування доказів відмовлено.
Суд оцінюючи доводи та заперечення сторін, з`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з такого.
24 лютого 2025 року 20:58 між ТОВ «Фінансова компанія «Абекор» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір № 1525202, у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором b66454.
Згідно з п. 1.1. 1.3, 1.6., 1.8., 1.10. кредитного договору укладення здійснюється сторонами за допомогою ІКС кредитора, доступ до якої забезпечується позичальнику через сайт. Електронна ідентифікація позичальника в ІКС кредитора здійснюється при вході позичальника в особистий кабінет в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки кредитором правильності введення коду/натискання цифр на клавішах телефону під час телефонного дзвінка, що є електронним підписом позичальника та направлений/здійснений кредитором на номер мобільного телефону позичальника, вказаний при вході та/або (під час обслуговування у кредитора). При цьому, позичальник самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до сайту/ІКС кредитора.
На умовах цього договору, кредитор надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, комісії та виконати інші обов`язки, передбачені договором.
Сума кредиту (загальний розмір) складає: 16 000 грн 00 коп. Тип кредиту - кредит.
Строк кредиту 80 днів з кінцевим терміном повернення до 14 травня 2025 року (включно).
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору.
Графік платежів розраховується виходячи з припущення, що позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі/графіку платежів.
Кількість платежів - 2 платежі.
Періодичність сплати платежів:
1 й платіж через 30 днів (період, що починається з моменту укладення договору та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати першого платежу, далі по тексту - перший період користування кредитом);
2 - й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати другого платежу, (далі по тексту - другий період користування кредитом).
Цільове призначення кредиту (мета отримання кредиту): на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Пунктом 1.4. кредитного договору визначено: Процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від умов користування кредитом та становить: Базова процентна ставка – 0.9900% в день, що застосовується протягом першого періоду користування кредитом; Основна процентна ставка 0.99% в день, що застосовується протягом другого періоду користування кредитом; Акційна процентна ставка, що застосовується відповідно до наступних умов: - 0.3465 % в день, що застосовується протягом першого період користування кредитом, (крім випадку якщо Позичальник скористався першою акційною ставкою або уклав додаткову угоду про продовження строку кредиту, де дана акційна ставка буде застосована до дати такого укладення(включно), якщо Позичальник своєчасно сплатить перший платіж не пізніше строку та не менше суми, що встановлені в початковому Графіку платежів (+3 календарні дні додатково для виконання вказаного зобов`язання) або у вказаний строк укладе додаткову угоду про продовження строку кредиту (пролонгацію). 
Відповідно до п. 2.1., 2.3. кредитного договору Кошти кредиту надаються Кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 що емітована банком України (далі - платіжна картка).
Дати надання кредиту: «24» лютого 2025 року або «25» лютого 2025 року.
Згідно з п. 3.1. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту. 
Відповідно до п. 4.1., 4.4. кредитного договору, строк кредиту може бути продовжено за ініціативою Позичальника на кількість днів, запропоновану Кредитором (умови продовження строку кредиту, що пропонуються Кредитором, публікуються на Сайті), на підставі правочину, що укладається між Сторонами, відповідно до наступного порядку. Розмір процентної ставки, що застосовується в період продовження строку кредиту, визначається в правочині про продовження строку кредиту. Зокрема на період продовження застосовується основна процентна ставка, яка діє у Кредитора на момент такого продовження, якщо інші умови та ставка не будуть визначені сторонами в правочині щодо продовження строку кредиту. 
Згідно з п. 6.1. кредитного договору, Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в пп.6.2. Договору. Якщо відбулося продовження строку користування кредитом на підставі укладеного між Сторонами правочину, повернення кредиту та сплата процентів, що нараховуються в період пролонгації, здійснюється згідно нового Графіка платежів, крім випадку визначеного в пп.6.2. Договору. 
Також п. 6.1.1 кредитного договору, визначені ПОПЕРЕДЖЕННЯ для Позичальника:
1) У випадку здійснення сплати заборгованості за Договором з використанням платіжних терміналів/сервісів банків, фінансових установ або шляхом здійснення переказу з поточного рахунку, тощо: - щоб уникнути прострочення, рекомендуємо сплату заборгованості здійснювати за 1 (один) робочий день до дати платежу, вказаної в Графіку платежів; - у випадку здійснення платежів менше ніж за 1 (один) робочий день до дати платежу, вказаної в Графіку платежів, в тому числі в останній день строку, у Позичальника може наступити прострочення за Договором. 
2) Допущення прострочення платежів, вказаних в Графіку платежів(новому графіку платежів) для Позичальника може мати наступні наслідки: -необхідність сплати процентів у розмірі та порядку, що визначені в п.7.1 Договору; -вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Згідно з п. 6.5 кредитного договору, у випадку відсутності можливості здійснити оплату кредитної заборгованості шляхом ініціювання переказу коштів з будь-якої платіжної картки Позичальника через POS-термінал, доступний в Особистому кабінеті, або іншим чином визначеним в 6.1 Договору, Позичальник має право здійснити платіж через будь-яку платіжну/фінансову та/або банківську установу на поточний рахунок Кредитора, зазначений в Розділі 11 цього Договору. При цьому, Позичальник підтверджує, що повідомлений Кредитором та розуміє, що сплату заборгованості рекомендовано здійснювати за 1 (один) робочий день до дати платежу, вказаної в Графіку платежів, оскільки в іншому випадку у Позичальника може наступити прострочення виконання грошових зобов`язань за цим Договором.
Відповідно до п. 7.1., 7.4. кредитного договору, У випадку несвоєчасного виконання Позичальником зобов`язань щодо повернення суми кредиту(частини кредиту), Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитору проценти в розмірі: 0,99 % від залишку заборгованості за сумою кредиту за кожен день прострочення. Розмір процентів на прострочений кредит є фіксованим та не може бути змінено Кредитором в односторонньому порядку. При нарахуванні процентів за цим пунктом Договору Кредитор дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування». 
Сторони погодилися, що у випадку виникнення форс-мажорних обставин (дії непереборної сили), що не залежать від волі Сторін, такі як: війна, військові дії, блокади, міжнародні санкції, інші дії держави, що створюють неможливість виконання Сторонами своїх зобов`язань, пожежі, повені, інші стихійні лиха, Сторони звільняються від відповідальності за часткове або повне невиконання будь-якого з положень Договору на період дії зазначених обставин. Доказом дії форс-мажорних обставин є документ, виданий Торгово – промисловою палатою України та уповноваженими нею регіональними торговопромисловими палатами. Виникнення форс-мажорних обставин продовжує строк виконання взаємних зобов`язань Сторін по Договору на період тривалості дії і ліквідації наслідків таких обставин без відшкодування збитків обох Сторін.
Згідно з п. 9.1., 9.2. кредитного договору Зміни до Договору оформляються додатковими угодами Сторін лише у письмовій формі, які є невід`ємною частиною Договору.
Підписуючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що: перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2, 4, 5 ст.7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на Сайті; він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів та банківських металів у кредит Кредитора, що розміщені на Сайті, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися; ? дані, що стосуються його особи (дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, інше), зазначені в преамбулі, та реквізитах сторін цього Договору є актуальними, правильними та відповідають дійсності. Позичальник погоджується, що наявність помилок та/або неточностей, та/або описок в таких даних, не впливають на зобов`язання Позичальника, передбачені цим Договором.
Відповідно до п. 10.1., 10.2., 10.8. кредитного договору, Цей Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі Сторони Кредитора електронним підписом, в Особистий кабінет Позичальника для ознайомлення та підписання. Електронний підпис Кредитора створюється на Договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи Кредитора та відтиску печатки Кредитора, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком попередньо узгодженим Сторонами в укладеному Договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Позичальника, що створений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні Кредитора для кожного разу використання та направляється Позичальнику на номер мобільного телефону повідомлений останнім Кредитору в ІКС Кредитора/зазначений в цьому Договорі. Введення Позичальником коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору створює підпис Позичальника на Договорі та вважається направленням Кредитору повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору. 
Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1.3. Договору(включно), з урахуванням всіх додаткових угод на продовження строку, а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за Договором будуть наявні невиконані грошові зобов`язання, Договір продовжує діяти до повного виконання Позичальником зобов`язань за ним. 
Невід`ємною частиною цього договору є додаток № 1.
Згідно з додатком № 1 до кредитного договору, міститься таблиця (графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (графік платежів), який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором b66454, та є невід`ємною частиною договору, містить: дата видачі кредиту/дату платежу: 24.02.2025; загальна кількість днів у розрахунковому періоді 80; 25.3.2025 погашення суми кредиту 14 400 грн., процентів за користування кредитом 1663,20 грн; 14.05.2025 погашення суми кредиту 1600,00 грн., процентів за користування кредитом 792,00 грн.. 
Згідно з журналом файлів (Log file) за кредитним договором, позичальник 24.02.2025 о 24:54 здійснив вхід до особистого кабінету в ІКС кредитодавця, 24.02.2025 о 24:58 направлення позичальником повідомлення про прийняття умов та підписання кредитного договору його електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
25 березня 2025 року між сторонами укладено електронну додаткову угоду до кредитного договору (далі додаткова угода №1), у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором w55053.
Відповідно до п. 1 додаткової угоди № 1, Сторони домовились продовжити строк кредиту на 80 днів, в зв`язку з чим погодили внести наступні зміни до Договору: 1.1.На часткову зміну п.1.3 Договору та Додатку 1 до Договору, Сторони погодили, що строк кредиту складає загальну кількість днів користування кредитором (крім періоду прострочення), з кінцевим терміном повернення кредиту: «13» червня 2025 року. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів в період пролонгації(продовження), визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується – Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору (з урахуванням всіх змін, що погоджені сторонами). Кількість платежів в період пролонгації – 2 платежі. Періодичність сплати платежів в період пролонгації: 1-й платіж через 30 дн. (період, що починається з наступного дня, що слідує за днем укладення цієї додаткової угоди та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати цього платежу). 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати цього платежу). 2. У межах нового строку кредиту, застосовується наступний розмір процентної ставки: Основна процентна ставка – 0.99% в день, застосовується протягом періоду пролонгації (продовження). 3. На період продовження строку кредиту: Денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 0.43% в день. Розрахунок денної процентної ставки: (5544.00грн./16000.00грн.)/80дн. ? 100% = 0.43% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за стандартною ставкою складає: 2206% Орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною ставкою складе: 21544.00грн.
Згідно з додатком № 1 від 25.03.2025 до кредитного договору, міститься таблиця (графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (графік платежів), який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором w55053, та є невід`ємною частиною договору, містить: дата видачі кредиту/дату платежу: 24.02.2025; загальна кількість днів у розрахунковому періоді 80; 24.04.2025 погашення суми кредиту 14 400 грн., процентів за користування кредитом 4752,00 грн; 13.06.2025 погашення суми кредиту 1600,00 грн., процентів за користування кредитом 792,00 грн.. 
24 квітня 2025 року між сторонами укладено електронну додаткову угоду до кредитного договору (далі додаткова угода №2), у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором d20710. 
Відповідно до п. 1 додаткової угоди № 1, 
Сторони домовились продовжити строк кредиту на 80 днів, в зв`язку з чим погодили внести наступні зміни до Договору: 1.1.На часткову зміну п.1.3 Договору та Додатку 1 до Договору, Сторони погодили, що строк кредиту складає загальну кількість днів користування кредитором (крім періоду прострочення), з кінцевим терміном повернення кредиту: «13» липня 2025 року. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів в період пролонгації(продовження), визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується – Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору (з урахуванням всіх змін, що погоджені сторонами). Кількість платежів в період пролонгації – 2 платежі. Періодичність сплати платежів в період пролонгації: 1-й платіж через 30 дн. (період, що починається з наступного дня, що слідує за днем укладення цієї додаткової угоди та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати цього платежу). 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати цього платежу). 2. У межах нового строку кредиту, застосовується наступний розмір процентної ставки: Основна процентна ставка – 0.99% в день, застосовується протягом періоду пролонгації (продовження). 3. На період продовження строку кредиту: Денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 0.43% в день. Розрахунок денної процентної ставки: (5544.00грн./16000.00грн.)/80дн. ? 100% = 0.43% в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за стандартною ставкою складає: 2206% Орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною ставкою складе: 21544.00грн.
Згідно з додатком № 1 від 24.04.2025 до кредитного договору від 12.07.2025 міститься таблиця (графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (графік платежів), який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором d20710, та є невід`ємною частиною договору, містить: дата видачі кредиту/дату платежу: 24.02.2025; загальна кількість днів у розрахунковому періоді 80; 24.05.2025 погашення суми кредиту 14 400 грн., процентів за користування кредитом 4752,00 грн; 13.07.2025 погашення суми кредиту 1600,00 грн., процентів за користування кредитом 792,00 грн.. 
Відповідно до квитанції до платіжної інструкції № 20143-1363-192853647 від 12.07.2025, 12.07.2025 ТОВ «ФК «Абекор» через надавача платіжних послуг платника ТОВ «ФК «Контрактовий дім», перерахувано грошові кошти в сумі 16 000,00 грн, призначення платежу: № 1525202.
Відповідно до листа ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» № 13251 від 22.07.2025, ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» повідомляє ТОВ «ФК «Абекор» про успішність операції, згідно договору з ТОВ «Абекор» № 28122023/02А від 28.12.2023 надає інформацію: сума кредиту 16 000,00 грн, дата прийняття 12.07.2025 14:58, номер картки НОМЕР_3 .
Відповідно до листа АТ «Універсал Банк» на ім`я ОСОБА_1 , банком було емітовано карту № НОМЕР_4 та надано виписку про рух коштів, згідно якої на вказаний рахунок надійшли грошові кошти в сумі 16 000,00 грн. 24.02.2025
Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ ФК «Абекор» укладено: 24.02.2025 кредитний договір № 1525202, додаткову угоду від 25.03.2025 та додаткову угоду від 24.04.2025 в електронній формі, відповідно до умов яких ТОВ «ФК «Абекор» надано кредит в сумі 16 000,00 грн.
Як встановлено зі змісту кредитного договору, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором, станом на 13.07.2025 визначена заборгованість за тілом кредиту 16 000, грн., за відсотками 12 672, 00 грн, з яких 5544,00 грн. нарахованих протягом строку кредитування та 7128,00 грн. за прострочену заборгованість. Також вбачається, що позичальником вносились кошти на погашення кредиту в сумі 1663,20 грн. в день укладання додаткової угоди № 1 25.03.2025 та в сумі 4752,00 грн. в день укладання додаткової угоди №2 24.04.2025
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ "ФК «Абекор" прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір (здійснив акцепт пропозиції товариства), тобто договір та додаткові угоди вважаються укладеними у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «ФК «Абекор» отримало персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.
Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).
Вказаним договором та додатковими угодами передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойка та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.
ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір та додаткові угоди, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором.
Згідно з умовами кредитного договору та додаткових угод позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов`язання. Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Судом встановлено, що ТзОВ «ФК «Абекор» повністю виконала свої зобов`язання перед позичальником та перерахувала на картковий рахунок відповідача кошти в сумі 16 000,00 грн.
Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).
Щодо визначення розміру заборгованості за кредитним договором суд зазначає наступне.
Заперечуючи проти позову, відповідач зазначає, що нарахування відстків є безпідставним та таким, що суперечить законодавству, стверджуючи, що фактично нараховано пеню за прострочення виконання зобов`язання.
Суд погоджується з таким твердженням відповідача.
Відповідно до правового висновку, викладеному постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, де зазначив, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
У зазначені постанові також визначено щодо змісту понять "строк договору", "строк виконання зобов`язання" і "термін виконання зобов`язання" . Поняття "строк договору", "строк виконання зобов`язання" та "термін виконання зобов`язання" згідно з приписами ЦК України мають різний зміст. Відповідно до частини першої статті 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. А згідно з частиною другою цієї статті терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами, а термін - календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (стаття 252 ЦК України). Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України). Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (частина друга вказаної статті), хоча сторони можуть встановити, що його умови застосовуються до відносин між ними, які виникли до укладення цього договору (частина третя цієї статті). Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (частина четверта статті 631 ЦК України). Відтак, закінчення строку договору, який був належно виконаний лише однією стороною, не звільняє другу сторону від відповідальності за невиконання чи неналежне виконання нею її обов`язків під час дії договору. Поняття "строк виконання зобов`язання" і "термін виконання зобов`язання" охарактеризовані у статті 530 ЦК України. Згідно з приписами її частини першої, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). З огляду на викладене строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, зокрема коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання за договором і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання.
Як зазначає представник позивача, відсотки нараховувались в межах строку кредитного договору.
Відповідно до п.3.1 договору Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту
Згідно п. 6.1 договору, Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в пп.6.2. Договору. Якщо відбулося продовження строку користування кредитом на підставі укладеного між Сторонами правочину, повернення кредиту та сплата процентів, що нараховуються в період пролонгації, здійснюється згідно нового Графіка платежів, крім випадку визначеного в пп.6.2. Договору.
Пунктом 6.2. договору визначено, що у разі направлення Позичальником коштів з метою повернення в повному обсязі або частково заборгованості за кредитом, зокрема достроково або з метою сплати процентів для здійснення пролонгації, проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення/на день пролонгації(термін сплати таких процентів вважається таким, що настав). При цьому, якщо коштів що направляються на повернення кредиту не достатньо для повної сплати процентів за період фактичного його користування, то вважається що строк сплати таких процентів настав і кошти в першу чергу направляються на повернення цих процентів. Для цілей цього Договору, проценти, що нараховуються в період прострочення вважаються простроченими, та підлягають сплаті відповідно до черговості передбаченої пунктом 6.3. Договору
При цьому п.п. 6.1.1 договору визначені попередження для Позичальника: у разі Допущення прострочення платежів, вказаних в Графіку платежів(новому графіку платежів) для Позичальника може мати наступні наслідки: -необхідність сплати процентів у розмірі та порядку, що визначені в п.7.1 Договору.
В п.7.1 Договору сторони обумовили відповідальність, відповідно до якого у випадку несвоєчасного виконання Позичальником зобов`язань щодо повернення суми кредиту(частини кредиту), Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитору проценти в розмірі: 0,99 % від залишку заборгованості за сумою кредиту за кожен день прострочення. Розмір процентів на прострочений кредит є фіксованим та не може бути змінено Кредитором в односторонньому порядку. При нарахуванні процентів за цим пунктом Договору Кредитор дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування».
Відповідальність боржника передбачена ст.ст. 549,625 ЦК України.
Згідно ч.ч.1-3 ст. 549 ЦК України, Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити на користь кредитора пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Договором може бути визначено менший розмір пені.
Зазначеною нормою статті визначено поняття пені, сплата відсотків за кожен день прострочення виконання зобов`язання.
Відповідно до розрахунку заборгованості, на прострочену суму в розмірі 14 400,00 грн. нараховувались відсотки за ставкою 0,99 % за весь час прострочення з 25.05.2025 по 13.07.2025.
Не зазначення в договорі таких термінів як Неустойка (штраф, пеня) не змінює поняття відповідальності.
Будь яких застережень щодо зміни строків повернення чергових платежів та нарахування саме за користування умови договору не містять.
В силу ч.8 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів», нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача.
Таким чином, визначена сторонами у договорі як відповідальність за прострочення виконання зобов`язання у визначені строки є по суті пенею, що фактично й сприймає відповідач, як споживач послуг.
Разом з тим, згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
На підставі зазначеного суд, вважає безпідставними та необгрунтованими вимоги в частині стягнення відсотків в сумі 7128,00 грн., які нараховані за прострочення виконання зобов`язання, а саме повернення частини кредиту у визначений сторонами строк 24.04.2025.
Також відповідач просив застосувати п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» з посиланням на те, що у період з 24.02.2022 по 01.07.2025 він брав участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави, у зв?язку з військовою агресією Російської федерації проти України та набув статус учасника бойових дій.
Згідно з п.19 ст.6 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантій їх соціального захисту» учасниками бойових дій є, зокрема, особи рядового, начальницького складу, військовослужбовці Державної служби України з надзвичайних ситуацій, які брали участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України.
Основні засади державної політики у сфері соціального захисту військовослужбовців та членів їх сімей визначає Закон України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей».
Відповідно до п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави. 
Згідно із Законом України «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію» особливим періодом є функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.
Враховуючи, що наведеною нормою п.15 ст.14 Закону військовослужбовцям на певний конкретно визначений період - з початку і до закінчення особливого періоду скасовано відповідальність за порушення грошових зобов`язань у вигляді штрафних санкцій/пені, а також проценти за користування кредитними коштами, цю норму можна вважати такою, що скасовує цивільну відповідальність особи на певний час.
Також суд відмічає, що п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» є самостійною нормою і будь-якого посилання про можливість застосування вказаного пункту лише при наявності у військовослужбовця відповідного статусу (учасника бойових дій) не передбачає, дія зазначеної норми поширюється на всіх військовослужбовців без виключення.
Викладені висновки підтверджені позицією Верховного Суду, наведені у справах №496/188/17 (постанова від 15.05.2018); №199/8367/16 (постанова від 27.03.2019); №327/353/16 (постанова від 10.01.2019); №522/12270/15-ц (постанова від 26.12.2018).
В Україні особливий період розпочався 18.03.2014 і триває по теперішній час.
Відповідно до наданих копій документів, лейтенант служби цивільного захисту ОСОБА_1 у період з 24.02.2022 по 01.07.2025 брав участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави, у зв?язку з військовою агресією Російської федерації проти України, перебуваючи в м. Ізюм Ізюмського району Харківської області, м. Харків, с. Новий Коротич Харківського району Харківської області, що підтверджується довідкою Головного Управління Державної служби України з надзвичайних ситуацій в Харківській області від 21.07.2025 № 923/642. Крім того, згідно посвідчення серія НОМЕР_5 , ОСОБА_1 є учасником бойових дій від 25 серпня 2025 року.
Отже, ОСОБА_1 відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» звільнений від нарахування процентів та є також підставою від відповідальності за прострочення.
Як встановлено, за період користування кредитом відповідно до графіку позивачем нараховано відсотки в розмірі 5544,00 грн., від сплати яких відповідач звільнений в силу Закону, тому позов цій частині також не підлягає задоволенню.
Згідно доказів та доводів позивача на рахунок погашення боргу, відповідачем сплачено 1663,20 грн.4752,00 грн., загалом 6415,20 грн., які мають бути зараховані на погашення кредиту.
Таким з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума боргу (основний борг за кредитом) у розмірі 9584,80 грн грн. (16 000,00 грн. – 6415,20 грн.). 
Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-Нова» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню. 
Відповідно до платіжної інструкції № 1293 від 29.07.2025 позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн та квитанції від 30.07.2025, ТОВ «ФК «Абекор» сплатила грошові кошти в розмірі 55,00 грн за поштове відправлення документів відповідачу.
У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог на 33,43%, сума судового збору яка підлягає стягненню з відповідача складає 809,81 грн.(2422,40х33.43%) та витрати на відправку документів 18,37 грн. (55х33.43%).
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 223, 265 ЦПК України, ст. 42 Конституції України, ст. ст. 1, 3, 207, 509, 512, 514, 516, 525, 526, 530, 546-552, 610-612, 625, 627, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд-

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР» про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР» заборгованість за основною сумою боргу за кредитним договором №1525202 від 24.02.2025 у розмірі 9584 (дев`ять тисяч п`ятсот вісімдесят чотири) гривні 80 копійок.
В іншій частині позовних вимог – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «АБЕКОР» судовий збір у розмірі 809,81 (вісімсот дев`ять) 81 копійку та витрати на відправку документів в сумі 18 (вісімнадцять гривень) 37 копійок.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Найменування сторін:
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Абекор», місцезнаходження: код ЄДРПОУ 39287145, м. Київ, вул. Костянтинівська, 75, приміщення 601А.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , який проживає за адресою: АДРЕСА_1 
Повний текст рішення складено 15.05.2026

Суддя С.О. Рубіжний